Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Każda instytucja parabankowa posiada stronę internetową i online udziela swoim klientom kredytów, chwilówek. Większość tych firm nie wymaga dokumentów dochodowych czy zaświadczeń od pracodawców, a przyjmuje dochody oświadczone przez osoby wnioskujące o zobowiązanie kredytowe.

Obecnie w ofercie parabanków są już nie tylko typowe pożyczki - chwilówki, ale również i karty kredytowe, czy pożyczki długoterminowe, ratalne. To dowodzi, że parabanki w Polsce wciąż poszerzają swoją ofertę produktową.

Parabanki - czym są? Instytucje parabankowe, regulacje (fot. Pawel Sonnenburg / FORUM)

Co to jest parabank? Jak rozwijają się i działają instytucje parabankowe w Polsce? 

Parabanki to instytucje finansowe, które nie posiadają statusu banku, jako instytucji zaufania publicznego, a mają charakter prywatnych instytucji finansowych. Bank a parabanki różnicują przede wszystkim podstawy prawne ich działalności. Bank ma obowiązek działać na podstawie i zgodnie z przepisami Prawa Bankowego. Do parabanków ustawa ta nie ma zastosowania. Od strony praktycznej działalność banków i parabanków ma wiele cech wspólnych, gdyż oba typy podmiotów zajmują się obsługą bezpośrednią klientów, uruchamianiem na ich rzecz zobowiązań kredytowych w różnej postaci. Obecnie parabanki w Polsce rozwijają się bardzo dobrze, wciąż powstają nowe instytucje tej postaci w odpowiedzi na potrzeby rynkowe. Typowe cechy działalności parabanków w Polsce są następujące:

  • Parabanki online prowadzą głównie proces obsługi klienta, przyjmowanie, procesowanie jego wniosku kredytowego, wzór umowy pożyczkowej jest wysyłany do klienta na jego adres e-mail, a weryfikacja klienta odbywa się za pośrednictwem wykonania przez niego z indywidualnego rachunku rozliczeniowego wpłaty na wskazany rachunek bankowy z odpowiednim tytułem albo poprzez odbycie rozmowy telefonicznej o weryfikacyjnym charakterze.
  • Kredyt w parabanku łatwiej jest uzyskać niż w banku. Większość parabanków nie weryfikuje wiarygodności kredytowej wnioskodawcy w bazach typu BIK SA, BIG SA, CBDBR itp., jak i przyjmuje do weryfikowania zdolności kredytowej dane dochodowe oświadczone przez wnioskodawcę, analitycy parabanków nie proszą o dostarczenie kopii umów o pracę, zaświadczeń od pracodawcy o dochodach wnioskodawcy, czy innych dokumentów.
  • Procesowanie wniosków kredytowych klientów trwa bardzo szybko, zwykle już po 15-20 minutach od złożenia wniosku jest wydawana decyzja kredytowa, a do godziny dochodzi do uruchomienia środków kredytu.
  • Długi w parabankach są wysokie to wynika z jednej strony z podwyższonych kosztów kredytów od tych instytucji, ale i z tego, że klientami takich podmiotów są często ludzie o niestabilnej sytuacji finansowej.
  • Parabanki nie oczekują restrykcyjnych zabezpieczeń spłaty nawet pożyczki na wysoką kwotę, np. w postaci zabezpieczenia hipotecznego, zastawu.

Zobacz: W jakim banku warto założyć konto?

Parabanki a BIK - co należy wiedzieć?

Zacznijmy od tego, że BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej SA, to baza zewnętrzna, do której raportowane są informacje o aktualnych zobowiązaniach kredytowych ludzi, historii spłaty ich kredytów, kart kredytowych, czy limitów kredytowych, pożyczek. Tu również są prezentowane informacje o składanych w kontekście danej osoby zobowiązaniach kredytowych. Wiele osób na skutek np. opóźnień w spłacie kredytów czy wielu złożonych zapytań kredytowych w krótkim czasie (np. dwóch miesięcy) posiada negatywną sytuację w BIK SA. Zatem składane wnioski kredytowe w bankach, które sprawdzają BIK SA, są odrzucane. W parabankach jest inaczej, dlaczego?

  • Parabanki często w ogóle nie sprawdzają raportów z bazy BIK SA przy weryfikowaniu wniosku kredytowego, informacje o tym, czy dany parabank weryfikuje bazy (ewentualnie jakie) klient znajdzie na stronie internetowej firmy albo we wniosku kredytowym, jeśli we wniosku nie jest proszony o udzielenie zgody na sprawdzenie jego sytuacji finansowej w danej bazie zewnętrznej to znaczy, że nie będzie sprawdzany np. BIK SA czy BIG SA.
  • Parabanki bardzo liberalnie podchodzą do negatywnej historii spłaty dotychczasowych zobowiązań wnioskodawcy w BIK SA, np. udzielają pożyczki chwilówki nawet osobie o ponad 500 dniowych opóźnieniach w spłacie aktywnego kredytu. Znane są również przypadki, że wnioskodawca posiadał w BIK SA kredyt o statusie “w egzekucji”, “odzyskany”, “windykacja”, a mimo to uzyskał pożyczkę w parabanku.

Realne jest, że wnioskodawca, który nie uzyskał z uwagi na dane w BIK SA kredytu w wybranych bankach, z powodzeniem go uzyska w parabankach.

Warto również dodać, że obecnie wiele parabanków decyduje się na przekazywanie danych o pożyczkach swoich klientów do BIK SA. Do niedawna było odwrotnie, teraz jednak parabanki podejmują aktywności na rzecz uczestniczenia w wymianie informacji między podmiotami finansowymi, a taki status posiadają.

Przeczytaj także:


2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-04-23

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2020-04-23

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Krajowy Rejestr Dłużników (KRD) - jak sprawdzić? Baza KRD

Krajowy Rejestr Długów BIG umożliwia monitoring sytuacji finansowej każdej osoby fizycznej. Sprawdź, czy nie padłeś ofiarą zaciągnięcia kredytu na Twoje dane.

Kredyt na oświadczenie - gdzie i jak wziąć kredyt na oświadczenie?

Obecnie z kredytu na oświadczenie mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmy. To forma kredytu z najmniejszą ilością formalności do załatwienia. Kredytobiorca musi jedynie oświadczyć, jakie wpływy miesięczne uzyskuje – bez dodatkowych dokumentów od pracodawcy i instytucji podatkowych.

Pożyczka z komornikiem - jak zdobyć środki na spłatę komornika?

Pożyczka z komornikiem po przeprowadzonym postępowaniu egzekucyjnym to nie sytuacja bez wyjścia. Przeciwnie na rynku są udzielane pożyczki dla osób z zajęciami komorniczymi. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, by skorzystać z takiej pożyczki.

Wezwanie do zapłaty - rodzaje. Jak napisać i kiedy?

Otrzymałeś wezwanie do zapłaty? Może sam zastanawiasz się, jak je napisać i wysłać swojemu dłużnikowi? Jego treść jest bardzo ważna, sprawdź już teraz, co powinno zawierać wezwanie do zapłaty.