Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!

Każda instytucja parabankowa posiada stronę internetową i online udziela swoim klientom kredytów, chwilówek. Większość tych firm nie wymaga dokumentów dochodowych czy zaświadczeń od pracodawców, a przyjmuje dochody oświadczone przez osoby wnioskujące o zobowiązanie kredytowe.

Obecnie w ofercie parabanków są już nie tylko typowe pożyczki - chwilówki, ale również i karty kredytowe, czy pożyczki długoterminowe, ratalne. To dowodzi, że parabanki w Polsce wciąż poszerzają swoją ofertę produktową.

Parabanki - czym są? Instytucje parabankowe, regulacje (fot. Pawel Sonnenburg / FORUM)

Co to jest parabank? Jak rozwijają się i działają instytucje parabankowe w Polsce? 

Parabanki to instytucje finansowe, które nie posiadają statusu banku, jako instytucji zaufania publicznego, a mają charakter prywatnych instytucji finansowych. Bank a parabanki różnicują przede wszystkim podstawy prawne ich działalności. Bank ma obowiązek działać na podstawie i zgodnie z przepisami Prawa Bankowego. Do parabanków ustawa ta nie ma zastosowania. Od strony praktycznej działalność banków i parabanków ma wiele cech wspólnych, gdyż oba typy podmiotów zajmują się obsługą bezpośrednią klientów, uruchamianiem na ich rzecz zobowiązań kredytowych w różnej postaci. Obecnie parabanki w Polsce rozwijają się bardzo dobrze, wciąż powstają nowe instytucje tej postaci w odpowiedzi na potrzeby rynkowe. Typowe cechy działalności parabanków w Polsce są następujące:

  • Parabanki online prowadzą głównie proces obsługi klienta, przyjmowanie, procesowanie jego wniosku kredytowego, wzór umowy pożyczkowej jest wysyłany do klienta na jego adres e-mail, a weryfikacja klienta odbywa się za pośrednictwem wykonania przez niego z indywidualnego rachunku rozliczeniowego wpłaty na wskazany rachunek bankowy z odpowiednim tytułem albo poprzez odbycie rozmowy telefonicznej o weryfikacyjnym charakterze.
  • Kredyt w parabanku łatwiej jest uzyskać niż w banku. Większość parabanków nie weryfikuje wiarygodności kredytowej wnioskodawcy w bazach typu BIK SA, BIG SA, CBDBR itp., jak i przyjmuje do weryfikowania zdolności kredytowej dane dochodowe oświadczone przez wnioskodawcę, analitycy parabanków nie proszą o dostarczenie kopii umów o pracę, zaświadczeń od pracodawcy o dochodach wnioskodawcy, czy innych dokumentów.
  • Procesowanie wniosków kredytowych klientów trwa bardzo szybko, zwykle już po 15-20 minutach od złożenia wniosku jest wydawana decyzja kredytowa, a do godziny dochodzi do uruchomienia środków kredytu.
  • Długi w parabankach są wysokie to wynika z jednej strony z podwyższonych kosztów kredytów od tych instytucji, ale i z tego, że klientami takich podmiotów są często ludzie o niestabilnej sytuacji finansowej.
  • Parabanki nie oczekują restrykcyjnych zabezpieczeń spłaty nawet pożyczki na wysoką kwotę, np. w postaci zabezpieczenia hipotecznego, zastawu.

Zobacz: W jakim banku warto założyć konto?

Parabanki a BIK - co należy wiedzieć?

Zacznijmy od tego, że BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej SA, to baza zewnętrzna, do której raportowane są informacje o aktualnych zobowiązaniach kredytowych ludzi, historii spłaty ich kredytów, kart kredytowych, czy limitów kredytowych, pożyczek. Tu również są prezentowane informacje o składanych w kontekście danej osoby zobowiązaniach kredytowych. Wiele osób na skutek np. opóźnień w spłacie kredytów czy wielu złożonych zapytań kredytowych w krótkim czasie (np. dwóch miesięcy) posiada negatywną sytuację w BIK SA. Zatem składane wnioski kredytowe w bankach, które sprawdzają BIK SA, są odrzucane. W parabankach jest inaczej, dlaczego?

  • Parabanki często w ogóle nie sprawdzają raportów z bazy BIK SA przy weryfikowaniu wniosku kredytowego, informacje o tym, czy dany parabank weryfikuje bazy (ewentualnie jakie) klient znajdzie na stronie internetowej firmy albo we wniosku kredytowym, jeśli we wniosku nie jest proszony o udzielenie zgody na sprawdzenie jego sytuacji finansowej w danej bazie zewnętrznej to znaczy, że nie będzie sprawdzany np. BIK SA czy BIG SA.
  • Parabanki bardzo liberalnie podchodzą do negatywnej historii spłaty dotychczasowych zobowiązań wnioskodawcy w BIK SA, np. udzielają pożyczki chwilówki nawet osobie o ponad 500 dniowych opóźnieniach w spłacie aktywnego kredytu. Znane są również przypadki, że wnioskodawca posiadał w BIK SA kredyt o statusie “w egzekucji”, “odzyskany”, “windykacja”, a mimo to uzyskał pożyczkę w parabanku.

Realne jest, że wnioskodawca, który nie uzyskał z uwagi na dane w BIK SA kredytu w wybranych bankach, z powodzeniem go uzyska w parabankach.

Warto również dodać, że obecnie wiele parabanków decyduje się na przekazywanie danych o pożyczkach swoich klientów do BIK SA. Do niedawna było odwrotnie, teraz jednak parabanki podejmują aktywności na rzecz uczestniczenia w wymianie informacji między podmiotami finansowymi, a taki status posiadają.

Przeczytaj także:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

2019-05-22

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Pożyczki na raty dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą często potrzebują zastrzyku gotówki, niezbędnego dla rozwoju firmy. A najlepszym rozwiązaniem jest wówczas zaciągnięcie korzystnej pożyczki.

Kredyt gotówkowy - na co zwrócić uwagę?

Banki prześcigają się w ofertach kredytowych, Na co powinniśmy zwrócić uwagę, aby wybrać kredyt gotówkowy, który będzie dopasowany do naszego domowego budżetu?

Jak dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Pożyczkę bez zaświadczeń można otrzymać nie tylko w firmie pozabankowej, ale też i w banku. Jak ją można dostać? Dla kogo jest przeznaczona?

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Wiele jest osób, które ledwo wiążą koniec z końcem. Kiedy więc w ich życiu pojawiają się zupełnie nieplanowane wydatki lub też tracą pracę, zaczynają szukać sposobów na to, aby zdobyć potrzebne im pieniądze. Niektórzy z nich decydują się na zaciągnięcie szybkiej pożyczki, czyli tak zwanej chwilówki. Niestety, jej spłata może nas naprawdę dużo kosztować i doprowadzić do sporego zadłużenia. Warto zatem dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.

Ikona informacji
poradniki