Wszystkie chwilówki udzielane są na krótki czas – to ich cecha charakterystyczna. Zwykle okres spłaty zobowiązania nie przekracza 30 dni, a może być krótszy, np. do 7 lub 14 dni. W porównaniu do kredytu chwilówka jest też udzielana szybciej dzięki temu, że wnioskodawca musi dopełnić mniej formalności i może zrobić to całkowicie przez Internet. Chwilówki to pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe, banki i parabanki.

Chwilówki i kredyty gotówkowe – co je różni?

Kredyt i chwilówka to dwa całkowicie różne produkty, chociaż w języku potocznym niekiedy używa się tych pojęć zamiennie. Zgodnie z prawem kredytów mogą udzielać wyłącznie banki, a pożyczek banki, firmy pożyczkowe, parabanki, a nawet osoby prywatne. Spośród wymienionych największą popularnością w Polsce cieszą się pożyczki chwilówki udzielane przez firmy pożyczkowe.

Chwilówki i kredyty gotówkowe najczęściej służą celom konsumpcyjnym. O ile jeszcze kilka lat temu dodatkowe pieniądze częściej potrzebne były do zaspokajania nagłych potrzeb, o tyle obecnie wielu pożyczkobiorców przeznacza pożyczone pieniądze np. na nowe sprzęty, wyjazdy czy zachcianki. Kredyt i chwilówka różnią się także w tym kontekście. Bank udzielający kredytu może pytać (i zwykle to robi) o cel, na jaki przeznaczone zostaną pożyczone środki. Firmy pożyczkowe i parabanki nie pytają o cel, a uzyskane pieniądze można wydać w dowolny sposób.

Chwilówki pozabankowe zwykle wymagają mniej formalności niż kredyty, wszystkich można dopełnić przez Internet. Chwilówki na konto można uzyskać bez wychodzenia z domu, po kredyt zwykle trzeba udać się do banku (w celu podpisania umowy). Te dwa produkty różnią się także okresem spłaty – chwilówkę z reguły należy zwrócić w ciągu 30 dni, spłata kredytu może być rozłożona na raty.

Sprawdź: Nowe oferty chwilówek

Tani kredyt a chwilówka – różnice w kosztach

Tani kredyt i chwilówka mogą znacznie różnić się kosztami. Wynika to m.in. z odmiennych zasad przyznawania środków wnioskodawcom. Banki zwykle mają bardziej restrykcyjną politykę w tym zakresie, dlatego pożyczają klientom, którzy generują niskie ryzyko kredytowe i mogą robić to taniej. Firmy pożyczkowe przeważnie odmawiają udzielenia pożyczki tylko w skrajnych przypadkach, np. osobom zadłużonym lub ze złą historią kredytową, a także tym, którzy nie posiadają dochodu, dlatego ryzyko kredytowe jest większe i odpowiednio zwiększa także koszty pożyczki. Najdroższych pożyczek udzielają parabanki, które nie sprawdzają historii kredytowej, list dłużników ani zdolności kredytowej wnioskodawców, w zamian oczekując innego zabezpieczenia majątkowego spłaty zaciąganego zobowiązania.

Żeby porównać, czy bardziej opłaca się kredyt czy chwilówka, należy zestawić RRSO poszczególnych produktów. To rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki lub kredytu. Nawet najlepsze pożyczki chwilówki nie są tak tanie jak kredyty bankowe (nie licząc pożyczek promocyjnych o RRSO 0 procent).

Oprocentowanie kredytu może sięgać około 25 procent, a często mieści się w granicach 15 procent. Tanie pożyczki chwilówki mogą mieć RRSO wielokrotnie wyższe, zwykle od 100 procent w górę, a niektóre nawet ponad 1000 procent. Chwilówki w domu klienta są o około 25 procent droższe niż te udzielane przez Internet lub w oddziałach firm pożyczkowych. Najdroższe łatwe chwilówki w parabankach RRSO miewają powyżej 1000 procent.

Warto sprawdzić: porównywarka chwilówek i nowe oferty chwilówek