Karta kredytowa Citi Simplicity — recenzja

OFERTA NIEDOSTĘPNA: SPRAWDŹ AKTUALNY RANKING KART KREDYTOWYCH

Specyfika Simplicity

Karta kredytowa Simplicity umożliwi Ci skorzystanie z przyznanego limitu kredytowego. Możesz aplikować o limit wynoszący od 4200 zł do aż 150 tys. zł. Środki będziesz mógł wykorzystać wielokrotnie w dogodnych dla Ciebie momentach.

Odpowiednio użyty grace period [okres bezodsetkowy] znacznie poprawia warunki finansowe kredytowania. Możesz z niego korzystać nawet przez 56 dni w przypadku transakcji bezgotówkowych.

Funkcjonalność Simplicity od Citibanku

Wśród szeroko pojętej funkcjonalności karty Simplicity pojawiają się:

• Rabaty — wraz z kartą kredytową Simplicity uzyskujesz możliwość skorzystania z rabatów u ponad 300 partnerów. W konsekwencji obniżasz cenę zakupu podczas realizowania płatności kartą kredytową City.

• Mastercard® Bezcenne® Chwile —  w programie Mastercard zdobywasz punkty za płatności kartą. Później wymieniasz je na nagrody. To więc swego rodzaju program lojalnościowy.

• Chargeback — opcja skorzystania z obciążenia zwrotnego zwiększa poziom bezpieczeństwa.

• Synchronizacja z telefonem — ze środków na karcie kredytowej City możesz korzystać za pośrednictwem Google Pay albo Apple Pay. W konsekwencji masz możliwość łatwego przeprowadzania transakcji bezgotówkowych telefonem albo zegarkiem.

Ponadto karty kredytowe SImplicity często umożliwiają rozłożenie zobowiązania na wygodne raty.

Citi karta kredytowa — cashback 600 zł

Citibank zachęca do założenia karty kredytowej Simplicity między innymi przez zaoferowanie cashbacku. Za każdą transakcję bezgotówkową kartą bank przyzna Ci 5 zł. W ciągu miesiąca uzyskać możesz do 100 zł za 20 transakcji. Z cashbacku korzystasz przez 6 miesięcy. Jeśli maksymalnie wykorzystasz potencjał tej promocji, to uzyskasz aż 600 zł cashbacku. Środki są wypłacane jako zasilenie karty kredytowej. Drugą nagrodą w ramach promocji jest to, że opłata roczna za wydanie i obsługę karty będzie wynosiła 0 zł przez 12 miesięcy od zawarcia umowy o kartę.

Jak w przypadku każdej promocji obowiązują warunki zapisane w regulaminie. Najważniejsze warunki skorzystania z oferty promocyjnej są następujące:

• Złożenie wniosku o wydanie karty w okresie obowiązywania promocji;

• Dostarczenie dokumentu dochodowego akceptowanego przez bank w ciągu 10 dni roboczych od złożenia wniosku;

• Zawarcie umowy o kartę kredytową z City i aktywowanie karty przez Citi Mobile;

• Dokonanie przynajmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą w pierwszym, drugim, trzecim, czwartym, piątym i szóstym miesiącu kalendarzowym po miesiącu zawarcia umowy o kartę. Nie może to być transakcja zwrócona.

Z promocji są zwłaszcza klienci, którzy od 1 kwietnia 2023 posiadali w Citibanku kartę kredytową. Nagroda zostanie przyznana pod warunkiem tego, że w dniu jej przyznania karta City będzie aktywna.

Wydanie karty płatniczej krok po kroku

Jeśli zależy Ci na czasie to złóż wniosek online o kartę Simplicity. W tym celu:

1. Kliknij niebieski przycisk „Złóż wniosek” z naszej strony. W ten sposób przeniesiesz się do wniosku o wydanie karty w serwisie internetowym Citibanku.

2. Wypełnij niedługi wniosek, postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie. 

3. Prześlij wniosek i odczekaj na decyzję banku.

Wypełnienie wniosku zajmuje zaledwie kilka minut.

Dane potrzebne do wypełnienia wniosku

W trakcie wypełniania wniosku internetowego o kartę kredytową Citibanku  zostaniesz poproszony o podanie potrzebnych danych. Obejmuje to imię, nazwisko, PESEL, adres e-mail numer telefonu komórkowego, dane z dowodu osobistego, dane adresowe oraz parę innych informacji.

Ponadto we wniosku należy podać informacje dotyczące zatrudnienia. Trzeba więc podać między innymi wykonywany zawód, formę zatrudnienia i nazwę pracodawcy. Bank pyta również o długość stażu w obecnym miejscu pracy oraz wysokość wynagrodzenia. 

Poza dowodem osobistym potrzebny będzie też dokument potwierdzający wysokość osiąganych dochodów. Na szczęście Bank Citi Handlowy stawia na uproszczenie procedur. Podstawowym wymaganym dokumentem często jest bowiem wyciąg bankowy w formacie .pdf. Takowy zwykle powinien obejmować ostatnie 6 miesięcy. Istotne jest to, by wyciąg pochodzi z konta osobistego, na którym pojawiają się wpływy z tytułu dochodu, np. wynagrodzenia, renty lub emerytury.

Dokumenty potwierdzające wysokość dochodu

Bank Handlowy w Warszawie S.A. może poprosić o różną dokumentację, w zależności od indywidualnej sytuacji i źródła dochodu.

📌 Umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, emerytura

Podstawowym dokumentem potwierdzającym źródło dochodów jest wyciąg z konta bankowego. Alternatywnie przedstawia się inny dokument w zależności od konkretnego źródła dochodu. Przykładem jest pasek pracowniczy, PIT-11 za ostatni rok (akceptowany do kwietnia) czy decyzja o waloryzacji emerytury.

📌 Renta

W tym przypadku potrzebne są dwa dokumenty:

• Wyciąg z konta bankowego z wpływem renty za ostatni miesiąc albo odcinek renty za ostatni miesiąc wystawiony na nazwisko wnioskodawcy;

• Decyzja o przyznaniu lub waloryzacji renty wraz z informacją określającą czas przyznania świadczenia. 

📌 Wolne zawody oraz działalność gospodarcza

Konieczne będą dokumenty księgowe w zależności od formy opodatkowania. Przykładowo bank od klienta aplikującego o kartę City Simplicity może poprosić o księgę przychodów i rozchodów. Z kolei w przypadku karty podatkowej wymagana jest decyzja dotycząca wysokości rzeczonej karty podatkowej.

Wymagane bywa też potwierdzenie dotyczące niezalegania wobec US i ZUS. W tym celu przedstawia się stosowne zaświadczenie lub pełna historia konta bankowego, z którego opłacane są podatki i składki za ostatnie 3 miesiące.

Ponadto bank może zapytać o PIT za poprzedni rok kalendarzowy oraz wyciąg z konta.

📌 Wynajem nieruchomości

Osoby wynajmujące nieruchomości przy aplikowaniu o kartę kredytową w Citi przedstawiają dwa dokumenty:

• Aktualną umowę wynajmu lokalu;

• Wyciąg z konta z wpływami z najmu za ostatnie 3 miesiące. Alternatywę dla tego dokumentu stanowi PIT, zaświadczenie o dochodzie z US lub zestawienie dochodu i zaliczki na podatek dochodowy narastająco od początku roku.

📌 Udziały w spółkach z o.o. oraz akcyjnych

W przypadku tego dochodu również wymagane jest przedstawienie dwóch dokumentów:

• Zaświadczenie o wypłaconych dywidendach;

• Wyciąg z konta z wpływami za dywidendę za ostatnie 3 miesiące.

Każdy z przedstawionych dokumentów powinien przedstawiać stan faktyczny i ukazywać wysokość oraz stabilność dochodu.

Warunki uzyskania karty Simplicity od Citibanku 

Podstawowe wymagania dla osób chcących korzystać z kart kredytowych Simplicity zostały zaprezentowane poniżej.

📍 Osoba fizyczna 

• Pełnoletniość;

• Minimalny dochód netto opiewający na 1200 zł;

• Zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 miesiące.

📍 Działalność gospodarcza

• Pełnoletniość;

• Minimalny dochód netto wynoszący 2500 zł;

• Zatrudnienie w obecnej firmie przez co najmniej 2 lata.

Podstawowe wymagania są relatywnie łatwe do spełnienia. Jednakże przyznanie karty kredytowej City uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa ma też decydujący wpływ na to, jaki maksymalny limit kredytowy może zostać przyznany.

Bank szacuje zdolność kredytową na podstawie uzyskiwanych dochodów. Dlatego też we wniosku prosi o załączenie dokumentacji ukazującej dochody. Na zdolność wpływają też miesięczne koszty utrzymania oraz wysokość innych zobowiązań finansowych do spłaty. Szerzej pojęta wiarygodność kredytowa jest zaś oceniania jeszcze na podstawie innych czynników. Znaczenie ma historia kredytowa. Takowa jest analizowana na podstawie BIK i baz dłużników BIG.

Koszty karty kredytowej Citi

O ile nie obowiązują warunki niektórych promocji, to standardowo miesięczna opłata za obsługę karty kredytowej wynosi 12 zł. Unikniesz jej jednak, jeśli spełnisz warunek banku. Mianowicie trzeba w danym okresie rozliczeniowym przeprowadzić transakcje bezgotówkowe opiewające na co najmniej 1 000 zł.

Zmienne oprocentowanie nominalne opiewa na 18,5% w skali roku. Okres bezodsetkowy to zaś 56 dni. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania [RRSO] dla przykładu reprezentatywnego jest równa 23,15%.

Spłata zadłużenia z karty kredytowej

Karta kredytowa to często praktyczne rozwiązanie, które zwiększa bieżący możliwości konsumpcyjne. Istotne jest to, by stan zadłużenia mieć pod kontrolą. Trzeba więc regularnie sprawdzać zestawienia przesyłane przez bank. Informacje o zadłużeniu na karcie Simplicity sprawdzisz też z łatwością przez Internet. Przykładowo przez zalogowanie się do aplikacji mobilnej Citi. Oczywiście należy też pamiętać o terminach spłat.

Dla transakcji powyżej 100 zł pojawia się opcja rozbicia zadłużenia na raty. Zlecenie rozbicia zobowiązania na nawet 12 lat składa się przez Citi Mobile lub przy użyciu bankowości internetowej Citibank Online. Formalności są więc i w tym przypadku uproszczone. Przed zdecydowaniem się na spłatę ratalną, koniecznie zwróć uwagę na koszty takiej operacji. 

Karta kredytowa Citi Simplicity — opłacalność

Opłacalność każdej karty kredytowej w znacznym stopniu zależy od sposobu jej wykorzystania. Znajomość mechanizmu działania Simplicity jest istotna. Karty lepiej używać do złotówkowych transakcji bezgotówkowych. Mniej opłacalne jest korzystanie z bankomatów czy dokonywanie płatności w walutach obcych. Naturalnie trzeba też zwracać uwagę na poziom bieżącego wykorzystania limitu i zadłużenia oraz korzystać z okresu bezodsetkowego.

Sam bank zachęca do testowania karty, proponując atrakcyjne warunki promocyjne nowym klientom. Jeśli chcesz, możesz sam przetestować ten produkt. Gdyby jednak nie przypadł Ci do gustu, to zawsze masz możliwość zrezygnowania z karty kredytowej. Zasadniczym warunkiem jest tu spłata całości zadłużenia. Okres wypowiedzenia dla karty kredytowej Simplicity od Citibanku wynosi 30 dni. 

*Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania, tj. 16-05-2024 r.