Efekt Netflixa w bankowości

Przez lata termin „efekt Netflixa” odnosił się do przełomowej zmiany, która może wstrząsnąć całą branżą. Dobrym przykładem jest sam Netflix, który zdominował rynek wideo, wypierając tradycyjne wypożyczalnie filmowe. Dziś podobna transformacja zachodzi w sektorze finansowym. Bankowość cyfrowa przestała być tylko trendem przyszłości – stała się codziennością.

Personalizacja, czyli jak banki przechodzą na nowy model

Do niedawna tradycyjne banki funkcjonowały podobnie do sieci wypożyczalni wideo Blockbuster (USA), bazując na fizycznych oddziałach i skomplikowanych procesach. Tymczasem nowe instytucje finansowe, tak jak Netflix, stawiają na:

• personalizację;

• intuicyjne aplikacje;

• dostępność 24/7

Sekret sukcesu platform streamingowych leży w umiejętności przewidywania preferencji użytkowników. Dzięki zaawansowanej analizie danych, aplikacje takie jak Netflix dostarczają filmy i seriale, które idealne trafiają w gust odbiorców. Klienci coraz częściej oczekują od bankowości tego samego komfortu, jaki zapewnia im streaming filmów czy zakupy online.

💡Nowoczesna bankowość jest na wyciągnięcie ręki. Sprawdź ranking kont osobistych i wybierz bank, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

(shutterstock_Hit Stop Media)

Nowoczesna bankowość. Co się dziś liczy?

1️⃣ Sztuczna inteligencja i personalizacja

Netflix zdobył lojalność użytkowników, przewidując ich preferencje i sugerując treści, które mogą ich zainteresować. Współczesne banki stosują podobne techniki:

• Analiza wydatków: Automatyczne wykrywanie wzorców w transakcjach, pomoc w oszczędzaniu i lepszym zarządzaniu budżetem.

• Inteligentne oferty: Dopasowane propozycje kredytowe, ubezpieczeniowe czy inwestycje na podstawie realnych potrzeb klienta.

• Proaktywne powiadomienia: Ostrzeżenia o nietypowych transakcjach, przypomnienia o rachunkach czy sugestie optymalizacji wydatków.

👉 Zastanów się chwilę, które z tych rozwiązań są dostępne w Twojej bankowości. Czasami warto zajrzeć do komunikatów (np. w aplikacji mobilnej), które przesyła bank. Dzięki temu możesz być na bieżąco z nowościami, które ułatwią Ci zarządzanie finansami.

2️⃣ Płynna obsługa omnikanałowa

Tak jak Netflix działa na wielu urządzenia bez utraty płynności, tak nowoczesne banki powinny zapewnić bezproblemowe przejście między kanałami:

• Spójne doświadczenia: Możesz rozpocząć proces zakładania konta na smartfonie, kontynuować na laptopie, a zakończyć w aplikacji mobilnej, bez konieczności powtarzania kroków.

• Zintegrowane profile: Historia transakcji, preferencje i interakcje z bankiem są synchronizowane w czasie rzeczywistym.

• Wsparcie na wyciągnięcie ręki: Chatboty i doradcy online dostępni w aplikacjach pomagają w rozwiązywaniu problemów w kilka sekund.

👉 Wygoda, wygoda i jeszcze raz wygoda. Dla przykładu: Zaczniesz składać wniosek na smartfonie podczas przerwy w pracy, a skończysz w domu przy laptopie.

3️⃣ Chmura i ekspansja technologiczna

Netflix wykorzystał moc chmury, aby globalnie dostarczać treści bez opóźnień i awarii. Podobnie banki wdrażają rozwiązania chmurowe dla:

• Skalowalności: Możliwość obsługi milionów transakcji dziennie przy minimalnych przestojach.

• Szybkiego wdrażania nowych funkcji: Banki mogą testować i wprowadzać innowacje szybciej niż kiedykolwiek.

• Integracji z fintechami: Otwarte API pozwalają na współpracę z zewnętrznymi dostawcami, tworząc nowe możliwości dla klientów.

👉 Banki co jakiś czas wysyłają komunikaty w apce lub SMS z informacją o braku dostępności np. do wypłat środków w godzinach nocnych. To nie czas na wycieranie kurzów przez konserwatora w serwerowni, ale najczęściej ulepszenie jakiejś funkcjonalności, np. szybkości działania aplikacji.

💡Przeczytaj także: Płatności biometryczne. Czy to bezpieczne?

(shutterstock_TStudious)

Czy tradycyjne banki mają jeszcze szansę?

Na początku Netflix był outsiderem w branży filmowej. Podobnie jest z fintechami, które rzucają wyzwanie bankom. Gracze tacy jak Revolut, Wise, Nubank czy SoFi szybko zdobywają rynek, oferując:

• rejestrację konta w kilka minut;

• bezkosztowe przelewy i transakcje międzynarodowe;

• elastyczne produkty oszczędnościowe i inwestycyjne dostosowane do indywidualnych potrzeb.

Tradycyjne banki wciąż mogą się rozwijać, ale wymaga to całkowitej zmiany podejścia do klienta i technologii. Modernizacja systemów, uproszczenie procesów i skupienie się na doświadczeniu klienta, to klucz do przetrwania w erze bankowości cyfrowej.

Co oznacza bankowość w erze „natychmiastowości”?

Współcześni klienci oczekują obsługi bez opóźnień, na dowolnym urządzeniu, w dowolnym momencie. Oznacza to:

• Hiperpersonalizację: Inteligentne rekomendacje i doradztwo finansowe dostosowane do indywidualnych potrzeb.

• Bezproblemową obsługę wielokanałową: Od smartfona po bankomaty i asystentów głosowych.

• Automatyzację i prostotę: Szybkie procedury kredytowe, minimalizacja formalności, intuicyjne interfejsy.

• Ekosystem usług: Integracja bankowości z innymi platformami, np. fintechy, platformy e-commerce, aplikacje do zarządzania budżetem.

Wszystko to ma na celu ułatwić Ci korzystanie z różnych rozwiązań w jednym miejscu. Kilka słów o ekosystemie usług w kolejnym akapicie.

💡Przeczytaj także: Tu kredytu udziela AI.

(shutterstock_In Green)

Ekosystemy usług w bankowości

Banki w Polsce aktywnie integrują swoje usługi z platformami fintech, e-commerce oraz aplikacjami do zarządzani budżetem. Dzięki temu oferują klientom innowacyjne i praktyczne rozwiązania. Oto kilka przykładów:

• PKO Bank Polski – prowadzi program „Let’s Fintech with PKO Bank Polski”, będący platformą współpracy z fintechami. W ramach tego programu bank wspiera rozwój innowacyjnych rozwiązań, które następnie są wdrażane do oferty dla klientów. Więcej na ten temat można dowiedzieć się z regularnie ukazującego się newslettera.

• Alior Bank – jest partnerem ekosystemu FinTech Poland, wspierając rozwój rynku finansowego w Polsce. Bank współpracuje z fintechami, integrując innowacyjne rozwiązania w zakresie płatności e-commerce, wykrywania oszustw i obsługi klienta.

• Santander Bank Polska – oferuje aplikację mobilną z funkcją zarządzania budżetem, umożliwiającą monitorowanie wydatków i planowanie finansów. Bank współpracuje również z platformami e-commerce, oferując klientom różnorodne promocje i rabaty.

• ING Bank Śląski – udostępnia narzędzia do zarządzania budżetem w swojej aplikacji mobilnej, umożliwiając klientom kontrolę nad finansami. Bank współpracuje z fintechami w celu integracji innowacyjnych rozwiązań finansowych.

• Bank Millennium –  jako pierwszy bank w Polsce, udostępnił w aplikacji mobilnej usługę automatycznych płatności za autostrady Autopay, stworzoną przez fintech Blue Media.

Warto zauważyć, że banki w Polsce są uznawane za liderów w cyfryzacji usług bankowych, co potwierdzają liczne raporty i analizy. Dzięki współpracy z fintechami i integracji z różnorodnymi platformami instytucje finansowe oferują klientom nowoczesne i kompleksowe usługi finansowe, dostosowane do ich potrzeb i oczekiwań.

(Malcolm in the Middle)

Przyszłość bankowości już tu jest

Nie musisz zastanawiać się, czy cyfrowa rewolucja w finansach nadejdzie. Ona już trwa. Banki, które wykorzystują sztuczną inteligencję, analizę danych i model chmurowy, odnoszą sukcesy. Ci, którzy zignorują zmianę, mogą podzielić los Blockbustera. Kluczowe jest szybkie działanie i dostosowanie się do nowej rzeczywistości, w której klienci oczekują bankowości tak prostej, jak włączenie ulubionego serialu.