Upadłość konsumencka

Witam
Jestem ciekaw Panów opinii dotyczącej upadłości konsumenckiej. Jak oceniają Panowie ustawę, czy praktyka ta jest już stosowana i jak ma się do ponownego udzielania kredytów przez banki? Spotkali się może Panowie z negocjacjami dotyczącymi spłaty kredytu po ogłoszeniu upadłości przez osobę fizyczną? Jeżeli tak to byłbym wdzięczny za informacje jak przebiegały, tzn. kto jest stroną prowadzącą (ustala warunki) i czy to dłużnik musi się zgodzić na warunki banku? Czy może to sąd ustala nowe raty spłat długu? Interesuje mnie też kiedy może dojść do sytuacji umorzenia długu, ponieważ takowa została ponoć przewidziana w ustawie o upadłości konsumenckiej.
Z góry dziękuje za odpowiedź, pozdrawiam