spłaty kredytu

Witam. Mam decyzję pozytywną z banków:
-BNP Fortis - spłata przez 35 lat
-Millenium - spłata przez 30 lat
-kredyt na 220 000
-mieszkanie warte 250 000

Różnica w łącznej ilości odsetek w tych dwóch bankach wynosi ok. 45 000 (więcej w fortisie po 35 latach).
Pytanie: czy jeśli spłacałbym wczesniej czesc kredytu (załóżmy po 8 latach rodziny na swoim) to w jaki sposób przelicza mi się rata? Czy lepszy pod tym względem jest kredyt w Millenium przy nieco wyzszej racie? Jeśli spłacam kredyt częściowo wcześniej to spłacam kapitał (tak rozumiem) i przez to automatycznie maleje mi rata. Ale okres kredytowania pozostaje ten sam - czy w takim wypadku musze kredyt spłacać przez 30 (35 lat) mimo obniżonej raty - czy mogę spłacić całość?
Najważniejsze - czy kredyty w BNP spłacając wcześniej mogę pod względem łącznej ilości odsetek doprowadzić do poziomu Millenium (czy moge zniwelować spłatą tą różnice 45 000).
Czy spłacając kredyt wcześnej to i tak SPŁACĘ WSZYSTKIE ODSETKI NALICZONE MI przy przyznaniu kredytu?
Z góry dziękuję.