Pożyczki online 2021 – szybka pożyczka przez internet

Na pożyczkę przez internet decydujemy się zwykle z kilku powodów. Jednym z nich jest oszczędność czasu - firmy pozabankowe chwalą się przeprowadzeniem całego procesu pożyczkowego w nawet kilkanaście minut. Wynika to m.in. z rezygnacji z badania zdolności kredytowej klienta i historii kredytowej klienta. Poza tym wiąże się również z odmiennymi przepisami prawa niż w przypadku kredytów udzielanych przez banki: instytucje spoza tego sektora działają na podstawie kodeksu cywilnego, a nie restrykcyjnego prawa bankowego.

Kolejny argument, który przemawia za pożyczką chwilówką, jest konieczność spełnienia minimalnych formalności. W zdecydowanej większości pożyczek online wystarczy wypełnić wniosek internetowy oraz zrealizować przelew autoryzacyjny. Firma wymaga zwykle podania danych osobowych, adresu zamieszkania oraz danych kontaktowych. Przelew weryfikacyjny musi być wysłany z konta osobistego, które jest prowadzone na rzecz klienta. Nie jest możliwe wysłanie przelewu z konta wspólnego.

Dla niektórych kluczowym czynnikiem, który stawia pożyczkę przez internet nad kredytem gotówkowym z banku, jest możliwość skorzystania z pożyczki online bez BIK, czyli dokładniej bez sprawdzania historii kredytowej w BIK. Należy jednak pamiętać, że firmy zwykle zabezpieczają się przed podpisywaniem umów z nierzetelnymi klientami w inny sposób, czyli sprawdzając informacje o kliencie w rejestrach informacji gospodarczej. Przedstawicielami są np. Krajowy Rejestr Dłużników, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej czy Infomonitor. Podsumowując, jeśli dane firmy nie sprawdzają BIK-u, to jest szansa, że mogą to być również pożyczki online dla zadłużonych.

Kolejnym atutem po stronie pożyczek internetowych jest wpływ środków bezpośrednio na konto bankowe klienta. Nie jest to cecha wyłącznie pożyczek online i takie "szybkie kredyty" są również dostępne w bankach. Czas na otrzymanie pożyczki jest jednak zwykle szybszy niż w przypadku przelewu od banku. Maksymalna kwota pożyczki będzie jednak niższa niż kredytu konsumenckiego dostępnego w banku.

Firmy pozabankowe przegrywają "w starciu" z bankami dostępną kwotą pożyczki. Oferty w bankach przewidują możliwość otrzymania nie tylko kilkunastu tysięcy złotych, ale w niektórych instytucjach nawet 200 000 zł. Nie znaczy to, że firmy pożyczkowe mają do zaoferowania wyłącznie chwilówki - czyli oferty z jednorazową spłatą np. po 15 czy 30 dniach - zgodnie z ustaleniami. Na rynku dostępne są pożyczki online na raty, które charakteryzują się możliwością zaciągnięcia większej kwoty oraz rozłożenia ją na kilka miesięcznych płatności. Takie rozwiązanie będzie oczywiście mniej uciążliwe dla domowego budżetu.

Rynek jest przy tym bardzo zróżnicowany. Należy mieć świadomość, że jeżeli całkowita kwota pożyczki online jest wyższa albo okres spłaty pożyczki będzie dłuższy, konieczne stanie się dokonanie oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, firma sięgnie także po dane widniejące w różnego typu bazach dłużników, co może stać się przeszkodą do udzielenia środków w przypadku osób, które miały w przeszłości problem z wywiązywaniem się ze swoich zobowiązań. Badanie historii kredytowej klienta jest w takim przypadku bardzo ważne. Konieczne może stać się również dostarczenie dodatkowych dokumentów, pozwalających na ocenę dochodów.

Ostatnią, ale nie najmniej ważną, zaletą jest możliwość skorzystania z pożyczyki internetowej nawet za darmo! Z takiej oferty mogą jednak skorzystać nowi klienci danej firmy pożyczkowej, która zachęca taką promocją. Ważne jest zapoznanie się ze wszystkimi warunkami promocyjnej pierwszej pożyczki. Jednym z nich jest z pewnością spłacanie pożyczki w terminie. Niektóre firmy ograniczają również kwotę makymalną i okres spłaty pożyczki w stosunku do podstawowej oferty. Częściej spotyka się taką promocję w przypadku pożyczki chwilówki, czyli krótkoterminowej oferty spłacanej jednorazowo, ale zdarza się, że pożyczki online na raty również są darmowe. Trzeba mieć jednak świadomość, że są to promocje znacznie rzadziej spotykane.

Skorzystanie z takiej promocji "wyczerpuje" taką możliwość w danej firmie i nie można na niej ponownie oszczędzić. Osoby, które są "weteranami" w poszukiwaniu darmowych pożyczek przez internet, największe szanse mają w przypadku nowych pożyczek online na rynku.

Z punktu widzenia klienta decydujące znaczenie będzie miało to, ile wyniesie całkowity koszt zobowiązania. Przed podpisaniem umowy pożyczki warto poznać rządzące nią mechanizmy i podstawowe terminy. Koszt pożyczki zależy przy tym od kilku różnych czynników:

• Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: oprocentowanie RRSO w przeciwieństwie do samego oprocentowania dostarcza nam wiedzy dotyczącej wszystkich kosztów w skali roku. Całkowity koszt to przy tym nie tylko samo oprocentowanie, ale również prowizje i opłaty. Warto więc zwracać uwagę przede wszystkim na tę wartość.
• Termin spłaty: im dłuższy termin spłaty pożyczki, tym większy całkowity koszt, z drugiej strony przekłada się to również na wysokość spłacanej co miesiąc raty: ta jest niższa, wobec czego łatwiej radzić sobie z zadłużeniem. Szybka pożyczka może być przy tym atrakcyjna pd względem finansowym, zwłaszcza jeżeli korzystamy z oferty promocyjnej. Okres kredytowania należy dostosować do indywidualnych możliwości.
• Dodatkowe opłaty: w niektórych przypadkach - podobnie jak przy kredycie konsumenckim - firma pożyczkowa może wymagać m.in. wykupienia dodatkowych ubezpieczeń pozwalających na redukcję ryzyka związanego z udzieleniem środków. To będzie spłacane przez cały okres kredytowania, dlatego należy doliczyć je do kosztów. Jednocześnie nie zawsze pokaże je oprocentowanie RRSO.

Gama pożyczek pozabankowych jest bardzo rozbudowana. Decydując się na pożyczkę online, warto przede wszystkim zapoznać się z rankingiem, pokazującym jak na dłoni wybrane oferty wraz z warunkami umowy pożyczki. Warto poza tym dostosować okres kredytowania (okres pożyczki) do możliwości domowego budżetu: czasami wyższa liczba rat pozwoli na uzyskanie większych środków i zachowanie płynności finansowej. Należy również bez wątpienia przemyśleć kwotę pożyczki. Zbyt wysoka może stać się znacznym obciążeniem, z którym trudno będzie sobie poradzić. Sektor pożyczek pozabankowych wyróżnia się bardziej liberalnym podejściem niż przy kredycie konsumenckim, wobec czego klient powinien realnie oceniać swoje możliwości. Szybkie pożyczki mogą doprowadzić do przekredytowania i utraty płynności, a krótki termin spłaty może stać się sporym problemem.

W rankingu można ponadto znaleźć reprezentatywny przykład dotyczący każdego produktu. Dzięki niemu łatwo ocenić, która opcja jest najkorzystniejsza i umożliwia zaoszczędzenie na pożyczce jak największych środków.

Bezspornie największą zaletą pożyczek jest bardzo prosta procedura. Praktycznie wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu, wykorzystując w tym celu potencjał internetu. Trzeba będzie podać jedynie podstawowe dane osobowe oraz kontaktowe, a także numer konta bankowego. W praktyce niemal każdy może otrzymać pożyczki pozabankowe w ciągu kilku chwil. Potrzebne będą:

• Dane z dowodu osobistego: firmie pożyczkowej należy udzielić dostępu do najważniejszych danych osobowych widniejących na podstawowym dokumencie tożsamości.
• E-mail: do kontaktu z pracownikami firmy pożyczkowej najczęściej wykorzystujemy e-mail. To niezbędny krok podczas rejestracji konta i składania wniosku o pożyczkę,
• Numer telefonu: alternatywną metodą kontaktu jest kontakt telefoniczny, trzeba więc będzie podać aktualny numer.
• Numer konta bankowego: pożyczki pozabankowe trafią na wskazany numer konta. Uprzednio konieczne stanie się jego autoryzowanie poprzez wykonanie przelewu na niewielką sumę.

Podstawowe dane wystarczą, aby skorzystać z oferty wielu firm pożyczkowych. Przygotuj więc najważniejsze informacje i złóż wniosek. Pieniądze mogą trafić na konto już w ciągu kilkunastu minut. Warto mieć jednak świadomość, że wiele w tym aspekcie zależy również od księgowania przelewów przez banki. W niektórych przypadkach może to potrwać nawet kilka dni roboczych.

Zaciągnięcie każdego zobowiązania finansowego powinno być poprzedzone skrupulatną analizą nie tylko jego warunków, ale również własnych możliwości finansowych. Przede wszystkim należy poznać wysokość oprocentowania RRSO. Pozwoli ona na dowiedzenie się, ile wynosi realny koszt pożyczki oraz jak będzie prezentować się wysokość spłacanych co miesiąc rat. Pożyczka online powinna być również zaciągnięta u sprawdzonego partnera: przed podjęciem decyzji warto dowiedzieć się np. czy wydział gospodarczy krajowego rejestru sądowego odnotowuje jej istnienie. Dobrą praktyką jest przy tym poznanie opinii innych klientów firm pożyczkowych. Warto dowiedzieć się, jakie procedury będą wykorzystywane w przypadku braku spłaty lub opóźnień: często podejmowane działania windykacyjne generują bardzo wysokie koszty, co może szybko doprowadzić do braku płynności.

Nowe chwilówki przez internet pojawiają się co kilka miesięcy. Z jednej strony to zasługa tego, że powstają nowe firmy pożyczkowe, z drugiej – chęci przyciągnięcia nowych klientów przez dobrze znanych i działających z powodzeniem pożyczkodawców. Uwaga! Pożyczkodawcy, którzy uruchamiają kolejne marki zwykle zastrzegają, że z pierwszej, promocyjnej pożyczki mogą skorzystać całkowicie nowi klienci, czyli tacy, którzy nie korzystali w ogóle z usług firmy. Oznacza to, że do sprawdzanej puli stałych klientów dołączane są również osoby, które zaciągały pożyczkę przez internet za pośrednictwem innych marek tej samej firmy.

Rozwój oferty sprawia, że pożyczki stają się dostępne dla prawie każdego. Do najczęściej sprawdzanych kryteriów należą:

• wiek klienta - zainteresowany zwykle musi mieć ukończone 20-21 lat, choć mozna znaleć na rynku oferty dla osób, które niedawno świętowały swoją pełnoletniość. Nie mniej ważny jest wiek maksymalny klienta, który zazwyczaj nie może przekroczyć 70-kilku lat,
• posiadanie zdolności do czynności prawnych - firmy udzielą pożyczek osobom, które dysponują pełną zdolnością do czynności prawnych,
• obywatelstwo - co do zasady firmy działające na rynku polskim udzielają pożyczek jedynie obywatelom Polski, którzy zamieszkują na jej terenie,
• otrzymywany dochód - weryfikacja osiąganych dochodów pozwala oszacować, czy klient będzie w stanie spłacić pożyczkę.
• posiadanie aktualnego numeru telefonu,
• posiadanie konta osobistego na swoje nazwisko,
• posiadanie zdolności do spłaty zaciąganego zadłużenia,
• brak zaległości względem firmy - co więcej regułą jest, że w danej firmie można posiadać tylko jedną aktywną pożyczkę
• brak zaległości w spłacie zobowiązań w innych firmach lub bankach - aby zweryfikować ten warunek firma pozabankowa wysyła zapytania do BIK lub biur informacji gospodarczej.

Polujący na nowe chwilówki internetowe mogą je znaleźć np. za pomocą rankingów z ocenami. Jeśli najstarsze komentarze są dodane stosunkowo niedawno, to można szacować, że firma działa na rynku od niedawna. Mała liczba komentarzy również może być wskazówką, która doprowadzi do tego samego wniosku.

Według stanu na listopad 2019 jako stosunkowo nowe pożyczki przez internet można uznać: Sloan, Zylion, Niewielka pożyczka, Minipożyczka, Alegotówka czy Solcredit.

Większość ze wspomnianych firm pozabankowych posiada w ofercie wyłącznie pożyczki krótkoterminowe. Są to Zylion, Niewielka pożyczka, Monipożyczka i Alegotówka. Każda z wymienionych posiada specjalną ofertę pierwszej pożyczki dla nowych klientów. Klienci, którzy z niej skorzystają będą musieli oddać dokładnie tyle, ile pożyczyli. Sloan również posiada darmową pożyczkę w przypadku krótkoterminowych chwilówek online. Klienci, którzy wolą spłacać pożyczoną kwotę dłużej niż miesiąc, będą musieli pogodzić się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

Opłaty i warunkach danej oferty można poznać na stronie internetowej firmy, ale nie tylko. Wpisując do wyszukiwarki hasło "pożyczki online ranking" można znaleźć zbiorcze zestawienia, w których podana jest np. wysokość RRSO z przykładu reprezentatywnego. Klienci, którym zależy na darmowej pożyczce, mogą skorzystać z porównywarki SMART, która podpowie, jakie są warunki dla nowych klientów.

Nowe chwilówki przez internet łatwo można wyszukać również dzięki Rejestrowi Instytucji Pożyczkowych prowadzonemu przez Komisję Nadzoru Finansowego KNF. Od początku 2018 roku wszystkie legalnie działające instytucje pożyczkowe mają obowiązek wpisania się na listę KNF. Nowym pożyczkodawcom przypisywane są kolejne numery, dzięki czemu łatwo można zorientować się, które chwilówki online to nowość, a które działają na rynku od dłuższego czasu.

Komisja nie nadzoruje pracy firm pożyczkowych mimo prowadzonego rejestru. Dokument w formie arkusza kalkulacyjnego z danymi pożyczkodawców można pobrać ze strony KNF za darmo.

Analizując oferty firm pożyczkowych, warto zwrócić uwagę na to, jakie składowe wpływają na całkowity koszt pożyczki. Samo oprocentowanie - zwłaszcza w świetle znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej - w wielu przypadkach nie będzie wiązało się z większymi wydatkami. Firmy pożyczkowe często pobierają jednak wysokie prowizje, w tym opłatę przygotowawczą czy dodatkowe opłaty związane np. z przetwarzaniem czy rozpatrywaniem dokumentów. Brak spłaty w terminie również może wiązać się ze zdecydowanie wyższymi wydatkami, więc warto uwzględnić te czynniki, analizując oferty. Roczna stopa oprocentowania RRSO pozwoli na ich dokładne poznanie. Jednocześnie może nie uwzględniać np. ubezpieczeń, które będą wymogiem instytucji, pozwalającym na udzielenie pożyczki i wypłatę środków.