mBank – Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym – warunki i opinie

Planujesz zakup wymarzonego domu lub mieszkania? Szukasz stabilności finansowej i przewidywalności w spłacie kredytu? Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym w mBanku to idealne rozwiązanie dla Ciebie. W obecnych czasach, kiedy zmienność na rynku finansowym może budzić niepewność, stabilne oprocentowanie staje się kluczowym elementem w planowaniu domowego budżetu. Wybierając kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym, zyskujesz pewność, że Twoje raty nie wzrosną przez cały okres obowiązywania stałej stopy procentowej, co pozwala na lepsze zarządzanie finansami i spokojny sen.

mBank, jako lider innowacyjnych rozwiązań bankowych, oferuje kredyt hipoteczny, który jest dopasowany do potrzeb współczesnych klientów. Nasza oferta łączy atrakcyjne warunki finansowe z elastycznymi opcjami dostosowanymi do indywidualnych wymagań. Z kredytem od mBanku zrealizujesz swoje marzenia o własnym lokum, ciesząc się bezpieczeństwem i stabilnością finansową przez wiele lat.

Co warto wiedzieć o mBanku?

mBank został założony w 1986 roku jako Bank Rozwoju Eksportu. W 1999 roku został przekształcony w BRE Bank SA, a w 2013 roku przeszedł rebranding na obecną nazwę. mBank jest jednym z największych banków w Polsce. Znany z innowacyjnych rozwiązań, mBank ma silną obecność zarówno w sektorze bankowości detalicznej, jak i korporacyjnej. Był pierwszym w pełni internetowym bankiem w Polsce i jednym z pierwszych na świecie, co uczyniło go liderem w dziedzinie bankowości online, mobilnej oraz cyfrowych usług finansowych.

Oferta mBanku obejmuje szeroką gamę produktów finansowych, takich jak: konta osobiste, konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, produkty inwestycyjne oraz ubezpieczenia. Bank szczególnie wyróżnia się na rynku kredytów hipotecznych i produktów inwestycyjnych. Jego innowacyjność i jakość usług zostały wielokrotnie nagrodzone, m.in. w konkursach takich jak: Złoty Bankier, czy Euromoney Awards for Excellence, co potwierdza jego pozycję jako wiodącego banku w Polsce.

mBank znany jest z wysokiej jakości obsługi klienta, oferując liczne kanały kontaktu, w tym: infolinię, chat, aplikację mobilną oraz nowoczesne placówki. Bank koncentruje się na potrzebach klientów, oferując szeroki wachlarz usług doradczych i finansowych, dostosowanych do indywidualnych wymagań. Ponadto mBank angażuje się w działania na rzecz zrównoważonego rozwoju i ochrony środowiska, realizując różne inicjatywy CSR, wspierając edukację finansową, działalność charytatywną oraz projekty ekologiczne.

Rozwój technologiczny jest priorytetem mBanku, który nieustannie inwestuje w nowoczesne rozwiązania z zakresu fintech, cybersecurity i data analytics. Bank stawia na rozwój sztucznej inteligencji oraz automatyzacji procesów, aby jeszcze lepiej odpowiadać na potrzeby swoich klientów. Działa nie tylko w Polsce, ale ma także znaczącą obecność na rynkach międzynarodowych, zwłaszcza w Czechach i na Słowacji, oferując tam równie innowacyjne produkty i usługi.

mBank – kredyt hipoteczny – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w mBanku?

❗Kwota: od 100 tys. do 2 mln złotych – maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez Klienta zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: od 1 do 35 lat – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej oraz wieku kredytobiorcy.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 90% – wnioskując o kredyt, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 10%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIBOR 3M – aktualizowany 4 razy w roku. Bank sprawdza wartość wskaźnika w przedostatni dzień roboczy lutego, maja, sierpnia, listopada każdego roku. Zmiany wprowadzane są do systemu 3 dnia roboczego marca, czerwca, września i grudnia. Jeżeli stawki są wprowadzone do systemu po spłacie raty klienta np. 4 dnia roboczego miesiąca, a klient miał spłatę raty na 1 lub 2 dnia kalendarzowego miesiąca, to aktualna stawka dla jego kredytu będzie obowiązywać od kolejnego miesiąca.

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w mBanku konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania.

❗Cel: nieruchomość – podstawowym celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe – obowiązuje przez pierwsze 5 lub kredytowania, a następnie automatycznie jest zmieniane na oprocentowanie zmienne.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

Na czym polega oprocentowanie stałe?

Oprocentowanie stałe w kontekście kredytu hipotecznego oznacza, że stopa procentowa oraz wysokość raty kredytu pozostają niezmienne przez określony czas, zwykle przez kilka lat (najczęściej 5 lat), niezależnie od zmian na rynku finansowym. To zapewnia kredytobiorcom stabilność i przewidywalność ich zobowiązań finansowych. Poniżej znajdziesz kluczowe aspekty tego rodzaju oprocentowania.

❗ STAŁA WYSOKOŚĆ RAT

Oprocentowanie stałe gwarantuje, że miesięczna rata kredytu nie zmieni się przez cały okres obowiązywania stałej stopy procentowej, co pozwala na precyzyjne planowanie budżetu domowego bez ryzyka wzrostu kosztów kredytu.

❗ OKRES OBOWIĄZYWANIA

Oprocentowanie stałe przy kredytach hipotecznych udzielanych przez mBank obowiązuje przez 5 lat. W tym czasie nie ma możliwości jego zamiany na oprocentowanie zmienne. Na 2 miesiące przed upływem tego okresu mBank zapyta Cię, czy chciałbyś kontynuować spłatę w systemie oprocentowania stałego, czy może wolisz przejście na oprocentowanie zmienne. Jeśli będziesz przedłużał oprocentowanie stałe, to Bank ponownie przeliczy wysokość Twojej raty, a jej wysokość uzależni od aktualnego kształtu wskaźnika referencyjnego.

mBank – kredyt hipoteczny – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

Poniżej prezentujemy podstawowe parametry kredytu hipotecznego w mBanku. To bardzo istotne kwestie, z którymi koniecznie powinieneś się zapoznać, zanim złożysz swój wniosek kredytowy.

📍 KWOTA KREDYTU

W mBanku minimalna kwota kredytu hipotecznego to 100 tysięcy złotych, a kwota maksymalna to 2 miliony złotych. Oczywiście maksymalna kwota dostępna dla Ciebie będzie uzależniona głównie od posiadanej zdolności kredytowej i wieku, ale nie bez znaczenia będą również: cel kredytu, wartość zabezpieczenia, okres kredytowania i rodzaj kredytu.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 90%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 100% wartości kredytowanej nieruchomości. mBank nie uczestniczy w Programie Mieszkanie bez wkładu własnego.

👉 Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o Programie Mieszkanie bez wkładu własnego i sprawdzić, które z banków w nim uczestniczą, koniecznie przeczytaj ten artykuł!

📍 STOPA REFERENCYJNA

Bank posługuje się stopą referencyjną WIBOR 3M. Jej wysokość aktualizowana jest 4 razy w roku. Bank sprawdza wartość wskaźnika w przedostatni dzień roboczy lutego, maja, sierpnia, listopada każdego roku. Zmiany wprowadzane są do systemu 3 dnia roboczego marca, czerwca, września i grudnia.

Jeżeli stawki są wprowadzone do systemu po spłacie raty klienta np. 4 dnia roboczego miesiąca, a klient miał spłatę raty na 1 lub 2 dnia kalendarzowego miesiąca, to aktualna stawka dla jego kredytu będzie obowiązywać od kolejnego miesiąca.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 420 miesięcy. Obowiązuje on przy kredytach na cele mieszkaniowe, które są zabezpieczone nieruchomością mieszkalną.

Przy kredytach zabezpieczonych lokalem użytkowym, kredytach na cele inne niż mieszkaniowe zabezpieczonych nieruchomością mieszkalną oraz pożyczkach hipotecznych, okres maksymalny zostaje skrócony do 20 lat.

Okres minimalny to 12 miesięcy.

📍 WALUTY

W mBanku zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

📍 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. Oznacza to, że już od samego początku kredytowania możesz dokonywać bezpłatnych nadpłat rat. Jeśli będziesz chciał i miał ku temu sposobność, to możesz również bezkosztowo dokonać całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny w mBanku – charakterystyka kredytobiorcy

Swoją ofertę Bank kieruje do osób pełnoletnich, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz nadany numer PESEL. Numer ten w momencie wnioskowania i zawarcia umowy nie może być zastrzeżony w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL.

📍 WIEK KREDYTOBIORCY

Swoją ofertę kredytową mBank kieruje do osób pełnoletnich. Wiek maksymalny to 67 lat. W praktyce oznacza to, że suma okresu kredytowania i wieku wnioskodawcy, którego dochód jest uwzględniony w kalkulacji zdolności kredytowej, nie może przekroczyć 67 lat.

📍 LICZBA WNIOSKODAWCÓW

Maksymalna liczba wnioskodawców na jednym wniosku kredytowym to 4 osoby.

📍 DOCHÓD MINIMALNY

mBank nie ustalił dochodu minimalnego. Ważne jest, żeby wnioskodawcy posiadali na tyle wysokie dochody, aby ich zdolność kredytowa odpowiadała wnioskowanej kwocie zobowiązania.

📍 WALUTA DOCHODU

Bank nie udziela kredytów walutowych. Możliwe przyjęcie dochodu w walucie, jeśli jego wysokość jest niższa od najwyższego dochodu w złotówkach uzyskiwanego spośród wszystkich źródeł dochodów uwzględnianych w konkretnym wniosku kredytowym.

Pamiętaj jednak, że mBank przy badaniu zdolności kredytowej dochód w złotówkach uwzględnia w całości, a dochody uzyskiwane w walucie zostają obniżone zgodnie z metodyką decyzyjną Banku.

W przypadku, kiedy klient prowadzi działalność gospodarczą w Polsce, to Bank uznaje, że z tej działalności ma dochód w złotówkach. Jeśli jednak część przychodów firmy jest w walucie obcej, instytucja przyjmuje następujące zasady:

• gdy  wysokość  przychodów  osiąganych  w  złotówkach  stanowi  mniej  niż  70% wszystkich  przychodów  firmy  w  analizowanym  okresie  – cały  dochód,  który mBank przyjmuje do kalkulacji zdolności kredytowej, zostaje obniżony o 20%;

• gdy  wysokość  przychodów  osiąganych  w  złotówkach  stanowi  70%  lub  więcej wszystkich przychodów firmy w analizowanym okresie – mBank uwzględnia dochód w całości.

📍 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY

Nie każdy kredytobiorca musi być właścicielem nieruchomości. Wszyscy przyszli właściciele powinni przystąpić do kredytu.

📍 OBCOKRAJOWCY

O kredyt hipoteczny w BNP mogą się starać obywatele innych krajów Unii Europejskiej, ale powinni oni legitymować się kartą pobytu lub posiadać obywatelstwo kraju należącego do Unii Europejskiej oraz zarejestrowany pobyt na terytorium Polski (udokumentowany zaświadczeniem wydanym przez wojewodę lub innym dokumentem potwierdzającym zarejestrowanie pobytu).

Akceptowalna ważność karty pobytu:

• w przypadku kredytów, których zabezpieczeniem jest nieruchomość nabywana od dewelopera (w trakcie budowy) – minimalna akceptowalna ważność dokumentu to 6 miesięcy od daty zakończenia inwestycji;

• w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek – minimalna akceptowalna ważność dokumentu to 6 miesięcy od daty złożenia wniosku kredytowego. 

Jeśli o kredyt wnioskują osoby pochodzące spoza obszaru UE, to powinny one posiadać kartę pobytu, posiadać zameldowanie na terenie Polski oraz numer PESEL. Minimalna akceptowana ważność karty pobytu jest zgodna z opisem powyżej.

Cele kredytowania – kredyt hipoteczny w mBanku

mBank może udzielić kredytu na jeden lub kilka celów, w tym może zrefinansować nakłady, które poniosłeś na wybrane cele. Od celu zależy także to, czy Bank wypłaci kredyt jednorazowo, czy w transzach. Wśród dostępnych celów finansowania znajdują się:

• zakup budynku mieszkalnego jednorodzinnego;

• zakup lokalu mieszkalnego;

• zakup lokalu użytkowego pod wynajem lub dzierżawę;

• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego;

• zakup działki budowlanej;

• budowa budynku mieszkalnego jednorodzinnego;

• zakup działki z rozpoczętą budową budynku mieszkalnego jednorodzinnego i dokończenie tej budowy;

• spłata kredytów przeznaczonych na cele mieszkaniowe;

• nadbudowa, rozbudowa, przebudowa, adaptacja, remont budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego;

• finansowanie przedpłat na poczet nabycia od dewelopera budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego;

• budowa domów przeznaczonych na cele mieszkalne z częściami handlowo-usługowymi;

• remont, modernizacja lokalu użytkowego pod wynajem lub dzierżawę;

• inne cele, które Bank zaakceptuje;

• nieokreślony w Umowie cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą – pożyczka.

Ubezpieczenia do kredytu

• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – Bank nie stosuje tego ubezpieczenia, ale dla kredytów, gdzie LTV wynosi powyżej 80% (wkład własny niższy niż 20% wartości) Bank stosuje podwyższoną marżę.

• Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki – mBank przestał je stosować we wrześniu 2022 roku.

• Ubezpieczenie nieruchomości – ubezpieczenie jest obowiązkowe przez cały okres kredytowania. Klient może wykupić ubezpieczenie z rynku i ustanowić na nim cesję na Bank. Jeśli jednak zdecyduje się kupić ubezpieczenie za pośrednictwem mBanku, to jego składka zostanie ustalona indywidualnie zgodnie z obowiązującą taryfą ubezpieczenia nieruchomości,

• Ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie nie jest wymagane w ofercie standardowej. W ofercie promocyjnej występuje ono w ramach cross-sell’u, a jego zakup pozwala na obniżenie marży. Składka ubezpieczenia wynosi 0,0450% * salda zadłużenia. Minimalne saldo zadłużenia będące podstawą naliczenia składki wynosi 10% wartości udzielonego kredytu hipotecznego.

mBank – kredyt hipoteczny – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych mBank akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy to minimum 3 miesiące.

• Umowa o pracę na czas określony – okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy minimum 3 miesiące i umowa musi być zawarta na okres co najmniej 6 miesięcy od daty złożenia wniosku.

• Umowa o zlecenie – umowa musi obowiązywać od co najmniej 6 miesięcy z jednym zleceniodawcą. Do okresu 6 miesięcy, można wliczyć wcześniejsze zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, jeśli były pracodawca jest aktualnie zleceniodawcą klienta.

• Umowa o dzieło – umowa musi obowiązywać od co najmniej 6 miesięcy z jednym zleceniodawcą. Do okresu 6 miesięcy, można wliczyć wcześniejsze zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, jeśli były pracodawca jest aktualnie zleceniodawcą klienta.

• Działalność gospodarcza – wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej to co najmniej jeden pełny rok kalendarzowy (1 stycznia – 31 grudnia) rozliczony z US.

• Renta – jest akceptowana, jeśli została przyznana na czas nieokreślony.

• Najem nieruchomości – od minimum 6 miesięcy.

• Kontrakt menedżerski – proces jak przy umowie o pracę.

• Alimenty – brak akceptacji.

• 800+ – brak akceptacji.

• Diety kierowców –  brak akceptacji.

• Mianowanie/Powołanie – jak przy umowie o pracę.

• Dywidenda – minimum 2 okresy rozliczeniowe.

• Premie, nagrody, nadgodziny – akceptowane.

Jak złożyć wniosek w mBanku?

Wniosek o kredyt hipoteczny w mBanku można złożyć na cztery sposoby. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl lub na stronie banku (wystarczy, że klikniesz przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku w placówce mBanku;

➡️ złożenie wniosku przez infolinię Banku.

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

mBank – kredyt hipoteczny – opinie

Opinie klientów na temat kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem w mBanku są zróżnicowane, ale wiele osób docenia stabilność finansową, jaką daje ten produkt. Kredytobiorcy powinni jednak zwrócić uwagę na dodatkowe koszty ubezpieczenia i warunki promocyjne, które mogą wpłynąć na całkowity koszt kredytu. 

Klienci chwalą kredyt za gwarancję stałych rat przez 5 lat, co ułatwia zarządzanie budżetem domowym bez obaw o niespodziewane wzrosty kosztów. Dzięki stałemu oprocentowaniu raty nie są zależne od wahań stóp procentowych na rynku. Proces zmiany oprocentowania ze zmiennego na stałe jest bezpłatny, co jest dodatkowym atutem oferty mBanku. Wielu klientów docenia możliwość załatwienia większości formalności online, co oszczędza czas i jest wygodne.

Niektórzy klienci wskazują na wysokie koszty ubezpieczenia na życie, które jest wymagane w niektórych ofertach promocyjnych. Miesięczna składka może być stosunkowo wysoka w porównaniu do innych polis dostępnych na rynku. Aby skorzystać z promocyjnych warunków, klienci muszą spełniać określone warunki aktywności, takie jak zapewnianie wpływów na konto czy korzystanie z dodatkowych produktów bankowych. Nieprzestrzeganie tych warunków może skutkować wyższą marżą kredytową. Kredytobiorcy mogą zmienić oprocentowanie na zmienne dopiero po upływie okresu obowiązywania stałej stopy, co może być ograniczające w przypadku zmian na rynku finansowym​.

*Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania, tj. 21-06-2024 r.

** Otrzymanie kredytu będzie możliwe wyłącznie, jeśli posiadasz odpowiednią zdolność kredytową oraz spełnisz szereg wymagań Banku.