Co warto wiedzieć o Banku Citi Handlowym?

Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym, istotne jest, abyś poznał instytucję finansową, która go oferuje. Citi Handlowy to bank o ugruntowanej pozycji, którego historia na polskim rynku sięga 1870 roku. To czyni go jednym z najdłużej funkcjonujących i najbardziej doświadczonych podmiotów w sektorze bankowym w kraju, co jest istotnym wskaźnikiem stabilności i zaufania.

Bank jest częścią międzynarodowej grupy Citi. Ta przynależność łączy lokalną ekspertyzę z globalnym standardem i dostępem do zaawansowanych technologii. Dzięki temu Citi Handlowy jest w stanie zaoferować Ci kompleksową gamę produktów finansowych – od podstawowych usług bankowych, przez kredyty hipoteczne, po złożone rozwiązania inwestycyjne.

Wybierając Citi Handlowy, stawiasz na instytucję, która koncentruje się na wysokiej jakości obsłudze klienta, innowacyjności oraz bezpieczeństwie transakcji. Pamiętaj, że w przypadku zobowiązania długoterminowego, jakim jest kredyt na nieruchomość, współpraca ze stabilnym i międzynarodowym partnerem finansowym stanowi solidny fundament Twojego bezpieczeństwa.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym – najważniejsze informacje

Co warto wiedzieć, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowym?

❗Kwota: od 300 tys. zł do nawet 1 mln zł – ostateczna wysokość finansowania zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz lokalizacji oddziału Banku, w której składasz wniosek.

 ❗Okres spłaty: od 60 do 360 miesięcy – czas kredytowania jest uzależniony m.in. od wieku kredytobiorcy i oceny zdolności kredytowej.

 ❗Waluta kredytu: PLN.

 ❗Maksymalne LTV: 80% – oznacza to, że musisz posiadać co najmniej 20% wkładu własnego przy standardowej ofercie. Bank nie uczestniczy w Programie Mieszkanie bez Wkładu Własnego.

 ❗Stopa referencyjna: WIBOR 3M.

 ❗Prowizja: 0%.

 ❗Dla kogo: zarówno dla obecnych klientów, jak i osób, które nie posiadają tu konta.

 ❗Zabezpieczenie: kredytowana nieruchomość.

 ❗Cel kredytu: zakup, remont nieruchomości.

 ❗Rodzaj rat: do wyboru raty równe lub malejące – w zależności od Twoich preferencji i zdolności kredytowej.

 ❗Oprocentowanie: 5-letnie stałe.

 ❗Termin spłaty raty: samodzielnie wybierasz dzień spłaty – najlepiej tuż po otrzymaniu wynagrodzenia, aby mieć pewność, że środki na koncie wystarczą na uregulowanie zobowiązania.

Citi Handlowy – kredyt hipoteczny – cel kredytowania

Musisz wiedzieć, że kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym w Citi Handlowy jest produktem o ściśle określonym przeznaczeniu. Bank akceptuje finansowanie transakcji zakupu oraz remontu, ale jednocześnie wprowadza konkretne wykluczenia, na które musisz zwrócić uwagę.

📌 AKCEPTOWANE cele kredytowania

Citi Handlowy koncentruje się na standardowych transakcjach zakupu, wykazując jednocześnie elastyczność w specyficznych sytuacjach:

• Zakup nieruchomości (mieszkania lub domu) z rynku wtórnego.

• Remont istniejącej nieruchomości mieszkalnej.

• Zakup nieruchomości nabywanych w drodze licytacji komorniczej lub przetargu.

• Finansowanie zakupu od sprzedającego, który nie został jeszcze wpisany do księgi wieczystej jako właściciel.

📌 WYKLUCZONE cele kredytowania (na to nie dostaniesz finansowania):

Ostrzegam Cię, jeśli planujesz którąkolwiek z poniższych operacji, musisz poszukać innej oferty, ponieważ bank ich nie akceptuje:

• Budowa domu i zakup działki budowlanej.

• Rozbudowa, modernizacja (w tym adaptacja strychu lub poddasza na cele mieszkalne).

• Zakup nieruchomości od syndyka.

• Zakup nieruchomości od spółdzielni mieszkaniowej lub dewelopera, jeśli stan prawny gruntu jest nieuregulowany.

• Finansowanie zakupu kamienic i pensjonatów.

Dzięki tej liście wiesz dokładnie, na jakie cele możesz przeznaczyć środki z kredytu. Zawsze sprawdzaj, czy Twój plan inwestycyjny jest zgodny z polityką banku, zanim złożysz wniosek.

Citi Bank – kredyt hipoteczny – podstawowe parametry zobowiązania

Decydując się na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym, musisz dokładnie przeanalizować kluczowe parametry oferty. To one określają nie tylko dostępną kwotę finansowania, ale także horyzont spłaty i minimalny wymagany wkład. Poniżej przedstawiam najważniejsze zasady, które regulują to zobowiązanie w Banku Citi Handlowy.

📌 KWOTA KREDYTU

W Banku Citi Handlowy minimalna kwota, o którą możesz się ubiegać, jest zróżnicowana i zależy od lokalizacji. W Regionie Centralnym (obejmującym Warszawę i jej powiaty satelickie: legionowski, wołomiński, miński, otwocki, piaseczyński, pruszkowski, grodziski, warszawski-zachodni) minimalna wysokość kredytu wynosi 400 000 zł. Dla pozostałych regionów Polski minimalna kwota to 300 000 zł. Zwróć uwagę, że liczy się tu lokalizacja oddziału, w którym składasz wniosek.

Maksymalna kwota finansowania jest zależna od Twojej relacji z bankiem i zdolności kredytowej. Standardowo, dla większości klientów, górny pułap kredytu hipotecznego wynosi 3 000 000 zł. Jeśli jednak jesteś klientem Citi Private Client (CPC) i Twoje aktywa w banku przekraczają 3 miliony złotych, masz szansę na uzyskanie finansowania do kwoty nawet 6 000 000 zł.

📌 WKŁAD WŁASNY

Citi Handlowy stosuje rygorystyczne podejście do wkładu własnego. Bank wymaga, abyś posiadał minimum 20% wkładu własnego wartości nieruchomości. Oznacza to, że maksymalny wskaźnik LTV (Loan to Value) wynosi 80%. Pamiętaj, że bank nie uczestniczy w rządowym Programie Mieszkanie bez Wkładu Własnego, dlatego musisz być przygotowany na wniesienie wymaganego kapitału własnego.

📌 STOPA REFERENCYJNA

Kredyty w ofercie Banku oparte są na wskaźniku WIBOR 3M. Pamiętaj, że nawet w przypadku oprocentowania okresowo stałego, stopa referencyjna ma wpływ na kalkulację oprocentowania po zakończeniu ustalonego, stałego okresu.

📌 OKRES KREDYTOWANIA

Okres spłaty Twojego zobowiązania może trwać od minimalnych 60 miesięcy (5 lat) do maksymalnych 360 miesięcy (30 lat). Długość okresu kredytowania jest finalnie uzależniona od Twojej zdolności kredytowej oraz wieku (musi być zachowana zasada spłaty przed osiągnięciem ustalonej przez bank granicy wieku).

📌 WALUTA KREDYTU

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy jest dostępny wyłącznie w złotówkach (PLN). To rozwiązanie w pełni eliminuje ryzyko walutowe, co jest dużą zaletą z punktu widzenia bezpieczeństwa. Jednocześnie, jeśli osiągasz dochody głównie w walutach obcych, może to ograniczać Twoją zdolność do uzyskania finansowania w tym banku.

📌 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

To bardzo ważna informacja dla Twoich finansów: w przypadku kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym w Citi Handlowy, nadpłaty oraz całkowita wcześniejsza spłata są bezpłatne. Polecam Ci to rozwiązanie! Dzięki temu możesz efektywnie obniżać całkowity koszt kredytu (oszczędność na odsetkach), bez ponoszenia dodatkowych prowizji, co jest dużym plusem tej oferty.

Citi Handlowy – kredyt hipoteczny – kto może zostać kredytobiorcą?

Przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o kredyt hipoteczny z oprocentowaniem okresowo stałym w Banku Citi Handlowy, musisz sprawdzić, jakie kryteria musi spełniać potencjalny kredytobiorca. Bank precyzyjnie określa warunki związane z wiekiem, liczbą osób we wniosku oraz źródłem dochodów.

📌 WIEK WNIOSKODAWCY

Bank stawia jasne ograniczenia wiekowe: o finansowanie mogą ubiegać się osoby, które w dniu złożenia wniosku mają co najmniej 21 lat. Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu planowanej całkowitej spłaty kredytu nie może przekroczyć 70 lat. To ważny parametr, który finalnie decyduje o maksymalnym okresie, na jaki możesz rozłożyć spłatę zobowiązania.

📌 LICZBA OSÓB WE WNIOSKU

Bank Citi Handlowy dopuszcza złożenie wniosku przez maksymalnie dwóch wnioskodawców. To kluczowa informacja, jeśli planujesz zaciągnięcie kredytu wspólnie z większą rodziną lub kilkoma osobami, ponieważ w tym przypadku musisz poszukać innej oferty.

📌 POWIĄZANIE WŁASNOŚCI Z KREDYTEM

Pamiętaj o ścisłej zasadzie: każdy z wnioskodawców musi być przyszłym współwłaścicielem nieruchomości. Innymi słowy, każda osoba, która przystępuje do kredytu, musi zostać również ujawniona jako właściciel nieruchomości.

📌 ŹRÓDŁO DOCHODU

W tym banku kredyt hipoteczny udzielany jest wyłącznie w złotówkach (PLN). Z tego powodu główny dochód Twojego gospodarstwa domowego musi być uzyskiwany w polskiej walucie. Jeśli generujesz znaczne przychody w walutach obcych, może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową w Citi Handlowym.

📌 KREDYT DLA CUDZOZIEMCÓW

Bank akceptuje klientów nieposiadających polskiego obywatelstwa, jednak warunki są zróżnicowane i dość restrykcyjne:

Obcokrajowcy spoza UE:

Podstawowym wymogiem jest posiadanie karty pobytu wydanej na czas nieokreślony.

Obywatele UE:

Oprócz ważnego paszportu oraz udokumentowanego trwałego dochodu na terenie Polski, musisz przedstawić zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE. Ponadto, bank stawia warunek kwalifikacji klienta do segmentu premium, czyli do statusu CPC, CitiGold lub CitiPriority, co jest istotnym kryterium wstępnym.

📌 BIK (BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ)

Twoja historia kredytowa jest skrupulatnie weryfikowana. Bank sprawdza całą historię kredytową. Polecam Ci regularne monitorowanie BIK, ponieważ Bank Citi Handlowy nie akceptuje bieżących opóźnień w spłacie, jeśli przekraczają one 100 PLN. Upewnij się, że nie masz żadnych aktywnych zaległości, by zwiększyć swoje szanse.

📌 ROZDZIELNOŚĆ MAJĄTKOWA

Bank akceptuje rozdzielność majątkową między małżonkami, pod warunkiem, że została ona ustanowiona i jest aktywna w momencie składania wniosku. Jest to standardowa procedura, która ułatwia zaciągnięcie zobowiązania tylko przez jedną osobę z pary.

Kredyt hipoteczny w Citi Banku a ubezpieczenia

Zaciągając kredyt hipoteczny, zawsze musisz liczyć się z koniecznością wykupienia określonych polis, które zabezpieczają interesy zarówno Twoje, jak i banku. W ofercie Banku Citi Handlowy zasady dotyczące ubezpieczeń są dość specyficzne, szczególnie w kwestii zabezpieczenia do czasu wpisu hipoteki.

📌 UBEZPIECZENIE NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO

Ponieważ bank wymaga minimalnego wkładu własnego na poziomie 20% (LTV 80%), w ofercie nie występuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Spełnienie wymogu 20% wkładu zwalnia Cię z tego dodatkowego kosztu.

📌 UBEZPIECZENIE DO CZASU WPISU HIPOTEKI (UBEZPIECZENIE POMOSTOWE)

Bank Citi Handlowy stosuje elastyczne podejście, ale musisz być świadomy mechanizmu podwyższania oprocentowania. Bank nie pobiera ubezpieczenia pomostowego od momentu wypłaty kredytu przez pierwsze:

• 12 miesięcy – dla nieruchomości z rynku wtórnego, które mają już ustanowioną księgę wieczystą.

• 24 miesiące – dla nieruchomości z rynku pierwotnego, które nie mają jeszcze ustanowionej księgi wieczystej.

Po upływie tych okresów, jeśli wpis hipoteki do księgi wieczystej nadal nie nastąpił, bank podwyższa oprocentowanie o 0,8 punktu procentowego. Jest to opłata naliczana do chwili formalnego dokonania wpisu. Dobra wiadomość jest taka, że po uzyskaniu wpisu hipoteki, bank zwróci Ci naliczoną w tym okresie kwotę podwyżki oprocentowania.

📌 UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI

Ubezpieczenie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu jest obowiązkowe. Możesz wybrać polisę indywidualną na rynku zewnętrznym (pod warunkiem spełnienia wymogów banku) lub skorzystać z oferty banku, współpracując z ubezpieczycielem Generali. Wybierając opcję bankową, składka jest wliczana w miesięczną ratę i wynosi 0,0049% miesięcznie od wartości nieruchomości.

📌 UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE

W odróżnieniu od wielu konkurencyjnych ofert, Bank Citi Handlowy nie wymaga obowiązkowego ubezpieczenia na życie i nie oferuje go w ramach swojej podstawowej propozycji kredytowej. Daje Ci to pełną swobodę wyboru polisy, jeśli zdecydujesz się na dodatkową ochronę.

Citi Handlowy – kredyt mieszkaniowy – akceptowane źródła dochodu

Twoja zdolność kredytowa jest filarem, na którym opiera się pozytywna decyzja banku o przyznaniu kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym. Bank Citi Handlowy ma precyzyjnie określone wymagania co do minimalnego stażu pracy oraz formy zatrudnienia.

📌 UMOWA O PRACĘ

• Na czas nieokreślony

Wymagany jest minimalny staż 3 miesięcy u obecnego pracodawcy. Jeśli jednak udokumentujesz ciągłość zatrudnienia przez ostatnie 12 miesięcy (z dopuszczalną jedną przerwą do 30 dni), wystarczy 1 miesiąc u aktualnego pracodawcy.

Jeśli występują zmienne składniki wynagrodzenia (np. premie), do zdolności kredytowej przyjmowana jest średnia z 12 miesięcy. W pozostałych przypadkach wystarczy średnia z 3 miesięcy.

Dobra wiadomość: bank jest elastyczny w przypadku podwyżki – zdolność jest liczona na podstawie wynagrodzenia po podwyżce, o ile nastąpił już pierwszy wpływ tej wyższej kwoty.

• Na czas określony: 

Minimalny wymagany staż to 6 miesięcy u obecnego pracodawcy lub 3 miesiące, jeśli udokumentujesz ciągłość zatrudnienia w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Umowa musi obowiązywać jeszcze co najmniej 12 miesięcy do przodu (okres ten może być krótszy, jeśli Twój staż u obecnego pracodawcy wynosi minimum 24 miesiące).

📌 INNE FORMY ZATRUDNIENIA I DOCHODÓW ZWIĄZANYCH Z PRACĄ

• Kontrakt menadżerski – akceptowany pod warunkiem, że trwa co najmniej 3 miesiące i jest zawarty na czas nieokreślony.

• Dochód członka zarządu/rady nadzorczej (mianowanie/powołanie) – akceptacja dochodu następuje analogicznie jak w przypadku umowy o pracę.

• Nauczyciele – wymagana jest aktualna umowa będąca trzecią w kolejności z danym pracodawcą (okres próbny nie jest wliczany). Do zdolności przyjmowana jest średnia z 12 miesięcy.

• Urlop/zasiłek macierzyński – Bank akceptuje ten rodzaj świadczenia jako dochód do wyliczenia zdolności.

📌 ZMIENNE SKŁADNIKI WYNAGRODZENIA (PREMIE, NADGODZINY)

• Premie miesięczne (regularne) – przyjmowana jest średnia z ostatnich 3 miesięcy.

• Premie kwartalne – uśrednione (dzielone) na 3 miesiące.

• Premie półroczne i roczne – uśrednione na odpowiednio 6 lub 12 miesięcy.

• Nadgodziny – akceptowane są wyłącznie, jeśli występują regularnie i są uśrednione z ostatnich 3 miesięcy.

📌 DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA

• KPiR (księga przychodów i rozchodów) – wymagany minimalny okres prowadzenia działalności to 24 miesiące (dotyczy to także wolnych zawodów).

• Ryczałt – dochód z ryczałtu nie jest akceptowany przez Bank Citi Handlowy.

• Dywidendy – akceptowane, jeśli dochód z dywidendy jest uzyskiwany od co najmniej 24 miesięcy, pod warunkiem, że spółka prowadzi rachunki firmowe w Citi Handlowym.

📌 UMOWY CYWILNOPRAWNE

Wymagany staż wynosi minimum 12 miesięcy, przy czym wynagrodzenie musi wpływać co najmniej raz na 3 miesiące. Do zdolności kredytowej przyjmowana jest średnia z 12 miesięcy z wpływów na konto.

📌 NIEAKCEPTOWANE I SPECJALNE PRZYPADKI

• Zatrudnienie przez agencję pracy tymczasowej oraz Umowa na zastępstwo są nieakceptowane.

• Zatrudnienie w firmie rodzinnej – akceptowane, ale bank będzie wnikliwie weryfikował, czy nie jest to dochód sztucznie wykreowany pod złożenie wniosku o kredyt.

• Wynagrodzenie wypłacane w gotówce/do ręki – podejście banku jest indywidualne. Bank poprosi Cię o zaświadczenia z ZUS o podstawie naliczenia składki oraz ZUS RMUA, ale analityk ma prawo nie zaakceptować tego dochodu.

Citi Handlowy – kredyt hipoteczny – opinie

Citi Handlowy z ofertą kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym to produkt niszowy, dedykowany klientom spełniającym określone, dość restrykcyjne warunki, ale w zamian mogącym liczyć na jedne z najniższych kosztów całkowitych na rynku. Największą zaletą jest bardzo atrakcyjna cena kredytu (niskie RRSO) oraz możliwość bezprowizyjnej, wcześniejszej spłaty lub nadpłacania kapitału, co pozwala Ci zaoszczędzić na odsetkach.

Musisz jednak być świadomy istotnych ograniczeń. Najczęściej krytykowane są restrykcyjne cele kredytowania – bank nie finansuje budowy domu, zakupu samej działki ani rozbudowy nieruchomości. To propozycja wyłącznie dla osób planujących czysty zakup lub remont. Ponadto, klienci często wskazują na słabą jakość bankowości elektronicznej w porównaniu do konkurencji, co może obniżać komfort codziennej obsługi zobowiązania.

Podsumowując, jeśli masz 20% wkładu własnego, stabilny dochód w PLN i koncentrujesz się tylko na zakupie, jest to bardzo korzystna cenowo opcja. Jeśli Twoje plany są bardziej złożone, musisz poszukać innej oferty.