Re: Przelewy do Nigerii

Nigeria: Diaspora Przekazy w Nigerii: Badanie nowej polityki CBN
31 grudnia 2020 r.
autorstwa Ifeoluwa Ebiseni
AELEX ( AELEX )

PRZEKAZY DIASPORY W NIGERII: ANALIZA NOWEJ POLITYKI CBN
Przez Ifeoluwa Ebiseni (Associate, AELEX)
W ciągu ostatnich kilku tygodni Bank Centralny Nigerii ("CBN") wydał okólniki zmieniające i wyjaśniające procedurę przyjmowania przekazów diaspory ("okólniki"). 1.
Według CBN, Okólniki zostały wydane w celu liberalizacji, uproszczenia i poprawy odbioru i administracji przekazów diaspory do Nigerii. Stwierdzono również, że wyjaśnienia i poprawki mają na celu stabilizację i pogłębienie rynku walutowego, zapewnienie większej płynności i zapewnienie przejrzystości, zwłaszcza w zakresie zarządzania przekazami diaspory do Nigerii.
Pierwotny okólnik wydany w dniu 30 listopada 2020 r. ("okólnik 1") wszystkim autoryzowanym dealerom i społeczeństwu stanowi, że2:

• Beneficjenci przekazów diaspory za pośrednictwem międzynarodowych operatorów transferu pieniędzy ("IMTO") otrzymują takie wpływy w walucie obcej (dolary amerykańskie) za pośrednictwem wyznaczonych przez siebie banków.
• Beneficjenci/odbiorcy będą mieli możliwość otrzymania środków pieniężnych w walucie obcej lub poprzez bezpośredni przelew/kredyt na zwykłych rachunkach domiciliary.
• Beneficjenci będą również mieli nieograniczony dostęp i wykorzystanie do takich wpływów w walucie obcej, zarówno w gotówce, jak i/lub na ich rachunek zamieszkania. 3

Punkt ten został dokładniej wyjaśniony w okólniku TED/FEM/FPC/GEN/01/010 wydanym przez CBN tego samego dnia (2 okólnik). 4 W tym okólniku wskazano, że w przypadku gdy zwykłe rachunki domiciliary są finansowane przelewem elektronicznym/ bankowym, posiadacze rachunków będą mogli nieograniczone korzystanie z funduszy na kwalifikujące się transakcje. Jednakże, zostały sfinansowane z kas, obowiązujące przepisy będą nadal obowiązywać. Wpływy z eksportu Rachunki domiciliary będą również nadal obsługiwane w oparciu o obowiązujące przepisy (tj. wykorzystanie środków na koncie wyłącznie do prowadzenia działalności gospodarczej).
1okólnik został przyjęty z mieszanymi reakcjami zainteresowanych stron i opinii publicznej. CBN, starając się wyjaśnić swoje stanowisko w tej sprawie, wydał w dniu 2 grudnia 2020 r. kolejne okólnikowe TED/FEM/FPC/GEN/01/012("trzeci okólnik")5 stwierdzające, że:

• IMTO muszą zapewnić, aby wszystkie środki na rzecz beneficjentów/odbiorców były wpłacane na konto korespondenta Banków Depozytowych (Banki depozytowe ["DMBs"]).
• DMBs w Nigerii będzie odpowiedzialny za ostateczną płatność na rzecz beneficjentów / odbiorców w gotówce USD lub przelewem. 6
• Beneficjenci mają wyłączną swobodę decydowania o przyjmowaniu sposobu płatności.

W tym celu CBN tego samego dnia wydał dyrektywę dla DMBs, podkreślając, że muszą one zamknąć wszystkie księgi ogólne Naira, za pośrednictwem których dotychczas przeprowadzano przekazy pieniężne Naira. 7
W celu wyjaśnienia tej nowej polityki CBN, gubernator CBN, Pan Godwin Emefiele, na konferencji prasowej w Abudży w dniu 03 grudnia 2020r. 8stwierdził, że CBN zaangażował się w DMBs i IMTO w celu zapewnienia, że odbiorcy wpływów przekazów pieniężnych są w stanie otrzymać swoje fundusze w wyznaczonej walucie obcej ich wyboru, aby umożliwić sprawne wdrożenie nowej polityki.
Podkreślił niektóre z powodów przyjęcia tej nowej polityki w następujący sposób:9

• Znaczący spadek napływu kraju: Jednym z czynników, które przyczyniły się do znacznego spadku napływu kraju jest fakt, że IMTO z czasem uciekają się do angażowania się w porozumienia arbitrażowe w sprawie kursu wymiany naira-dolara, a nie konkurując o poprawę wielkości transakcji i tworzenie bardziej efektywnych sposobów dla Nigeryjczyków w diasporze do przekazywania funduszy.
• Zamknięcie księgi generalnej Naira było konieczne, ponieważ zachęcały one do korzystania z niebezpiecznych nieoficjalnych kanałów, które wspierały również przekierowanie przepływów przekazów przeznaczonych dla Nigerii, podważając w ten sposób ramy zarządzania kursami walutowymi.
• Na podstawie danych ubitych przez CBN, wielkość przekazów obliczonych przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy ("MFW") pokazuje, że MFW bierze pod uwagę pieniądze, które przychodzi bezpośrednio jako przepływy i zarobki Nigeryjczyków w Diasporze w różnych częściach świata w przetwarzaniu przekazów pieniężnych. Tak więc, nowa polityka pozwoli na prawidłowe rozliczanie dewizowych (forex) napływu w Nigerii.

Ponadto w dniu 16 grudnia 2020 r. CBN wydał okólnik ("czwartego okólnika") na rzecz IMTO i dostawców usług płatniczych ("PSP") zatytułowany "Otrzymanie przekazów diaspory: dodatkowe wytyczne operacyjne"10. Ta dodatkowa wytyczna została wydana z powodu lekceważenia dyrektywy regulacyjnej przez niektórych operatorów, którzy nadal płacili przekazy pieniężne w walucie lokalnej. Podsumowując, stanowi on, że:

• Przełączniki i przetwórcy powinni niezwłocznie zaprzestać wszelkich przelewów w walucie lokalnej w odniesieniu do przekazów zagranicznych za pośrednictwem IMTO.
• Wszyscy operatorzy pieniądza komórkowego ("MMO") są zobowiązani do natychmiastowego wyłączenia portfeli z otrzymywania środków od IMTO.
• W przyszłości dostawcy usług płatniczych mają zaprzestać integracji swoich systemów z IMTO i muszą zapobiegać zbliżaniu się przekazów pieniężnych z innymi legalnymi transakcjami.
• Wszystkie IMTO są zobowiązane do natychmiastowego ujawnienia beneficjentom, że korzystają z uprawnień dyskrecjonalnych w zakresie otrzymywania przelewów w gotówce w walucie obcej lub bezpośrednio na ich konta domiciliary.
• Centralny portal raportowania dla wszystkich zagranicznych przekazów przekazów, które mają być zarządzane przez Nigerii Międzybankowy System Rozliczeniowy (NIBSS) jest obecnie w fazie rozwoju w celu poprawy widoczności zagranicznych przepływów przekazów pieniężnych.

Wpływ nowej polityki CBN

• Oprócz powyższego, nowa polityka CBN w sprawie przekazów diaspory ma na celu zwiększenie napływu waluty obcej do Nigerii. Mówi się, że polityka ta ma wpływ między innymi na stabilizację kursu dolara do Naira11, ponieważ niezmiennie nastąpiłby wzrost podaży dolarów w kraju.

 

• Środki wysyłane spoza kraju nie będą już odbierane jako Naira. Odbiorcy/beneficjenci będą mieli możliwość otrzymania środków w gotówce w walucie obcej lub zakwalidzania ich konta zamieszkania. Nie mogą już jednak otrzymywać go w portfelu online, tak jak kiedyś.
• DMBs może do tej pory gromadzić waluty obcej otrzymane, do sprzedaży w czasie, gdy Naira jest dewaluowany. Często prowadziło to do niedoboru, co miało negatywny wpływ na kurs wymiany. CBN ma na celu wyeliminowanie tego, nakazując, że fundusze otrzymane spoza Nigerii być przekazywane bezpośrednio w walucie obcej.
• CBN ma na celu scentralizowanie systemu i odcięcie wszystkich nieoficjalnych kanałów, przez które do tej pory dokonywano przekazów diaspory, ponieważ ułatwiło to przekierowanie przepływów przekazów pieniężnych przeznaczonych dla Nigerii. Oczekuje się, że dzięki skutecznej kontroli zarządzanie walutami obcymi w kraju stanie się bardziej przejrzyste i skuteczne.

 

• Wszystkie formy integracji i współpracy między MMO, Przełącznikami, PSP i IMTOS w odniesieniu do przekazów diaspory nie są już możliwe. Zainteresowane strony te są obecnie zakazane przez CBN od otrzymywania przekazów diaspory. Wydaje się, że tylko DMB mogą płacić beneficjentom przekazów diaspory.

Wreszcie, zgodnie z CBN, obecny roczny napływ przekazów pieniężnych wynosi około 24 miliardów dolarów. Mogłoby to pomóc w poprawie sytuacji bilansu płatniczego i kursu walutowego; zmniejszenie zależności od pożyczek zewnętrznych i złagodzenie wpływu COVID-19 na napływ walutowy do kraju. 12 Jest to między innymi powód, dla którego CBN starało się wspierać lepsze napływy przekazów pieniężnych do kraju za pośrednictwem oficjalnych kanałów.
Wniosku
Nigeryjska gospodarka została osłaniana przez kilka kwestii, które wymagają odpowiednich środków politycznych. Mimo że istnieją różne poglądy na temat polityki CBN przez różne zainteresowane strony, warto zauważyć, że rynek równoległy był spokojny i nastąpił spadek kursu nigeryjskiego od czasu emisji okólników CBN. 13
W związku z tym oczekuje się, że wprowadzenie tej polityki pozwoli regulatorom osiągnąć wyznaczone cele, a jej wpływ na gospodarkę przeważyłby nad niedogodnościami, jakie może ona stwarzać dla zainteresowanych stron.