powiedział ważną rzecz

....mianowicie jaką?

czytac prosze

Krzesło Janet L. Yellen
Nadzór i rozporządzenie
Przed Komisją Usług Finansowych, Izba Reprezentantów USA, Waszyngton, Dystrykt Kolumbii
4 listopada 2015

Przewodniczący Hensarling, Ranking wód państw i innych członków komisji, doceniam możliwość złożenia zeznań w sprawie regulacji i nadzoru nad instytucjami finansowymi Rezerwy Federalnej. Jeden z naszych najbardziej podstawowych celów jest promowanie systemu finansowego, który jest silny, odporny i może służyć zdrowe i rozwijającą się gospodarkę. Pracujemy w celu zapewnienia bezpieczeństwa i stabilności firm nadzorujemy, a także w celu zapewnienia, że ​​są one zgodne z obowiązującymi przepisami prawa w zakresie ochrony konsumentów, tak, że może, nawet w obliczu stresujących warunkach finansowych, nadal służąc konsumentów, przedsiębiorstw i społeczności.
Na dzisiejszej rozprawie, chciałbym omówić wnioski z kryzysu finansowego i jak się zmieniły nasze podejście regulacji i nadzoru. Przed kryzysem, naszym głównym celem było zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności poszczególnych instytucji finansowych.Główną wadą tego podejścia było to, że nie koncentrują się w wystarczającym stopniu na wspólnych luk w całej firmy lub układowych skutków nieszczęścia lub niepowodzenia z największych, najbardziej złożonych firm. Jesienią 2008 roku, brak lub prawie brak kilku z tych firm - z których wiele nie nadzorują w czasie - wywołał panikę, która ogarnęła system finansowy i wiele gospodarki.
Dziś regulować i nadzorować firmy finansowe w sposób, który sprzyja stabilności systemu finansowego jako całości. Ta zmiana ostrości doprowadził do zmian w naszej kompleksowej regulacji i nadzoru dużych instytucji finansowych. Jak omówię bardziej szczegółowo, wprowadziliśmy szereg wymagań dla dużych instytucji bankowych, które zmniejszają ryzyko dla systemu i naszej gospodarki, które mogą powstać w wyniku awarii lub niebezpieczeństwa tych instytucji. Ponadto dokonaliśmy zmian w naszym nadzorem, które teraz pozwalają nam nadzorowanie dużych instytucji finansowych w bardziej skoordynowany i perspektywicznego podstawie.
W tym samym czasie, jesteśmy ostrożni, aby więcej-mierzy zmiany w naszym podejściu do nadzoru i kontroli firm na drugim końcu spektrum. Mniejsze instytucje nie wyjść z kryzysu finansowego obronną ręką i zidentyfikowaliśmy kilka obszarów, w których nadzór nad tymi instytucjami mogą zostać wzmocnione. W tym samym czasie, doskonale zdajemy sobie sprawę, że koszty regulacyjne i zgodności może obciążać, które jest nieproporcjonalne do ryzyka, instytucje te stanowią dla podatników i stabilności finansowej. Jesteśmy zobowiązani do zapewnienia, że ​​nadzór nad mniejszych instytucji jest dostosowany odpowiednio do stopnia ryzyka.
Wzmocnienie regulacji i nadzoru największych instytucji finansowych 
ram regulacyjnych
reform regulacyjnych przyjęliśmy od początku kryzysu zostały zaprojektowane w celu uwzględnienia zagrożeń stwarzanych przez dużych instytucji finansowych w jeden z dwóch sposobów. Po pierwsze, nasze reformy mają na celu zmniejszenie prawdopodobieństwa, że duże instytucje finansowe nie powiedzie, wymagając od tych instytucji, aby się bardziej odporne na stres. Jednak zdajemy sobie sprawę, że nie możemy wyeliminować możliwość uszkodzenia dużej instytucji finansowej. Dlatego też drugi cel naszych reform po kryzysie było ograniczyć ogólnoustrojowe obrażenia, które mogłoby spowodować jeśli duża instytucja finansowa nie zawiedzie. Wysiłek ten udział podjęcie kroków w celu zapewnienia, że władze nie są w stanie rozwiązać uszkodzonego firmy w uporządkowany sposób, a jego krytyczne operacje nadal funkcji.
Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo awarii w dużej instytucji finansowej, my i inne federalne agencje bankowe wprowadziły szereg reform, które wzmocnią firmom możemy regulować. Wdrożyliśmy zasady kapitałowe, które wymagają dużych organizacji bankowych posiadać znacznie większe ilości kapitału wysokiej jakości. Praca z innych federalnych agencji bankowych, również przyjęły wskaźnik pokrycia płynności (LCR) regułę, która wymaga dużych organizacji bankowych posiadają bufor o wysokiej jakości płynnych aktywów wystarczających do zaspokojenia odpływów płynności netto w okresie silnego stresu. Ponadto, Zarząd ustalił szerszy zestaw zaostrzonych norm ostrożnościowych dla dużych organizacji krajowych i zagranicznych banków, zgodnie z § 165 reform i Ochrony Konsumentów ustawy Dodd-Frank Wall Street (Dodd-Frank Act), która obejmuje i oparte na ocenie ryzyka lewarowania, wymogi kapitałowe, wymagania norm płynności zarządzania ryzykiem oraz testów warunków skrajnych. 1 
Mamy również przyjęła dopłat kapitałowych opartych na ryzyku i dźwigni finansowej dla kilku firm amerykańskich, które zostały zidentyfikowane jako globalnych systemowo ważnych instytucji bankowych (GSIBs), które wymagają tych firm do przechowywania większych ilości kapitału absorbowania strat niż innych firm. 2 US GSIBs są głównymi pośrednikami w USA rynki finansowe, a ich awaria lub niepokój byłby zatem prawdopodobnie spowodować największe szkody dla systemu finansowego. W jej ramach, że Rada przyjęła ten latka, GSIB jest oparte na ryzyku kapitał płatny będzie odzwierciedlać wpływ, że jego awaria miałaby na systemie finansowym. W efekcie, kapitał płatny na podstawie ryzyka konfrontuje każdej USA GSIB wyborem: może pomieścić więcej kapitału lub może zmniejszyć układowe ślad. Chociaż podobne do międzynarodowej płatny Kapitał ramach opartego na ryzyku, że pomógł projektowanie, zasady przyjęte przez Radę jest kalibrowany na poziomie, który wymaga od nas GSIBs posiadać znacznie więcej kapitału niż byłoby wymagane w ramach międzynarodowej.Druga ważna różnica między rządami Zarządu i międzynarodowych ram jest zasada Zarządu zawiera środek użytkowania każdego GSIB za krótkoterminowego finansowania hurtowego, który jest kluczowym wyznacznikiem systemowego ślad danej GSIB jest.
Aby ograniczyć ogólnoustrojowe skutki awarii w dużej instytucji finansowej, Zarząd i Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) przyjęły zasadę planu uchwały, która wymaga dużych organizacji bankowych, aby pokazać, jak mogą być rozwiązane w sposób uporządkowany pod kodem upadłości.
W ubiegłym tygodniu Rada zaproponowała kolejną reformę, która ustanowienia długoterminowego zadłużenia i ogólnej zdolności absorbowania strat (TLAC) wymagania dla USA GSIBs. Widzimy te wymagania jako krytyczne, aby uniknąć wyboru, że władze czynienia w ostatnim kryzysie między ratowania dużych firm finansowych i pozwala te firmy, aby nie w sposób, który nakłada duże koszty w całej gospodarce. Z nowymi wymogami, jeśli straty były wymazać kapitału przedsiębiorstwa oraz naciskać firmę do uchwały, wystarczająca ilość długoterminowego długu niezabezpieczonego zapewni mechanizm pochłaniania dodatkowe straty i Dając firmę bez generowania efektu domina w całym systemie finansowym i uszkodzenia gospodarki. W efekcie, wymóg ten zapewnia środki do "ratowania się" długoterminowych posiadaczy dłużnych firma jest tak, że bailout podatnik będzie niepotrzebne. Wymagania te również powinny poprawić dyscyplinę rynkową poprzez zapewnienie, że każda GSIB ma klasę wierzycieli z wyraźnej zachęty do monitorowania podejmowania ryzyka przedsiębiorstwa.
Podejście Nadzorcza
Oprócz wzmocnienia regulacji największych i najbardziej złożonych instytucji finansowych, mamy również przekształcił naszą nadzór tych firm. Nasza praca jest teraz bardziej przyszłościowy i wielodyscyplinarne, w oparciu o szeroki zakres wiedzy personelu.Kładziemy to nowe podejście do pracy z utworzeniem dużej instytucji Nadzoru Komitetu Koordynacyjnego (LISCC). LISCC jest oskarżony o nadzór nad firmami, które stwarzają podwyższone ryzyko dla USA stabilność finansowa. Firmy te obejmują osiem amerykańskich bankowych organizacji, które zostały zidentyfikowane jako GSIBs, cztery organizacje bankowe zagranicznych z dużych i skomplikowanych operacji USA i czterech niebankowe instytucje finansowe, które zostały wyznaczone jako systemowo ważne Stabilności Nadzoru Rady Finansowej (FSOC). 3 Podejście nadzoru zawarte w LISCC różni się od naszego tradycyjnego podejścia do nadzoru nad tym, że jest zorientowana w kierunku zarówno bezpieczeństwa i kondycji poszczególnych firm i stabilności systemu finansowego jako całości. 4 
Program LISCC wyróżnia się kilka cech. Po pierwsze, LISCC, kierowany przez dyrektora Zarządu Oddziału Nadzoru Bankowego i rozporządzenia, wprowadził bardziej scentralizowane, multidyscyplinarnego podejścia nadzoru poprzez połączenie ekspertów z całego Systemu Rezerwy Federalnej w zakresie nadzoru, badań, radcy prawnego, finansowego Rynki i systemów płatności. Po drugie, LISCC przyjmuje podejście perspektywiczne poprzez skupienie się na odporności kapitałowa i płynnościowa w normalnych i potencjalnie niekorzystnych warunkach w przyszłości, a także zarządzania i naprawczych gotowości. I po trzecie, LISCC uzupełnia tradycyjne mocne specyficznych prac nadzorczych z rocznych "horyzontalnych" programów, które badają te same firmy w tym samym czasie i na tych samych zagadnień w celu promowania lepszego monitorowania trendów i spójności ocen w całej wszystkie z firm LISCC. Rezerwa Federalna prowadzi trzy główne poziome opinie firm bankowych w LISCC rocznie, które koncentrują się na adekwatności kapitałowej, płynności, elastyczności i gotowości do odzysku i rozmiar.
W odniesieniu do adekwatności kapitałowej, Rezerwy Federalnej Kompleksowa Analiza Kapitał i weryfikacja (CCAR) ma na celu zapewnienie, że duży amerykański bank holdingów, w tym firm LISCC, mają rygorystyczne prognozujące procesów planowania kapitałowego i mają wystarczający poziom kapitału na prowadzenie działalności przez chwilach stresu, jak określono w scenariuszu warunków skrajnych nadzorczej Rezerwy Federalnej. Program pozwala nam dokonać jakościowej i ilościowej oceny odporności oraz planowania kapitałowego umiejętności największych firm bankowych w ujęciu rocznym i ograniczenia wypłaty kapitału dla firm, które wykazują słabości.
W odniesieniu do płynności, elastyczności pod Kompleksowa analiza płynności Rezerwy Federalnej i przegląd (CLAR), firmy LISCC podlegają kompleksowego przeglądu swoich pozycji płynności i zarządzania ryzykiem płynności, w tym wewnętrznych praktyk stress-testy. Firmy z słabych poziomów płynności lub praktyk skierowane są do poprawy tych praktyk i zwiększenia swoich pozycji płynności w razie potrzeby. Podobny do CCAR, CLAR ma na celu zapewnienie, aby przedsiębiorstwa LISCC mają rygorystyczne prognozujące testów warunków skrajnych płynności i zarządzania ryzykiem praktyk, które odpowiadają za unikalnych zagrożeń, oraz że firmy LISCC utrzymania wystarczającej płynności, aby nadal działać przez okres ostrego stresu , Program pozwala Rezerwa Federalna porównać zakres praktyk w firmach i wyrobienia sobie zdania na temat luki płynności oraz koncentracji finansowania w systemie jako całości. W przeciwieństwie CCAR, który obecnie ma zastosowanie do wszystkich firm z 50 mld $ lub więcej w aktywach ogółem, jedynie przedsiębiorstwa w portfelu LISCC są zobowiązani do udziału w CLAR.
Firmy LISCC są również przedmiotem corocznego przeglądu ich odzysku i rozdzielczość gotowości. Program ocenia postępy w realizacji funkcji operacyjnych oraz osób prawnych racjonalizacji, które ułatwiłyby odzysk lub uchwałę, na mocy szeregu scenariuszy i zapewnia Rezerwy Federalnej z możliwością porównania postępów w planowaniu naprawczych w całej firmy. Współpracujemy z FDIC ocenić najnowsze plany Rezolucja GSIBs ", które zostały przedstawione w lipcu.
Jak już wspomniano, LISCC jest również odpowiedzialny za nadzór nad nonbank spółek finansowych, które zostały wyznaczone przez FSOC. Rezerwa Federalna obecnie prowadzi aktywną, nadzoru budowlanego z wszystkich czterech wyznaczonych firm.Jesteśmy dostosowując naszą ram nadzoru dla poszczególnych linii biznesowych, profilach ryzyka i ślady systemowych tych firm. Nasze dotychczasowe działania nadzorcze koncentrowały się na wzmacnianiu identyfikacji firm "ryzyka, pomiaru i zarządzania;kontrole wewnętrzne; i ładu korporacyjnego. Nasze cele wyznaczone dla firm posiadających są do zapewnienia, aby skonsolidowane firmy pracować bezpiecznie i solidnie oraz łagodzenie zagrożeń dla stabilności finansowej. Koordynujemy nasze skonsolidowanym nadzorem trzech wyznaczonych firm ubezpieczeniowych, a także inne ubezpieczeniowych spółek holdingowych nadzorujemy, z regulatorami ubezpieczeń państwowych, którzy kontynuują swoją siedzibę nadzór nad podmiotami prawnymi ubezpieczeniowych w skonsolidowanych firm. My nie regulują sposobu, w których ubezpieczenie jest świadczona przez te firmy lub rodzajów ubezpieczeń, które świadczą.Te ważne aspekty działalności firm "są prowincji nadzoru ubezpieczeń państwowych.
Regulacji i nadzoru nad dużymi i regionalnych firm
W nadzorowanie organizacji bankowych z ponad $ 50 mld aktywów, ale poza programem LISCC Zarząd koncentruje się na zapewnieniu, że firmy są dobrze zarządzane, odpowiednio skapitalizowane i przygotowane, aby wytrzymać potencjalne niekorzystne zmiany w środowisku biznesowym , Jednak, ponieważ jest mało prawdopodobne, aby mieć taki sam wpływ na stabilność finansową jak w firmie LISCC cierpienie lub porażka firmy nie LISCC, nie stosuje się w pełnym zakresie przepisów, które mają zastosowanie do tych, w portfelu LISCC. Na przykład, oparte na ocenie ryzyka i kapitału dźwigni grup Zarządu, jak również zaproponowała ostatnio zadłużenia długoterminowego i wymagania TLAC, stosuje się tylko do GSIBs. Podobnie, zaawansowanych metod zasad kapitałowych, antycykliczny bufor kapitałowy, uzupełniający wskaźnik dźwigni, i pełne LCR mają zastosowanie wyłącznie do organizacji działających na arenie międzynarodowej bankowości. 5 również skalować nasze procedury egzaminacyjne odzwierciedlać niższy poziom ryzyka systemowego prezentowanego przez firmy nie LISCC.
Wymogi regulacyjne i nadzorcze są dodatkowo dostosowane do regionalnych organizacji bankowych, zdefiniowane jako te, o łącznej wartości aktywów pomiędzy $ 10 mld i 50 mld $. Na przykład, podczas gdy regionalne organizacje bankowe muszą być zgodne z ostatnio wprowadzonych zmian, które wzmocniły zasad kapitałowych opartych na ryzyku, nie są one poddane stress test nadzorczej lub CCAR. Przeciwnie, zgodnie z wymogami ustawy Dodda-Franka, regionalne organizacje bankowe przeprowadzają własne testy warunków skrajnych. Podobnie, firmy te nie podlegają podwyższone standardy ostrożnościowe ustanowione na mocy sekcji 165 ustawy Dodda-Franka, LCR lub innych odpowiednich wymogów. Zamiast tego, przeprowadzamy regularne kontrole i oceny ich bezpieczeństwa i stabilności na podstawie indywidualnej sytuacji każdej firmy. Ponieważ wiele regionalne organizacje bankowe skupić swoje zasoby i działania w bankowości spółek zależnych, które są nadzorowane przez innych federalnych agencji bankowych, koordynujemy działania nadzorcze ściśle z naszymi kolegami regulacyjnych i opierają się znacząco od wyników ich badań, koncentrując swoje własne kontrole na jednostkę dominującą zdolność służyć jako źródło siły, na brzegach.
Społeczność nadzoru bankowego
wiem, że banki społeczności odgrywają istotną rolę w wielu swoich dzielnic. Chciałbym powiedzieć, że doświadczenia i wyzwania bankowości społeczności nie są dla mnie nowe.Zanim stał się przewodniczącego Rady Gubernatorów i wiceprzewodniczący wcześniej, spędziłem sześć lat jako prezes Banku Rezerwy Federalnej w San Francisco. W tej roli, byłem odpowiedzialny za nadzór nad znacznej liczby instytucji bankowych Wspólnoty w dziewięciu stanach dzielnicy San Francisco. Wśród lekcji, które doświadczają wzmocnione jest to, że jeśli chodzi o regulacji i nadzoru bankowego, jeden rozmiar nie pasuje do wszystkich. Aby skutecznie promować bezpieczeństwo i stabilność oraz zapewnić zgodność konsumentów bez tworzenia nadmiernych obciążeń regulacyjnych, zasad i metod nadzoru, powinny być dostosowane do różnych typów instytucji takich jak banki społeczności.
Rezerwa Federalna kontroluje ponad 830 banków społeczności i ponad 4000 spółek holdingowych, które kontrolują małych instytucji depozytowych. Są to organizacje z wszystkich aktywów bankowych po $ 10 miliardów mniej. W nadzorowaniu tych instytucji, stosujemy podejście koncentruje się na ryzyku, który dąży do skoncentrowania zasobów egzaminacyjnych do obszarów podwyższonego ryzyka działalności każdego banku i zapewnienie, że banki utrzymują możliwości zarządzania ryzykiem odpowiednie do ich wielkości i złożoności. W wyniku kryzysu, podejmujemy kroki, aby udoskonalić ten proces, wykorzystując dane finansowe uzyskane od banków, aby skalibrować nasze procedury badania w oparciu o ryzyko. Wierzymy, że to pomoże nam być bardziej do przodu, patrząc w rozwiązywaniu pojawiających się zagrożeń i zapewnienie, że egzaminatorzy bankowe wspólnoty z wiedzy specjalistycznej i doświadczeniu są przypisane do instytucji wystawiających największe zagrożenie. Wdrożyliśmy również nowy ryzyka koncentruje zgodności konsument ramy badania, które ma umożliwić egzaminatorzy spędzać mniej czasu na kwestie zgodności niskiego ryzyka, tak aby kwestie bardziej prawdopodobne, aby spowodować szkody dla konsumentów więcej uwagi. A my nadal poprawiać naszą egzaminatora program szkoleniowy uruchomienie w celu zapewnienia, że ​​w pełni odzwierciedla wnioski z niedawnego kryzysu.
Przy wsparciu Kongresu, podjęliśmy również działania w celu łagodzenia małych spółek holdingowych niektórych wymagań przez podniesienie progu aktywów dla Oświadczenie Mały bank Polityka Holding Company Zarządu od $ 500 mln do $ 1 mld euro, a przez zastosowanie tego oświadczenia do niewielkich oszczędności i gospodarstwa kredytu firmy. Oświadczenie Mały bank Polityka Holding promuje lokalną kontrolę organizacji bankowych Wspólnoty przez uznanie, że mniejsze firmy mają mniejszy dostęp do rynków kapitałowych i pozwalając im na sfinansowanie przejęć z wyższym poziomem długu niż byłoby to dozwolone. Mamy również ulgę małych spółek holdingowych wymagań do przestrzegania skonsolidowanych wymogów kapitałowych, uznając, że ich filie bankowe stanowią większość swoich aktywów i są już przedmiotem zasad kapitałowych. Ponadto, w związku z tą zmianą, że wyeliminowane skonsolidowanych wymogów sprawozdawczości finansowej kwartalnych i bardziej szczegółowe dla holdingów z mniej niż $ 1 mld aktywów, a zamiast tego wymagają tylko rodziców sprawozdań finansowych na podstawie półrocznego. 6
Zgodnie z Regulatory wzrostu i redukcji Paperwork ustawy Gospodarczego (EGRPRA), Zarząd współpracuje również z innych agencji bankowych federalny w celu identyfikacji przepisów bankowych, które są przestarzałe, niepotrzebne, lub nadmiernie uciążliwe. W ramach przeglądu EGRPRA agencje nie odbyła kilka spotkań pomocowych publicznego z bankierów, grup konsumentów i innych zainteresowanych stron. 7 Wiele tematów pojawiły się podczas dyskusji. Na przykład, bankierzy społeczności na obszarach wiejskich nie zauważyć, że to może być trudne do znalezienia rzeczoznawca z wiedzy o lokalnym rynku mieszkaniowym w rozsądnej cenie. Bankierzy poproszony agencje rozważyć zwiększenie progu dolarów dla wymagających ocen, które może umożliwić im korzystanie z mniej formalny wyceny zabezpieczeń dla większej liczby kredytów hipotecznych. Ponadto, banki wyraziły zaniepokojenie w zakresie wymogów sprawozdawczych finansowych sporządzanych przez agencje bankowe. W odpowiedzi, agencje bankowe już podjęły kroki pod auspicjami Federalnej Instytucji Finansowych Egzaminacyjnej Radę do rozważenia możliwości wyeliminowania Raport połączenia lub zmiany elementów danych oraz rozwój uproszczony formularz sprawozdawczy dla banków lokalnych. 8 
Bankierzy również pytanie, czy agencje mogłyby przeglądu ustawowo nakazanego bezpieczeństwem i-poprawnemu częstotliwość badania dla banków, które zmienia się w zależności od wielkości aktywów banku i kondycji, jako sposób zmniejszenia obciążenia częstych badań na miejscu. Inni bankierzy skomentował ciężaru związanego z ostatnio wprowadzonych zmian wytycznych dotyczących kapitału i zachęcają agencje rozważyć uproszczenie wymogów dla instytucji bankowych społeczność.
Rezerwa Federalna daje wszystkie te sugestie starannym rozważeniu i będzie ściśle współpracować z innymi instytucjami bankowymi w opracowywaniu sprawozdania dla Kongresu na zakończenie przeglądu EGRPRA. Biorąc pod uwagę, jak ważną rolę odgrywają banki społeczności w ich społecznościach i wsparcia ekonomicznego, które świadczą w całym kraju, zdajemy sobie sprawę, że nasz nadzór nad bankami społeczności musi być zrównoważony i unikać niepotrzebnego ograniczania ich działalności.
Obecne warunki
Po zapoznaniu się duże zmiany, że dokonane w naszych programach regulacyjnych i nadzorczych, pozwól mi zaoferować kilka krótkich uwag na temat aktualnego stanu firm objętych przepisami.
Kondycja finansowa firm w portfelu LISCC umocnił się znacząco od czasu kryzysu.Wspólna Kapitał własny na ośmiu USA GSIBs sam ma ponad dwukrotnie od 2008 roku, co stanowi wzrost o prawie 500 miliardów $. Ponadto, firmy te mają zazwyczaj znacznie bardziej stabilne pozycje finansowania: Kwota wysokiej jakości płynnych aktywów posiadanych przez osiem USA GSIBs wzrosła o około dwie trzecie od 2012 roku, a ich uzależnienie od krótkoterminowego finansowania hurtowego spadła znacznie. Nasze nowe podejście regulacyjne i nadzorcze mają pomóc zapewnić, firmy te nadal silne. Wymaganie tych firm, aby zaplanować uporządkowany rozdzielczości zmusiła ich do myślenia dokładniej o trwałość ich modeli biznesowych i struktur korporacyjnych.
Niemniej jednak, gdy widzieliśmy jakieś dowody poprawy zarządzania ryzykiem, kontroli wewnętrznej i zarządzania w firmach LISCC, że nadal mają poważne problemy zgodności i zarządzania ryzykiem. Awarie zgodności w ostatnich latach podważyły ​​zaufanie do firm LISCC "zarządzania ryzykiem i kontroli oraz mogą mieć wpływ na stabilność finansową, biorąc pod uwagę wielkość firm", złożoność i wzajemne powiązania. Firmy LISCC musi rozwiązać te problemy bezpośrednio i kompleksowo.
Nasze badania wykazały duże i regionalne banki dobrze skapitalizowane. Oba duże i regionalne organizacje bankowe doświadczyła radykalnej poprawy rentowności od czasu kryzysu finansowego, chociaż te banki również w obliczu wyzwania w ostatnich latach ze względu na słaby wzrost dochodów odsetkowych oraz noninterest. Zarówno dużych jak i regionalne instytucje widziałem silny wzrost kredytów handlowych i przemysłowych.
Wreszcie, banki społeczności są znacznie zdrowsze. Więcej niż 95 procent są teraz opłacalne i kapitału utracone w czasie kryzysu zostały w dużym stopniu uzupełniane.Wzrost kredytów jest podniesienie i kredyty problemowe są teraz na poziomach ostatnio widziany na początku kryzysu finansowego.
Wnioski
Choć więcej pracy pozostaje do zrobienia, mam nadzieję, że będzie się z dala od mojego zeznania, jak wiele się zmieniło. Jako całość, reformy przyjęliśmy od kryzysu, w tym mandat ustawy Dodda-Franka, stanowią znaczną wzmocnienie ram regulacyjnych dla największych instytucji finansowych i powinny zapewnić, że system finansowy USA pozostają w stanie spełnić jej istotną rolę wspierania gospodarki. Nasze podejście nadzoru jest bardziej kompleksowe i przyszłościowe, a jednocześnie dopasowany do poziomu nadzoru do ryzyka i zakresu instytucji.
Wiemy, że nasza praca nie jest zakończona. W przyszłym roku przewidujemy naprzód na inne działania regulacyjne, inicjatyw, które uzupełniają kroki już podjęte. Rezerwa Federalna jest zobowiązana do zachowania czujności, sumienny i przyszłościowe jako regulatora i nadzorcy instytucji finansowych, które służą naszej gospodarce. Zrobimy wszystko, co w naszej mocy, aby spełnić obowiązek, który został nam powierzony przez Kongresu i amerykańskiej opinii publicznej.
Dziękuję. Będę wdzięczny za odpowiedzi na pytania.

1. Podwyższone normy ostrożnościowe Ustaliliśmy wymagają organizacji zagranicznych operacji bankowych z dużych amerykańskich zorganizować swoje filie w USA w ramach pośredniego holdingu. Ten pośredni wymóg spółka holdingowa stanowi podstawę do regulowania i nadzorowania działalności amerykańskich zagranicznych instytucji bankowych na solidniejszych i spójny. Wróć do tekstu
2. Firmy obecnie identyfikowane jako US GSIBs są Bank of America; Bank of New York Mellon Corporation; Citigroup Inc .; Goldman Sachs Group, Inc .; JPMorgan Chase & Co .; Morgan Stanley; State Street Corporation; i Wells Fargo & Company. Wróć do tekstu
3. Organizacje bankowe operacje zagraniczne, których USA są obecnie nadzorowane w ramach programu są Barclays PLC LISCC, Credit Suisse Group AG, Deutsche Bank AG i UBS AG. Firmy wyznaczone przez FSOC nadzoru przez Rezerwę Federalną są American International Group, Inc .; General Electric Capital Corporation, Inc .; MetLife, Inc .; i Prudential Financial, Inc. Wróć do tekstu
4. Więcej informacji na LISCC, w tym pełną listę nadzorowanych firm, jest dostępny na stronie internetowej Zarządu w www.federalreserve.gov/bankinforeg/large-institution-supervision.htm~~pobj. Wróć do tekstu
5. "organizacją działająca na rynkach międzynarodowych bankowego" jest zdefiniowany jako organizacja bankowego z ponad $ 250 miliardów dolarów w aktywach ogółem lub do 10 mld $ na bilansowych ekspozycji zagranicznej. Wróć do tekstu
6. Zobacz Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej (2015), "Zarząd Rezerwy Federalnej Problemy Ostateczna zasada Rozwiń stosowalności Oświadczenie Mały bank Polityka Holding Company i zastosować go do pewnych oszczędności i pożyczkiholdingów," komunikat prasowy, 9 kwietnia. Wróć do tekstu
7. Dodatkowe spotkanie EGRPRA zasięg ma się odbyć w Waszyngtonie, w dniu 2 grudnia 2015 r Wróć do tekstu
8. Zobacz Federalnej instytucji finansowych Badanie Rady (2015), "FFIEC Inicjatywa ogłasza do dostosowania wymagań dotyczących sprawozdawczości dla Wspólnoty Banks,"informacja prasowa, wrzesień 8. Wróć do tekstu

linkPowrót do góry
2015 Świadectwo

ods