Zastanawiam sie ostatnio nad rosnącą stopą wibor. Co się wydarzy gdy będzie ona stale rosła i doprowadzi do utraty zdolności płatniczych przez kredytobiorcę doprowadzając do jego zubożenia. Zakładam czarny scenariusz przyszłych lat. Czy stopa może stale wzrastać? W jaki sposób banki udzielą pomocy kredytobiorcy.

Witam. Stopy procentowe rynku międzybankowego ustalane są przez banki w ramach transkacji rynku pozagiełdowego. Jej zmiana zależy pośrednio od poziomu stóp procentowych banku centralnego i inflacji. Teoretycznie jeśli rosłaby w niekontrolowany sposób, to oczywiście stanowi zagrożenie dla zdolności kredytowej kredytobiorców. W ujęciu nominalnym powiązana będzie jednak ze zjawiskami inflacyjnymi, które związane mogą być ze wzrostem nominalnym budżetu płac, stąd zagrożenie dla zdolności kreydtowej w ujęciu nominalnym będzie częściowo limitowane (oczywiscie jeśli kredytobiorca utrzyma źródła dochodów). W przypadku znaczących wachań stóp procentowych bank centralny może interweniować na rynku międzybankowym i zasilać banki w płynność, co moze wpłynąć na ograniczenie stopy procentowej. Przykładami takich interwencji byly działania amerykańskiego FED i Europejskiego Banku Centralnego. Banki komercyjne powinny uświadamiać klientów o ryzysku stopy procentowej i weryfikować ich zdolność kredytową w taki sposób, aby wachania stóp procetnowych nie stanowiły zagrożenia dla zdolności kredytowej. Rozwiązaniem optymalnym byłoby stosowanie stałych stóp procentowych dla kredytów, ale dla długoterminowych kredytów banki w Polsce mają trudności w pozyskaniu kapitału o stałej stopie procentowej.