Kredyt na oświadczenie Październik 2025

Kredyt na oświadczenie to uproszczona forma kredytu gotówkowego, w której nie musisz przedstawiać zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę. Wystarczy, że samodzielnie zadeklarujesz wysokość dochodu – i oczywiście... że bank Ci uwierzy. Taki kredyt bywa kuszący: mniej papierologii, więcej swobody, szybka decyzja kredytowa, często bez wychodzenia z domu.

Ale uwaga: kredyt na oświadczenie to nie kredyt „na słowo honoru”. Bank i tak prześwietli Twoją zdolność kredytową, sprawdzi historię w Biurze Informacji Kredytowej i podejmie decyzję na podstawie własnych algorytmów ryzyka.

Jak działa kredyt gotówkowy na oświadczenie?

Mechanizm działania takiego kredytu, a właściwie ubiegania się o niego, jest prosty – i właśnie w tej prostocie tkwi jego największy atut. Oto jak to wygląda:

1. Złożenie wniosku online lub w placówce banku – deklarujesz wysokość dochodu, podajesz dane kontaktowe i identyfikacyjne.

2. Weryfikacja tożsamości – np. poprzez przelew weryfikacyjny lub selfie.

3. Ocena zdolności kredytowej klienta – bez dokumentów, ale nie bez analizy (po stronie banku i tak jest upewnienie się, że wnioskodawca jest rzetelny, ma wiarygodność kredytową i zdolność do spłaty zobowiązania w przyszłości).

4. Jeśli zostanie podjęta pozytywna decyzja kredytowa, pożyczka gotówkowa zostanie Ci przyznana - wymaga to podpisania umowy kredytowej, gdzie zawarta będzie m.in. wysokość miesięcznej raty kredytu, kwota kredytu bez kredytowanych kosztów, całkowita kwota kredytu i inne istotne dane.

5. Pieniądze z tytułu kredytu online trafiają na konto bankowe, a Ty możesz przeznaczyć je na dowolny cel.

Wszystko to może zająć mniej niż 24 godziny – o ile Twoja zdolność kredytowa i historia w bazach nie budzą zastrzeżeń. W takiej sytuacji realne jest to, że kredyt trafi na Twoje konto osobiste w ciągu kilku dni.

Kto może otrzymać kredyt na oświadczenie?

W rozumieniu kodeksu cywilnego, wystarczy mieć pełną zdolność do czynności prawnych, ale banki mają procedury i wymagania. Ich też dotyczą przepisy, a konkretnie te, które wymagają wnikliwego badania zdolności kredytowej. Żeby otrzymać kredyt gotówkowy na oświadczenie, musisz:

• mieć ukończone 18 lat,

• posiadać stałe źródło dochodu (np. etat, działalność gospodarczą, emeryturę),

• mieszkać i pracować w Polsce,

• mieć pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej,

• nie być notowanym w rejestrach dłużników.

W praktyce najlepiej radzą sobie osoby, które mają konto osobiste w danym banku – ten widzi ich wpływy, koszty życia i historię spłat. To podnosi wiarygodność kredytową i szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Złożenie wniosku o kredyt też jest tu wygodne i szybkie za pośrednictwem aplikacji bankowej. Jeśli nie jesteś klientem danego banku, ale możesz udowodnić swoje wpływy na konto, np. z ostatnich kilku miesięcy, powinieneś też móc znaleźć oferty kredytów gotówkowych na uproszczonych zasadach.

Jakie są warunki finansowe kredytu na oświadczenie?

Przede wszystkim – nieco droższe niż w przypadku kredytów udzielanych na podstawie zaświadczenia o dochodach. Dlaczego? Ponieważ dla banku to większe ryzyko. A większe ryzyko jest rekompensowane przez nieco gorsze warunki, czyli wyższy całkowity koszt kredytu.

Oto co warto wiedzieć:

• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – zwykle wyższa niż w tradycyjnych kredytach gotówkowych; wynosić może kilkanaście procent,

• całkowita kwota kredytu – najczęściej od kilku do kilkunastu tysięcy złotych,

• okres kredytowania – zazwyczaj od kilku miesięcy do 2–3 lat,

• całkowity koszt kredytu – zależy od RRSO, prowizji, ubezpieczenia i innych opłat dodatkowych.

Jeśli bank oferuje kredyt bez kredytowanych kosztów, sprawdź dokładnie, czy nie przerzuca ich do RRSO. Kredyt gotówkowy bez haczyków nie istnieje – są tylko te, które lepiej rozumiesz. Jeśli jednak Twoim celem jest pożyczka gotówkowa bez zbędnych formalności, zapewne jesteś w stanie zaakceptować w zamian nieco wyższe miesięczne raty kredytu.

Kiedy warto zaciągnąć kredyt na oświadczenie?

Pożyczka gotówkowa, która jest przyznawana bez dodatkowych wymagań i formalności, a jedynie na oświadczenie online to opcja ceniona z wielu powodów. Kiedy liczy się czas, a nie masz możliwości zdobycia zaświadczenia wizja, aby wziąć kredyt przez bankowość internetową, bez odwiedzania oddziału jawi się szczególnie atrakcyjnie. Przykłady?

• Remont mieszkania, który nie może czekać.

• Awaria auta, które potrzebujesz „na wczoraj”.

• Niespodziewane wydatki rodzinne.

• Zaległy urlop, który chcesz spędzić na zagranicznych wojażach.

To produkt finansowy dla tych, którzy wiedzą, ile zarabiają, mają solidne źródło dochodu, będą w stanie oddać kredyt w ustalonym okresie spłaty i nie potrzebują dodatkowych papierów, żeby to udowodnić – ale jednocześnie są gotowi ponieść nieco wyższe koszty za spokój i szybkość.

Plusy i minusy kredytu na oświadczenie

Plusy kredytu gotówkowego na oświadczenie

• Minimum formalności – o kredyt gotówkowy można ubiegać się bez konieczności przedstawiania zaświadczenia.

• Szybkość – często pieniądze trafiają na konto tego samego dnia.

• Wygoda – cały proces odbywa się online.

• Elastyczność – pieniądze z kredytu gotówkowego możesz przeznaczyć na dowolny cel.

Minusy kredytu gotówkowego na oświadczenie

• Niższa maksymalna kwota kredytu gotówkowego.

• Zazwyczaj wyższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania. (RRSO).

• Krótszy okres kredytowania.

• Wymagana dobra zdolność kredytowa.

Pojawia się jeszcze pułapka myślenia, że skoro możliwość uzyskania kredytu na oświadczenie jest tak realna, to warto brać go częściej i bezrefleksyjnie. Uwaga na takie podejście, bo nawet gdy kwota finansowania jest niska, to z kilku zobowiązań powstaje już większy dług i zachodzi konieczność spłaty kredytu gotówkowego o wyższej wartości. Czy na pewno Cię na to stać?

Jak złożyć wniosek o kredyt na oświadczenie?

Krok po kroku:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej (lub odwiedź stronę banku, jeśli nie jesteś klientem, a chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy).

2. Wybierz opcję „kredyt gotówkowy”.

3. Wypełnij formularz – podaj dane osobowe, kontaktowe, wysokość dochodów (będą potrzebne do zbadania zdolności kredytowej).

4. Zatwierdź wniosek.

5. Poczekaj na decyzję kredytową.

6. Jeśli dostaniesz pozytywną decyzję kredytową – przeczytaj i podpisz umowę online (zwróć uwagę na takie parametry, jak roczna stopa oprocentowania RRSO, warunki wcześniejszej spłaty, opłaty dodatkowe, np. prowizja za udzielenie, czy konieczność przedstawienia zaświadczenia - czasem jednak może się pojawić i stanowić warunek udzielenia pożyczki gotówkowej).

7. Odbierz środki na konto bankowe - po uruchomieniu pożyczka gotówkowa zostanie przelana na wskazany rachunek.

Jeśli nie masz konta w danym banku, możesz zostać poproszony o dodatkowe dane – np. wyciąg z konta osobistego z ostatnich trzech miesięcy.

Kredyt gotówkowy standardowy a kredyt na oświadczenie – różnice

Czym różni się standardowy proces wnioskowania o kredyt gotówkowy od ubiegania się o kredyt na oświadczenie? Choć ostatecznie zależy to od wewnętrznej procedury banku, standardowo wygląda to tak, jak pokazuje poniższa tabela:

Kalkulator kredytu gotówkowego – czy warto z niego korzystać?

Zdecydowanie tak. Kalkulator kredytu gotówkowego to narzędzie, które pozwala w kilka sekund ocenić:

• wysokość miesięcznej raty,

• całkowity koszt kredytu, w tym wysokość kredytowanych kosztów, roczna stopa oprocentowania,

• opłacalność oferty,

• wpływ okresu spłaty na miesięczną ratę.

Wprowadzasz kwotę kredytu, oprocentowanie stałe, wybierasz okres kredytowania, a kalkulator pokazuje Ci prognozę. To prosty sposób na rozsądną decyzję finansową – bez kalkulatora nawet kredyt gotówkowy z najlepszym oprocentowaniem może stać się kosztowną niespodzianką. Dopiero mając pełną świadomość warunków, rozsądne jest złożenie wniosku.

Czy warto porównywać oferty kredytów gotówkowych?

Jeśli masz ochotę wrzucić swoje pieniądze do studni i pomachać im na pożegnanie – nie. W każdym innym przypadku – absolutnie tak!

Porównuj oferty kredytów gotówkowych, zwracając uwagę na:

• wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,

• rzeczywistą całkowitą kwotę do spłaty,

• wymagania wobec klienta (np. konieczność posiadania konta bankowego),

• dodatkowe opłaty (ubezpieczenia, prowizje, opłaty przygotowawcze).

Kredyt hipoteczny, konsolidacyjny, a kredyt na oświadczenie – czy to możliwe?

W przypadku kredytu hipotecznego czy konsolidacyjnego – kredyt na oświadczenie to raczej marzenie niż rzeczywistość. Tu w grę wchodzą wyższe kwoty, dłuższy okres kredytowania, skomplikowane zabezpieczenia – więc i większe wymagania wobec klienta.

Kredyt na oświadczenie to domena kredytów gotówkowych i – ewentualnie – pożyczek ratalnych w sektorze pozabankowym.

Pożyczka gotówkowa bez formalności a instytucje finansowe

Niekiedy myślimy, że aby szybko uzyskać kredyt, trzeba zwrócić się do instytucji finansowej czy parabanku. W praktyce być może mają one bardziej liberalne podejście do badania zdolności kredytowej, ale taki kredyt oznacza standardowe opłaty, wysokie oprocentowanie stałe, a maksymalna kwota kredytu tak samo, jak okres spłaty są mocno ograniczone (stopa oprocentowania RRSO wynosi od kilkudziesięciu do nawet kilkuset procent!).

Czy warto? Skoro wiesz, że bank w niektórych sytuacjach i ofertach kredytów jest skłonny przyznać kredyt na oświadczenie, może lepiej najpierw do niego skieruj swój wniosek.

Na co zwracać uwagę podpisując umowę kredytową na oświadczenie online?

Przede wszystkim umowę o pożyczkę gotówkową czytasz, zanim klikniesz „zgadzam się”. Gdy złożysz podpis, będziesz kredytobiorcą ze wszystkimi przywilejami i obowiązkami. Przede wszystkim poznaj wszystkie najważniejsze parametry kredytu:

• sprawdź rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO),

• upewnij się, jaka jest całkowita kwota kredytu, a jaka kwota kredytu bez kredytowanych kosztów,

• zobacz, ile wynosi miesięczna rata miesięczna i czy zapłacisz ją w miesięcznych równych ratach,

• dopytaj, czy kredyt jest z oprocentowaniem stałym, czy zmiennym,

• sprawdź, czy są dodatkowe opłaty za wcześniejszą spłatę,

• przeczytaj dokładnie warunki odstąpienia od umowy online.

W przypadku nowych klientów bank może wymagać, aby wraz z kredytem gotówkowym otworzyć też konto osobiste. Dowiedz się, jakie koszty wiążą się z jego prowadzeniem - całkowita kwota to także koszt karty debetowej - jej wydania i obsługi. Posiadanie rachunku w przypadku nowych klientów to właściwie zaleta. Możesz kontrolować zadłużenie przez bankowość internetową oraz aktywować automatyczną spłatę miesięcznych rat.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie – czy to się opłaca?

Odpowiedź brzmi: to zależy. Jeśli potrzebujesz pieniędzy szybko, masz stabilne dochody i nie chcesz biegać po pracodawcach – tak, to świetne rozwiązanie. Jeśli jednak możesz poczekać kilka dni i uzyskać kredyt gotówkowy na lepszych warunkach – warto to rozważyć.

Najważniejsze, by kredyt był dostosowany do Twojej sytuacji. Kredyt na oświadczenie nie jest magicznym plastrem na każdą dziurę w budżecie – ale może być mądrym narzędziem, jeśli użyjesz go z głową.

Kiedy kredyt na oświadczenie ma sens?

• Masz regularny dochód, ale chcesz uniknąć skomplikowanych formalności i papierologii, jaka towarzyszy standardowemu kredytowi gotówkowemu.

• Potrzebujesz pieniędzy na dowolny cel – i szybko.

• Jesteś wiarygodnym klientem i nie boisz się weryfikacji w BIK.

• Znasz swój budżet i nie planujesz kredytu hipotecznego - przynajmniej do czasu aż spłacisz kredyt gotówkowy.

• Rozumiesz, że uproszczona procedura = nieco wyższe koszty i inne ograniczenia, np. wysokość pożyczki gotówkowej, krótszy okres spłaty.

Jeśli odpowiadasz „tak” na większość z powyższych punktów – kredyt gotówkowy na oświadczenie może być właśnie dla Ciebie. Ale pamiętaj: nawet najlepszy kredyt jest wciąż długiem. Spłacaj go odpowiedzialnie, w miesięcznych równych ratach, a będzie Ci dobrze służył, a nie ciążył.