Santander Bank Polska – Kredyt w rachunku płatniczym (limit w koncie) – warunki, opinie

Życie jest pełne niespodzianek, a nieprzewidziane wydatki mogą pojawić się w najmniej oczekiwanym momencie. Limit w koncie to odpowiedź na potrzeby osób, które chcą być przygotowane na każdą ewentualność bez konieczności wnioskowania o dodatkowe kredyty czy pożyczki. Limit w koncie, oferowany przez Santander Bank Polska, to praktyczne i wygodne rozwiązanie finansowe, które zapewnia elastyczność oraz dostępność dodatkowych środków w każdej sytuacji.

Dzięki limitowi w koncie możesz szybko reagować na nagłe potrzeby finansowe, takie jak awaryjne naprawy, okazje zakupowe czy niespodziewane rachunki. Dodatkowo korzystając z limitu, masz pełną kontrolę nad swoimi finansami – samodzielnie decydujesz, kiedy i jak dużo środków potrzebujesz pożyczyć. Produkt ten został stworzony z myślą o klientach ceniących sobie wygodę i bezpieczeństwo finansowe. Santander Bank Polska oferuje atrakcyjne warunki korzystania z limitu w koncie, w tym konkurencyjne oprocentowanie oraz przejrzyste zasady spłaty.

Zanim weźmiesz kredyt, poznaj Santander Bank Polska!

Santander Bank Polska, wcześniej znany jako Bank Zachodni WBK, należy do grona największych banków w Polsce. Jego początki sięgają 1988 roku, kiedy to powstał jako Bank Zachodni. Aktualnie pod względem wartości aktywów zajmuje trzecie miejsce w kraju. Od 2011 roku bank jest częścią hiszpańskiej grupy Santander.

Na koniec 2023 roku Santander Bank Polska posiadał 665 oddziałów i ponad tysiąc bankomatów, obsługując 5 milionów klientów. Bank dysponuje rozbudowaną siecią bankomatów i wpłatomatów.

Bank Zachodni WBK powstał w 2001 roku z połączenia Banku Zachodniego S.A. z Wielkopolskim Bankiem Kredytowym S.A. W 2013 roku połączył się z Kredyt Bankiem, co umocniło jego pozycję jako trzeciego co do wielkości banku w Polsce pod względem aktywów, zobowiązań i portfela kredytowego. W 2018 roku bank zmienił nazwę na Santander Bank Polska.

Santander Bank Polska oferuje szeroki wachlarz produktów finansowych, takich jak konta osobiste, karty debetowe i kredytowe, konta oszczędnościowe, lokaty terminowe, fundusze inwestycyjne, kredyty konsumenckie, kredyty hipoteczne, leasing oraz faktoring.

Bank jest ceniony za swoją ofertę, która odpowiada na różnorodne potrzeby finansowe klientów, zapewniając im kompleksową obsługę i wsparcie w zarządzaniu finansami. Dzięki temu Santander Bank Polska cieszy się dużym zaufaniem i zadowoleniem klientów.

Kredyt w rachunku płatniczym (Limit w koncie) – Santander Bank Polska – podstawowe parametry

Co warto wiedzieć o Kredycie w rachunku płatniczym od Santander Banku Polska?

❗Kwota kredytu: od 1 000 złotych do 6 x dochód miesięczny netto – możesz wnioskować minimalnie o tysiąc złotych limitu. Możliwa do uzyskania kwota maksymalna to sześciokrotność Twojego wynagrodzenia netto. Ostateczna decyzja banku w tej kwestii będzie jednak uzależniona od posiadanej przez Ciebie zdolności kredytowej, okresu posiadania konta osobistego w Santanderze BP oraz wysokości dochodu.

❗Rodzaj oprocentowania: zmienne – wysokość odsetek do zapłacenia przez klienta może wzrosnąć lub spaść w zależności od zmian na rynku finansowym. Stopa bazowa to stopa referencyjna NBP.

❗Prowizja za udzielenie: od 0 złotych – kredyt udzielony w oddziale, placówce partnerskiej lub na infolinii: 0,5% przyznanego limitu dla Konta Select lub 1% przyznanego limitu dla pozostałych rodzajów kont, ale zawsze nie mniej niż 50 złotych. Udzielenie limitu drogą elektroniczną – brak prowizji.

❗Zwiększenie limitu: darmowe przez bankowość elektroniczną – jeśli zdecydujesz się złożyć wniosek o podwyższenie swojego limitu w rachunku płatniczym przez bankowość elektroniczną, to nie zapłacisz prowizji. Jeśli wybierzesz tradycyjne kanały (oddział, placówka partnerska, infolinia), to opłata zostanie naliczona.

❗Spłata kredytu: automatyczna – oznacza to, że każdy wpływ na konto będzie automatycznie spłacał zadłużenie, dzięki czemu zapłacisz niższe odsetki.

❗Odnowienie kredytu: automatyczne po 12 miesiącach – kredyt będzie odnawiał się automatycznie co 12 miesięcy. Jeśli będziesz chciał wycofać się z umowy, to będziesz zobowiązany poinformować o tym Bank. Odnowienie limitu będzie kosztowało 1% kwoty przyznanego kredytu, ale nie mniej niż 50 złotych.

❗Zabezpieczenie: brak – nie ma konieczności, abyś przedstawiał zabezpieczenie zobowiązania. W niektórych przypadkach jednak Bank może poprosić o dodatkowe zabezpieczenia spłaty kredytu, zależy to np. od kwoty kredytu, o którą wnioskujesz i sposobu wnioskowania (placówka czy wniosek w Santander internet). O tym, czy i jaka forma dodatkowego zabezpieczenia będzie potrzebna, Bank poinformuje Cię w trakcie procesu wnioskowania o kredyt.

❗Cel: dowolny – pożyczone pieniądze wydasz na dowolny cel.

❗Ubezpieczenie: nieobowiązkowe – nie ma konieczności, żebyś ubezpieczał zaciągane zobowiązanie. Bank jednak zaproponuje Ci ubezpieczenie do karty w razie, gdyby taki produkt podwyższał Twoje poczucie bezpieczeństwa finansowego.

Jak działa limit w rachunku płatniczym od Santander Bank Polska?

Limit w rachunku płatniczym to elastyczna forma kredytu, która pozwala klientom banku na korzystanie z dodatkowych środków finansowych w momencie, gdy ich własne fundusze na koncie są niewystarczające. Jest to forma kredytu odnawialnego, co oznacza, że po spłacie zadłużenia można ponownie korzystać z przyznanego limitu. Kredyt uruchamiany jest w rachunku płatniczym, czyli najczęściej podstawowym rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowym, z którego dokonujesz płatności za zakupy i rachunki oraz na które wpływa Twoje wynagrodzenie.

Działanie limitu w rachunku płatniczym można opisać w kilku krokach:

1. Ustalanie limitu – bank na podstawie zdolności kredytowej klienta, ustala maksymalną kwotę limitu, którą klient może wykorzystać. Limit ten jest dostępny na koncie płatniczym klienta.

2. Korzystanie ze środków – klient może korzystać z przyznanego limitu w dowolnym momencie, gdy jego własne środki na koncie są niewystarczające. Dodatkowe środki stają się dostępne automatycznie, np. podczas płacenia kartą, wypłacania gotówki z bankomatu lub realizowania przelewów.

3. Oprocentowanie i koszty – kwota wykorzystanego limitu jest oprocentowana według ustalonej stopy procentowej. Klient płaci odsetki tylko od wykorzystanej kwoty, a nie od całego przyznanego limitu.

4. Spłata zadłużenia – każdy wpływ na konto, np. z wynagrodzenia, automatycznie spłaca zadłużenie w ramach limitu. Dzięki temu klient ma możliwość ciągłego korzystania z dodatkowych środków bez konieczności składania nowych wniosków.

5. Kontrola i zarządzanie – klient ma pełną kontrolę nad swoim limitem w koncie, mogąc sprawdzać dostępne środki oraz stan zadłużenia za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej Santander.

Dla kogo limit kredytowy w ROR od Santander Banku Polskiego?

O przyznanie limitu w koncie mogą się ubiegać klienci Santandera, którzy spełniają następujące warunki:

• są pełnoletni;

• posiadają konto osobiste w Santander Banku Polska;

• mają stałe źródło dochodów akceptowane przez Bank;

• posiadają odpowiednio wysoką zdolność kredytową, która w opinii Banku będzie wystarczającą do spłaty przyznanego kredytu;

• mieszkają i uzyskują dochody w Polsce.

W jaki sposób można wnioskować o przyznanie kredytu w rachunku płatniczym w Santanderze BP?

Wniosek o limit w rachunku bieżącym w Santander Banku Polskim można złożyć na cztery sposoby. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl (wystarczy, że klikniesz przycisk obok tekstu);

➡️ złożenie wniosku w bankowości elektronicznej – Santander mobile (aplikacja mobilna) lub Santander internet (bankowość internetowa) – zaloguj się, wypełnij wniosek i zaakceptuj umowę online;

➡️ złożenie wniosku w placówce Santandera;

➡️ złożenie wniosku przez infolinię Santandera – zadzwoń pod numer 1 9999 lub +48 61 811 9999 i porozmawiaj z doradcą;

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

Jakie dokumenty będą niezbędne do uzyskania limitu w koncie?

Santander Bank Polska wymaga, aby wnioskodawcy o kredyt w rachunku bieżącym przedstawili:

• dowód osobisty;

• informacje o wysokości średnich dochodów netto z ostatnich trzech miesięcy;

• dane pracodawcy oraz informacje o zobowiązaniach finansowych.

W jaki sposób spłaca się limit w koncie?

Spłata limitu w koncie, znanego również jako kredyt w rachunku płatniczym, odbywa się w sposób automatyczny i jest powiązana z wpływami na konto. W jaki sposób wygląda to w praktyce?

📌Automatyczne wykorzystanie wpływów

Każdy wpływ na konto, np.: wynagrodzenie, przelew od znajomych, czy zwrot podatku automatycznie przeznaczany jest na spłatę zadłużenia wynikającego z wykorzystanego limitu. Oznacza to, że środki, które trafiają na konto w pierwszej kolejności, pokrywają zadłużenie, a dopiero potem stają się dostępne jako środki własne.

📌Częściowa spłata

Jeśli wpływ na konto nie pokrywa całego zadłużenia, spłacana jest część zadłużenia odpowiadająca wysokości wpływu. Pozostała część zadłużenia pozostaje do spłaty i nadal jest naliczane oprocentowanie.

📌Całkowita spłata

Gdy wpływ na konto przekracza lub jest równy zadłużeniu, całe zadłużenie jest spłacane, a nadwyżka staje się dostępna jako środki własne klienta.

📌Naliczanie odsetek

Odsetki są naliczane codziennie od wykorzystanej kwoty limitu, ale zazwyczaj rozliczane są na koniec okresu rozliczeniowego (np. co miesiąc). Odsetki te są automatycznie doliczane do kwoty zadłużenia, które należy spłacić.

JAK TO DZIAŁA W PRAKTYCE?

1. Klient ma przyznany limit w koncie w wysokości 5 000 złotych. W pewnym momencie korzysta z 2 000 złotych z tego limitu, aby pokryć nagły wydatek.

2. Klient otrzymuje wynagrodzenie w wysokości 3 000 złotych. Kwota ta automatycznie pokrywa zadłużenie wynoszące 2 000 złotych.

3. Po spłacie zadłużenia, pozostałe 1 000 złotych staje się dostępne jako środki własne klienta. Limit odnawia się, więc klient ponownie ma dostęp do całej kwoty 5000 zł w ramach limitu oraz do 1 000 złotych środków własnych, a więc w sumie może dokonać zakupów na kwotę 6 000 złotych.

→ Dzięki temu mechanizmowi spłata limitu w koncie jest prosta, wygodna i automatyczna, co pozwala klientom skupić się na codziennych wydatkach bez martwienia się o zarządzanie spłatami kredytu.

Najważniejsze opłaty

Zastanawiasz się, ile kosztuje uruchomienie oraz utrzymanie limitu w rachunku bieżącym?

📌UDZIELENIE KREDYTU W RACHUNKU PŁATNICZYM

→ w oddziale Banku, placówce partnerskiej lub na infolinii – 0,5%, minimum 50 zł dla Konta Select; 1%, minimum 50 zł dla pozostałych kont

→ za pośrednictwem bankowości elektronicznej – 0 złotych

📌PODWYŻSZENIE KWOTY KREDYTU

→ w oddziale Banku, placówce partnerskiej lub na infolinii – 0,5%, minimum 50 zł dla Konta Select; 1%, minimum 50 zł dla pozostałych kont

→ za pośrednictwem bankowości elektronicznej – 0 złotych

📌ODNOWIENIE KREDYTU W RACHUNKU PŁATNICZYM

→ 1%, minimum 50 złotych – płatne raz na 12 miesięcy

Limit kredytowy w koncie od Santander Bank Polska S.A. – opinie

Opinie kredytobiorców na temat limitu kredytowego w rachunku płatniczym od Santander Bank Polska są zróżnicowane. Wielu użytkowników ceni sobie elastyczność, jaką daje ten produkt. Limit kredytowy w koncie pozwala na łatwe zarządzanie niespodziewanymi wydatkami, co jest szczególnie przydatne dla osób, które potrzebują dodatkowych środków na niewielkie potrzeby. Klienci chwalą, że środki z limitu można przeznaczyć na dowolny cel, co zwiększa ich dostępność i użyteczność w codziennym życiu.

Jednakże niektórzy użytkownicy zauważają, że koszty związane z limitem kredytowym mogą być dość wysokie. Oprocentowanie zmienne i prowizje mogą sprawić, że całkowity koszt kredytu staje się znaczący, szczególnie jeśli limit jest wykorzystywany w pełni przez dłuższy okres. Część klientów zwraca uwagę na konieczność starannego monitorowania wykorzystania limitu, aby uniknąć nadmiernych opłat i odsetek​.

Podsumowując, kredyt w rachunku płatniczym od Santander Bank Polska jest oceniany jako przydatne narzędzie finansowe, które jednak wymaga odpowiedzialnego zarządzania ze względu na potencjalne wysokie koszty związane z jego użytkowaniem.

Limit w ROR Santander Bank Polska – podsumowanie

Kredyt w rachunku płatniczym od Santander Bank Polska S.A. to elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala na uzyskanie limitu kredytowego na koncie osobistym. Oferowany przez Santander kredyt w rachunku płatniczym daje możliwość korzystania z dodatkowych środków, gdy twoja zdolność kredytowa na to pozwala. Limit kredytowy jest odnawiany automatycznie, co oznacza, że możesz wykorzystać go w dowolnym momencie, kiedy brakuje ci środków na rachunku, bez konieczności każdorazowego wnioskowania o nowy kredyt.

Jedną z zalet kredytu w rachunku płatniczym jest łatwość zarządzania nim przez Santander Internet, co umożliwia bieżące monitorowanie wykorzystania limitu kredytowego. Oprocentowanie zmienne kredytu oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku finansowym, co może wpłynąć na całkowite koszty kredytu.

Aby otrzymać kredyt w rachunku płatniczym, należy spełnić określone wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Minimalna kwota kredytu, jaką można uzyskać, zależy od twojej zdolności kredytowej oraz polityki banku. W ramach kredytu można uzyskać elastyczny dostęp do dodatkowych środków, co jest szczególnie przydatne w przypadku nagłych wydatków.

Całkowita kwota kredytu w rachunku płatniczym zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz indywidualnych warunków ustalonych przez Santander Bank Polska S.A. Korzystając z tego produktu, możesz mieć pewność, że masz dostęp do dodatkowych środków finansowych w razie potrzeby, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe i komfort codziennego zarządzania finansami.

Podsumowując, kredyt w rachunku płatniczym od Santander Bank Polska S.A. to wygodne i elastyczne rozwiązanie, które dostosowuje się do Twoich potrzeb finansowych, oferując prosty dostęp do dodatkowych środków na koncie osobistym.