Santander Bank Polska – Kredyt mieszkaniowy z okresowo stałym oprocentowaniem

Co warto wiedzieć o Santander Banku Polska, zanim rozpocznie się z nim współpracę?

Santander Bank Polska to jedna z największych instytucji finansowych w kraju, której początki sięgają końca lat 80. XX wieku. Bank rozpoczął działalność jako Bank Zachodni, a następnie – w wyniku połączenia z Wielkopolskim Bankiem Kredytowym w 2001 roku – funkcjonował pod nazwą Bank Zachodni WBK. Kolejnym ważnym etapem w jego rozwoju była fuzja z Kredyt Bankiem w 2013 roku, która pozwoliła mu umocnić pozycję trzeciego co do wielkości banku w Polsce. Od 2011 roku instytucja należy do międzynarodowej grupy Santander, a w 2018 roku przyjęła obecną nazwę.

Na koniec 2023 roku Santander Bank Polska obsługiwał około 5 milionów klientów, posiadając 665 placówek oraz szeroką sieć własnych bankomatów i wpłatomatów. W ofercie banku znajdują się zarówno podstawowe produkty, takie jak konta osobiste, karty debetowe i kredytowe, lokaty czy konta oszczędnościowe, jak i bardziej zaawansowane rozwiązania, w tym fundusze inwestycyjne, leasing czy faktoring. Szczególne miejsce w jego ofercie zajmują kredyty hipoteczne, cenione za konkurencyjne warunki i elastyczne podejście do klienta. Dzięki temu Santander Bank Polska cieszy się zaufaniem i pozostaje jednym z liderów rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce.

Kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska – najważniejsze informacje

Co warto wiedzieć, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

❗Kwota: od 100 tys. zł do nawet 10 mln zł – ostateczna wysokość finansowania zależy od Twojej zdolności kredytowej.

 ❗Okres spłaty: od 5 do 30 lat – czas kredytowania jest uzależniony m.in. od wieku kredytobiorcy i oceny zdolności kredytowej.

 ❗Waluta kredytu: PLN.

 ❗Maksymalne LTV: 90% – oznacza to, że musisz posiadać co najmniej 10% wkładu własnego przy standardowej ofercie. Bank uczestniczy w Programie Mieszkanie bez Wkładu Własnego.

 ❗Stopa referencyjna: WIBOR 3M, aktualizowany każdego dnia.

 ❗Prowizja: 0% – pod warunkiem, że zdecydujesz się na dodatkowe produkty banku.

 ❗Dla kogo: zarówno dla obecnych klientów Santander, jak i osób, które nie posiadają tu konta.

 ❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zazwyczaj ta, którą kupujesz, ale bank dopuszcza także inne nieruchomości należące do kredytobiorcy.

 ❗Cel kredytu: zakup, remont, modernizacja lub adaptacja nieruchomości.

 ❗Rodzaj rat: do wyboru raty równe lub malejące – w zależności od Twoich preferencji i zdolności kredytowej.

 ❗Oprocentowanie: zmienne lub okresowo stałe – wybór formy oprocentowania wpływa na marżę kredytu. Obecna karta produktu dotyczy 5-letniego oprocentowania okresowo stałego, ale Bank posiada w ofercie również kredyty z oprocentowaniem zmiennym.

 ❗Termin spłaty raty: samodzielnie wybierasz dzień spłaty – najlepiej tuż po otrzymaniu wynagrodzenia, aby mieć pewność, że środki na koncie wystarczą na uregulowanie zobowiązania.

Na jaki cel można zaciągnąć kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska?

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska można przeznaczyć na szeroką gamę celów związanych z nieruchomościami. Do najczęstszych należą:

• zakup mieszkania lub domu – zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego,

• nabycie działki budowlanej,

• budowa domu jednorodzinnego (zarówno na zgłoszenie, jak i z pozwoleniem na budowę),

• rozbudowa, nadbudowa lub przebudowa nieruchomości,

• adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne,

• remont mieszkania lub domu,

• wykup lokali komunalnych i zakładowych.

Jednocześnie bank nie przewiduje finansowania w ramach kredytu hipotecznego takich celów jak:

• konsolidacja innych zobowiązań,

• zakup działek rolnych i rekreacyjnych,

• nabycie domów letniskowych,

• finansowanie lokali użytkowych.

Kredyt hipoteczny w Santanderze – podstawowe parametry

Decydując się na kredyt hipoteczny, warto dokładnie poznać jego kluczowe zasady. To one wpływają nie tylko na dostępność finansowania, ale też na wysokość miesięcznych rat i całkowity koszt zobowiązania. Santander Bank Polska oferuje warunki, które można uznać za jedne z bardziej elastycznych na rynku.

📌 KWOTA KREDYTU

Minimalna wartość finansowania wynosi 100 tys. zł, a maksymalna sięga aż 10 mln zł. Dzięki temu kredyt sprawdzi się zarówno przy zakupie mieszkania, jak i przy dużych inwestycjach mieszkaniowych.

📌 WKŁAD WŁASNY

Standardowo bank finansuje do 90% wartości nieruchomości, co oznacza konieczność wniesienia minimum 10% wkładu własnego. W przypadku budowy domu limit LTV to 80%, więc wymagany wkład wzrasta do 20%. Jeśli klient wnosi mniej niż 20%, bank podwyższa marżę, która obowiązuje przez cały okres kredytowania. Dodatkowo Santander uczestniczy w Programie Mieszkanie bez wkładu własnego, umożliwiającym finansowanie do 100% wartości nieruchomości – rozwiązanie szczególnie korzystne dla młodych rodzin.

📌 STOPA REFERENCYJNA

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu oparte są na wskaźniku WIBOR 3M, aktualizowanym codziennie, co oznacza, że wysokość rat może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku finansowym.

📌 OKRES KREDYTOWANIA

Spłatę można rozłożyć od minimum 3 miesięcy do maksymalnie 30 lat (360 miesięcy). Kredytobiorca ma też możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania.

📌 WALUTA KREDYTU

Kredyt hipoteczny dostępny jest wyłącznie w złotówkach. Rozwiązanie to eliminuje ryzyko walutowe, choć jednocześnie ogranicza możliwość finansowania dla osób zarabiających w walutach obcych.

📌 WCZEŚNIEJSZA SPŁATA

W przypadku oprocentowania stałego nadpłaty oraz wcześniejsza spłata są bezpłatne.

Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny – kto może zostać kredytobiorcą?

Przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska warto sprawdzić, jakie warunki trzeba spełnić, aby bank pozytywnie rozpatrzył wniosek. Instytucja precyzyjnie określa kryteria związane m.in. z wiekiem, rodzajem dochodów czy liczbą osób przystępujących do kredytu.

📌 WIEK WNIOSKODAWCY

O finansowanie mogą ubiegać się osoby pełnoletnie. Santander nie wyznacza sztywnej granicy maksymalnego wieku, jednak gdy spłata kredytu miałaby wykraczać poza 70. rok życia klienta, bank wymaga dodatkowej polisy na życie z cesją na swoją rzecz. Dzięki temu zobowiązanie zostaje zabezpieczone na wypadek śmierci kredytobiorcy.

📌 LICZBA OSÓB WE WNIOSKU

Bank daje możliwość wspólnego złożenia wniosku przez dowolną liczbę osób. Takie rozwiązanie pozwala zwiększyć zdolność kredytową, gdy pojedynczy wnioskodawca nie osiąga wystarczających dochodów.

📌 ŹRÓDŁO DOCHODU

Santander udziela finansowania wyłącznie w złotówkach. Oznacza to, że główny dochód gospodarstwa domowego powinien być uzyskiwany w PLN.

📌 POWIĄZANIE WŁASNOŚCI Z KREDYTEM

Nie każdy z wnioskodawców musi być właścicielem nieruchomości, ale każdy przyszły właściciel powinien zostać wnioskodawcą. Oznacza to, że do kredytu może przystąpić osoba, do której kupowana nieruchomość nie będzie należała.

📌 KREDYT DLA CUDZOZIEMCÓW

O kredyt hipoteczny mogą starać się także osoby nieposiadające polskiego obywatelstwa. Warunkiem podstawowym jest posiadanie numeru PESEL. Bank może wymagać również potwierdzenia zameldowania tymczasowego w Polsce. Co istotne, o kredyt w Santander mogą ubiegać się również osoby spoza UE, nawet jeżeli nie mają karty pobytu.

Kredyt hipoteczny w Santanderze a ubezpieczenia

Zaciągając kredyt hipoteczny, trzeba liczyć się z tym, że bank może zaproponować lub wymagać dodatkowych polis. Mają one chronić interes zarówno klienta, jak i instytucji finansowej. Santander Bank Polska jasno określa zasady dotyczące ubezpieczeń, dlatego warto zapoznać się z nimi jeszcze przed podpisaniem umowy.

📌 UBEZPIECZENIE NISKIEGO WKŁADU WŁASNEGO

Santander nie stosuje tego typu zabezpieczenia. Jeśli wskaźnik LTV przekracza 80%, zamiast polisy bank wprowadza wyższą marżę, która obowiązuje przez cały okres spłaty kredytu.

📌 UBEZPIECZENIE DO CZASU WPISU HIPOTEKI

Bank nie wprowadza typowego ubezpieczenia pomostowego, ale do momentu wpisu hipoteki może zastosować podwyższoną marżę. Jeżeli kredytobiorca przed wypłatą środków dostarczy dowód złożenia i opłacenia wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej, dodatkowa marża nie jest naliczana. W przeciwnym razie podwyżka wynosi 0,05 p.p. i obowiązuje do chwili uzyskania wpisu, a po jego dokonaniu Santander zwraca naliczone odsetki.

📌 UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI

Każdy kredytobiorca musi ubezpieczyć nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie kredytu. Można wybrać polisę indywidualną lub skorzystać z oferty banku – produktu Locum Comfort. Składka wynosi od 0,09% wartości nieruchomości rocznie (dokładna wysokość zależy od wybranego wariantu). Polisa obejmuje najczęstsze zdarzenia losowe, m.in. pożar, zalanie, przepięcie, powódź, silny wiatr czy uderzenie pioruna, a dodatkowo można rozszerzyć jej zakres. Santander akceptuje również ubezpieczenia zewnętrzne, pod warunkiem że spełniają jego wymagania. Warto jednak pamiętać, że rezygnacja z polisy bankowej w ciągu pierwszych pięciu lat od uruchomienia kredytu skutkuje wzrostem marży lub oprocentowania o 0,1 p.p.

📌 UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE

Santander proponuje także polisę na życie, której miesięczna składka wynosi 0,035% aktualnego salda zadłużenia. Decydując się na ten produkt, klient zyskuje obniżenie prowizji z 2% do 0%. Suma ubezpieczenia jest równa pozostałemu do spłaty kredytowi, a ochrona obejmuje zgon ubezpieczonego. Z oferty mogą skorzystać osoby w wieku od 18 do 70 lat. Umowa zawierana jest na rok i automatycznie odnawia się na kolejne 12 miesięcy. Należy jednak pamiętać, że rezygnacja z polisy w ciągu pierwszych pięciu lat od uruchomienia kredytu powoduje wzrost marży/oprocentowania o 0,2 p.p.

Akceptowane źródła dochodu

Santander Bank Polska przy ocenie zdolności kredytowej akceptuje różne formy zatrudnienia i źródła przychodów. W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony wymagane jest minimum pół roku stażu pracy, w tym trzy miesiące u obecnego pracodawcy. Umowy terminowe również mogą być uznane, o ile zachowana jest ciągłość zatrudnienia, a do końca kontraktu pozostaje co najmniej sześć miesięcy lub klient przedstawi promesę przedłużenia.

Bank uwzględnia także dochody z umów cywilnoprawnych (zlecenie, dzieło) pod warunkiem, że są uzyskiwane nieprzerwanie przez co najmniej pół roku. W przypadku działalności gospodarczej wymagany jest rok prowadzenia firmy, a przy wyższych kwotach kredytu – dwa lata. Dochody mogą pochodzić również z renty bezterminowej, najmu nieruchomości, kontraktów menedżerskich czy dywidend (na podstawie wyników z ostatnich dwóch lat).

Santander dopuszcza uwzględnienie premii, nagród czy nadgodzin, jeśli są regularne i udokumentowane. Program 800+ może pomniejszać koszty utrzymania gospodarstwa domowego, natomiast alimenty i diety kierowców nie są traktowane jako dochód.

Kredyt hipoteczny – Santander BP – opinie

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska cieszy się dość dobrą opinią zarówno wśród klientów, jak i ekspertów rynku finansowego. Klienci doceniają przede wszystkim elastyczne podejście banku, możliwość negocjacji warunków, a także stosunkowo niski wymagany wkład własny, co ułatwia dostęp do finansowania. Pozytywnie oceniane są również brak prowizji przy spełnieniu określonych warunków oraz wygodna obsługa kredytu poprzez bankowość internetową i aplikację mobilną.

Zdarzają się jednak także głosy krytyczne. Niektórzy kredytobiorcy wskazują na skomplikowaną strukturę kosztów, która może być trudna do zrozumienia, a także na konieczność korzystania z dodatkowych produktów banku, aby otrzymać najkorzystniejsze warunki. Pojawiają się również sygnały, że procedura kredytowa potrafi być czasochłonna i wymagająca pod względem dokumentów, a w niektórych przypadkach proces obsługi kredytu bywa obarczony drobnymi problemami technicznymi.

Mimo tych zastrzeżeń kredyt hipoteczny w Santanderze postrzegany jest jako atrakcyjna propozycja, szczególnie dla osób poszukujących wysokiego finansowania i konkurencyjnych warunków w dłuższej perspektywie.