Lokaty terminowe czy konto oszczędnościowe?
Nest Bank posiada zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowe. Lokaty oraz konta oszczędnościowe są jednymi z najbezpieczniejszych sposobów lokowania środków finansowych. Są jednak pomiędzy nimi istotne różnice, które wpływają na to, że sięgają po nie różne grupy docelowe.
Lokata terminowa jest zakładana na określonych umową warunkach. Z góry wiemy na jaki okres deponujemy środki, jaka jest ich wysokość, oprocentowanie oraz jego rodzaj – zmienne bądź stałe. Podpisując umowę musimy być świadomi, że zamrażamy środki na określony czas (przeważnie od 1 do nawet 36 miesięcy). Natomiast ich podjęcie przed końcem trwania umowy jest równoznaczne z zerwaniem lokaty, a tym samym utratą naliczonych odsetek. Dlatego decydując się na lokatę koniecznie musimy przeanalizować jaką wysokość naszych oszczędności chcemy zamrozić, na jaki okres oraz na ilu depozytach. Jeśli bowiem będziemy potrzebować środków, lepiej zerwać jedną z kliku posiadanych lokat niż jedną, na którą wpłaciliśmy całe nasze oszczędności.
Osoby, które wolą mieć pieniądze zawsze pod ręką, powinny rozważyć założenie konta oszczędnościowego. W jego przypadku umowa zawierana jest na czas nieokreślony. W związku z czym możemy swobodnie dokładać oszczędności – kiedy chcemy i w jakiej wysokości nam wygodniej. Ponadto możliwe jest dokonywanie wypłat i wpłat, co nie powoduje zerwania umowy czy utraty naliczonego zysku. Jednak musimy liczyć się z tym, że większa swoboda kosztuje. Po pierwsze, konto oszczędnościowe jest przeważnie niżej oprocentowane niż lokata. Po drugie, jego prowadzenie może wiązać się z ponoszeniem comiesięcznych opłat, np. za prowadzenie rachunku, przelewy internetowe czy wypłaty w kasie banku. Jednak to czy wystąpią oraz w jakiej wysokości ściśle zależy od oferty poszczególnych banków.
Rodzaje lokat w Nest Banku
Nest Bank posiada bogatą ofertę, która podzielona jest na grupy. Pierwsza z nich skierowana jest do osób bez konta w banku. Kolejna to lokaty promocyjne. Są również do wyboru tradycyjne lokaty terminowe. To klient wybiera, na jakich warunkach chce ulokować swoje oszczędności, a przede wszystkim na jaką stawkę, której odpowiada określony czas trwania umowy.
W ofercie Nest Banku znajdziemy ponadto lokaty wyłącznie na nowe środki, z podziałem dla aktualnych oraz nowych klientów. Są również depozyty, z których mogą skorzystać tylko klienci posiadający rachunek osobisty, ale i takie bez dodatkowych warunków.
Kolejny podział dotyczy rodzaju oprocentowania. Klienci mają do wyboru lokaty terminowe oprocentowane według stałych stawek oraz według zmiennych.
Oprocentowanie lokat terminowych
Lokaty terminowe mogą być oprocentowane według zmiennej bądź stałej stopy procentowej. Niezależnie jednak od rodzaju, zawsze jej wysokość podawana jest w skali roku. Oznacza to, że oprocentowanie, które prezentowane jest w ofertach banków, to odsetki, jakie otrzymamy po okresie roku od dnia zawarcia umowy. Natomiast jeśli oszczędności lokujemy np. na 1 miesiąc, wówczas otrzymamy zysk proporcjonalny do okresu trwania depozytu. Dodatkowo musimy pamiętać, że naliczony zysk zostanie pomniejszony o podatek od przychodu w wysokości 19 proc.
Czym różni się oprocentowanie zmienne od stałego? Stawka stała nie ulega zmianie przez cały okres trwania umowy. Jest z góry określona w momencie zakładania lokaty, dzięki czemu klient jest w stanie bez problemu określić zysk, jaki zostanie mu wypłacony po zakończeniu umowy. Natomiast oprocentowanie zmienne może zarówno wzrosnąć jaki i spaść w trakcie obowiązywania lokaty. Dzieje się tak, ponieważ jest ono zależne między innymi od wysokości stóp procentowych NPB czy sytuacji na rynku międzybankowym, która przekłada się na wysokość stawek WIBID i WIBOR. W chwili podpisywania umowy klient wie jaka stawka jest obowiązująca jednak nie ma pewności jak będzie kształtować się w dłużnym okresie. Dlatego w przypadku lokaty o zmiennym oprocentowaniu zysk nie jest łatwy do obliczenia.
Jak założyć lokatę w Nest Banku?
Lokatę terminową w Nest Banku można założyć online pod warunkiem posiadania konta osobistego bądź firmowego. Można wówczas złożyć wniosek w bankowości internetowej bądź mobilnej. Trzeba jednak pamiętać, aby zasilić swój rachunek odpowiednią wysokością środków. Osoby, które nie posiadają konta oraz nie planują jego założenia mogą wnioskować o otwarcie wybranej lokaty poprzez złożenie wniosku dostępnego na stronie internetowej banku lub wybrać się do dowolnego oddziału.
Jak wybrać najkorzystniejsze lokaty?
Dokonując wyboru lokaty warto sprawdzić, czy bank posiada oferty promocyjne. Bardzo często wiążą się one z podwyższonym oprocentowaniem, ale jednocześnie z dodatkowymi warunkami do spełnienia. Przykładowo wyższą stawkę można otrzymać za założenie konta osobistego, zasilanie rachunku regularnymi wpływami, wykonując określone transakcje czy lokując nowe środki.
Jeśli przejrzymy już oferty pod względem wysokości oprocentowania, warto zastanowić się, czy chcemy ulokować oszczędności na depozycie ze stałą stopą procentową czy zmienną. Produkt ze zmienną stawką może być atrakcyjniejszy cenowo, jednak należy pamiętać, że podczas trwania umowy warunki mogą ulec zmianie.
Ponadto koniecznie należy oszacować, na jaki okres możemy zamrozić środki. W razie wystąpienia nagłej potrzeby wyciągnięcia pieniędzy przed terminem zakończenia umowy, tracimy wszystkie naliczone dotychczas odsetki. Warto zatem zdywersyfikować swój portfel, przynajmniej w minimalnym stopniu, dzieląc oszczędności na kilka lokat o różnej wartości i okresie trwania.
Kiedy mamy ustalone cele możemy przystąpić do analizy ofert dostępnych na rynku. Jest ich szeroka gama, dlatego sprawdzenie i porównanie wszystkich produktów zajęłoby nam mnóstwo czasu. Na szczęcie z pomocą przychodzi ranking lokat, porównywarka bądź kalkulator. Są to narzędzia dostępne na stronach internetowych banków czy portalach ekonomicznych. Wskazują jak dany produkt wypada na tle konkurencji, ale również prezentują jego cechy, warunki konieczne do spełnienia oraz wszelkiego rodzaju haczyki zapisane w regulaminie drobnym druczkiem. Ponadto wybierając najlepszą lokatę, można również sięgnąć po opinie klientów, jak i ekspertów, którzy fachowo oceniają aktualną ofertę.
Nest Bank - inne produkty
Katarzyna Rostkowska
