Kalkulator kredytowy rat kredytu gotówkowego 2025 | Przelicz, porównaj i podejmij decyzję

Kredyt gotówkowy opiewa na kwoty od paru do nawet setek tysięcy złotych. Okres spłaty liczony jest zaś w miesiącach lub latach. To produkt bardzo chętnie wybierany np. w celu przeprowadzenia remontu mieszkania, zakupu samochodu, motocykla czy innego pojazdu.

O finansowanie tego typu można zaaplikować przez internet. Pomocą w wyborze optymalnej oferty jest wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej oraz porównywarka kredytowa. Proces aplikacyjny często jest dość uproszony. Zdarza się, że pieniądze można załatwić w ciągu jednego dnia. 

🔵 Ubezpieczenia przy kredycie

W niektórych przypadkach wymogiem banku udzielającego kredytu będzie skorzystanie z dodatkowej oferty ubezpieczeń. W ten sposób z pewnością będą zabezpieczone kredyty hipoteczne, ale także kredyty gotówkowe opiewające na wyższą sumę. Do najpopularniejszych ubezpieczeń należy ubezpieczenie na życie. 

Istotne jest to, by zwrócić uwagę na sposób naliczania ubezpieczenia do kosztów związanych z finansowania. Może się zdarzyć, że przykładowo koszt ubezpieczenia nie jest ujęty w parametrze RRSO. 

🔵 Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny: porównanie

Oba produkty należą do najchętniej wybieranych produktów kredytowych. Jednocześnie jednak bardzo się od siebie różnią. W przypadku kredytu gotówkowego można pozyskać pieniądze na dowolny cel. Kwotę kredytu można ustalić na bardzo niskim poziomie np. 1000 zł. Możliwe jest również uzyskanie zdecydowanie wyższej sumy, sięgającej nawet 300 tysięcy złotych. Co do zasady środki można przeznaczyć na dowolny cel niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Bank nie będzie miał wobec tego wpływu na to, w jaki sposób zostaną spożytkowane. W większości przypadków nie będzie również potrzeby ustalania dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu. Jeśli zastawiasz się, jak obliczyć raty kredytu gotówkowego, to skorzystaj z narzędzia znajdującego się na górze strony.

W przypadku kredytu hipotecznego można uzyskać zdecydowanie wyższą kwotę kredytu bazującej na wartości nieruchomości. W praktyce ogranicza ją zdolność kredytowa konkretnego klienta. W ten sposób można sfinansować m zakup domu, mieszkania lub działki, a także budowę domu. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka nieruchomości. Okres kredytowania zwykle jest bardzo długi i może wynieść nawet 30 lat. Potrzebne będzie również spełnienie szeregu warunków, w tym wniesienie wkładu własnego oraz ubezpieczenie nieruchomości. RRSO kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką będzie natomiast stosunkowo niskie dzięki zastosowanym zabezpieczeniom. Wymagany będzie też wkład własny. Pomoc w obliczeniach przy tym rodzaju finansowania stanowi kalkulator kredytu hipotecznego.

Aby skorzystać z naszego kalkulatora pożyczki, wystarczy, że podasz kilka danych:

• Kwota kredytu — suma środków, którą chcesz uzyskać.

• Okres kredytu —  liczba rat kredytu gotówkowego.

• Oprocentowanie —  to podstawowy koszt kredytu

Na tej podstawie licznik kredytu przeprowadzi odpowiednie obliczenia. Kliknij jednak przycisk „Opcje dodatkowe” i wprowadź dodatkowe informacje, aby uzyskać znacznie dokładniejsze wyniki obliczeń:

• Typ raty — równe (zdecydowanie najczęstsza opcja) lub malejące.

• Wysokość prowizji — to obok odsetek najważniejszy rodzaj kosztu.

• Rodzaj prowizji — określa sposób jej naliczania. 

Następnie kliknij przycisk „Oblicz”, by uzyskać dopasowane informacje o kosztach i ratach. Ponadto niżej zobaczysz listę dopasowanych ofert. Lista jest wyświetlana na podstawie danych, które wcześniej wprowadziłeś w polach kwota kredytu oraz okres kredytu.

Aby znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy online, warto posłużyć się dwoma narzędziami:

• Ranking kredytów gotówkowych —  w sposób przystępny i transparentny przedstawi Ci oferty pożyczek gotówkowych. Ponadto ranking  jest narzędziem do porównania ze sobą poszczególnych propozycji.

• Kalkulator rat kredytu gotówkowego — zapewnia istotne szczegóły i pozwala przeprowadzić analizy oraz symulację spłaty w czasie.

Narzędzie znajdujące się na górze strony to zaś de facto jednocześnie ranking oraz kalkulator rankingu. Pozwala to szybko zorientować się w sytuacji. Trzeba jednak pamiętać, że wybór właściwego kredytu jest też zależny od indywidualnych preferencji. Należy mieć też świadomość, że dokładne warunki są ustalane indywidualnie z konkretnym bankiem.

Chcąc złożyć wniosek o kredyt gotówkowy:

1.  Zdefiniuj oczekiwania —  wskaż kwotę kredytu gotówkowego, która umożliwi realizację potrzeb oraz akceptowalny poziom miesięcznej raty.

2. Sprawdź różne możliwości — kwota kredytu gotówkowego, rodzaj rat, zakładany okres spłaty i inne parametry w znaczący sposób wpływają na warunki spłaty. Skorzystaj z kalkulatora, aby zorientować się w sytuacji. 

3. Zweryfikuj sytuację rynkową — lista ofert kredytów w poszczególnych banków pomaga poznać możliwości rynkowe.

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt, to kliknij przycisk „Sprawdź ofertę” przy wybranej propozycji. Następnie uzupełnij formularz, który wyświetli się na ekranie. Możesz też sprawdzić oferty kredytów online. 

🔵 Jakie dane podaje się we wniosku?

Punktami stałymi we wniosku kredytowym są pytania o:

• Dane osobowe z dowodu osobistego.

• Dane kontaktowe, np. numer telefonu, adres e-mail, adres zamieszkania.

• Dane o dotychczasowych zobowiązaniach finansowych, np. inny kredyt gotówkowy kredyt hipoteczny, karta kredytowa.

• Dane o typie zatrudnienia i dochodach.

• Dane o wydatkach gospodarstwa domowego, zwykle w ujęciu miesięcznym.

Każdy bank ma nieco inny wzór wniosków i może wymagać nieco odmiennych informacji.

🔵 Co jest potrzebne do złożenia wniosku?

To, jak będzie prezentować się procedura, zależy od kilku czynników. Przede wszystkim tego, jak prezentuje się kwota kredytu i okres kredytowania. Im wyższy kredyt i im dłuższy okres spłaty, tym wyższe wymagania. Często do zawarcia umowy niezbędne będzie dostarczenie zaświadczenia o dochodach. 

Przy niższych kwotach i stabilnej sytuacji finansowej można liczyć na uproszczoną procedurę. Dotyczy to kredytów określanych mianem bez zaświadczeń o dochodach czy na oświadczenie. Wtedy to bank, poza weryfikacją historii kredytowej może poprosić o elektroniczne substytuty zaświadczenia, np. wyciąg z konta, który można z łatwością ściągnąć z bankowości internetowej. 

kredyt gotówkowy udzielany jest pod warunkiem uzyskania pozytywnej zdolności kredytowej. Zdolność kredytową można zdefiniować, jako zdolność do spłaty zobowiązania finansowego na czas. Czynniki warunkujące zdolność kredytową, to zwłaszcza:

• Historia kredytowa — przede wszystkim znaczenie ma scoring BIK, a więc ocena punktowa Biura Informacji Kredytowej. Istotna jest również sytuacja w bazach BIG, takich jak KRD, InfoMonitor, KBIG oraz ERIF. Historia kredytowa wskazuje, jak wcześniej radzono sobie z terminową spłatą zobowiązań.

• Stabilne źródło dochodu — banki oceniają nie tylko bieżącą sytuację kredytobiorcy i aktualną wysokość dochodów, ale również jego perspektywy w dłuższym ujęciu czasowym. 

• Inne kredyty — jeśli ma się aktualnie inne zobowiązania kredytowe, np. kredyt samochodowy, to ma to wpływ na zdolność do spłaty kolejnego kredytu.

• Wydatki gospodarstwa domowego — w gruncie rzeczy znaczenie ma różnica pomiędzy osiąganymi dochodami a ponoszonymi wydatkami.

Analiza zdolności kredytowej i nieco szerzej pojęta ocena ryzyka kredytowego w każdej instytucji finansowej przebiega do pewnego stopnia odmiennie. Zawsze jednak determinuje wydźwięk decyzji kredytowej banku. Kalkulator zdolności kredytowej pozwoli Ci uzyskać poglądowy obraz Twojej sytuacji w tym kontekście. 

🔵 Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Wśród sposobów na zwiększenie szans uzyskania kredytu gotówkowego przez poprawę zdolności kredytowej pojawia się między innymi:

• Wydłużenie okresu spłaty — im niższa miesięczna rata, tym większe szanse na uzyskanie kredytu. Z drugiej strony dłuższy okres spłaty to też wyższy całkowity koszt kredytu. Trzeba więc zbalansować obie kwestie.

• Zadbanie o źródło dochodów — bank za najstabilniejsze uważają dochody uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony. 

• Współkredytobiorca — znalezienie współkredytobiorcy ze stabilną sytuacją finansową znacząco zwiększa szanse na to, że bank wyrazi zgodę na udzielenie kredytu.

• Redukcja instrumentów kredytów — przykładem jest tu zrezygnowanie z kart kredytowych.

Kwestia zadbania o zdolność kredytową ma największe znaczenie, gdy chce się ubiegać o kredyt gotówkowy wysokiej wartości lub kredyt hipoteczny.

Podczas poszukiwania kredytów gotówkowych ma się styczność z szeregiem parametrów finansowych:

• Całkowita kwota kredytu — z definicji ustawowej, to suma wszystkich środków, które bank udostępnia kredytobiorcy na podstawie zawartej umowy kredytowej.

• Całkowity koszt kredytu — wszelkiego typu koszty związane z kredytem, takie jak odsetki, prowizje i inne opłaty.

• Całkowita kwota do spłaty — to suma dwóch powyższych parametrów, a więc całkowitej kwoty kredytu i całkowitego kosztu kredytu.

• Stopa referencyjna — służy za podstawę określenia oprocentowania kredytu. Taka stopa referencyjna jest określana przez NBP.

• Stopa oprocentowania —  oprocentowanie całkowitej kwoty kredyty w ujęciu rocznym. Pojawiają się dwa główne warianty tj. stałe lub zmienne oprocentowanie (praktykowane są też kredyty z oprocentowaniem okresowo stałym). W przypadku oprocentowania zmiennego pojawia się ryzyko zmiany stopy procentowej. Wysokość rat może wzrosnąć, tym samym wysokość kwoty zadłużenia również wzrośnie. Możliwa jest jednak odwrotna sytuacja i spadek wysokości rat. Stąd wybór między stałym a zmiennym oprocentowaniem nigdy nie jest oczywisty. 

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania [RRSO] — ukazuje faktyczne koszty w skali roku w ujęciu procentowym. Im niższa wartość tego parametru, tym lepiej. Składową RRSO są zwłaszcza prowizja banku i odsetki kredytu. RRSO obliczysz z kalkulatorem znajdującym się na górze strony.

Parametrów jest więc sporo. To jeden z powodów, dla których warto wykonać kalkulację rat i kredytów z profesjonalnym narzędziem. Wyniki obliczeń pozwalają uzyskać pogląd sytuacji w bardziej przystępny, zrozumiały i praktyczny sposób. 

Decyzje finansowe, zwłaszcza te kredytowe, mają ogromny wpływ na komfort życia obecnie i w przyszłości. Zawsze warto zebrać, jak najwięcej informacji, aby dokonać dobrego wyboru. Żargon finansowy bywa skomplikowany, a liczba parametrów finansowych do uwzględnienia spora. Właśnie dlatego istnieje kalkulator kredytu gotówkowego pozwalający na oszacowanie kluczowych parametrów, takich jak RRSO, koszty kredytu i wysokość rat w poszczególnych miesiącach.

Podaj zatem kilka potrzebnych informacji w kalkulatorze kredytowym i sprawdź obliczenia dla Twojego zapytania. Sprawdź też listę ofert kredytów gotówkowych dopasowaną do podanej przez Ciebie kwoty i okresu spłaty.