REKLAMA

Kredyty hipoteczne ze stałą stopą – stawki przestały rosnąć

Michał Kisiel2022-07-21 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2022-07-21 06:00
Kredyty hipoteczne ze stałą stopą – stawki przestały rosnąć
Kredyty hipoteczne ze stałą stopą – stawki przestały rosnąć
fot. Lena Ivanova / / Shutterstock

Po kilku miesiącach szybkiego wzrostu stawek oprocentowania hipotek zmiany wyhamowały. W lipcowym rankingu sprawdzamy, jak prezentuje się oferta banków dla kredytobiorców kupujących mieszkanie kosztujące 600 tys. zł.

W ciągu zaledwie kilku miesięcy kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem stały się najczęściej wybieraną opcją przez klientów poszukujących finansowania zakupu nieruchomości. Odwrócenie preferencji kredytobiorców to wynik m.in. szybko rosnących stóp procentowych, ale także szerszej dostępności „stałoprocentowych” hipotek od połowy 2021 r.

W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Wybór profilowych klientów padł na 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Zakładamy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu, z wyłączeniem produktów inwestycyjnych czy ubezpieczeń z funduszami kapitałowymi. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i stałym oprocentowaniem

Przy standardowej, 20-procentowej wpłacie własnej kwota kredytu wynosi 480 tys. zł. Kredytobiorcy muszą wówczas zaangażować 120 tys. zł oszczędności. Większość instytucji proponuje 5-letni okres obowiązywania stałego oprocentowania, po którym kredytobiorca może zdecydować się na przejście na zmienną formułę lub nową stałą stawkę.

Wyjątek stanowią Alior Bank i Credit Agricole, w których okres ten jest dłuższy – 7 lat. BNP Paribas Bank ma w ofercie także 10-letni okres „zamrożenia” oprocentowania, ale od kilku miesięcy obsługuje tylko obecnych klientów.

Kredyt na 480 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża po okresie obowiązywania stałej stopy

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Santander Bank

8,29%

1,79%

3 797 zł

670 567 zł

9,03%

2.

Bank BPS

8,67%

1,67%

3 881 zł

688 742 zł

9,63%

3.

ING Bank Śląski

8,49%

1,64%

3 851 zł

695 874 zł

9,14%

4.

PKO BP (4) (5)

8,04%

1,44%

3 724 zł

702 278 zł

9,39%

5.

PKO BP (4)

8,09%

1,49%

3 740 zł

706 868 zł

9,44%

6.

Citi Handlowy

9,05%

2,19%

4 049 zł

737 057 zł

9,52%

7.

Alior Bank

9,28% (6)

1,99%

4 120 zł

740 362 zł

9,72%

8.

Bank Millennium

8,85%

1,99%

3 978 zł

749 996 zł

9,56%

9.

Credit Agricole

8,85% (6)

1,95%

3 982 zł

750 288 zł

9,73%

10.

Bank Pekao

8,88%

1,94%

4 321 zł

754 122 zł

10,78%

11.

mBank

8,95%

2,21%

4 015 zł

757 728 zł

9,94%

12.

BNP Paribas Bank (7)

9,30%

2,05%

4 130 zł

786 487 zł

10,50%

13.

BOŚ

10,36%

1,99%

4 484 zł

801 130 zł

11,05%

14.

Bank Pocztowy

9,44%

2,19%

4 175 zł

856 574 zł

11,20%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank stosuje niższą stawkę oprocentowania w pierwszych 12 miesiącach. Podano stawki po 12. miesiącu z uwzględnieniem obniżenia o 0,5 pp. w ramach trwającej promocji.

(5) Oferta dla klientów posiadających ROR w banku od co najmniej 6 miesięcy.

(6) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat.

(7) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-19.7.2022 r.

Na czele zestawienia znalazły się Santander Bank, Bank BPS oraz ING Bank Śląski. Stawki proponowane przez banki w lipcu nie różnią się znacząco od serwowanych miesiąc wcześniej, ale warto odnotować, że w kilku instytucjach są niższe niż w czerwcu. Dwucyfrowe oprocentowanie kredytów hipotecznych nie stało się standardem, chociaż jeszcze w maju 2022 r. zanosiło się na początek „nowej epoki”.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Komentarze (17)

dodaj komentarz
hotei
Prześmieszne są te kredyty z "czasowo stałą" stopą procentową. Co za bzdura. Czemu w Polsce nadal nie ma kredytów z niezmienną stopą procentową, podobnych do rozwiązań choćby z Hiszpanii. Takich rozwiązań nie było w czasie niskich stóp procentowych bo by to by było bardzo niekorzystne dla banków. Pazerność tych instytucji Prześmieszne są te kredyty z "czasowo stałą" stopą procentową. Co za bzdura. Czemu w Polsce nadal nie ma kredytów z niezmienną stopą procentową, podobnych do rozwiązań choćby z Hiszpanii. Takich rozwiązań nie było w czasie niskich stóp procentowych bo by to by było bardzo niekorzystne dla banków. Pazerność tych instytucji jest zatrważająca.
mohel
kredytom na czasowo stałą stopę już powinien przyglądać się regulator … tam marzy jest w okolicach 5,5%, 2% to COF a reszta hedge ..
dolar36
nie ma kredytów ze stałą stopą po co te brednie w tytule
olmert
A jeszcze niedawno (14. października) dr Kisiel pisał tak: "Minęły 3 miesiące od wejścia w życie nowej Rekomendacji S KNF. Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że „stałoprocentowe” kredyty hipoteczne, obecne już w ofercie wszystkich liczących się banków, nie stały się na razie rynkowym hitem"

https://www.bankier.
A jeszcze niedawno (14. października) dr Kisiel pisał tak: "Minęły 3 miesiące od wejścia w życie nowej Rekomendacji S KNF. Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że „stałoprocentowe” kredyty hipoteczne, obecne już w ofercie wszystkich liczących się banków, nie stały się na razie rynkowym hitem"

https://www.bankier.pl/amp/wiadomosc/Hipoteki-ze-stala-stopa-procentowa-nie-zawojowaly-rynku-8204876
ej_czy_nie
Nie brać CZEKAĆ i za 2 lata kupić 2 x drożej. Takie moje reko.
bha
Zejdżmy może na ziemię !!!.Te założenia są raczej wzięte z kosmosu w obecnych panujących i dominujących realiach rynkowych możliwości zarobkowania większości % osób pracujących niestety w ogromie już branż i zawodów zresztą jak zawsze od ponad 30 lat. Niestety
bankster87
kwiecień 2023: załóżmy STANDARDOWĄ rodzinę, kobieta 26 lat, bez zobowiązań w bik, umowa na czas nieokreślony, zarobki 7000 netto, mężczyzna 30 lat, informatyk, umowa również na czas nieokreślony, stałe dochody 10000 netto, karta kredytowa z limitem 2000 pln, bez dzieci. Para stara się o kredyt hipoteczny na 700 tys. mieszkanie 55m2 kwiecień 2023: załóżmy STANDARDOWĄ rodzinę, kobieta 26 lat, bez zobowiązań w bik, umowa na czas nieokreślony, zarobki 7000 netto, mężczyzna 30 lat, informatyk, umowa również na czas nieokreślony, stałe dochody 10000 netto, karta kredytowa z limitem 2000 pln, bez dzieci. Para stara się o kredyt hipoteczny na 700 tys. mieszkanie 55m2 w Grudziądzu, do remontu. Rata kapitałowo-odsetkowa 5649 pln, oprocentowanie stałe... :)
trolley
Ej weź, bo jeszcze Kiśla z roboty wywalo i ciebie zatrudnią :D
szprotkafinansjery
Dobre dobre w dodatku to całkiem realna wizja.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki