Ranking lokat bez konta 2019

redaktor Bankier.pl

Wysoka stawka na lokacie terminowej i brak konieczności założenia konta osobistego nie często idą ze sobą w parze. Czy klient, który nie jest zainteresowany posiadaniem kolejnych rachunków, ma szansę na atrakcyjną ofertę? Sprawdziliśmy stawki na lokatach bez konta i wybraliśmy czołówkę.

Przy obecnym poziomie stóp procentowych lepsze oprocentowanie depozytów jest traktowane przede wszystkim jako wabik na nowego klienta. Banki chętnie dorzucają do swoich flagowych ofert kilka dodatkowych warunków, a wymóg posiadania konta osobistego jest jednym z najpopularniejszych. Dzięki temu istnieje szansa, że klient nawiąże z instytucją dłuższą relację i skorzysta z dodatkowych produktów w przyszłości. Przyszli deponenci, którzy chcą uniknąć ryzyka ponoszenia kosztów związanych z prowadzeniem konta, zwykle zostają pozostawieni ze znacznie uboższym wyborem. To właśnie dla osób stawiających na zyski bez kolekcjonowania ROR-ów przygotowaliśmy ranking lokat bez konta.

Najlepsze lokaty bez konta

Lokaty bankowe bez konta 2019 – ranking

Bank / Lokata

Oproc.

Okres

Warunki dodatkowe

Ograniczenie kwotowe

Idea Bank

Lokata HAPPY

3,80%

3M

Dla nowych klientów

20 tys. zł

Inbank

Lokata Standardowa

3,05%

60M

Brak

50 tys. zł

Getin Noble Bank

Lokata Mobilna

3,00%

3M

Posiadanie dostępu do systemu transakcyjnego, możliwość posiadania jednej aktywnej lokaty

10 tys. zł

Inbank

Lokata Standardowa

3,00%

48M

Brak

50 tys. zł

Inbank

Lokata Standardowa

2,95%

36M

Brak

50 tys. zł

BOŚ Bank

EKOlokata 5 na 5

2,84%*

60M

Brak

Brak

Inbank

Lokata Standardowa

2,60%

24M

Brak

50 tys. zł

Santander Consumer Bank

Lokata Direct + Wzrost

2,50%

36M

Wpłata nowych środków

Brak

Santander Consumer Bank

Online Nowe Środki

2,50%

36M

Wpłata nowych środków

400 tys. zł

Santander Consumer Bank

Lokata Zysk + Wzrost

2,50%

36M

Wpłata nowych środków

Brak

Idea Bank

Lokata HAPPY PRO

2,40%

3M

Dla nowych klientów

Od 20 000,01 do 400 tys. zł

Santander Consumer Bank

Lokata Direct + Wzrost

2,30%

24M

Wpłata nowych środków

Brak

Santander Consumer Bank

Online Nowe Środki

2,30%

24M

Wpłata nowych środków

400 tys. zł

Santander Consumer Bank

Lokata Zysk + Wzrost

2,30%

24M

Wpłata nowych środków

Brak

Toyota Bank

Lokata Standard

2,30%

36M

Brak

Brak

Alior Bank

Lokata na nowe środki

2,20%

19M

Wpłata nowych środków

Brak

Toyota Bank

Lokata Standard

2,15%

24M

Brak

Brak

BOŚ Bank

EKOlokata na lata

2,10%

24M

Brak

Brak

Getin Noble Bank

Lokata na nowe środki

2,10%

6M

Wpłata nowych środków

100 tys. zł

Getin Noble Bank

Lokata na nowe środki

2,10%

12M

Wpłata nowych środków

100 tys. zł

Inbank

Lokata Standardowa

2,10%

12M

Brak

50 tys. zł

Santander Consumer Bank

Online Nowe Środki

2,10%

18M

Wpłata nowych środków

400 tys. zł

Santander Consumer Bank

Online Nowe Środki

2,10%

15M

Wpłata nowych środków

400 tys. zł

Toyota Bank

Lokata Standard

2,10%

12M

Brak

Brak

Alior Bank

Lokata na nowe środki

2,00%

12M

Wpłata nowych środków

Brak

BOŚ Bank

e-Lokata na Plusie

2,00%

3M

Dla nowych klientów, możliwość otwarcia jednej lokaty

20 tys. zł

Getin Noble Bank

Lokata na nowe środki

2,00%

3M

Wpłata nowych środków

100 tys. zł

Idea Bank

Lokata NR 1

2,00%

3M

Brak

1 mln zł

Santander Consumer Bank

Lokata Direct + Wzrost

2,00%

15M

Wpłata nowych środków

Brak

Santander Consumer Bank

Lokata Zysk + Wzrost

2,00%

15M

Wpłata nowych środków

Brak

*Oprocentowanie średnie – lokata progresywna

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabeli oprocentowania i stron internetowych banków, stan na 13.09.2019 r.

W standardowych rankingach lokat Bankier.pl przybliżamy czytelnikom aktualną na dzień publikacji ofertę lokat miesięcznych, kwartalnych, półrocznych oraz rocznych, dzieląc poszczególne produkty na oferty z dodatkowymi warunkami oraz propozycje, które nie są objęte żadnymi wymogami. Nasze zestawienia nie przewidują natomiast wyodrębnienia osobnej klasyfikacji, w której podstawową wytyczną będzie brak konieczności założenia konta, a w której dopuszcza się stawianie przed klientem innych warunków.

Ranking lokat bez konta
Ranking lokat bez konta (fot. mizar_21984 / YAY Foto)

Tym samym zebraliśmy w jednej tabeli wszystkie dostępne na rynku lokaty bez konta, których stawka jest nie niższa niż 2,00 proc. w skali roku. Im wyższe oprocentowanie, tym lepsza pozycja w tabeli. Ze względu na pojawienie się różnych terminów zrezygnowaliśmy z przydzielania lokatom konkretnych miejsc. Z tego samego powodu nie obliczaliśmy również końcowego zysku. Odsetki dla wybranej kwoty można sprawdzić, korzystając z kalkulatora Bankier.pl.

Najlepsze lokaty bez konta – najwyższe oprocentowanie lokat

3,80 proc. w skali roku to najwyższa stawka, na jaką może liczyć poszukujący dobrej lokaty bez konta. Taką ofertę posiada Lokata Happy od Idea Banku, która na co dzień gości w rankingu najlepszych lokat na 3 miesiące.

Do niedawna Lokata Happy jedną z czterech ofert z najwyższym oprocentowaniem na rynku, jednak po obniżce o 0,20 wprowadzonej 11 września 2019 r. spadła na drugie miejsce. Z oferty można skorzystać, udając się do placówki lub wypełniając wniosek internetowy. Maksymalny wkład, który można przekazać na lokatę, wynosi 20 000 zł. Oferta posiada jeden istotny wymóg – posiadanie statusu nowego klienta. W praktyce oznacza to, że zainteresowani, którzy kiedykolwiek zawarli umowę z Idea Bankiem lub Lion’s Bankiem o produkt finansowy zostaną odprawieni z kwitkiem. Co więcej, z oferty wykluczeni są również ci, którzy złożyli już w wyżej wymienionych markach bankowych wniosek o otwarcie jakiegokolwiek produktu finansowego. Oferta jest jednorazowa – po złożeniu wniosku deponent traci status nowego klienta i nie będzie mógł skorzystać z propozycji banku ponownie.

Na rynku można znaleźć jeszcze jedną lokatę bez konta ze stawką wyższą niż 3,00 proc. rocznie. Mowa o Lokacie standardowej od Inbanku oprocentowanej na 3,05 proc. w skali roku. Taki procent towarzyszy lokacie na najdłuższy okres z oferowanych – 60 miesięcy. Depozyt zakłada się przez bankowość internetową, do której bank udziela dostępu po wysłaniu wniosku z danymi osobowymi. Maksymalna kwota, którą można zdeponować na pojedynczej lokacie, wynosi 50 000 zł. Jeden klient może na depozytach Inbanku utrzymywać saldo nie większe niż 400 000 zł. Oszczędności wpłacone na tę internetową lokatę są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów.

Oprocentowanie w wysokości 3,00 proc. w skali roku na lokacie bez konta można znaleźć w dwóch bankach. Jednym z nich jest wspomniany wyżej Inbank, który tyle wypłaci klientom lokującym na nieco krótszy okres – 48 miesięcy. Taki sam procent towarzyszy Lokacie Mobilnej od Getin Banku, która jeszcze niedawno miała oprocentowanie wyższe o 1 pp. Lokata jest dostępna wyłącznie w aplikacji na smartfona. Choć większość tego typu propozycji można otworzyć tylko w komplecie z ROR-em lub kontem oszczędnościowym, bank podkreśla, że jego depozyt można założyć bez konieczności ich posiadania, jednak trzeba się zatroszczyć o nadanie dostępu do systemu transakcyjnego (korzystając z np. innego produktu banku). Maksymalna kwota, którą można ulokować, to 20 000 zł. Klient może mieć jedną aktywną lokatę.

Najlepsze lokaty bez konta – dodatkowe warunki

Choć banki posiadają w ofercie lokaty bez konta, to rzadko są skłonne dać wysoki procent za samo przekazanie oszczędności. Zaledwie pięć różnych propozycji z tabeli nie jest objętych żadnymi wymogami, choć warto podkreślić, że niektóre z nich pojawiają się w zestawieniu kilkukrotnie. Powodem jest szeroka paleta dostępnych okresów lokowania środków.

Trzy depozyty to propozycje wyłącznie dla nowych klientów. Dla osób, które nigdy nie korzystały z oferty danego banku, może to stanowić nie lada okazję, jednak należy mieć świadomość, że po zakończeniu trwania depozytu trzeba będzie rozpocząć poszukiwania na nowo. Jeśli bank odnowi lokatę, to na pewno na gorszych warunkach.

Równie popularnym obostrzeniem jest wymóg wpłaty nowych środków. Nowi klienci danego banku nie muszą się nim martwić – ich oszczędności są automatycznie traktowane jako nowe. Trudniej natomiast go zrealizować w momencie chęci ponownego zarobienia na ofercie. W tym przypadku warto wrócić do banku po krótkiej przerwie (wybierając w tym czasie np. lokatę tego samego typu u konkurencji) po upewnieniu się od jakiej daty bank znowu będzie uznawać posiadane oszczędności za nowe.

Do rzadkości nie należy również stosowanie innego warunku, którym jest ograniczenie kwoty maksymalnej. Limit wysokości wkładu można znaleźć przy większości ofert w rankingu lokat bez konta. Najmniej można wpłacić na najwyżej oprocentowane lokaty z czołówki, lokaty Inbanku, a także promocyjny depozyt z końca tabeli – kwartalną e-Lokatę na Plusie od BOŚ Banku.

Najlepsze lokaty bez konta – najpopularniejsze okresy

Wśród najlepszych lokat bez konta można wyróżnić dwie grupy. Jedną z nich stanowią promocyjne lokaty na krótki termin. Ich plusem jest szybki zarobek oraz zamrożenie środków na relatywnie niedługi okres. W tabeli można znaleźć aż sześć propozycji na trzy miesiące, które mogą odpowiadać klientom będącym na bieżąco z ofertami bankowymi.

Druga grupa to lokaty na długi termin. W przypadku wyboru prawie co drugiej oferty z tabeli trzeba się liczyć z rozstaniem ze swoimi środkami na co najmniej dwa lata. Z oczywistych względów tego typu lokaty są mniej elastyczne. Może się to opłacić, jeśli stopy procentowe zanotują kolejne spadki.

Monika Dekrewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
3 1 maciejjak

Lokata "Happy" Idea Banku wydaje się być nbajlepszą opcją.

! Odpowiedz
4 1 opiekunnestbank

Szanowni Państwo, Klienci Nest Banku oraz osoby nieposiadające u Nas konta bankowego mogą liczyć na kilka ofert lokat. Obecnie w Nest Banku mamy m.in. promocyjną Nest Lokatę Witaj na okres 3 lub 6 miesięcy dla Klientów Nest Banku, którzy założą u Nas konto bankowe. Lokaty dostępne są 30 dni od otwarcia konta - lokata na 3 miesiące oraz 60 dni - lokata na 6 miesięcy (obie lokat należy założyć w ciągu 30 dni). Oprocentowanie każdej z nich wynosi 4,00% w skali roku, a minimalna kwota lokaty to 1000 zł (maksymalnie aż 10 000 zł). W przypadku lokaty na 6 miesięcy, promocyjne oprocentowanie 4,00% obowiązuje w całym okresie trwania lokaty przy założeniu spełnienia określonych warunków promocji, a mianowicie wpływu wynagrodzenia na Nest Konto Klienta, w kwocie nie niższej niż 2 500 zł (1000 zł dla klienta indywidualnego, dla firmowego wpływy 6000 zł + opłacanie zus/us) ) w co najmniej jednym miesiącu kalendarzowym. Po zakończeniu każdej z dwóch lokat można je odnowić na warunkach standardowej Nest Lokaty. Cała oferta lokat dostępna jest na stronie banku: nestbank.pl/dla-ciebie-i-rodziny/oszczednosci-i-inwestycje

Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.

Pozdrawiam,
Opiekun Klienta Nest Bank
nestbank.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 4 czytacz

Jak kogoś spotykam to witam się raz dziennie.U was można się witać tylko jeden ,jedyny raz.Stąd wniosek załóż konto,skorzystaj z lokaty powitalnej,a potem zamykaj konto i zmykaj z banku.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne