Ranking kredytów mieszkaniowych dla przedsiębiorcy – luty 2012 r.

Przedsiębiorca ubiegający się o kredyt mieszkaniowy musi uzbroić się w cierpliwość. Nie chodzi tu tylko o czas potrzebny do skompletowania wymaganych przez bank dokumentów, ale również o minimalny czas prowadzenia działalności wymagany, aby ubiegać się o pożyczkę na nieruchomość.

Banki najczęściej wymagają od przedsiębiorcy chcącego pożyczyć pieniądze na nieruchomość minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej. Osoby, którym zależy na czasie, mogą wprawdzie znaleźć instytucje wymagające utrzymania biznesu od co najmniej 6 miesięcy, jednak jest ich niewiele. Bardziej wymagające banki nie udzielą kredytu, jeśli działalność nie będzie prowadzona od przynajmniej 24 miesięcy.

Ranking kredytów mieszkaniowych dla firm


Sprawdziliśmy, jak przedstawia się oferta kredytów hipotecznych dla osób, które są w stanie wnieść w zakup mieszkania znaczny wkład własny. Może on pochodzić z oszczędności lub ze sprzedaży innej nieruchomości, przykładowo otrzymanej w spadku.

Profil klientów starających się o kredyt hipoteczny


Mieszkanie z rynku wtórnego chce kupić para trzydziestolatków. Gospodarstwo domowe liczy 3 osoby – kredytobiorcy mają na utrzymaniu dziecko. Mieszają w miejscowości z 600 tys. mieszkańców, posiadają samochód, obecnie nie mają żadnych zobowiązań finansowych, a kredyty zaciągane w przeszłości zawsze były spłacane terminowo. Dochody uzyskują z prowadzonej wspólnie od 12 miesięcy firmy, rozliczają się za pomocą książki przychodów i rozchodów, a dochód za ostatni rok to 240 tysięcy złotych netto.


Wartość nieruchomości, którą chcą kupić to 600 tysięcy złotych. Powierzchnia mieszkania wynosi 85 metrów kwadratowych, z czego 17 metrów kwadratowych (20% powierzchni) planują przeznaczyć na prowadzoną działalność.

Kredyt ma być zaciągnięty na 30 lat i spłacany w ratach równych w polskim złotym. Klienci zdecydują się na skorzystanie z dodatkowych produktów banku, takich jak ROR, karta płatnicza i ubezpieczenie na życie, w zamian za lepsze warunki kredytu.

Ranking powstał w oparciu o łączny koszt kredytu, w skład którego wchodzi oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie pomostowe i ubezpieczenie na życie, jeśli bank takich wymaga. Przeanalizowaliśmy dwie opcje – pierwsza z nich zakłada, że klienci wnoszą 20 proc. wkładu własnego w zakup nieruchomości (120 tys. zł), druga – klienci z własnej kieszeni finansują 50 proc. wartości nieruchomości (300 tys. zł).

Opcja z 20 proc. wkładem własnym – zwycięża ING Bank Śląski


Przy założeniu, że klienci posiadają 120 tysięcy złotych na zakup nieruchomości, pierwsze miejsce zajmuje ING Bank Śląski. Łączny koszt kredytu wyniósł tu blisko 572 tys zł.. Poniżej 580 tys. zł kredyt kosztuje także w Citi Handlowym. Trzecie miejsce w zestawieniu należy do oferty Banku Pekao.

L.p.
Bank
Marża
Oprocentowanie
Maksymalna zdolność kredytowa
Miesięczna rata
Łączny koszt kredytu
(w zł)
1.

ING Bank Śląski
1,00%
6,00%
1 773 177 zł
2 878 zł 571 853 zł
2. Citi Handlowy 1,00% 5,98% 1 810 700 zł 2 914 zł 573 684 zł
3.
Bank Pekao
1,29%
6,23%
1 638 198 zł
2 949 zł
583 625 zł
4.
BNP Paribas Bank Polska
0,90%, po 5 latach 1,25%
5,88%, po 5 latach 6,23%
1 524 562 zł
od 2 841 zł
591 346 zł
5.
Bank BGŻ
1,30%
6,29%
1 619 412 zł
2 968 zł
593 169 zł
6.
Bank Pocztowy
1,25%
6,23%
1 811 441 zł
2 949 zł
596 714 zł
7. Bank BPS 1,39% 6,37% 2 084 861 zł 2 993 zł 600 475 zł *
8.
Credit Agricole
1,10%
6,08%
1 265 000 zł
2 904 zł
600 592 zł
9. Bank Millennium 1,19%
6,18%
1 928 903 zł
2 934 zł
600 878 zł
10.
MultiBank
1,10%
6,00%
1 943 281 zł
2 878 zł
603 429 zł
10 mBank 1,10% 6,00% 1 943 281 zł 2 878 zł 603 429 zł
11.
Euro Bank
0,99%
5,98%
1 774 500 zł
2 874 zł
609 443 zł
12.
PKO Bank Polski
1,10%, po roku 1,36%
6,08% po roku 6,34%
1 700 000 zł
2 905 zł
609 505 zł
13.
Kredyt Bank
1,50%
6,49%
1 700 361 zł
3 031 zł
641 867 zł
14.
Bank BPH
2,20%, po 2 roku 1,80%
7,18%
1 310 000 zł
3 251 zł
755 824 zł **
15.
Polbank EFG
2,40%
7,38%
1 612 447 zł
3 317 zł
764 626 zł
* bank wymaga przedstawienia zabezpieczenia do czasu uprawomocnienia się wpisu hipotecznego (kaucja, poręczenie, blokada srodków)
** założono kredytowanie prowizji i opłat
Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 10-20.02.2012 r. 


Opcja z 50 proc. wkładem własnym – ING Bank Śląski ponownie na pierwszym miejscu


W przypadku, gdy klienci posiadają 300 tysięcy złotych wkładu własnego, pierwsze miejsce w rankingu ponownie zajmuje ING Bank Śląski. Wnosząc wyższy wkład własny, klienci mogą zaoszczędzić nawet kilkaset tysięcy złotych. Łączny koszt kredytu w tej opcji wynosi 350 tys. zł. Niedużo droższe oferty mają kolejne na podium: Bank Pocztowy i Bank BGŻ.

L.p.
Bank
Marża
Oprocentowanie
Maksymalna zdolność kredytowa
Miesięczna rata
Łączny koszt kredytu
(w zł)

1.
ING Bank Śląski
0,90%
5,90%
1 888 470 zł
1 779 zł
350 281 zł
2.
Bank Pocztowy
1,00%
5,98%
1 852 686 zł
1 795 zł
355 428 zł
3.
Bank BGŻ
1,10%
6,09%
1 644 702 zł
1 816 zł
356 717 zł
4. Citi Handlowy 1,00% 5,98% 1 810 700 zł 1 818 zł 357 778 zł
5.
BNP Paribas Bank Polska
1,19%
6,17%
1 524 562 zł
od 1 776 zł
369 591 zł
6.
Bank Pekao
1,39%
6,33%
1 638 198 zł
1 863 zł
371 804 zł
7.
Bank BPS
1,29%
6,27%
1 851,06 zł
1 851 zł
372 380 zł*
8.
Credit Agricole
1,10%
6,08%
1 265 000 zł
1 815 zł
375 370 zł
9.
Bank Millennium
1,19%
6,18%
1 928 903 zł
1 834 zł
375 549 zł
10.
MultiBank
1,10%
6,00%
1 943 281 zł
1 799 zł
377 145 zł
10. mBank 1,10% 6,00% 1 943 281 zł 1 799 zł 377 145 zł
11.
Euro Bank
0,99%
5,98%
1 774 500 zł
1 796 zł
380 894 zł
12.
PKO Bank Polski
1,10%, po roku 1,35%
6,08%, po roku 6,33%
1 700 000 zł
1 815 zł
381 960 zł
13.
Kredyt Bank
1,40%
6,39%
1 715 137 zł
1 875 zł
394 085 zł
14.
Polbank EFG
2,30%
7,28%
1 612 447 zł
2 053 zł
470 442 zł
15.
Bank BPH
2,25%, po 2 roku 1,85%
7,23%
1 320 000 zł
2 042 zł
483 742 zł**
* bank wymaga przedstawienia zabezpieczenia do czasu uprawomocnienia się wpisu hipotecznego (kaucja, poręczenie, blokada srodków)
** założono kredytowanie prowizji i opłat
Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 10-20.02.2012 r. 


Niektóre banki bardziej wymagające


Nasz profilowy klient nie w każdym banku będzie mógł wnioskować o kredyt. Przeszkodą najczęściej jest zbyt krótki czas prowadzenia firmy. Niektóre banki wymagają, aby osoby uzyskujące dochód z działalności gospodarczej i starające się o kredyt hipoteczny, funkcjonowały na rynku od co najmniej 24 miesięcy. Taki wymóg stosują między innymi Nordea Bank i Raiffeisen Bank. W sytuacji gdy kredytobiorca ubiega się o kredyt powyżej 200 tys. zł., jak w przywołanym przez nas przypadku, również BZ WBK wymaga by okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosił minimum 2 pełne lata kalendarzowe.

Nawet dłuższy czas prowadzenia firmy nie zwolni jednak klientów ze szczegółowego badania zdolności kredytowej. Tegoroczne zaostrzenie polityki kredytowej banków spowodowało, że klienci - nie tylko przedsiębiorcy, ale również osoby fizyczne - powinni wykazać się dobrą kondycją finansową - zarówno w postaci wkładu własnego, jak i comiesięcznych zarobków.

Hanna Hylińska h.hylinska@bankier.pl
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz k.wojewoda@bankier.pl

Bankier.pl
Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~JuWR

W Pekao nie warto mieć wkładu własnego? Z rankingu wynika, że z wyższym wkładem własnym jest drożej.

! Odpowiedz
0 0 ~łuki

Witam, zwracam się z prośbą, jeśli nie czujesz się dotknięty przez kryzys finansowy albo jesteś po prostu człowiekiem dobrej woli proszę wspomóż mnie. Szukam trzydziestu tysięcy pomocnych ludzi, którzy zechcieliby mi pomóc, ponieważ muszę spłacić kredyt, który jest dla mnie zbyt dużym ciężarem. Dlatego proszę Cię o pomoc w wysokości 1 złotówki lub dowolnej kwoty na konto nr 43114020040000380264446126. Z góry dziękuję wszystkim ofiarodawcom- Łukasz Laszczak.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 ~kredyt_firmowy

dlaczego ranking nie uwzględnia Getin Noble Banku oraz Idea Banku?

takie marże, to tylko w reklamach są, jak przychodzi co do czego wygląda to zdecydowanie inaczej.

!