Najwyższa zdolność kredytowa w Pekao i Aliorze

analityk Bankier.pl

Każdy z banków korzysta z własnych procedur podczas badania zdolności kredytowej. Mimo, że kredytodawcy mają dostęp do tych samych informacji i kierują się podobnymi wytycznymi, to różnice w podejściu do określania maksymalnej wysokości kredytowej są znaczące. Sprawdziliśmy, które banki najbardziej liberalnie oceniają zdolność kredytobiorców zaciągających zobowiązanie z 20-procentowym wkładem własnym.

Najwyższa zdolność kredytowa Pekao Alior Bank
Źródło: Thinkstock

W grudniowym rankingu kredytów hipotecznych wskazaliśmy, na jakich warunkach banki gotowe są pożyczyć pieniądze bezdzietnemu małżeństwu przed trzydziestką. Kredytobiorcy planują zakup mieszkania 50-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym. Lokal kosztuje 275 tys. zł, a kupujący zdołali odłożyć 20 proc. jego ceny przeznaczając oszczędności na wkład własny. Mężczyzna zarabia 2 tys. zł netto (umowa o pracę na czas określony, na 6 lat), kobieta osiąga dochody z umowy zlecenia (1800 zł netto, umowa od ponad roku). Profilowi kredytobiorcy posiadają samochód i nie spłacają żadnych zobowiązań. Ich historia kredytowa nie zawiera żadnych negatywnych informacji.

Ponad 200 tys. zł różnicy

Przykładowej rodzinie najwyższy kredyt jest w stanie zaproponować Bank Pekao - 385 tys. zł. Na tylko kilkaset złotych mniej oszacował maksymalną zdolność kredytową Alior Bank. W sumie siedem banków spośród siedemnastu ankietowanych instytucji gotowych jest pożyczyć kredytobiorcom ponad 300 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa przy kredycie na 220 tys. zł (LTV 80%, na 30 lat, raty równe, dla założonego profilu kredytobiorców)

BankMaksymalna zdolność kredytowa
Bank Pekao385 000 zł
Alior Bank384 390 zł
Bank SGB363 390 zł
BNP Paribas360 789 zł
Bank Millennium358 974 zł
Eurobank314 403 zł
Citi Handlowy308 460 zł
Nordea Bank299 500 zł
Credit Agricole295 000 zł
Getin Bank288 652 zł
BZ WBK279 839 zł
ING Bank Śląski274 246 zł
PKO Bank Polski271 500 zł
Bank BPH264 000 zł
Bank Pocztowy253 025 zł
Deutsche Bank PBC245 000 zł
Bank Ochrony Środowiska 167 500 zł
Źródło: banki, 14-19.12.2013.

Wśród ankietowanych instytucji widać bardzo duże zróżnicowanie. Najbardziej restrykcyjnie podchodzące do badania zdolności kredytowej banki są w stanie udzielić kredytu na kwotę o ponad 100 tys. zł niższą niż najbardziej liberalny lider zestawienia. W przypadku jednego z kredytodawców, Banku Ochrony Środowiska, wnioskodawcy nie mogliby liczyć na zaciągnięcie zobowiązania - wyliczona zdolność nie przekracza potrzebnej kwoty.

Najlepsze hipoteki grudnia 2013» Najlepsze hipoteki grudnia 2013

Staż pracy i brak obciążeń zwiększają szansę na kredyt

Najważniejszym elementem wyznaczającym maksymalną wysokość dostępnego kredytu są oczywiście dochody kredytobiorców. Z punktu widzenia banków istotne jest także, w jaki sposób zarobkujemy. Za najmniej ryzykowną formę uznawana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. W przypadku pozostałych form zatrudnienia istotny jest staż pracy. Im dłuższy, tym większa stabilność zatrudnienia i mniejsze ryzyko z punktu widzenia kredytodawcy.

Szacując zdolność kredytową banki zwracają baczną uwagę na zobowiązania spłacane przez wnioskodawców. Każda karta kredytowa, kredyt ratalny, limit w ROR to powód do obniżenia maksymalnej wysokości dostępnego kredytu. Z tego powodu przygotowując się do zaciągnięcia kredytu na własne mieszkanie, warto z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem uporządkować domowy budżet i pozbyć się, najlepiej wszystkich, zobowiązań.

Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~Polak Mały

Przepraszam, co to za nowy wskaźnik? Jaki ma sens to że bank gotów jest dać 385kpln kredytu gdy klient chce "tylko" 220kpln?

Poza tym... 385kpl kredytu - niech będzie 4% w skali roku przy rekordowo niskich stopach: odsetki miesięcznie to 1280pln + jakiś kapitał. Niech będzie to razem 1500pln. Do tego czynsz tak ze 400pln + media 200pln. Sumarycznie z 3800pln netto mieszkanie pochłonie miesięcznie 2100pln (kredyt + opłaty). Samochód, o ile nie służy tylko do blokowania miejsca parkingowego to jakieś minimum 150pln miesięcznie (samo OC to średnio w miesiący minimum 27pln). Założe się że oprócz samochodu nasi inwestorzy mają choćby telefony komórkowe ;-)... Krótko mówiąc bank X jest gotów w okresie rekordowo niskiego WIBOR-u pozostawić do dyspozycji inwestorów jakieś 1550pln - 40% ich dochodów netto. A gdzie jakieś ubzepieczenie na zycie, oszczędności, ubezpieczenie mieszkania?

Jeśli ktoś zasługuje tu na pochwałe i ochy-achy to BOŚ i końcówka stawki IMHO.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~mike

A w durnowatych reklamach "bankowcy" wszystkim wszystko dają na gębę i minimalne oprocentowanie.

! Odpowiedz
0 0 ~bos

potwierdzam.przy takich dochodach i takich umowach wymagają poręczycieli i pełnomocnictw do rachunków wierzycieli a wszystko pod rygorem nie udzielenia kredytu.przed napisaniem czegoś warto sięgnąć głębiej .

! Odpowiedz
0 2 ~Danny

Zaskakujące wyniki PEKAO w czołówce bank który, przy umowie na czas określony i umowie zlecenia nie bierze pod uwagę całego dochodu netto tylko 80% tej kwoty. Już na starcie każdy klient z umową inną niż na czas nieokreślony jest klientem drugiej kategorii.

!