Najwyższa zdolność kredytowa w Pekao i Aliorze

Każdy z banków korzysta z własnych procedur podczas badania zdolności kredytowej. Mimo, że kredytodawcy mają dostęp do tych samych informacji i kierują się podobnymi wytycznymi, to różnice w podejściu do określania maksymalnej wysokości kredytowej są znaczące. Sprawdziliśmy, które banki najbardziej liberalnie oceniają zdolność kredytobiorców zaciągających zobowiązanie z 20-procentowym wkładem własnym.

Źródło: Thinkstock

W grudniowym rankingu kredytów hipotecznych wskazaliśmy, na jakich warunkach banki gotowe są pożyczyć pieniądze bezdzietnemu małżeństwu przed trzydziestką. Kredytobiorcy planują zakup mieszkania 50-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym. Lokal kosztuje 275 tys. zł, a kupujący zdołali odłożyć 20 proc. jego ceny przeznaczając oszczędności na wkład własny. Mężczyzna zarabia 2 tys. zł netto (umowa o pracę na czas określony, na 6 lat), kobieta osiąga dochody z umowy zlecenia (1800 zł netto, umowa od ponad roku). Profilowi kredytobiorcy posiadają samochód i nie spłacają żadnych zobowiązań. Ich historia kredytowa nie zawiera żadnych negatywnych informacji.

Ponad 200 tys. zł różnicy

Przykładowej rodzinie najwyższy kredyt jest w stanie zaproponować Bank Pekao - 385 tys. zł. Na tylko kilkaset złotych mniej oszacował maksymalną zdolność kredytową Alior Bank. W sumie siedem banków spośród siedemnastu ankietowanych instytucji gotowych jest pożyczyć kredytobiorcom ponad 300 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa przy kredycie na 220 tys. zł (LTV 80%, na 30 lat, raty równe, dla założonego profilu kredytobiorców)

Bank	Maksymalna zdolność kredytowa
Bank Pekao	385 000 zł
Alior Bank	384 390 zł
Bank SGB	363 390 zł
BNP Paribas	360 789 zł
Bank Millennium	358 974 zł
Eurobank	314 403 zł
Citi Handlowy	308 460 zł
Nordea Bank	299 500 zł
Credit Agricole	295 000 zł
Getin Bank	288 652 zł
BZ WBK	279 839 zł
ING Bank Śląski	274 246 zł
PKO Bank Polski	271 500 zł
Bank BPH	264 000 zł
Bank Pocztowy	253 025 zł
Deutsche Bank PBC	245 000 zł
Bank Ochrony Środowiska	167 500 zł

Źródło: banki, 14-19.12.2013.

Wśród ankietowanych instytucji widać bardzo duże zróżnicowanie. Najbardziej restrykcyjnie podchodzące do badania zdolności kredytowej banki są w stanie udzielić kredytu na kwotę o ponad 100 tys. zł niższą niż najbardziej liberalny lider zestawienia. W przypadku jednego z kredytodawców, Banku Ochrony Środowiska, wnioskodawcy nie mogliby liczyć na zaciągnięcie zobowiązania - wyliczona zdolność nie przekracza potrzebnej kwoty.

» Najlepsze hipoteki grudnia 2013

Staż pracy i brak obciążeń zwiększają szansę na kredyt

Najważniejszym elementem wyznaczającym maksymalną wysokość dostępnego kredytu są oczywiście dochody kredytobiorców. Z punktu widzenia banków istotne jest także, w jaki sposób zarobkujemy. Za najmniej ryzykowną formę uznawana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. W przypadku pozostałych form zatrudnienia istotny jest staż pracy. Im dłuższy, tym większa stabilność zatrudnienia i mniejsze ryzyko z punktu widzenia kredytodawcy.

Szacując zdolność kredytową banki zwracają baczną uwagę na zobowiązania spłacane przez wnioskodawców. Każda karta kredytowa, kredyt ratalny, limit w ROR to powód do obniżenia maksymalnej wysokości dostępnego kredytu. Z tego powodu przygotowując się do zaciągnięcia kredytu na własne mieszkanie, warto z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem uporządkować domowy budżet i pozbyć się, najlepiej wszystkich, zobowiązań.

Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Michał Kisiel