Najlepsze kredyty hipoteczne – listopad 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

W ciągu dziesięciu miesięcy 2017 r. deweloperzy oddali do użytkowania o ponad 11 proc. więcej mieszkań niż w takim samym okresie ubiegłego roku. O boomie na rynku świadczy także ponad 20-procentowy wzrost liczby pozwoleń na budowę. W listopadowym rankingu sprawdzamy, na co może liczyć w bankach singiel kupujący niewielkie mieszkanie w Warszawie.

Na rynku mieszkaniowym panuje ożywienie. Ostatnie dane Głównego Urzędu Statystycznego pokazują dwucyfrowe wzrosty w niemal każdym wymiarze aktywności inwestorów indywidualnych i deweloperów. Przez pierwszych 10 miesięcy 2017 r. na rynek trafiło 66 tys. nowych mieszkań deweloperskich, a liczba wydanych pozwoleń na budowę przekroczyła 100 tys. i była o ponad 27 proc. wyższa niż w analogicznym okresie 2016 r.

(YAY Foto)

W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć klient-singiel poszukujący stosunkowo niedrogiego mieszkania na prawym brzegu Wisły w stolicy.

Profilowy kredytobiorca to samotny 30-latek o stabilnej sytuacji zawodowej. Mężczyzna osiąga dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony, a co miesiąc na jego rachunek wpływa 5,5 tys. zł. Klient nie ma obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych, a jego historia spłaty zobowiązań jest bardzo dobra – w scoringu BIKSco Credit Risk otrzymał 510 punktów. Jedynym obciążeniem przyszłego kredytobiorcy pozostaje utrzymanie samochodu.

Potencjalny kredytobiorca ma na oku 42-metrowe mieszkanie wybudowane przez dewelopera w dzielnicy Praga Południe. Lokal kosztuje 315 tys. zł. Zakładamy, że klient może zaangażować w inwestycję 10 lub 20 proc. ceny lokum.

Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Najniższy dopuszczalny wkład własny będzie w przypadku profilowego kredytobiorcy wynosił 31,5 tys. zł. Kwota zaciąganego zobowiązania wyniesie wówczas 283,5 tys. zł. Klient zamierza spłacać dług przez 30 lat w formule rat równych.

Kredyt na 283,5 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

PKO BP***

3,54%

1,81%

1 318 zł

186 177 zł

4,25%

2.

Bank Pekao

3,58%

1,85%

1 287 zł

187 681 zł

4,89%

3.

PKO BP****

3,69%

1,96%

1 342 zł

194 316 zł

4,40%

4.

mBank

3,72%

1,99%

1 321 zł

198 651 zł

4,04%

5.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 310 zł

203 299 zł

4,25%

6.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1 308 zł

210 421 zł

3,95%

7.

Bank Millennium*****

4,03%

2,30%

1 358 zł

219 391 zł

4,40%

8.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

1 393 zł

219 753 zł

4,50%

9.

Bank Zachodni WBK

4,12%

2,39%

1 383 zł

223 029 zł

4,54%

10.

Eurobank

4,15%

2,42%

1 381 zł

227 986 zł

4,82%

11..

Alior Bank

4,22%

2,49%

1 478 zł

282 805 zł

5,50%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 207,1 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 15-21.11.2017 r.

Najlepsze warunki profilowemu klientowi zaproponował PKO Bank Polski, pod warunkiem, że osoba starająca się o kredyt posiada od 6 miesięcy regularnie zasilany rachunek w tej instytucji. Łączny koszt finansowania wyniesie wówczas 186 tys. zł. W innym przypadku pierwsze miejsce przypada Bankowi Pekao, proponującym marżę na poziomie 1,85 pp., a propozycja PKO BP dla nowego klienta znalazła się o oczko niżej.

Kolejne lokaty należą do mBanku i Raiffeisen Polbanku oraz Banku BPS, w których profilowy singiel otrzyma marżę 1,99 pp.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Kredyty z minimalnym wkładem własnym nie są dostępne w części banków, które oczekują, że klient zaangażuje w inwestycję więcej niż 10 proc. jej wartości. Dlatego w przypadku podwojenia wpłaty profilowy kredytobiorca może liczyć na dłuższą listę ofert.

Kredyt na 252 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

PKO BP ***

3,37%

1,64%

1 113 zł

156 758 zł

3,97%

2.

Bank BPS

3,43%

1,70%

1 121 zł

156 843 zł

3,64%

3.

Bank Pekao

3,48%

1,75%

1 130 zł

160 640 zł

4,74%

4.

ING Bank Śląski

3,50%

1,69%

1 131 zł

163 094 zł

4,35%

5.

PKO BP ****

3,52%

1,79%

1 133 zł

163 870 zł

4,13%

6.

Citi Handlowy

3,62%

1,89%

1 151 zł

165 315 zł

3,71%

7.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1 151 zł

169 532 zł

3,95%

8.

mBank

3,72%

1,99%

1 174 zł

176 642 zł

4,05%

9.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 180 zł

181 666 zł

4,21%

10.

Credit Agricole

3,83%

2,10%

1 181 zł

188 769 zł

4,44%

11.

Bank Millennium *****

3,93%

2,20%

1 192 zł

189 774 zł

4,30%

12.

Bank Zachodni WBK

3,92%

2,19%

1 229 zł

190 687 zł

4,27%

13.

Eurobank

3,97%

2,24%

1 201 zł

193 153 zł

4,67%

14.

Bank BGŻ BNP Paribas

4,22%

2,49%

1 263 zł

194 068 zł

4,53%

15.

Alior Bank

4,02%

2,29%

1 285 zł

240 486 zł

5,28%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 178,9 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 15-21.11.2017 r.

W czołówce rankingu znalazł się ponownie PKO Bank Polski z ofertą dla obecnych klientów. Najlepsze oferty bez dodatkowego założenia przygotował Bank BPS, Bank Pekao oraz ING Bank Śląski. Łączny koszt 30-letniego zobowiązania wyniesie w tych bankach około 160 tys. zł.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
12 14 samsza

Mieszkanie to skarbonka bez dna oraz stres o dalsze koszty, po zalaniu sąsiada, zaprószeniu ognia, itd. Nie lepiej rozejrzeć się za partnerem, który już je ma?

! Odpowiedz
3 15 marcin321

Wariactwo!

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl