Najlepsze kredyty gotówkowe – kwiecień 2018 [Ranking Bankier.pl]

Różnica w koszcie całkowitym kredytu może różnić się nawet o 100 proc., jeśli porównamy najtańszą i najdroższą opcję. W tym miesiącu przeanalizowaliśmy pod tym kątem pożyczki bankowe na kwotę 30 000 zł rozłożone na 4 lata spłaty.

Jak mantrę można powtarzać, że przed wyborem produktu bankowego najlepiej jest porównać dostępne opcje. I zawsze się to sprawdzi – o ile w kontach bankowych różnice w opłatach w skali roku będą niewielkie, to przy produktach kredytowych na większe sumy będą już opiewały nawet na kilka tysięcy złotych.

Ofertę kredytową banków badaliśmy z wykorzystaniem modelowych kredytobiorców. Skierowaliśmy się do banków po kalkulacje kredytu gotówkowego na 30 000 zł na 48 miesięcy w wariancie z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia dla młodego małżeństwa z jednym dzieckiem. Oboje mają 31 lat – mężczyzna podpisał w lutym tego roku 6-letnią umowę o pracę z wynagrodzeniem 2750 zł netto, a kobieta pracuje w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony za 2700 zł netto. Do tej pory nie mieli problemów ze spłatą kredytów i aktualnie żadnego nie spłacają. Miesięczne wydatki całego gospodarstwa domowego wynoszą ok. 2500 zł/m-c.

(fot. Mariusz Szacho / FORUM)

Najtańszy kredyt na 30 000 zł bez ubezpieczenia

W wariancie bez ubezpieczenia 10 banków detalicznych przesłało nam swoje wyliczenia. Najtańszym kredytem w tej edycji rankingu mógł pochwalić się Deutsche Bank, który za pożyczenie takiej kwoty będzie oczekiwał łącznie 5389,73 zł. Zaproponowane warunki z oprocentowaniem wynoszącym 5,99 proc. i brakiem prowizji (bank pobiera za to opłatę przygotowawczą w wysokości 1400 zł) poskutkują ratą miesięczną opiewającą na 737,29 zł.

Najtańszy kredyt na 30 000 zł na 48 miesięcy (bez ubezpieczenia)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Rata

Koszt całkowity

1.

Deutsche Bank*

5,99%

0,00%

737,29 zł

5 389,73 zł

2.

ING Bank Śląski

8,59%

0,00%

740,89 zł

5 562,66 zł

3.

Nest Bank

5,90%

6,00%

748,06 zł

5 910,28 zł

4.

inBank

8,99%

0,00%

748,28 zł

5 917,60 zł

5.

PKO Bank Polski

4,99%

7,69%

748,29 zł

5 922,96 zł

6.

Alior Bank

6,36%

6,63%

760,03 zł

6 481,25 zł

7.

Bank BGŻ BNP Paribas

4,40%

11,90%

765,21 zł

6 730,19 zł

8.

Bank Zachodni WBK

8,20%

5%

776,92 zł

7 226,52 zł

9.

eurobank

8,50%

2 331,07 zł

796,91 zł

8 251,68 zł

10.

Credit Agricole Bank Polska

9,99%

12,99%

859,55 zł

11 258,56 zł

*bank dolicza 1400 zł z tytułu opłaty przygotowawczej

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków zebranych w dniach 16-25 kwietnia 2018 r.

Sprawiedliwie należy przyznać, że czołówka zestawienia nie odbiega drastycznie od zwycięzcy rankingu. Raty nieprzekraczające 750 zł/m-c zaproponowały jeszcze cztery banki – ING Bank Śląski, Nest Bank, inBank i PKO Bank Polski.

Przy tak długim okresie kredytowania pojawią się już jednak nieco większe różnice w koszcie całkowitym kredytu. Na wyróżnienie zasługuje jednak jeszcze bank z lwem w logo, który traci do pierwszego miejsca jedynie niecałe 200 zł według tego parametru. Kolejne banki będą oczekiwały dodatkowo 6000 zł za pożyczenie 30 000 zł. Najdroższa opcja wiąże się natomiast z kosztem całkowitym przekraczającym 11 000 zł za cały okres kredytowania – to ponad 1/3 pożyczanej kwoty i dwa razy więcej niż oczekują zwycięzcy zestawienia.

Najtańszy kredyt na 30 000 zł z ubezpieczeniem

Podobnie sprawa wygląda w przypadku wariantu kredytu z ubezpieczeniem. Tu również pomiędzy zwycięzcą i ostatnim bankiem w zestawieniu różnica w koszcie całkowitym wynosi 100 proc. – w tym drugim przypadku koszt kredytu także stanowi ponad 1/3 całej pożyczanej kwoty.

Najtańszy kredyt na 30 000 zł na 48 miesięcy (z ubezpieczeniem)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Ubezpieczenie

Rata

Koszt całkowity

1.

Nest Bank

5,90%

1,00%

2 480,32 zł

769,00 zł

6 915,64 zł

2.

Bank BGŻ BNP Paribas

4,40%

9,90%

2 370 zł

789,44 zł

7 892,87 zł

3.

Deutsche Bank*

5,99%

0,00%

2 260,80 zł

790,37 zł

7 937,79 zł

4.

ING Bank Śląski

8,09%

0,00%

4 032,00 zł

733,81 zł

9 254,86 zł

5.

Alior Bank

9,99%

0%

2 967,04 zł

836,20 zł

10 137,44 zł

6.

PKO Bank Polski

4,99%

7,69%

3 899,90 zł

838,08 zł

10 233,70 zł

7.

eurobank

8,50%

2 506,08 zł

2 252,35 zł

856,74 zł

11 123,52 zł

8.

Credit Agricole Bank Polska

8,99%

9,99%

2 375,78 zł

880,09 zł

12 244,04 zł

9.

Bank Zachodni WBK

8,20%

4,50%

4 531,95 zł

889,61 zł

12 625,74 zł

*bank dolicza 1400 zł z tytułu opłaty przygotowawczej

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków zebranych w dniach 16-25 kwietnia 2018 r.

Zwycięzcy szukaliśmy w tym przypadku wśród 9 kalkulacji – inBank nie przedstawił wyliczeń dla wariantu kredytu z ubezpieczeniem. Najtańszy kredyt zaproponował Nest Bank – koszt całkowity nie przekroczył granicy 7000 zł. Oprocentowanie 5,90 proc. w skali roku i prowizja 1,00 proc. sprowadzają się także do najniższej raty miesięcznej, która wynosi 769 zł.

Na drugim miejscu znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas z kosztem całkowitym wynoszącym 7892,87 zł i ratą 789,44 zł. Podium zamyka Deutsche Bank z niewiele gorszym wynikiem – bank wraz z pożyczonym kapitałem będzie oczekiwał od kredytobiorcy 7937,79 zł. Rata w tym przypadku jest o niecałą złotówkę wyższa od poprzednika i wynosi 790,37 zł.

Niższa rata od zwycięzców pojawia się jednak w ofercie ING Banku Śląskiego. Wynika to z tego, że ubezpieczenie (najdroższe w zestawieniu, wynoszące 4032 zł za cały okres kredytowania) nie jest kredytowane i uwzględnione w racie – jest płatne osobno. Po ujęciu tych kosztów w ostatecznej kalkulacji ING Bank Śląski plasuje się jednak dopiero na 4. miejscu rankingu.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
2 0 opiekunnestbank

Szanowni Państwo, w ofercie Nest Banku mamy dla Klientów Indywidualnych kilka ofert kredytów:
- Kredyt Nest Gotówka na KLIK (nawet 30 tys. zł z okresem spłaty do 60 miesięcy. Bez ukrytych kosztów. Kredyt dostępny nawet w 24 godziny, bez wychodzenia z domu. Decyzję i warunki pozna Pani już podczas wypełniania wniosku);
- Nest Gotówka (kredyt gotówkowy do 550 tys. zł na realizację dowolnego celu);
- Nest Kredyt Odnawialny w Koncie (brak prowizji za udzielenie kredytu, maksymalna kwota kredytu 4 tys. zł, czas trwania umowy, z możliwością odnowienia 12 miesięcy).

Zachęcam do złożenia wniosku o wybrany kredyt w naszym banku.

Więcej informacji można znaleźć na stronie banku: nestbank.pl/indywidualny/kredyty.html

Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.

Pozdrawiam,
Opiekun Klienta Nest Bank
nestbank.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 4 the_mind_renewed

Przyjdźcie do pana swego, aby wesprzeć rodzinę Rothschildów - my was potrzebujemy szczególnie obecnie.!

! Odpowiedz
0 49 turysta2017

Z ciekawości kliknąłem na ten artykuł, żeby porównać z ofertą pożyczki jaką proponuje mi w Anglii bank Barclays (3,6% i żadnych opłat przygotowawczych, prowizji ani konieczności ubezpieczenia). A tutaj najtańszy Deutsche otwiera tabelę z 5,99% i jeszcze żądają "opłaty przygotowawczej". Ale po co to piszę? Anglia to kraj z obfitością, wręcz nadmiarem kapitału. Banki muszą ostro konkurować ze sobą, żeby klient zechciał wziąć u nich kredyt. W Polsce zasoby kapitału są płytkie, duże potrzeby pożyczkowe ma rząd, więc banki robią łaskę udzielając kredytu zwykłym ludziom. Klient musi się wykazać zdolnością kredytową i zapłacić horendalne prowizje.
Jeszcze jedna myśl mi przyszła do głowy. Jakie szanse ma polski przedsiębiorca w porównaniu z zagranicznym, starając się być konkurencyjnym, jeśli musi płacić dużo wyższy koszt kredytu? Musi zaakceptować niższy zysk, albo dłużej pracować, albo być bardziej innowacyjny.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne