REKLAMA

Najlepsze konta osobiste dla płacących kartą i telefonem – wrzesień 2020 r.

2020-09-17 13:33
publikacja
2020-09-17 13:33
fot. Tanasan Sungkaew / Shutterstock

Tanie konto, szeroka dostępność płatności mobilnych, korzystny kurs transakcji w walutach obcych, a może premia za założenie konta? Sprawdziliśmy, w których bankach można liczyć na dobre warunki, jeśli zależy nam na kompleksowej ofercie.

W standardowym rankingu kont osobistych języczkiem u wagi jest wysokość opłat podstawowych. Co miesiąc wybieramy najtańsze rachunki przy założeniu, że klient nie spełnia żadnych warunków dodatkowych. Tym razem prześwietlamy ofertę pod zdecydowanie szerszym kątem.

Jak powstał ranking?

Do analizowanych i poddanych klasyfikacji obszarów należą:

  • opłata za prowadzenie konta – 3 punkty (maksymalna liczba punktów, jeśli rachunek dla danego profilu klienta jest darmowy),
  • opłata za obsługę karty – 3 punkty (maksymalna liczba punktów, jeśli karta dla danego profilu klienta jest darmowa),
  • płatności mobilne – 3 punkty (maksymalna liczba punktów, jeśli bank oferuje co najmniej trzy różne rodzaje płatności mobilnych spośród Apple Pay, Blika, Fitbit Pay, Garmin Pay lub Google Pay. Przy mniejszej liczbie dostępnych płatności 1 punkt za każdą z nich),
  • płatności w walutach obcych – 3 punkty (po 1 punkcie za kartę wielowalutową do konta, brak prowizji za przewalutowanie i kurs walut bez spraedu),
  • możliwość uzyskania dodatkowego zysku – 2 punkty (po 1 punkcie za stawkę na koncie oszczędnościowym w wysokości min. 1,50 proc. w skali roku i dostępną premię za założenie konta).

To jednak nie koniec. Wymienione wyżej parametry sprawdzamy dla trzech różnych profilów klienta. Profile różnią się od siebie wysokością zapewnianych comiesięcznych wpływów wynagrodzenia i skalą realizowanych płatności bezgotówkowych, co pozwoli nam wybrać najlepsze konta dla płacących bezgotówkowo dla każdego zainteresowanego.

Każda z tabel prezentuje pięć najlepszych propozycji dla danego profilu (lub nieco więcej, jeśli kilka rachunków zdobędzie taką samą minimalną liczbę punktów uprawniająca do obecności w zestawieniu). Analiza nie obejmuje ROR-ów zarezerwowanych dla beneficjentów programu rządowego „Rodzina 500+”, kont typu VIP lub tzw. rachunków dla młodych. W tabeli może znaleźć się tylko jedna propozycja danego banku – ta, który notuje lepszy wynik.

Najlepsze konto dla aktywnych

Na pierwszy ogień bierzemy zestawienie, które być może zainteresuje najszersze grono czytelników – najlepsze konto dla najbardziej aktywnych. Pod tym hasłem kryją się klienci, którzy z rachunku mają zamiar korzystać na co dzień. Zakładamy, że klient o takim profilu będzie dokonywał przelewu wynagrodzenia w wysokości min. 1500 zł oraz realizował płatności bezgotówkowe na kwotę nie mniejszą niż 300 zł miesięcznie lub wykonywał min. 5 płatności kartą.

Najlepsze konta osobiste dla płacących kartą i telefonem dla klientów aktywnych* 

L.p.

Bank/Konto

Suma punktów

Punkty za

opłatę za konto

opłatę za kartę

płatności mobilne

płatności w walutach obcych

dodatkowy zysk

1.

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

14

3

3

3

3

2

2.

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

12

3

3

3

3

0

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie**

12

3

3

3

2

1

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

12

3

3

3

1

2

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

12

3

3

3

2

1

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

12

3

3

3

1

2

mBank

eKonto osobiste

12

3

3

3

1

2

*klienci, którzy zapewniają wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 1500 zł i realizują płatności kartą na kwotę min. 300 zł/m-c lub wykonują co najmniej 5 transakcji w miesiącu.

**oferta z Kartą Otwartą na Dzisiaj.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 10.09.2020 r.

Pierwsze miejsce w rankingu zajmuje Bank Pekao SA i Konto Przekorzystne. To jedyna propozycja, która uzyskała maksymalną liczbę punktów. Klienci, którzy realizują płatności na kwotę min. 1500 zł i nie unikają płacenia bezgotówkowo, bez problemu uzyskają zwolnienie z podstawowych opłat. Bank oferuje kilka rodzajów płatności mobilnych (BLIK, Apple Pay, Fitbit Pay oraz Garmin Pay) oraz kartę debetową, która pozwoli na dokonywanie płatności w walutach obcych z gwarancją niskich kursów (są one przeliczane bezpośrednio po kursach Mastercard) oraz brakiem dodatkowych prowizji ze strony banku, o ile spełni się proste warunki aktywności. Obecnie rachunek jest dostępny w promocji, która pozwoli na zdobycie 100 zł za założenie konta na selfie oraz po spełnieniu warunków aktywności. Druga promocja dotyczy konta oszczędnościowego na 2 proc. rocznie do 20 tys. zł na blisko cztery miesiące. Promocje obowiązują do 30 września br.

Miejsce drugie okupuje aż sześć rachunków ex aequo, które mogą się pochwalić 12 punktami. Wśród nich znajdują się Konto Jakże osobiste (Alior Bank), Konto Otwarte na Ciebie (BNP Paribas Bank Polska) Konto dla Ciebie (Credit Agricole), Konto Proste Zasady (Getin Noble Bank), Konto z Lwem Direct (ING Bank Śląski) oraz eKonto osobiste (mBank).

Posiadacze wyżej wymienionych rachunków, którzy spełnią założenia rankingu, mogą się cieszyć brakiem opłat za prowadzenie i kartę, a także mogą korzystać z większości płatności mobilnych na rynku. Połowa z nich oferuje pełen komplet dostępnych na rynku metod. Mowa o Alior Banku, Credit Agricole oraz mBanku. Różnicę między ofertami można zauważyć w dwóch ostatnich kolumnach dotyczących płatności w walutach obcych, premii i oprocentowania na koncie lokacyjnym.

Alior Bank to jedyna instytucja w tabeli poza liderem, w której pod warunkiem włączenia odpowiedniej korzyści można się cieszyć kursem walut bez spreadu. Maksymalną liczbę punktów za określony przez nas „dodatkowy zysk” otrzymały natomiast Credit Agricole, ING Bank Śląski oraz mBank. Wszystkie z wymienionych mają obecnie aktywną premię za założenie i relatywnie wysoką stawkę na koncie oszczędnościowym. Najwyższym bonusem wśród wymienionej trójki może się pochwalić Credit Agricole, który jest skłonny zapłacić nowym klientom do 200 zł.

Niewysoki wpływ i kilka płatności

Klienci, którzy rzadziej korzystają ze swojej karty i zapewnią nieco niższy wpływ wynagrodzenia, również mają szansę na tanie konto z wieloma korzyściami. Poniższa tabela prezentuje najlepsze propozycje dla osób, które zagwarantują wpływ z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 1000 zł (ale niższy niż 1500 zł) oraz dokonają płatności bezgotówkowych na kwotę w wysokości min. 100 zł (ale niższą niż 300 zł) lub będą wykonywać 3-4 takie operacje w miesiącu.

Najlepsze konta osobiste dla płacących kartą i telefonem dla klientów średnio aktywnych* 

L.p.

Bank/Konto

Suma punktów

Punkty za

opłatę za konto

opłatę za kartę

płatności mobilne

płatności w walutach obcych

dodatkowy zysk

1.

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

14

3

3

3

3

2

2.

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie**

12

3

3

3

2

1

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

12

3

3

3

1

2

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

12

3

3

3

2

1

mBank

eKonto osobiste

12

3

3

3

1

2

*klienci, którzy zapewniają wpływ wynagrodzenia w wysokości od 1000 zł do 1499,99 zł i realizują płatności kartą na kwotę od 100 zł do 299,99 zł/m-c lub wykonują 3-4 transakcje w miesiącu.

**oferta z Kartą Otwartą na Dzisiaj.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 10.09.2020 r.

Na czele tabeli ponownie plasuje się Bank Pekao SA i Konto Przekorzystne, które uzyskuje 14 punktów. Warunki rachunku pozostają takie same jak w przypadku pierwszego zestawienia. Aktywność klienta na tym poziomie wystarczy do uzyskania zwolnień z opłat podstawowych. Pozostałe parametry nie są od niej uzależnione.

Oczko niżej znajdują się cztery rachunki, którym towarzyszy 12 punktów – Konto Otwarte na Ciebie (BNP Paribas Bank Polska), Konto dla Ciebie (Credit Agricole), Konto Proste Zasady (Getin Noble Bank) oraz eKonto osobiste (mBank). Grono wiceliderów jest blisko o połowę mniej liczne od tabeli dla klientów aktywnych. Osoby, które stawiają na osiągnięcie dodatkowego zysku, będą bardziej zainteresowane ofertą Credit Agricole lub mBanku, z kolei podróżujący często za granicę mogą docenić ofertę BNP Paribas Banku Polska i Getin Noble Banku.

Konto dla zwolenników tradycyjnych rozwiązań

Ostatni „mini ranking” został przygotowany z myślą o osobach, które mają już inny rachunek podstawowy lub mają niewielkie wpływy. W tym wariancie przyglądamy się propozycjom dla osób, które zapewniają wpływy niższe niż 1000 zł (min. 500 zł), realizują jedną płatność kartą miesięcznie lub na kwotę niższą niż 100 zł.

Najlepsze konta osobiste dla płacących kartą i telefonem dla osób z niskimi wpływami*

L.p.

Bank/Konto

Suma punktów

Punkty za

opłatę za konto

opłatę za kartę

płatności mobilne

płatności w walutach obcych

dodatkowy zysk

1.

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

14

3

3

3

3

2

2.

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie**

12

3

3

3

2

1

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

12

3

3

3

2

1

mBank

eKonto osobiste

12

3

3

3

1

2

3.

Citi Handlowy

CitiKonto

11

3

3

2

2

1

*klienci, którzy zapewniają wpływ wynagrodzenia w wysokości od 500 do 999,99 zł i realizują płatności kartą na kwotę do 99,99 zł/m-c lub wykonują 1 transakcję w miesiącu.

**oferta z Kartą Otwartą na Dzisiaj.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 10.09.2020 r.

Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA, Konto Otwarte na Ciebie od BNP Paribas Bank Polska, Konto Proste Zasady z oferty Getin Noble Banku oraz eKonto osobiste zachowały swoje miejsca i wraz z CitiKontem od Citi Handlowego zajmują czołówkę rankingu.

Konto Przekorzystne i Konto Proste Zasady są objęte opłatą za prowadzenie, jednak oba rachunki mają niski limit uprawniający do otrzymania zwolnienia. Bank Pekao wymaga wpływu w wysokości 500 zł i jednej płatności bezgotówkowej, natomiast Getin Noble Bank samej transakcji kartą. Opłata za kartę figuruje natomiast przy trzech rachunkach – Koncie Przekorzystnym (Bank Pekao), Koncie Otwartym na Ciebie (BNP Paribas Bank Polska) i eKoncie osobistym (mBank). U lidera wystarczy spełnienie tego samego warunku co przy opłacie za konto, natomiast pozostali wymagają jednej płatności kartą debetową.

Na miejscu trzecim znajduje się CitiKonto (Citi Handlowy) z wynikiem 11 punktów. Jest to rachunek, który nie tylko jest darmowy, ale oferuje również kartę debetową za 0 zł miesięcznie. CitiKonto daje możliwość korzystania z Apple Pay oraz Google Pay i ma korzystne warunki płatności w walutach innych niż PLN – bez prowizji za przewalutowanie z opcją podłączenia do kont walutowych. Obecnie objęte promocją z premią za założenie w wysokości 150 zł, która obowiązuje do 20 listopada br.

Monika Dekrewicz

Źródło:
Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (1)

dodaj komentarz
demeryt_69
Z jakiego powodu ktoś miałby używać do płacenia telefonu zamiast karty?

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki