Leasing samochodu za 50 tys. zł – ile to kosztuje?

W związku z rosnącym zainteresowaniem leasingiem samochodów, sprawdziliśmy oferty firm leasingowych na auta za 50 tys. zł.

Poprosiliśmy więc banki oraz firmy działające na rynku leasingu samochodów o kalkulację kosztów środka transportu o wartości 50 tys. zł netto na okres 36 miesięcy. Założyliśmy, że przedmiotem leasingu jest używany samochód osobowy z rocznika 2017, silnik – benzyna 2.0 (przy czym nie została uwzględniona marka auta, co umożliwia porównanie ofert z różnych firm leasingowych). Klientem natomiast jest przedsiębiorca z sektora MŚP, który posiada zdolność leasingową. Poglądowe oferty otrzymaliśmy od BNP Paribas Leasing Services, Idea Getin Leasing, mBanku, Banku Millennium, PKO Leasing oraz BZ WBK Leasing. Sprawdziliśmy, jakie są miesięczne koszty leasingu oraz jakie usługi klient otrzyma w pakiecie.

Leasing samochodu za 50 tys. zł – ile to kosztuje?
Leasing samochodu za 50 tys. zł – ile to kosztuje? (fot. Sergey Nivens / YAY Foto)

Koszty miesięczne leasingu samochodu o wartości 50 tys. zł

Leasing jako forma finansowania daje możliwość ograniczenia miesięcznego obciążenia wynikającego z umowy poprzez zaliczanie wydatków związanych z leasingiem w koszt uzyskania przychodu. Jak wynika z danych Związku Polskiego Leasingu, firmy (głównie z sektora MŚP) sięgały po leasing przy finansowaniu pojazdów osobowych i dostawczych do 3,5 tony. W strukturze rynku transakcje te stanowiły w I kw. br. aż 46,4 proc.

Decydując się na transakcję leasingową, warto porównać oferty różnych firm pod kątem łącznego kosztu umowy, na który wpływa okres finansowania, warunki spłaty, wysokość opłaty początkowej, wysokość wykupu sprzętu oraz koszty ubezpieczenia przedmiotu leasingu.

Założenia: poniżej prezentujemy dwie kalkulacje finansowania samochodu osobowego. Pierwsza z nich uwzględnia wykup w wysokości 1 proc. wartości przedmiotu umowy, druga natomiast – wykup 25-proc. Każda z opcji zakłada wniesienie wkładu własnego w wysokości 10 proc.

Rozważając zaciągniecie leasingu, przedsiębiorca przeważnie nie musi martwić się dodatkowymi kosztami związanymi z prowizją za udzielenie leasingu czy opłatą za opracowanie wniosku. Firmy leasingowe w związku z dużą konkurencją na rynku odchodzą od tego typu opłat. Nie oznacza to jednak, że nie spotkamy się z tego typu kosztami. Przykładowo w BZ WBK Leasing prowizja ustana jest indywidualnie i może zostać obniżona do 0 proc.

Wysokość miesięcznej raty może kształtować się w przedziale od 1179 zł (mBank) do 1346 zł (BNP Paribas Leasing Services) - w opcji z indywidualnym ubezpieczeniem. Natomiast jeśli przedsiębiorca zdecyduje się ubezpieczyć przedmiot umowy za pośrednictwem firmy leasingowej, koszt raty miesięcznej wzrośnie o około 200-300 zł.

Warunki leasingu samochodu osobowego o wartości 50 tys. zł netto - wykup 1 proc., wkład własny 10 proc.

Warunki

BNP Paribas Leasing Services

Idea Getin Leasing

mBank

Bank Millennium

PKO Leasing

BZ WBK Leasing

Prowizja za udzielenie leasingu

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

od 0%

Opłata za opracowanie wniosku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Możliwość ubezpieczenia indywidualnego

tak

tak

tak

tak

tak

tak

Miesięczna rata leasingowa (z ubezp.)

-

-

1458,00 zł

1 615,40 zł

-

1324,50 zł (1)

Miesięczna rata leasingowa (bez ubezp.)

1345,80 zł

1326,45 zł

1179,00 zł

1313,26 zł

1197,95 zł

1587,83 zł

Łączny koszt leasingu w wariancie z ubezp.

-

-

127,50%

127,30%

-

126,05%

Łączny koszt leasingu w wariancie bez ubezp. (2)

107,90%

107,50%

105,25%

105,55%

106,84%

106,37%

(1) ubezpieczenie jest prezentowane jako odrębna pozycja na fv, na potrzeby zestawienia dodano równowartość 1/12 rocznego ubezpieczenia
(2) za łączny koszt leasingu uważa się sumę rat leasingowych, wpłatę początkową, koszt ubezpieczenia (jeśli dotyczy), prowizję, kwotę wykupu
Źródło: Bankier.pl, na podstawie informacji od instytucji leasingujących, stan na 25.06.2018 r.

Przy czym należy pamiętać, że większość firm leasingowych daje przedsiębiorcy możliwość wyboru, czy ubezpieczenie, które jest obowiązkowe, zakupi indywidualnie, czy poprzez leasingodawcę.

Jak wziąć samochód w leasing, kto może, dlaczego warto [Poradnik]

Jak wziąć samochód w leasing, kto może, dlaczego warto [Poradnik]

Leasing staje się coraz popularniejszą formą finansowania. Wybierają go zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Jakie ma zalety i wady? Odpowiadamy na najczęstsze pytania internautów o leasing samochodu.

Im wyższy wykup, tym niższa wartość miesięcznej raty leasingowej. Przy opcji wykupu wynoszącej 25 proc. przedsiębiorca może liczyć na ratę leasingową w przedziale od 895,50 zł (mBank) do 1038,41 zł (BNP Paribas Leasing Services).

Warunki leasingu samochodu osobowego o wartości 50 tys. zł netto - wykup 25 proc., wkład własny 10 proc.

Warunki

BNP Paribas Leasing Services

Idea Getin Leasing

mBank

Bank Millennium

PKO Leasing

BZ WBK Leasing

Prowizja za udzielenie leasingu

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

od 0%

Opłata za opracowanie wniosku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Możliwość ubezpieczenia indywidualnego

tak

tak

tak

tak

tak

tak

Miesięczna rata leasingowa (z ubezp.)

-

-

1174,50 zł

1300,60 zł

 -

1013,50 zł (1)

Miesięczna rata leasingowa (bez ubezp.)

1038,41 zł

1012,82 zł

895,50 zł

998,46 zł

917,76 zł

1276,83 zł

Łączny koszt leasingu w wariancie z ubezp.

-

-

128,78%

128,64%

-

127,65%

Łączny koszt leasingu w wariancie bez ubezp. (2)

109,77%

108,92%

106,53%

106,88%

108,42%

107,97%

(1) ubezpieczenie jest prezentowane jako odrębna pozycja na fv, na potrzeby zestawienia dodano równowartość 1/12 rocznego ubezpieczenia
(2) za łączny koszt leasingu uważa się sumę rat leasingowych, wpłatę początkową, koszt ubezpieczenia (jeśli dotyczy), prowizję, kwotę wykupu
Źródło: Bankier.pl, na podstawie informacji od instytucji leasingujących, stan na 25.06.2018 r.

Usługi dodatkowe czy cross-selling? Na co może liczyć przedsiębiorca?

Leasing jest postrzegany jako elastyczna forma finansowania, której warunki można indywidualnie dostosować do potrzeb klienta. Okazuje się jednak, że przedsiębiorcy nie mają co liczyć na usługi serwisowe czy wymianę opon w ramach opłacanej raty. Firmy leasingowe co najwyżej stosują cross-selling bądź skłonne są zachęcić usługami dodatkowymi, jednak i taka sytuacja występuje dość rzadko.

Jeśli chodzi o usługi dodatkowe, przykładowo Idea Getin Leasing proponuje Travel Card, dzięki której przedsiębiorca może nieodpłatnie korzystać z noclegów w hotelach w całej Europie (w cenie dwóch posiłków). Bank Millennium natomiast oferuje Autokomfort, czyli możliwość serwisu, obsługi opon po kosztach rzeczywistych, a PKO Leasing – kartę paliwową czy ubezpieczenie (komunikacja + produkty dodatkowe).

Leasing samochodu za 100 tys. zł - ile to kosztuje?

Leasing samochodu za 100 tys. zł - ile to kosztuje?

Leasing to dość młoda forma finansowania, której grono zwolenników powiększa się z roku na rok. W 2017 r. branża odnotowała 15,7-proc. wzrost w stosunku do 2016 r. W związku z rosnącym zainteresowaniem leasingiem, głownie w sektorze MŚP, sprawdziliśmy oferty firm leasingowych dla najchętniej wybieranego przedmiotu zawieranych umów – samochodu osobowego.

Z analizy otrzymanych ofert firm leasingowych wynika, że cross-selling jest również rzadkim zjawiskiem. Wyłącznie mBank informuje o możliwości obniżenia łącznego kosztu umowy poprzez założenie konta bieżącego. Natomiast w PKO Leasing występuje jedynie możliwość obniżenia kosztu leasingu przy skorzystaniu z ubezpieczenia.

Usługi dodatkowe w ramach umowy leasingowej

Instytucja leasingująca

Usługi dodatkowe w ramach zawartej umowy leasingu

Czy umowa leasingowa obejmuje usługi serwisowe?

Czy umowa leasingowa obejmuje usługę wymiany opon?

Czy stosowany jest cross-selling, który umożliwia obniżenie kosztów leasingu?

BNP Paribas Leasing Services

brak

nie

nie

nie

Idea Getin Leasing

TRAVEL CARD - wraz z finansowaniem pojazdu klient otrzymuje kartę Travel Card, dzięki której może nieodpłatnie korzystać z noclegów w hotelach w całej Europie (w cenie jedynie dwóch posiłków)

nie

nie

nie

mBank

brak

nie

nie

założenie konta w mBanku podczas podpisania umowy pozwoli obniżyć łączny koszt umowy

Bank Millennium

AUTOKOMFORT - możliwość serwisu, obsługi opon po kosztach rzeczywistych

tak, po kosztach rzeczywistych

tak, po kosztach rzeczywistych

nie

PKO Leasing

ubezpieczenia - komunikacja + produkty dodatkowe, usługi serwisowe, karta paliwowa

tak, przy wyborze produktu związanego z usługami serwisowymi

tak, przy wyborze produktu związanego z usługami serwisowymi

nie, jedynie możliwość obniżenia kosztu leasingu przy skorzystaniu z ubezpieczenia

BZ WBK Leasing

karta paliwowa, ubezpieczenie komunikacyjne, ubezpieczenie mienia, GAP

nie

nie

nie

Źródło: Bankier.pl, na podstawie informacji od instytucji leasingujących, stan na 25.06.2018 r.

Oczywiście leasingobiorca ma możliwość rozszerzenia umowy o opcje dodatkowo płatne. Jednak to wiąże się z podniesieniem kosztów miesięcznych związanych z zawartym kontraktem.

Leasing nie dla wszystkich firm

Leasing jest wygodną formą finansowania, po którą chętnie sięgają przedsiębiorcy z sektora MŚP. Mogą liczyć na minimum formalności oraz szybką decyzję o przyznaniu finansowania. Jednak w dalszym ciągu tylko w nielicznych firmach leasingowych można dostać leasing od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. I tak, PKO Leasing oraz Bank Millennium wymagają, aby firma była prowadzona przez 12 miesięcy. Przy czym w PKO Leasing jest możliwość skrócenia wymaganego okresu do pół roku, pod warunkiem prowadzenia przez klienta uproszczonej księgowości. Idea Getin Leasing udziela finansowania firmom z co najmniej 3-miesięcznym stażem, natomiast od pierwszego dnia prowadzenia działalności można starać się o leasing samochodu w BZ WBK Leasing.

Warunki uzyskania leasingu samochodu osobowego

Instytucja leasingująca

Warunki

BNP Paribas Leasing Services

min. okres prowadzenia działalności wynosi 12 mies., w przypadku prowadzenia klientów na uproszczonej księgowości – 6 mies.; wymagane dokumenty: dokumenty finansowe potwierdzające dochody, aktualne dokumenty rejestrowe, dowody osobiste/karty pobytu właścicieli, zaświadczenie o braku zaległości z ZUS i US, faktura proforma zakupu finansowanego pojazdu lub inny dokument zakupu,

Idea Getin Leasing

działalność prowadzona przez min. 3 miesiące

mBank

w przypadku firm z kategorii start-up wymagana jest opłata OW na poziomie 20% oraz wypełniony wniosek leasingowy, dla przedsiębiorców mających zamknięty pełen rok obrachunkowy zawarcie umowy leasingowej od 0% opłaty wstępnej plus wniosek leasingowy

Bank Millennium

okres prowadzenia działalności min. 12 miesięcy, oświadczenia klienta

PKO Leasing

oferta dostępna jest dla klientów prowadzących działalność od 1 dnia; wśród wymaganych dokumentów znajdują się: dokumenty finansowe, wypełniony wniosek o leasing, dokumenty związane z przedmiotem finansowania (faktura proforma, specyfikacja, ewentualne dodatkowe dokumenty w przypadku dostawców nieautoryzowanych)

BZ WBK Leasing

od pierwszego dnia prowadzenia działalności w przypadku Autoleasingu, przy procedurze uproszczonej nie są wymagane żadne dokumenty finansowe ani rejestrowe

Źródło: Bankier.pl, na podstawie informacji od instytucji leasingujących, stan na 25.06.2018 r.

Niestety nowo powstałe firmy w dalszym ciągu postrzegane są jako podmioty obarczone wyższym ryzykiem niespłacalności, dlatego mają problem z zaciągnięciem nie tyko kredytu w banku, ale również leasingu.  

Z drugiej strony przedsiębiorstwa, które spełniają warunki otrzymania leasingu, mają udostępnione przez firmy liczne kanały, za pośrednictwem których można wnioskować o finansowanie – począwszy do oddziału, po stronę internetową, infolinię, jak również sieć dealerów oraz dostawców aut.

Dostępne kanały składania wniosku leasingowego

Instytucja leasingująca

Dostępne kanały

BNP Paribas Leasing Services

komis, dealer, oddział banku

Idea Getin Leasing

contact center, internet, dostawca aut, sieć handlowa

mBank

oddziały mLeasing, oddziały mBank, strona internetowa

Bank Millennium

doradca leasingowy

PKO Leasing

placówka PKO BP, doradca leasingowy, siedziba dealera

BZ WBK Leasing

doradca, internet, infolinia

Źródło: Bankier.pl, na podstawie informacji od instytucji leasingujących, stan na 25.06.2018 r.

Obecnie samochód jest najpopularniejszym przedmiotem umów leasingowych. Po pierwsze dlatego, że jest to podstawowe narzędzie pracy większości firm. Po drugie, jest to korzystna forma finansowania pod względem podatkowym. Niestety branżę leasingową czekają duże zmiany, które mogą wpłynąć na popularność leasingu wśród przedsiębiorców, a przede wszystkim jego opłacalność. Od 2019 r. znika koncepcja leasingu operacyjnego, co oznacza, że każdy leasing będzie musiał zostać ujęty w bilansie spółki jako zobowiązania finansowe. Jednak zmiany dotyczyć mają przede wszystkim firm giełdowych bądź firm zależnych od firm giełdowych. Dodatkowo resort finansów planuje zrównanie limitu odpisów amortyzacyjnych samochodów osobowych z kosztami ich leasingu operacyjnego, likwidację kilometrówki czy ograniczenie możliwość odliczania wydatków na auta wykorzystywane służbowo i prywatnie.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
5 24 lol3

no to żeście pojechali z tym "porównaniem". Zajmuję się leasingiem na co dzień i od razu rzuca się w oczy ogromna różnica w ratach (mBank i PKO).
Teraz powiedzcie mi jak to możliwe, że 36 rat po 1179 zł + 500 zł wykupu daje łącznie 42.944 zł skoro samochód kosztuje 50.000 zł? Dopłacą mi do interesu 7000 zł?

Porównać warunki to można jak się ma te same dane, a tu ewidentnie mBank i PKO dali po min. 20% udziału własnego. To jak można porównać wysokość raty z tymi co dali 0%??

Poza tym różnice w marżach największych firm leasingowych dla samochodów są tak małe, że istotniejsze są koszty ubezpieczenia (albo opłat za własne ubezpieczenie) niż samego leasingu.

Pozdrawiam, a tym co się nie znają na temacie proponuję skorzystać z dobrego doradcy (bo sprzedawcy w firmach leasingowych to potrafią cuda wcisnąć)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 6 konradm

Przeoczyłeś jeden fakt "Każda z opcji zakłada wniesienie wkładu własnego w wysokości 10 proc.", w pozostałym w pełni się zgadzam. Znajomy po roku dostał polisę OC+AC na 8 tys. bo szło przez leasing.

! Odpowiedz
2 1 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
2 2 tomizdro9

jakoś nie moge sie przekonac do leasingow

! Odpowiedz
6 1 dynamical

Bardzo ciekawe zestawienie. Ja nie mam nic przeciwko takiemu rozwiązaniu. Sam korzystam z leasingu toyoty i nie narzekam. :P

________________________________________
http://auta-firmowe.pl/leasing-smartplan/

! Odpowiedz
4 2 arces

A ciekawe jak to wygląda jak sie załatwia leasing bezpośrednio w salonie, przydałby mi sie nowy pick up na firme, przejade sie obejrzeć actyona i sprawdzę warunki. Niska rata i możliwość wrzucenia w koszty to największe zalety.

! Odpowiedz
1 0 dangaw

Porównanie leasingu operacyjnego nie powinno się porównywać do najmu długoterminowego gdyż są to dwie różne usługi. Przede wszystkim w porównaniu brakuje kosztu wykupu w tradycyjnym leasingu będzie niski np. 1 % a w wynajmie sięga i 50%. Dobrze zostało zauważono, że suma rat jest niższa od zakupu - jest to możliwe bo wykup jest stosunkowo wysoki.
___________________________________________________________________
źródło: https://www.dginwest.com.pl/leasing-oferta/leasing-samochodow/

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne