REKLAMA

„Kredyt Komorowskiego” – na pewno nie dla singla

Michał Kisiel2015-05-13 12:48analityk Bankier.pl
publikacja
2015-05-13 12:48
„Kredyt Komorowskiego” – na pewno nie dla singla
„Kredyt Komorowskiego” – na pewno nie dla singla
fot. Marek Skorupski / / FORUM

Jak kupić mieszkanie przy dochodach rzędu 2 tys. zł netto? To pytanie zadał prezydentowi Komorowskiemu młody przechodzień podczas wczorajszego spontanicznego spotkania z wyborcami. Zaglądamy do ostatnich rankingów kredytów Bankier.pl i odpowiadamy – bez lepiej zarabiającego partnera to niemożliwe.

„Znaleźć lepszą pracę, zaciągnąć kredyt” – takiej odpowiedzi doczekał się wczoraj od prezydenta Komorowskiego młody mężczyzna pytający o perspektywy dla zarabiającej 2 tys. zł siostry. Biorąc pod uwagę fakt, że na warszawskim rynku pierwotnym ceny kawalerek zaczynają się od ok. 200 tys. zł, to nawet przy skorzystaniu z dopłaty w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” z uzyskaniem kredytu mógłby być poważny problem. Rata zobowiązania przekroczyłaby połowę dochodu netto kredytobiorcy.

Oprocentowanie kredytów z dopłatami i minimalnym wymaganym wkładem własnym waha się dziś w przedziale 3,2 proc. – 4,4 proc. (zgodnie z danymi zebranymi w kwietniu przez Bankier.pl). Rata takiego zobowiązania poważnie obciąży dochody kredytobiorcy. Dla 25-letniego kredytu z oprocentowaniem 3,8 proc. comiesięczne obciążenia pochłaniają od 51 do 77 proc. domowego budżetu, w zależności od wielkości pożyczonej kwoty. Przy takim poziomie dochodu utrzymanie mieszkania kupionego na kredyt byłoby niezwykle trudne.

Wysokość raty równej w 25-letnim kredycie z oprocentowaniem 3,8 proc.

Kwota kredytu

Wysokość raty równej

Wskaźnik DTI (stosunek wysokości raty

do miesięcznego dochodu 2 tys. zł)

200 000 zł

1 033,71 zł

51,69%                      

220 000 zł

1 137,08 zł

56,85%

240 000 zł

1 240,46 zł

62,02%

260 000 zł

1 343,83 zł

67,19%

280 000 zł

1 447,20 zł

72,36%

300 000 zł

1 550,57 zł

77,53%

Źródło: Bankier.pl

 Na ile może liczyć młoda para?

Dopiero połączenie dochodów dwóch osób sprawia, że uzyskanie kredytu przybliża się, a zadłużenie nie przekroczy progów bezpieczeństwa. W lutowej edycji rankingu kredytów „Mieszkanie dla młodych” sprawdziliśmy, ile pożyczyć może młode małżeństwo starające się o sfinansowanie zakupu nieruchomości. Poprosiliśmy banki o przygotowanie symulacji dla zarabiającej 1900 zł netto kobiety oraz mężczyzny osiągającego dochód w wysokości 2500 zł netto. Zakładaliśmy, że klienci kupują mieszkanie w Gdańsku, za 331 tys. zł. Wielkość lokum pozwalałaby myśleć o powiększeniu rodziny (65 m kw.)

Przy wykorzystaniu dopłaty kredytobiorcy i tak musieliby dołożyć z własnych środków nieco ponad 9 tys. zł. Na kredyt mogliby liczyć we wszystkich instytucjach oferujących wówczas zobowiązania z dofinansowaniem, ale w kilku bankach margines bezpieczeństwa pomiędzy maksymalną zdolnością kredytową a wymaganą kwotą kredytu (298 tys. zł) byłby niewielki.

Maksymalna zdolność kredytowa w kredycie „MdM”(z 10-proc. wkładem własnym)

dla kredytobiorców  o łącznym dochodzie netto 4400 zł.

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Raiffeisen Polbank

        465 000 zł       weź kredyt»

3,78%

1,80%

1 542 zł

Alior Bank

        432 205 zł       weź kredyt»

4,19%

2,20%

1 640 zł

SGB Bank

        409 900 zł       weź kredyt»

4,16%

2,10%

1 602 zł

BZ WBK

        400 575 zł       weź kredyt»

3,67%

1,69%

1 535 zł

Deutsche Bank**

        390 000 zł       weź kredyt»

4,14%

2,15%

1 600 zł

Bank Millennium

        375 500 zł       weź kredyt»

4,19%

2,19%

1 606 zł

Bank Pekao

        361 058 zł       weź kredyt»

3,92%

1,89%

1 562 zł

Getin Bank

        360 004 zł       weź kredyt»

4,45%

2,47%

1 735 zł

BOŚ

        354 350 zł       weź kredyt»

4,16%

2,20%

1 702 zł

Eurobank

        349 999 zł       weź kredyt»

3,72%

1,66%

1 537 zł

Bank BGŻ

        339 749 zł       weź kredyt»

3,92%

1,95%

1 531 zł

Bank BPS

        314 925 zł       weź kredyt»

3,59%

1,59%

1 673 zł

PKO BP

        301 350 zł      weź kredyt»

3,64%

1,66%

1 526 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Bank stosuje obniżone oprocentowanie w pierwszym roku. Podano warunki po 12. miesiącu.

Źródło: banki, 2-6.2.2015.

Dla osób o niskich dochodach kredyt mieszkaniowy pozostaje trudno dostępny. Nie zmieniły tego programy rządowe, takie jak „Mieszkanie dla młodych”, które rozwiązują (tylko częściowo) problem wymaganego wkładu własnego. Zarabiający 2 tys. zł singiel w dużym mieście będzie skazany raczej na wynajem, a o własnym mieszkaniu pozwala myśleć dopiero naprawdę solidna podwyżka.

Pożyczki na mniejsze cele - sprawdź warunki

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Otwórz Konto Firmowe Godne Polecenia i zyskaj nawet 1300 zł premii!

Otwórz Konto Firmowe Godne Polecenia i zyskaj nawet 1300 zł premii!

Advertisement

Komentarze (160)

dodaj komentarz
~Duduś
Ten artykuł to poszukiwanie sensacji i manipulacja. Pomijając kwestie ze Komorowski nie doradzał kredytu osobie z konkretnie podanym dochodem, to nie każdy musi kupować od razu mieszkanie w Warszawie i zaczynać od kilku pokoi... Autor sugeruje kredyty po 4⃣0⃣0⃣ tys co jest skrajną nieodpowiedzialnością.
Jak zwykle
Ten artykuł to poszukiwanie sensacji i manipulacja. Pomijając kwestie ze Komorowski nie doradzał kredytu osobie z konkretnie podanym dochodem, to nie każdy musi kupować od razu mieszkanie w Warszawie i zaczynać od kilku pokoi... Autor sugeruje kredyty po 4⃣0⃣0⃣ tys co jest skrajną nieodpowiedzialnością.
Jak zwykle dziennikarska manipulacja
~Ed
Gdzie masz sugerowanie kredytu 400tys ? Ja widze od 200 do 300tys zł, Nawet przy kredycie 200tys zł z pensją 2000zł Nie jest człowiek w stanie utrzymać rodziny. Komoruski wyraźnie powiedział, po odpowiedzi " ze siostra zarabia 200zł" niech weźmie kredyt, więc przygotowali porównanie kredytu do pensji.
Manipulacja
Gdzie masz sugerowanie kredytu 400tys ? Ja widze od 200 do 300tys zł, Nawet przy kredycie 200tys zł z pensją 2000zł Nie jest człowiek w stanie utrzymać rodziny. Komoruski wyraźnie powiedział, po odpowiedzi " ze siostra zarabia 200zł" niech weźmie kredyt, więc przygotowali porównanie kredytu do pensji.
Manipulacja został zrobiona przez starych jak cię robili.
Przez takich matołów i niedorozwoji jak ty ten kraj tak musi cierpieć !
~tindala
100 tysięcy nowych urzędników przez ostatnie 7 lat. A nie można było 50 tys urzędników i 50 tysięcy pielęgniarek ??.
~mamdość
Ta lepsza praca to oczywiście zagranicą. Prezydent przecież nie obiecywał, że będzie lekko. Obiecywał jego sztab wyborczy.
~Tomasz
Mam taki sam problem. Dziękuję PO, że żyję na "zielonej wyspie" To dzięki Wam muszę tak kombinować. Mam nadzieję, że mój blog pomoże innym zadłużonym i tym co ledwo wiążą koniec z końcem. Wszystkim tym co mają równie ciężko jak ja :( Poczytajcie sobie mój blog to może znajdziecie pomysły jak dodatkowo Mam taki sam problem. Dziękuję PO, że żyję na "zielonej wyspie" To dzięki Wam muszę tak kombinować. Mam nadzieję, że mój blog pomoże innym zadłużonym i tym co ledwo wiążą koniec z końcem. Wszystkim tym co mają równie ciężko jak ja :( Poczytajcie sobie mój blog to może znajdziecie pomysły jak dodatkowo zarobić pare stówek http://zbd.net.pl/
~pracuś
1,5 na rękę jak żyć Panie Prezydencie ! Jak założyć rodzinę ? spłacać kredyt?
Jak można tak mówić, druga praca też nie lepsza zmiana za 1450 zł
super co?
~hac
Po i rządy Komor. doprowadziły kraj do totalnego chaosu, braku perspektyw, zła służba zdrowia
brak godziwych emerytur, brak dobrego szkolnictwa i dzieci 5 lat muszą iść do szkoły to skandal !
Pracodawcy wykorzystują sytuację i śmieją się że, mają tanich niewolników !
~va
Ludzie po studiach pracują gdzie się da czasami za 1200 1500 zł to Polska właśnie !
Zaorać i tyle !
~JakPolakChceToPotraf
ja nie mam studiów i zarabiam 4 tysie - dodam że nie pracuje na budowie, nie mam pracy po znajomośći itd., wiec pomyśl i zastanów się czy nie jest Ci wstyd, za to jakim jesteś lewarem, że po studiach zarabiasz 1200 pln - no sory, ale zmywak w UK już czeka
~Johan
Wszystko pięknie wygląda na papierze, ale dlaczego nikt nie mówi o tym O ILE WZROŚNIE RATA KIEDY GOSPODARKA RUSZY I STOPY PROCENTOWE PÓJDĄ W GÓRĄ??? Trzeba o tym mówić, żeby później nie było efektu frankowiczów! Bank co prawda da do podpisania odpowiedni papier o zapoznaniu się z ryzykiem, ale dopiero w momencie Wszystko pięknie wygląda na papierze, ale dlaczego nikt nie mówi o tym O ILE WZROŚNIE RATA KIEDY GOSPODARKA RUSZY I STOPY PROCENTOWE PÓJDĄ W GÓRĄ??? Trzeba o tym mówić, żeby później nie było efektu frankowiczów! Bank co prawda da do podpisania odpowiedni papier o zapoznaniu się z ryzykiem, ale dopiero w momencie podpisywania umowy!! Więć TRZEBA PRZEWIDYWAĆ i nie zadłużać się na 100% zdolności kredytowej!!

Powiązane: Budżet rodziny

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki