Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 60 rachunków bankowych z 21 banków detalicznych działających w Polsce.

(fot. Aristidis Vafeiadakis / Zuma Press / FORUM)

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 18 kont, banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym, EnveloBanku, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach Konta 360° oraz w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Podczas wakacyjnego wyjazdu chcielibyśmy płacić w jak najwygodniejszy sposób. Niestety używanie za granicą karty połączonej z rachunkiem w złotych jest dość kosztownym rozwiązaniem. Za niespodzianki, które odkrywamy potem w historii konta, odpowiadają kursy stosowane przez banki oraz opłaty za przewalutowanie transakcji. Dlatego w takich sytuacjach lepiej sprawdzi się wyspecjalizowane narzędzie – karta i rachunek walutowy.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 19 czerwca 2019 r.)

Bank

Konto

Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach

Prowizja za przewalutowanie

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

5,00 zł

0,00%

Konto Elitarne

bez opłat

Mastercard: 0,00%,
VISA:  2,00%

Konto walutowe

5,00 zł

Mastercard: 0,00%,
VISA:  2,00%

Konto Internetowe

bez opłat

Mastercard: 0,00%,
VISA:  2,00%

BOŚ Bank

EKOkonto bez kosztów

3,00% (min. 9,00 zł)

2,50%

EKOkonto VIP

bez opłat

2,50%

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie

Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard i Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard: 10,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance)
Karta Otwarta na Świat Mastercard: 5,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance)

0,00%

Bank Millennium

Konto 360°

bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)

2,00%

Konto 360° Student

bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)

2,00%

Konto Prestige World

bez opłat

2,00%

Konto walutowe

2,00 EUR

2,00%

Bank Pekao

Konto Przekorzystne (do 26 lat)

bez opłat

0,00%

Konto Przekorzystne (powyżej 26 lat)

0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 5,00 zł)

 0,00%

Konto Świat Premium

bez opłat

0,00%

Eurokonto Walutowe

Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 1,50 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF lub 1,00 dla GBP); Visa: 4,00% (min. 4,30 USD lub 2,90 EUR)

0,00%

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c

0,00%

Pocztowe Konto Bez Ograniczeń

1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c

0,00%

Citi Handlowy

CitiKonto

bez opłat w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł)

0,00%

CitiPriority

bez opłat

0,00%

CitiGold

bez opłat

0,00%

Credit Agricole Bank Polska

Konto dla Ciebie

10,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7,00 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie GO!

6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie MOVE!

6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie VIP

bez opłat

4,00%

Rachunek walutowy

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

EnveloBank

EnveloKonto

1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c

0,00%

eurobank

konto standard

3,00% (min. 9,95 zł)

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

konto w pełni

Mastercard Debit Prestige: 4,00 zł, pozostałe karty: 8,00 zł

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

konto junior

3,00% (min. 9,95 zł)

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

rachunek walutowy

0 jedn. walut. (dla kart do konta Prestige); 1,50 jedn. walut. (dla pozostałych)

nd.

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

4,50% (min. 10,00 zł)

0,00%

Konto Osobiste Noble

bez opłat

0,00%

Idea Bank

Konto Idealne

2,00% (min. 10,00 zł)

0,00%

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

3,00%

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

Konto z Lwem Komfort

3,00%

0 Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

Konto z Lwem Mobi

3,00%

nd

Konto z Lwem Premium

3,00%

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,00%

Konto walutowe

3,00%

nd

Inteligo

Konto Inteligo

3,00% (min. 10,00 zł)

Mastercard: 0,00%,
VISA:  3,50%

mBank

eKonto standard

10 zł

Mastercard: 3,00%,
VISA:  5,90%

eKonto możliwości

bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu,
10 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu

Mastercard: 3,00%,
VISA:  5,90%

eKonto osobiste

bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu,
10 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu

Mastercard: 3,00%,
VISA:  5,90%

mKonto Intensive

bez opłat

Mastercard: 3,00%,
VISA:  5,90%

Nest Bank

Nest Konto

5,00 zł

3,00%

Nest Konto Waluta

bez opłat

3,00%

PKO Bank Polski

Konto AURUM

bez opłat

3,50%

PKO Konto za Zero

3,00% (min. 10,00 zł)

3,50%

PKO Konto bez Granic

bez opłat

3,50%

PKO Konto dla Młodych

bez opłat; w terminalach płatniczych lub oddziałach innych banków 3,00% (min. 10,00 zł)

0,00%

Konto walutowe

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

PlusBank

Konto Plus

10,00 zł

0,00%

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę (do 26 lat)

bez opłat

2,80%

Konto Jakie Chcę (powyżej 26 lat)

10,00 zł: darmowe pod warunkiem wykupienia pakietu wielowalutowego za 9,00 zł/m-c

2,80%

Konto VIP

bez opłat

2,80%

Konto24 walutowe

2,50 jedn. monet. (w walucie karty: EUR/GBP/USD)

2,80%

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

bez opłat: pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju lub za granicą);
6,00 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu

0,00%

Konto Premium

bez opłat

0,00%

Konto walutowe

bez opłat

0,00%

Toyota Bank

Konto Osobiste

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Moto Konto

3,00% (min. 10,00 zł)

4,00%

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych


Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 9 banków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Mateusz Gawin/Monika Dekrewicz 

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 6 ~fddfsafd

I nagle 100 EUR = 500 PLN

! Odpowiedz
0 13 ~endi

Domagam się aby celem uproszczenia życia wprowadzić we wszystkich bankomatach w całej UE tę samą prowizję czyli 0% za wypłaty i 0% za przewalutowanie

! Odpowiedz
0 0 ~Stumbras

ale to już jest (nawet lepsze bo NA CAŁYM ŚWIECIE) - tylko trzeba znać bank i ofertę bo w tabelce to bank jest natomiast tej odpowiedniej oferty nie zamieszczono :) ( i nie jest ona wcale dla vipów) a nawet dostępna dla studentów a co dopiero dla pracujących

! Odpowiedz
0 5 ~It_MAN


Polski system bankowy, skad się biora takie zyski.

Chodzi o pieniądze, dobry dokument z 2016:

1. Poliso-lokaty, http://vod.tvp.pl/24679372/31032016
2. OFE, https://vod.tvp.pl/24848694/14042016
3. Psuedo-waluty, https://vod.tvp.pl/24848705/28042016

Polecam!!

! Odpowiedz
0 5 ~Neo

"Są tylko dwie kategorie prawdziwych bandytów: prawnicy i bankierzy" - stara amerykańska mądrość.

Warto obejrzeć:

Tajemnica ratowania banków: https://www.youtube.com/watch?v=zDtOouqU5nQ

! Odpowiedz
9 0 ~Greg

Dla wypłaty zlotowek za granicą - konto Eurobank prestiż, karta Visa, przewalutowanie robi Visa (spread do 0,5% w praktyce), bank pobiera prowizję 1% za przewalutowanie, brak prowizji za wypłaty z bankomatów na całym świecie, transakcje bezgotówkowe oczywiście też bez prowizji. Konto za darmo jak się z niego korzysta. Lepszej opcji obecnie nie ma.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 3 ~Stumbras

:) nie trzeba specjalnej wiedzy by znaleźć bank, który nie pobiera za przewalutowanie, nie przewalutowuje bo robią to V. lub MC po kursie,że niech kantory się schowają :) NAWET internetowe (o bankach nie wspomnę bo wszystkie obecnie mają tragiczne kursy choć kiedyś było kilka super przeliczających). Zdziwicie się, bo jest ten bank w tabelce ale ja jej poprawiac nie będę bo jest mooocno niekompletna i pachnie czarnym PR :) hm, nie wiem czy Wam powiedzieć bo powiecie, że reklama, pracownik albo co ;) zostawię sobie tą słodką tajemnicę choć to bardzo duży bank jest :) ale nie trzeba odwalać chały jak ta tabelka tylko trochę poszukać i nie promocji tylko najzwyklejszej w świecie oferty dla wszystkich, nie VIPów jakichś :)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~Stumbras odpowiada ~Stumbras

zapomniałem dodać, że WSZYSTKIE bankomaty na świecie są za free a konto może być za darmo albo symboliczne kilka zł. Jedyny koszt to benzyna by dojechać do placówki i otworzyć konto i zamówić kartę - idzie tylko 5dni roboczych! Przynajmniej moja tyle szła, PIN odsłuchałem, uaktywniłem i w świat. Kurs ekstra, kantory mocno z tyłu. W zeszłym roku mieli promocję na całe studenckie wakacje z Masterkarda się bez ŻADNYCH opłat a w tym roku już nie promocja o taka sama oferta z Visy. EXTRA.
ps. nick + gugiel podpowiedzą nazwę :)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 15 ~eusebio

Kto robił ten ranking? Sama prowizja za przewalutowanie bez uwzględnienia kursów walut to czysta manipulacja. Taki Alior ma 2x0,00%, podczas gdy spread kartowy to 15%, a od sierpnia jeszcze więcej. Od równowartości 500 zł te 2x0,00% wyniosą ok. 35 zł.

! Odpowiedz
1 2 ~Paweł

Brakuje kont walutowych darmowych zresztą w mbanku

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne