REKLAMA

IKE: Ostatnia chwila na wykorzystanie tegorocznej ulgi podatkowej

2004-12-16 07:45
publikacja
2004-12-16 07:45
Grudzień to gorący miesiąc dla wszystkich, którzy chcieliby założyć Indywidualne Konto Emerytalne i w ten sposób uszczknąć nieco grosza fiskusowi.

Dzisiejszy 30-50-latek, objęty nowym systemem emerytalnym, z ZUS otrzyma grosze. Im wyższe ma zarobki, tym spadek dochodów na emeryturze będzie głębszy. – W stosunku do ostatniej płacy dzisiejsza emerytura wynosi 60 proc., z czasem będzie to coraz mniej. W przypadku kobiet emerytura wyniesie tylko 30 proc., bo mają one niższy staż pracy, mniejsze zarobki i dłuższy okres życia – tłumaczy Joanna Owczarek z Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

Unik przed podatkiem Belki

Emerytura będzie niska, bo nasz kapitał emerytalny rozłożony będzie na większą liczbę lat. Żyjemy przecież coraz dłużej, a więc dłużej będziemy pobierać emeryturę. Kto na nią zapracuje? – Rządzi demografia. Liczba pracujących maleje, a niepracujących wzrasta – ostrzega prof. Marek Góra, twórca reformy emerytalnej wprowadzonej w 1999 roku.

Dlatego wreszcie doszło do porozumienia co do dobrowolnego ubezpieczenia w ramach III filara emerytalnego z ulgą podatkową. Możemy odłożyć w tym roku 3.435 złotych lub część tej kwoty, a uzyskamy zwolnienie z „podatku Belki”.

Towarzystwa ubezpieczeniowe i funduszy inwestycyjnych, część banków oraz biura maklerskie przedstawiły nam bogatą ofertę. – Założenia były hurraoptymistyczne: 4 miliony osób w ciągu 2004 r. miały przystąpić do IKE – mówi Paweł Kalbarczyk z ING Nationale-Nederlanden. – Tymczasem do końca listopada zawarto 150-180 tysięcy umów.

Szybka decyzja, wyższe zyski

– Do tej pory zawarliśmy ponad 200 umów IKE, a większość klientów wybrała wariant bez zadeklarowanej wysokości i częstotliwości składki – mówi Bohdan Białorucki z Commercial Union.

W sumie jednak niemal 200 tys. Polaków pojęła zasadę: im dłużej oszczędzamy, tym więcej zbierzemy na starość. – Zwłaszcza pod koniec okresu oszczędzania zyski szybko rosną – podkreśla prof. Góra. – Dlatego trzeba zdecydować się na to wcześnie, wytrwać w założeniu, że III filar się opłaca, uwierzyć w siłę systematycznego oszczędzania. Niestety, zaczynamy myśleć o emeryturze mając 50 lat, a wtedy jest za późno.




Zapamiętaj

  • Wprowadzono zwolnienie oszczędności emerytalnych z podatku od dochodów kapitałowych (wynoszącego 19 proc.) – inwestycje muszą trwać przez co najmniej 5 lat, a wypłaty dokonamy dopiero po 60. roku życia lub po uzyskaniu uprawnień emerytalnych po 55. roku życia. Ponad połowa oszczędności musi zostać zgromadzona na IKE nie później niż na 5 lat przed wypłatą. Dla starszych roczników przewidywane są krótsze terminy: trzyletni (dla urodzonych przed 31 grudnia 1945 r.) i czteroletni okres (dla urodzonych między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r.).

  • Na kontach można co roku odłożyć maksymalnie 150 proc. średniej prognozowanej miesięcznej płacy (obecnie 3.435 zł). Zyski z wpłat powyżej tego limitu będą już opodatkowane. x W razie śmierci właściciela IKE zgromadzone środki zostaną przekazane wskazanej osobie albo wejdą w skład masy spadkowej.

    Dziennik Zachodni
    Beata Sypuła
  • Źródło:
    Tematy
    Otwórz Konto w aplikacji mobilnej GOmobile.

    Otwórz Konto w aplikacji mobilnej GOmobile.

    Advertisement

    Komentarze (0)

    dodaj komentarz

    Powiązane

    Polecane

    Najnowsze

    Popularne

    Ważne linki