Zarobki 3 tys. zł. Na jaki kredyt można liczyć?

analityk Bankier.pl

Dwuosobowe gospodarstwo domowe z dochodem miesięcznym na poziomie 3 tys. zł nie we wszystkich bankach może liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego. Maksymalna kwota finansowania nie będzie przekraczać 200 tys. zł.

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty dla młodej pary zamierzającej kupić pierwsze mieszkanie. Kredytodawcy przygotowali szacunki maksymalnej zdolności kredytowej. Różnice w symulacjach są znacznie większe niż przy wyższym poziomie dochodów – różnią się nawet dwukrotnie.

(YAY Foto)

Założyliśmy, że finansowania poszukuje bezdzietna para – 25-letnia kobieta i 26-letni mężczyzna. Rodzina mieszka w Białymstoku i chce kupić niedrogi lokal na rynku wtórnym. Mieszkanie będzie kosztować 199 tys. zł.

Kobieta pracuje nieregularnie, w oparciu o umowy o dzieło. Ma tylko jednego stałego klienta, który wypłaca jej co miesiąc 500 zł. Udokumentowana historia współpracy z kontrahentem sięga 1,5 roku wstecz. 26-letni mężczyzna ma etat. Umowa o pracę na czas nieokreślony została zawarta ponad 6 miesięcy temu i przynosi co miesiąc dochód w wysokości 2,5 tys. zł. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 3 tys. zł.

Potencjalni kredytobiorcy nie mają żadnych zobowiązań kredytowych, a poprzednie długi spłacali bez opóźnień. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje tylko jeden samochód.

Zakładając, że klienci mają środki na wpłatę standardowego, 20-procentowego wkładu własnego, kredytu nie udzieli Alior Bank oraz Citi Handlowy. W tym drugim co prawda minimalny miesięczny dochód kredytobiorcy ustalono na poziomie 3 tys. zł, ale w przypadku dwóch wnioskodawców co najmniej jeden musi się legitymować takimi wpływami.

W dwóch instytucjach, Santander Banku i ING Banku Śląskim, klienci mieliby szansę na finansowanie, ale poniżej potrzebnej im kwoty. Brak zdolności kredytowej sygnalizuje również PKO Bank Polski, ale wyłącznie w przypadku klienta nowego, nie mającego 6-miesięcznego stażu w prowadzeniu stale zasilanego rachunku.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lar, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 3 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pocztowy

184 000 zł

230 000 zł

827,27 zł

27,6%

2.

eurobank

181 698 zł

227 123 zł

837,35 zł

27,9%

3.

Bank BPS

179 100 zł

223 875 zł

781,42 zł

26,0%

4.

Pekao Bank Hipoteczny

177 757 zł

222 196 zł

802,18 zł

26,7%

5.

BOŚ

174 461 zł

218 076 zł

813,91 zł

27,1%

6.

BNP Paribas Bank

173 982 zł

217 478 zł

754,32 zł

25,1%

7.

Bank Millennium

165 000 zł

206 250 zł

761,33 zł

25,4%

8.

PKO BP (2)

161 400 zł

201 750 zł

752,97 zł

25,1%

9.

Bank Pekao

159 500 zł

199 375 zł

739,57 zł

24,7%

10.

Santander Bank

153 156 zł

191 445 zł

705,82 zł

23,5%

11.

ING Bank Śląski

88 533 zł

110 666 zł

412,02 zł

13,7%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Dla klienta stałego.

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków 15-20.7.2019.

Najwyższy szacunek przedstawił Bank Pocztowy, w którym klienci mogliby liczyć na uzyskanie 180 tys. zł kredytu. Pozwoliłoby to na zakup mieszkania kosztującego 230 tys. zł. Rata takiego zobowiązania przekroczyłaby 820 zł i pochłonie ponad 27 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

Połowę tego, co proponuje Bank Pocztowy, byłby skłonny pożyczyć ING Bank Śląski. Maksymalna kwota finansowania to 88 tys. zł, co przekładałoby się na ratę w wysokości 412 zł.

Warto zwrócić uwagę, że w przypadku klientów o niskich dochodach obciążenie ratą przy wykorzystaniu „do pełna” zdolności kredytowej nie przekracza 30 proc. domowego budżetu. Już kredytobiorcy o niewiele wyższym dochodzie są traktowani przez banki inaczej – wskaźnik DSTI dopuszczany przez kredytodawców przekracza 30 proc., a nawet 40 proc. w niektórych przypadkach.

Przypominamy, że przedstawiane przez nas szacunki należy traktować jako orientacyjne symulacje. Przy określaniu zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę wiele czynników, w tym typ dochodów i miejsce zamieszkania. Klienci o zbliżonym poziomie dochodów mogą spotkać się z zupełnie innym podejściem w zależności od pozostałych zmiennych.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
4 67 michalshk

Zachęcanie biednych ludzi na kredyt jest po prostu perfidne. Zamiast na raty lepiej iść na kurs który podniesie kwalifikacje, ewentualnie odłożyć i wyjechać

! Odpowiedz
8 33 innowierca

Ale tak samo jak portal o zdrowiu prowadza lekarze , tak Bankiera prowadza bankowcy i deweloperzy .To jest taki bankowy sklep , gdzie sprzedawcy (dziennikarze finansowi przedstawiaja oferte ) a produkty bankowe mozna zakupic ze strony.

Zmien portal jak co to przeszkadza.To jest normalny biznes i tylko po to istnieje.

! Odpowiedz
5 40 muhh5

Ludzie się nigdy nie nauczą. Zastaw się a postaw się.
Wziąć kredyt to najprostsza część, spłacić go to już nie tak łatwo.

! Odpowiedz
5 13 tristans

oczywiście że łatwo: chleb i woda, oszczędność prądu, wody, gazu, internetu, komórki, jedzenia i innych wydatków na wygody. W międzyczasie inwestowanie w edulację aby podnieść kwalifikacje i znaleźć lepszą pracę. Ludzie oczekują że wszystko będzie z górki i ktoś im wszystko podstawi pod nos, a jak nie podstawi to nagle okazuje się że 'jest ciężko'.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 71 innowierca

Lubudubu 6 rano Poniedzialek komu kredyt .

! Odpowiedz
7 73 zenonn

Przy takich dochodach nie stać ich na żaden kredyt. Nawet ten ostatni na liście.
W bliskiej perspektywie oprócz jednego darmozjada (samochód) czai się kolejny (dziecko)

! Odpowiedz
0 1 andregru

Kiedyś dziecko to były tylko wydatki dziś to stałe dochody .

! Odpowiedz
1 34 tomitomi

.... no ,to kto ? powróci z emigracji ,na takie warunki egzystencji ??

! Odpowiedz
6 11 rekin1986

Nie jest ważne ile ma się dochodu ważne by nie przekroczyć ceny nieruchomości w stosunku do wypłaty singiel 50 wypłat para 100 wypłat

Mój kuzyn jak brał kredyt na zakup mieszkania to wziął 175 tys zł przy dochodzie 2700 netto czyli współczynnik 50 wypłat a był już w związku tyle , że nieformalnym to mu przeliczyli według wzoru

Cena nieruchomości / wynagrodzenie netto / singiel -para tym wzorem mu liczyli to na parę wyszło im po 25 wypłat na osobę to jest żaden kredyt dzisiaj banki proponują kredyty na 100 wypłat singiel i 200 para 3 tys dochodu to nie jest dramat jak kredyt jest poniżej 200 tys

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
8 112 nostsherlock

Ja bym raczej artykuł nazwał - "Jak nierozsądnym trzeb być, żeby brać hipotekę przy 3-tys. zł. zarobków".

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne