Banki każą słono płacić pożyczającym na nieruchomość w budowie

Na łączny koszt kredytu hipotecznego składa się wiele różnych elementów. Jednym z nich jest tzw. ubezpieczenie pomostowe, które jest istotne szczególnie w przypadku budowy domu czy zakupu mieszkania będącego dopiero w budowie. Z danych zebranych przez Expandera wynika, że najwyższą opłatę tego typu naliczają Getin Bank i Alior Bank, gdzie może ona wynieść nawet ponad 8 000 zł. Najniższe koszty tego rodzaju występują natomiast w ING Banku Śląskim i Euro Banku. W tym pierwszym będzie to 1 159 zł.

(fot. Wojciech Strozyk / EastNews)

Porównanie ze sobą kilku ofert kredytów hipotecznych jest dość skomplikowane, ponieważ występują w nich różnego rodzaju dodatkowe koszty. Jednym z nich jest tzw. ubezpieczenie pomostowe. W rzeczywistości nie jest to ubezpieczenie, gdyż klienta przed niczym nie chroni. Jest to dodatkowa opłata naliczana w pierwszych miesiącach spłaty. Istnieje dlatego, że zaraz po wypłaceniu kredytu hipotecznego, nie posiada on zabezpieczenia. Dopiero po pewnym czasie dokonywany jest wpis do księgi wieczystej nieruchomości. Opłata tego rodzaju jest najbardziej uciążliwa dla osób, które kredytem hipotecznych finansują budowę domu lub kupują mieszkanie w budowie. Wtedy od czasu wypłaty kredytu (lub jego pierwszej transzy) do uprawomocnienia się wpisu w księdze wieczystej mogą minąć nawet dwa lata.

Banki, które naliczają najwyższe tego rodzaju opłaty to Getin Noble Bank i Alior Bank. W ich przypadku przez cały opisany okres oprocentowanie kredytu jest podwyższone o 2 p.p. Dla przykładu, początkowo wynosi aż 6,35% i dopiero po uprawomocnieniu się wpisu w księdze wieczystej spada do 4,35% (dotyczy wkładu własnego 25%). Przy założeniu kwoty kredytu 300 000 zł, 25-letniego okresu kredytowania i czasu oczekiwania na wpis wynoszącego 2 lata, koszt w tych bankach wyniesie ponad 8 000 zł. Zakładamy tutaj, że kredyt zostałby udzielony od razu w całości. Gdyby był wypłacany w transzach, koszt byłby nieco niższy.

Na drugim biegunie zestawienia są ING Bank Śląski i Euro Bank. One również stosują podwyżkę marży w okresie, kiedy kredyt jeszcze nie jest zabezpieczony. W ING wynosi ona jednak tylko 0,3 p.p., a w Euro Banku 0,85 p.p. W tym pierwszym oprocentowanie zostanie więc podwyższone z 3,36% do 3,66% (dotyczy kredytu z 25% wkładu własnego). W rezultacie, w ciągu dwóch lat taki koszt wyniesie tylko 1 159 zł. Co ciekawe, oprocentowanie uwzględniające podwyżkę w ING będzie niższe niż to oferowane w Getin Banku już po jej zniesieniu.

Bank Stawka opłaty Opłata za okres 2 lat*
ING Bank Śląski Podwyższenie marży o 0,30 p.p. 1 159 zł
Euro Bank Podwyższenie marży o 0,85 p.p. 3 355 zł
PKO Bank Polski Podwyższenie marży o 0,90 p.p. 3 567 zł
BGŻ BNP PARIBAS Podwyższenie marży o 0,90 p.p. 3 650 zł
Bank Pekao Podwyższenie marży o 1 p.p. 3 921 zł
BPS Podwyższenie marży o 1 p.p. 3 925 zł
BZ WBK Podwyższenie marży o 1 p.p. 3 946 zł
mBank Podwyższenie marży o 1 p.p. 3 946 zł
BOŚ Podwyższenie marży o 1 p.p. 4 035 zł
Bank BPH Podwyższenie marży o 1,25 p.p. 4 726 zł
Deutsche Bank Podwyższenie marży o 1,20 p.p. 4 726 zł
Bank Pocztowy Podwyższenie marży o 1,20 p.p. 4 898 zł
Credit Agricole 0,07% miesięcznie od aktualnego salda zadłużenia 4 979 zł
Citi Handlowy Podwyższenie marży o 1,30 p.p. 5 147 zł
Raiffeisen Polbank Podwyższenie marży o 1,50 p.p. 5 972 zł
Millennium Opłata za okres jednego roku wynosi 1% przyznanej kwoty kredytu 6 000 zł
Alior Bank Podwyższenie marży o 2 p.p. 8 334 zł
Getin Bank Podwyższenie marży o 2 p.p. 8 533 zł
* Dotyczy kredytu na kwotę 300 000 zł na okres 25 lat, wypłaconego jednorazowo, przy założeniu, że od wypłaty kredytu do uprawomocnienia się wpisu mijają 2 lata. Do wyliczeń przyjęto oprocentowanie kredytów z wkładem własnym 25%.

Aby bank przestał naliczać tego rodzaju opłatę należy założyć księgę wieczysta nieruchomości (jeśli jeszcze nie istniała) i złożyć wniosek o dokonanie w niej wpisu. Należy tego dokonać w wydziale wieczystoksięgowym sądu rejonowego. Za założenie księgi zapłacimy 60 zł, a za wpis 200 zł. Gdy wpis zostanie wprowadzony, trzeba jeszcze tylko zaczekać na jego uprawomocnienie się. Dopiero wtedy bank przestanie nas obciążać dodatkowym kosztem ubezpieczenia pomostowego. Jarosław Sadowski Główny analityk firmy Expander

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~bbh

granda ... to jest ubezpieczenie dla banku ... i to bank powinien za nie zapłacić ... a cwany bank swój kosz przerzuca na klienta ... gdzie UOKiK, gdzie KNF ... a spowodowane jest to byle jakimi przepisami i niesprawnością sądów ... gamonie z PO rządzą już 8 lat i nic w tej sprawie nie zrobili .... a swoją drogą to trzeba mieć chyba niepokolei w głowie, żeby za coś takiego płacić bankowi 8.000 zł ...

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~Eltor

I tak by przerzucił, tylko zrobiłby to w sposób mniej rzucający się w oczy.

! Odpowiedz
0 0 ~lenicki

Zawsze można znaleźć najtańsze ubezpieczenie mieszkania w rankomacie
https://rankomat.pl/ubezpieczenie-mieszkania-i-domu/kalkulator

! Odpowiedz
0 0 ~spangbob odpowiada ~lenicki

Ranko to leszcze. Według mnie lepsza porównywarka to Ubea https://ubea.pl

! Odpowiedz
0 1 ~Tomasz_Suski_ERATIA

" najbardziej uciążliwa dla osób, które kredytem hipotecznych finansują budowę domu"

Domy buduje się na działkach gruntu. Nieruchomością będącą zabezpieczeniem jest w takim wypadku działka właśnie (i to co na niej powstanie), więc wniosek o wpis hipoteki w IV dziale KW jest zazwyczaj składany jeszcze przed uruchomieniem pierwszej transzy kredytu, a na sam wpis nie czeka się długo.

Problem więc realnie dotyczy tylko kupujących lokale w budowie (oni faktycznie dopiero po akcie notarialnym przeniesienia własności będą mieli możliwość założenia KW dla lokalu i wpisu w niej hipoteki).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~Eltor

A co w sytuacji, kiedy ktoś kredytem finansuje zakup działki i budowę domu? Wtedy działka nie może być zabezpieczeniem i wracamy do pkt. 1

! Odpowiedz
1 1 ~lombelico_del_mondo

A co w przypadku, kiedy deweloper upadnie i nie dokończy budowy? Może wypadałoby napisać i o takim czarnym scenariuszu?

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 1,1800%
2020-04-03
WIBOR 3M 0,0000 1,1700%
2020-04-03
LIBOR 3M CHF 0,0100 -0,6640%
2020-03-30
EURIBOR 3M -0,0050 -0,3410%
2020-04-03