Raport zrównoważonego rozwoju |
2024
z przyjemnością przedstawiam raport zrównoważonego rozwoju za
2024 r. Tym razem podsumowujemy nasze działania w sferze społe-
czeństwa, środowiska i ładu korporacyjnego, obejmujące spółki nale-
żące do całej Grupy PragmaGO. W 2024 r. dołączyły do nich Monevia
– świadcząca usługi mikrofaktoringu w Polsce – oraz Telecredit IFN –
dynamicznie rozwijający się rumuński ntech. Tym samym rozpoczęliśmy
ekspansję zagraniczną, co znacznie rozszerza obszar naszego wpływu
i naszej odpowiedzialności.
W ubiegłym roku opracowaliśmy i zatwierdziliśmy strategię ESG obej-
mującą lata 2025–2027, zintegrowaną z wizją i misją Grupy PragmaGO.
W tym czasie będziemy dążyć do wypracowania standardów raportowa-
nia zgodnych z wymogami dyrektywy CSRD, które w raporcie za 2028 r.
będą dla nas obligatoryjne. Strategia ESG obejmuje wybrane cele zrów-
noważonego rozwoju, które chcemy realizować na przestrzeni trzech lat,
oraz działania i miary sukcesu.
Naszą misją i równocześnie przedmiotem działalności jest zapewnianie
mikro-małym przedsiębiorcom równego dostępu do nansowania, dzięki
czemu wspieramy ich zrównoważony rozwój i konkurencyjność. Najwięk-
szy wpływ mamy na aspekty społeczne i to na nich głównie chcemy
skupiać nasze działania z zakresu ESG. Promujemy stabilny, zrówno-
ważony i inkluzywny wzrost gospodarczy. Wypełniamy lukę nansową
i tworzymy produkty dostępne na wyciągnięcie ręki – takie jak płatno-
ści odroczone dla biznesu czy pożyczki Merchant Cash Advance. Pozwa-
lają one na pozyskanie środków na działalność tam, gdzie jest ona pro-
wadzona. Wyniki monitoringu satysfakcji klientów (NPS) na poziomie 43%
oraz wzrost liczby klientów o 29% r/r potwierdzają, że to dobry kierunek.
Tworzenie innowacyjnych usług nansowych jest możliwe dzięki zaufa-
nemu i profesjonalnemu zespołowi ekspertów. W trosce o utrzymanie
niskiej rotacji pracowników kształtujemy przyjazne środowisko pracy.
W tym celu podjęliśmy szereg działań, m.in. wprowadziliśmy system
anonimowego zgłaszania pomysłów i inicjatyw, wyzwania sportowe czy
Tydzień Zdrowia Psychicznego. Cyklicznie monitorujemy zadowolenie
z pracy poprzez ankietowanie naszych pracowników i otrzymujemy bar-
dzo dobre wyniki (na koniec 2024 r. 85% pracowników poleciłoby pracę
w PragmaGO).
Dbamy też o aspekty środowiskowe, szczególnie te związane z ogranicza-
niem emisji CO
2
. Choć nasz wpływ na tę sferę jest ograniczony, chcemy
wykorzystywać dostępne możliwości, takie jak utrzymywanie oty samo-
chodów hybrydowych oraz edukacja w zakresie recyklingu. Ponadto pla-
nujemy montaż instalacji fotowoltaicznej na dachu biurowca, co pozwoli
zminimalizować negatywne skutki naszej działalności dla środowiska.
W 2024 r. współpracowaliśmy z fundacją Las Na Zawsze i pomogliśmy
w zakupie bioróżnorodnego lasu. Braliśmy również udział w sprzątaniu
lasu w Katowicach i wraz z rmą Bioodpady.pl przeprowadziliśmy webi-
nar dla pracowników o tematyce zero waste.
W zakresie ładu korporacyjnego kładziemy nacisk na transparentność,
zaangażowanie kluczowych interesariuszy oraz bezpieczeństwo danych
i cyberbezpieczeństwo.
Dziękuję wszystkim, którzy pomagają nam w realizacji celów związa-
nych ze zrównoważonym rozwojem Grupy PragmaGO – naszym klientom,
partnerom biznesowym, pracownikom, dostawcom i wszystkim, z któ-
rymi mamy styczność poprzez naszą działalność.
Szanowni Państwo,
Z wyrazami szacunku
Wiceprezes Zarządu PragmaGO
Jacek Obrocki
Informacje o PragmaGO
4
Rok 2024 w liczbach
16
Strategia ESG
20
Cele ESG na 2025
44
O raporcie
52
Nasza działalność
5
Wyniki
17
Realizacja celów ESG wyznaczonych w 2023 r.
Wybrane cele zrównoważonego rozwoju
(SDGs) Organizacji Narodów Zjednoczonych
23
21
Filar 1: Społeczeństwo
45
Struktura Grupy PragmaGO
9
Nagrody i nominacje
19
Odpowiedzialność wobec społeczności
27
Filar 3: Ład korporacyjny
50
Akcjonariat
13
Odpowiedzialne zarządzanie
39
15
Członkostwo w organizacjach
Historia
7
Emisje obligacji
18
Odpowiedzialność wobec środowiska
24
Filar 2: Środowisko
48
Władze
10
Inwestorzy i nansujący
38
14
Interesariusze
Raport zrównoważonego rozwoju Grupy PragmaGO
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
5
Od prawie 30 lat tworzymy usługi nansowe dla segmentu MŚP – w tym tych
najmniejszych, czyli mikroprzedsiębiorców. Nasze wyspecjalizowane i łatwo
dostępne nansowanie pomaga im w stabilizacji działalności i wyrównuje
szanse w dostępie do kapitału obrotowego. Chcemy, aby rmy miały możli-
wość korzystania z intuicyjnych i szybkich usług nansowych tak samo jak
konsumenci. Realizujemy te założenia dzięki digitalizacji i wykorzystaniu nowo-
czesnej technologii. Dostarcza nam jej nasz software house i zespół ponad
40 deweloperów –
PragmaGO.tech.
Dzięki wieloletniemu doświadczeniu oraz temu, że tworzymy technolo-
gię wewnątrz Grupy, możemy realizować autorskie rozwiązania – zarówno
w zakresie obsługi ryzyka nansowania, procesów wewnętrznych, jak
i przyjaznych dla klienta rozwiązań UX/UI
1
. Nasze usługi mają za zadanie dzia-
łać w tle podstawowej działalności przedsiębiorcy i przyczyniać się do stabili-
zacji biznesu na co dzień.
W 2024 przeprowadziliśmy badanie na grupie ponad 21 tys. naszych klientów
2
.
Wnioski z analizy pokazały, że właściciele mikro-małych rm częściej sięgają
po produkty bankowe przeznaczone dla konsumentów niż po usługi dla rm.
•
90% analizowanych jednoosobowych działalności gospodarczych
(JDG) posiada lub posiadało kredyt konsumencki.
•
Aż 50% analizowanych przedsiębiorstw nigdy nie posiadało kredytu
firmowego, a 60% nie posiada firmowych odnawialnych/obrotowych
limitów kredytowych.
Sektor bankowy nie zaspokaja potrzeb nansowych mikro-małych rm. Z per-
spektywy tradycyjnych banków MŚP są trudnym rynkiem do rentownej obsługi.
Tylko 30% dużych banków komercyjnych osiąga trwałe dodatnie zwroty z pro-
duktów dla tego segmentu
3
. Podczas gdy bankowe produkty konsumenckie są
lekkie, dostępne online – na wyciągnięcie ręki – pozyskanie pieniędzy na rmę
w banku wiąże się ze żmudnym i czasochłonnym procesem. Przedsiębiorcom
– zwłaszcza tym najmniejszym – łatwiej jest pozyskać pożyczkę jako konsu-
ment niż środki na bieżącą działalność lub rozwój biznesu.
Nasze usługi stanowią efektywną odpowiedź na potrzeby nansowania MŚP,
a w szczególności mikro-małych podmiotów. Jesteśmy niebankową instytu-
cją nansową – dostarczamy kapitał na prowadzenie rmy w formie zróżnico-
wanych usług, które na co dzień dają realne wsparcie w prowadzeniu biznesu.
Ich digitalizacja i dostępność online pozwalają nam na dotarcie do najmniej-
szych rm (w tym jednoosobowych działalności gospodarczych) działających
poza obszarem dużych aglomeracji. Dzięki temu wyrównujemy ich szanse na
rynku.
Podział klientów Grupy PragmaGO ze względu na siedzibę
rejestracji działalności (wg wartości udzielonego nansowania)
Podział klientów Grupy PragmaGO ze względu na liczbę
zatrudnionych pracowników (wg wartości udzielonego
nansowania)
Nasza działalność
Wyrównujemy lukę finansową i wspieramy
rozwój mikro-małych firm w Europie
Środkowo-Wschodniej
Warszawa
Pozostałe miasta powyżej
300 tys. mieszkańców
Miasta i miejscowości poniżej
300 tys. mieszkańców
6,8% 17,9% 75,3%
Jednoosobowa
działalność gospodarcza
(samozatrudnienie)
Mikrorma
(mniej niż 10 zatrudnionych
pracowników)
Pozostałe
56,5% 13,9% 29,6%
1
User Experience – ogół wrażeń użytkownika związanych z korzystaniem z usług, obejmujący m.in. użyteczność
i satysfakcję.
2
Analiza objęła informacje o poziomie ubankowienia ok. 21 tys. klientów PragmaGO, którzy zawnioskowali
o co najmniej jeden z produktów embedded nance (Buy Now Pay Later [BNPL] lub Merchant Cash Advance)
i otrzymali od PragmaGO pozytywną decyzję kredytową.
3
Accenture, Embedded nance for SMEs Report, grudzień 2021.
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
6
Innowacyjne usługi embedded finance dla biznesu
Embedded nance to inaczej nanse wbudowane w systemy partnerów instytucji nansowej. Nasi partnerzy to rmy realizujące sprzedaż swoich usług w sektorze
B2B – platformy marketplace, hurtownie online, operatorzy bramek czy terminali płatniczych.
Firmy te do swojej oferty mogą dodać usługi nansowe, które wspierają realizację ich celów biznesowych – zwiększają sprzedaż i budują lojalność klientów-przedsiębiorców:
– Przedsiębiorca otrzymuje środki na rozwój swojej działalności tam, gdzie ją prowadzi (np. w panelu klienta operatora terminali płatniczych). Wyliczenie limitu nan-
sowania odbywa się na podstawie wielowymiarowych, aktualnych danych opisujących aktywność merchanta w środowisku partnera. Dzięki temu przedsiębiorca
otrzymuje indywidualną propozycję puli środków, którą może otrzymać w kilka klików. Wartość spłaty może stanowić procent od dziennych wpływów z transakcji.
Przedsiębiorca nie musi o niej pamiętać i praktycznie jej „nie odczuwa”. Limity nansowania oferowane w procesie automatycznym sięgają 200 tys. zł, a decyzja o
przyznaniu środków trwa zaledwie 90 sekund. Cały proces odbywa się w pełni online.
– Płatności odroczone B2B. PragmaPay to pierwsze na rynku płatności odroczone dla przedsiębiorców, które są tak samo przyjazne, jak te znane już
z rynku konsumenckiego. PragmaPay pozwala rmom opóźnić płatności za zakupy rmowe online nawet do 60 dni. Nasze usługi BNPL są dostępne
w koszykach na największych platformach marketplace czy w bramkach płatniczych. Decyzja o odroczeniu płatności jest podejmowana automatycznie w 90 sekund,
sprzedający otrzymuje środki od razu. To usprawnia i przyspiesza proces zakupowy w przypadku obu stron transakcji.
Stale rozwijamy faktoring digital
Faktoring to usługa obecna w portfolio PragmaGO od kilkunastu lat, a mimo
to wartość snansowanych należności w 2024 r. urosła o 23% (r/r). W digital
faktoringu złożenie wniosku i dostosowanie warunków współpracy odbywa
się w 100% online.
Zaawansowana analiza ryzyka kredytowego
Do oceny ryzyka kredytowego wykorzystujemy wewnętrzne i zewnętrzne
bazy danych, takie jak BIG i BIK. Korzystamy też ze scoringów statystycz-
nych zbudowanych na podstawie kilkunastu lat doświadczeń i kilkuset tysięcy
transakcji z klientami z segmentu MŚP. Nasze algorytmy pozwalają na zbadanie
zależności i relacji pomiędzy zróżnicowanymi źródłami danych. Analizują też
ich zmienność w czasie (np. sezonowość biznesu), dzięki czemu nansowanie
może być lepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb rmy. Jednoczesna
szeroka analiza wielu rodzajów danych pozwala na uzyskanie bezpieczeństwa
kredytowego i ograniczenie ryzyka nadmiernego zadłużenia naszych klientów,
co przekłada się na stabilność ich działalności.
Automatyczne i szybkie decyzje o przyznaniu nansowania w usługach
embedded nance są możliwe dzięki integracji technologicznej pomiędzy
PragmaGO a środowiskiem partnera. Ocena klienta obejmuje zróżnicowane
źródła danych, np. dane transakcyjne przekazywane przez partnerów: wyso-
kość obrotów (np. na terminalu płatniczym), skalę i sezonowość działalno-
ści, specyczne dane dla branży, rodzaj oferowanego asortymentu. Do ana-
lizy wykorzystywane są też informacje o tym, jak dany klient zachowuje się
w środowisku, np. ile czasu spędza w aplikacji, jaki poziom konwersji sprze-
daży uzyskuje, jak szybko reaguje na komunikaty. Dane przekazywane przez
partnerów są zanonimizowane, a identykacja podmiotu następuje dopiero
po wyrażeniu przez klienta zgody na przetwarzanie danych osobowych.
Ekspansja zagraniczna
W 2024 r. do Grupy PragmaGO dołączył rumuński ntech Telecredit IFN S.A. (Omnicredit) – spółka, która specjalizuje się w cyfrowym faktoringu. Omnicredit dynamicz-
nie rośnie – zarówno pod względem liczby klientów, jak i obrotów. Planujemy rozszerzyć ofertę spółki o usługi embedded nance, co pozwoli uczynić ją kluczowym
dostawcą nansowania dla sektora MŚP w Rumunii. W ciągu trzech lat chcemy też rozszerzyć zakres naszej działalność na inne rynki CEE oraz Europy Zachodniej.
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
7
1996
•
Powstanie Grupy Finansowej Premium
2 011
•
Przejęcie Grupy Finansowej Premium
przez Pragma Inkaso
•
Powstanie Pragma Faktoring
2020
•
Zmiana nazwy spółki
z Pragma Faktoring na PragmaGO S.A.
2002
•
Powstanie Pragma Inkaso Sp. z o.o
2016
•
Inwestycja w LeaseLink i Mint Software
(obecnie PragmaGO.tech)
2021
•
Rozpoczęcie współpracy
z Allegro sp. z o.o.
•
Przejęcie przez Enterprise Investors
– wartość inwestycji to 75 mln zł
2007
•
Debiut Grupy Finansowej Premium
na GPW
2017
•
Projekt „PragmaGO” i transformacja
w fintech
2022
•
Przejęcie zorganizowanej części
przedsiębiorstwa Fandla Faktoring
•
Rozpoczęcie współpracy z EBOiR
2008
•
Debiut Pragma Inkaso S.A.
na New Connect
2018
•
Nagroda „Złoty Bankier” w kategorii
„Innowacja” dla LeaseLink
2023
•
Rozpoczęcie współpracy z Polskie ePłatności
•
Nagroda „Fintech Roku” Cashless Fintech, „Partnership Loan Magazine Awards”
(za Merchant Finance) oraz „Best e-commerce B2B tool” w konkursie e-Commerce Polska
awards.
2010
•
Debiut Pragma Inkaso na GPW
i Catalyst
•
Wprowadzenie do oferty faktoringu
2019
•
Przejęcie spółki Brutto
•
Sprzedaż LeaseLink do mBank
(wartość transakcji – 102 mln zł)
2024
•
Ekspansja na rynek rumuński – zakup większościowych udziałów w Telecredit IFN S.A. (Omnicredit)
•
Zakup 100% udziałów w spółce Monevia
•
Wprowadzenie na rynek PragmaPay – pierwszej BNPL B2B w standardzie konsumenckim
•
Rozpoczęcie współpracy z Przelewy24, Tpay, WeNet, Moya (Anwim S.A.)
•
Nagroda „The Best Embedded SME Lending solution in the CEE region” dla PragmaPay i Merchant Cash Advance
•
Tytuł „Faktor Roku 2024” Loan Magazine Awards dla Monevii
•
Dwie emisje obligacji w EUR – obie zakończone redukcją
Historia
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
8
Wartość sfinansowanych należności (mld zł)Liczba aktywnych klientów
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
9
Od 2021 r. większościowym akcjonariuszem PragmaGO S.A. jest Polish Enterprise Funds SCA.
W skład Grupy Kapitałowej PragmaGO wchodzą:
Struktura Grupy PragmaGO
PragmaGO S.A. (jednostka dominująca)
PragmaGO S.A. to jedna z największych niebankowych instytucji nansowych
w Polsce. Specjalizuje się w nansowaniu online dla sektora MŚP. Spółka ofe-
ruje codzienne nansowanie biznesu w formie faktoringu i pożyczek, w kwo-
tach od 500 zł do 10 mln zł.
Dzięki zaawansowanym integracjom technologicznym PragmaGO wprowadza
usługi nansowe bezpośrednio do ekosystemów swoich partnerów, umożli-
wiając ich kontrahentom wygodne, szybkie i intuicyjne korzystanie z nanso-
wania. Dodatkowo partnerzy tacy jak Allegro, Przelewy24, Tpay, PeP, imoje czy
Shoper przekazują PragmaGO dane dotyczące aktywności kredytobiorców na
swoich platformach, co pozwala na lepsze zarządzanie ryzykiem.
Misja
Wspieramy przedsiębiorców w codziennej działalności i razem z nimi zmie-
niamy polską gospodarkę. W odpowiedzi na potrzeby rm MŚP tworzymy roz-
wiązania, które pozwalają im uzyskać stały i stabilny dostęp do nansowania.
Dzięki temu przedsiębiorca uzyskuje bezpieczeństwo nansowe, może się roz-
wijać i osiągać kolejne cele biznesowe. Stale inwestujemy w technologię, aby
proces pozyskiwania nansowania wymagał od klienta minimalnego zaanga-
żowania. Jesteśmy „na wyciągnięcie ręki” – w miejscu i czasie, w których klient
nas potrzebuje.
PragmaGO.tech Sp. z o.o.
Software house zatrudniający ponad 40 deweloperów, programistów oraz
specjalistów UX/UI, rozwijający technologie i rozwiązania IT, na bazie których
Grupa świadczy swoje usługi i buduje przewagi konkurencyjne.
Monevia Sp. z o.o.
Monevia to najdłużej działający ntech mikrofaktoringowy w Polsce, specjalizu-
jący się w nansowaniu należności mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw,
w 100% online. W ramach Grupy spółka obsługuje najmniejsze faktury i limity
faktoringowe.
Telecredit IFN S.A. (Omnicredit)
Omnicredit to pierwszy w Rumunii ntech specjalizujący się w digital faktoringu.
Spółka dynamicznie się rozwija, wspierając rozwój mikro- i małych przedsię-
biorstw. Omnicredit posiada licencję niebankowej instytucji nansowej (IFN)
i podlega regulacji Narodowego Banku Rumunii.
Brutto sp. z o.o.
Jednostka zależna od PragmaGO S.A., oferująca nansowanie online w formie
pożyczek celowych, nansowania podatków i ZUS oraz faktoringu.
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
10
Tomasz Boduszek
Prezes Zarządu, Chief Executive Ocer
Od 2011 r. pełni funkcję Prezesa Zarządu PragmaGO S.A. Grupę
PragmaGO tworzył od podstaw. Windykacyjny start-up z kapi-
tałem początkowym o wartości 50 tys. zł przekształcił
w dynamicznie rozwijający się ntech. Tomasz Boduszek ma
doświadczenie w skutecznym rozwijaniu biznesu poprzez
M&A. Uczestniczył w dziesięciu tego typu transakcjach
(w tym siedmiokrotnie w roli CEO strony kupującej oraz trzy-
krotnie w roli CEO strony sprzedającej, a wartość transak-
cji wyniosła kilkaset mln PLN). Od 2011 r. zarządza różnymi
spółkami z Grupy PragmaGO, wprowadzając je na New Con-
nect, rynek podstawowy Giełdy Papierów Wartościowych
w Warszawie oraz rynek obligacyjny Catalyst.
Jacek Obrocki
Wiceprezes Zarządu, Chief Financial Ocer
Ekonomista z ponad 20-letnim doświadczeniem, które zdo-
bywał m.in. jako dyrektor wydziału bankowości inwestycyj-
nej w Domu Maklerskim BDM. Specjalizuje się w bankowo-
ści inwestycyjnej oraz analityce nansowej i giełdowej. Uzy-
skał m.in. tytuł Chartered Financial Analyst (CFA), ukoń-
czył liczne szkolenia z zakresu LBO, MBO, M&A, rachun-
kowości (PSR, IAS, US GAAP), prawa o publicznym obro-
cie papierami wartościowymi, prawa handlowego. Eks-
pert PragmaGO w zakresie analizy rynków nansowych
i makroekonomii.
Danuta Czapeczko
Wiceprezes Zarządu, Chief Growth Ocer
Ma ponad 18 lat doświadczenia w obszarze marketingu
i zarządzania sprzedażą. Z PragmaGO jest związana od
2011 r. Specjalizuje się w usługach embedded nance dla
biznesu, wprowadzając na rynek nowe rozwiązania dla pol-
skich przedsiębiorców. Koordynuje pracę zespołu menedże-
rów odpowiedzialnych za współpracę z takimi partnerami
jak Allegro, imoje, czy Polskie ePłatności. Prelegentka pod-
czas branżowych paneli dyskusyjnych, w tym „Fintech and
E-commerce Linking Days”, „Risk and Supervision Meeting”,
„E-commerce. Szanse, trendy, wyzwania”.
Łukasz Ramczewski
Wiceprezes Zarządu, Chief Sales Ocer
Menedżer z ponad 14-letnim doświadczeniem w obsza-
rze rynków nansowych, faktoringu i nansowania sektora
MŚP. Od 2010 r. związany zawodowo z PragmaGO, gdzie
od 2018 roku pełni funkcję dyrektora ds. sprzedaży, kieru-
jąc kilkunastoosobowym zespołem. Bierze czynny udział
w tworzeniu produktów i rozwiązań nansowych, biorąc
pod uwagę zmieniające się potrzeby polskich przedsiębior-
ców. Prowadzi szkolenia z zakresu produktów należnościo-
wych skierowane do brokerów nansowych.
Władze
Zarząd PragmaGO S.A.
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
11
Wojciech Bublik
Prezes Zarządu PragmaGO.tech, Chief Technology Ocer
Pierwsze swoje zawodowe kroki stawiał w banku BPH S.A. W latach 2007–
2012 związany z software house’em Empathy, a następnie przez trzy lata
z Grupą Unity. Przeszedł przez wszystkie stopnie IT – od programisty po dyrek-
tora – by w końcu, w 2015 r., rozpocząć współpracę z PragmaGO. Przez pierw-
szych 6 lat obejmował stanowisko CEO PragmaGO.tech, a od 2021 r. również
CTO w PragmaGO S.A. Zarządza ponad czterdziestoosobowym zespołem
deweloperów, specjalistów UX/UI oraz jest odpowiedzialny za strategię tech-
nologiczną Spółki.
Elisa Rusu
Prezes Zarządu, Chief Executive Ocer
Menedżerka z ponad 15-letnim doświadczeniem w zakresie faktoringu,
leasingu i mikronansowania w sektorze B2B. Przed objęciem stanowiska CEO
w Omnicredit kierowała Banca Transilvania Factoring – drugim co do wielko-
ści faktorem w Rumunii, a także zarządzała Meridian Leasing i Compania de
Factoring. Ekspertka w zakresie nansowania przedsiębiorstw, skutecznie
łączy wiedzę strategiczną z praktyką operacyjną.
Władze
Zarząd PragmaGO.tech Zarząd Omnicredit
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
12
Maciej Drowanowski
Prezes Zarządu, Chief Executive Ocer
Ekspert w tematyce zarządzania i nansowania należności. Przez ponad
12 lat odpowiadał za rozwój grupy Coface w Polsce, prowadząc różne pro-
jekty w Polsce i regionie CEE. Prelegent na wielu konferencjach związanych
z branżą ntech, faktoringiem, ubezpieczeniami kredytowymi, informacją kre-
dytową i windykacją. Prezes Zarządu Monevia od 2015 r.
Marta Sankiewicz
Członek Zarządu, Chief Operating Ocer
Senior Project Manager z 19-letnim doświadczeniem w sektorze nansowym,
obejmującym faktoring, ubezpieczenia oraz windykację. Członkini międzyna-
rodowego zespołu w największej grupie ubezpieczeniowej w Polsce, odpowie-
dzialnego za stworzenie platformy online dla ubezpieczeń na życie z fundu-
szem inwestycyjnym. Analityczka nansowa i autorka platformy do zarządza-
nia należnościami dla MŚP. Od 2015 r. kieruje zespołem oraz procesami opera-
cyjnymi w Monevii, a od 2023 r. pełni funkcję Członka Zarządu.
Tomasz Gąsiorowski
Członek Zarządu, Commercial Director
Menedżer ds. Sprzedaży i Rozwoju Biznesu z ponad 20-letnim doświad-
czeniem w bankowości detalicznej i korporacyjnej. Przez 14 lat związany ze
strukturami Raieisen Bank, pełnił również funkcję Dyrektora Sprzedaży
w Idea Money, spółce faktoringowej należącej do grupy Idea Bank, oraz Dyrek-
tora Sprzedaży Bezpośredniej w BNP Paribas Factoring. Od 2019 r. odpowiada
za rozwój sieci dystrybucji w Monevii, a od 2024 r. pełni funkcję Członka Zarządu.
Władze
Zarząd Monevia
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
13
Najwięksi akcjonariusze PragmaGO S.A. na dzień 31.12.2024.
Akcjonariat
Liczba akcji (w tys. szt.) Udział w kapitale podstawowym Udział głosów w ogólnej liczbie
Polish Enterprise Funds SCA
6 373 92,48% 93,18%
NPL NOVA S.A.
447 6,49% 5,88%
Pozostali
71 1,03% 0,94%
RAZEM:
6 891 100,00% 100,00%
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
14
Nasi interesariusze to wszystkie osoby i instytucje, które mogą wejść w interakcję z naszą organizacją.
Interesariusze
Klienci
•
mikro-mali i średni przedsiębiorcy w Polsce
i na rynkach CEE
Inwestorzy
•
indywidualni
•
finansowi
Pracownicy
•
aktualnie zatrudnieni
•
potencjalni kandydaci
Otoczenie instytucjonalne
•
Komisja Nadzoru Finansowego
•
Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju
•
współpracujące banki komercyjne
•
organizacje branżowe
•
Narodowy Bank Rumunii
Partnerzy biznesowi
•
brokerzy finansowi
•
partnerzy usług embedded finance B2B
•
partnerzy płatnicy (odbiorcy faktur w usłudze faktoringu)
Społeczeństwo
•
przedstawiciele i beneficjenci fundacji: Ostoja Cztery Łapy,
Amazonki, Las Na Zawsze, FizjoTRITerapia, Fiducia
•
przedstawiciele organizacji społecznych
•
media branżowe
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok O raporcie
15
Uczestniczyliśmy w grupach roboczych zajmujących się
m.in. regulacjami dotyczącymi ESG.
Współtworzymy kwartalne raporty o rynku faktoringu.
Jesteśmy członkiem Rady Programowej Międzynarodowego
Kongresu Faktoringu.
Członkostwo w organizacjach
Fintech Poland
Stowarzyszenie
Emitentów Giełdowych (SEG)
Izba Gospodarki Elektronicznej
Polski Związek Faktorów (PZF)
Grupa PragmaGO w mediach
Regularnie piszą o nas media branżowe w Polsce i za granicą.
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
17
O raporcie
W 2024 r. kolejny raz osiągnęliśmy rekordowe wyniki wzrostu – zarówno w zakresie wartości snansowanych należności,
liczby klientów, jak i liczby transakcji.
Z usług nansowych skorzystało 21,5 tys. przedsiębiorców (+29% r/r), którzy łącznie zrealizowali 501 022 transakcji (wzrost o 27% r/r).
Faktoring osiągnął 23% r/r wzrostu wartości snansowanych faktur – wyniosła ona 1,9 mld zł. Faktoring digital (złożenie wniosku
i dostosowanie warunków współpracy online) odnotował w tym zakresie wzrost na poziomie 44% r/r, podczas gdy faktoring tradycyjny 5% r/r.
W ramach embedded nance dla biznesu przedsiębiorcy pozyskali 0,5 mld zł nansowania (+68% r/r), w tym:
• Merchant Cash Advance: 277 mln zł (+112% r/r),
• płatności odroczone (w tym PragmaPay): 249 mln zł (+37% r/r).
Podsumowanie wstępnych wyników Grupy PragmaGO w 2024 r.:
Przedstawione dane nie zawierają danych podmiotu zależnego Telecredit IFN S.A., nad którym PragmaGO przejęła kontrolę w dniu 5 grudnia 2024 r.
Wyniki
Klienci Obroty
Liczba Dynamika r/r
Wartość nominalna snansowanych
należności (PLN)
Dynamika r/r
Ogółem
21 518 29% 2,4 mld 30%
Faktoring, w tym:
2 345 26% 1,9 mld 23%
Faktoring digital
2 066 30% 1,0 mld 44%
Embedded nance, w tym:
19 245 29% 0,5 mld 68%
Merchant Cash Advance
3 981 58% 277 mln 112%
BNPL B2B (w tym PragmaPay)
16 035 23% 249 mln 37%
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
18
O raporcie
Od 2011 r. PragmaGO S.A. emituje obligacje na rynku Catalyst. W 2024 przepro-
wadziliśmy z sukcesem pierwsze dwie emisje obligacji w euro. Były to nasze
pierwsze emisje w obcej walucie.
W 2024 r. PragmaGO S.A. łącznie wyemitowała 6 serii obligacji o wartości nomi-
nalnej 180,0 mln PLN i 2 serie obligacji w walucie euro o wartości 8,5 mln EUR.
Spółka w formie gotówkowej, bez rolowania spłaciła:
•
2 serie obligacji o łącznej wartości 19,0 mln PLN terminowo,
•
3 serie obligacji o łącznej wartości 65,0 mln PLN przedterminowo.
Spółka w ciągu 2024 r. zapłaciła swoim inwestorom obligacyjnym kwotę ponad
24,7 mln PLN tytułem odsetek i premii.
Podsumowanie emisji obligacji PragmaGO S.A. w 2024 r.
Emisje obligacji
Emisja (seria)
C2 C3 EUR1 C4 C5 C6 D1EUR D2
Data emisji
25.01.2024 21.03.2024 16.04.2024 26.06.2024 30.07.2024 02.09.2024 06.11.2024 18.12.2024
Data
zapadalności
25.01.2027 21.03.2027 16.04.2027 26.06.2027 30.07.2027 02.09.2027 06.02.2028 18.12.2028
Wartość
nominalna
emisji
25 000 000 PLN 25 000 000 PLN 3 500 000 EUR 30 000 000 PLN 35 000 000 PLN 30 000 000 PLN 5 000 000 EUR 35 000 000 PLN
Marża nad
WIBOR3M/
EURIBOR3M
515bp 500bp 500bp 480bp 450bp 350bp 450bp 350bp
Popyt
53 768 400 PLN 59 280 500 PLN 4 219 200 EUR 92 475 800 PLN 97 496 100 PLN 78 975 900 PLN 7 156 500 EUR 44 971 700 PLN
Liczba
subskrybentów
830 1101 257 1298 1490 1341 295 995
Redukcja
53,50% 57,83% 17,05% 67,56% 64,10% 62,01% 30,13% 22,17%
Rekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
19
O raporcie
Nagrody i nominacje
„The Best Embedded SME Lending solution
in the CEE region”
dla PragmaPay i Merchant Cash Advance
Laureat Diamentów Forbesa Nominacja Cashless Fintech w kategorii
„Fintech roku”
Tytuł „Faktor Roku” 2024
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
21
W 2024 opracowaliśmy strategię ESG na lata 2025-2027, która jest spójna ze
strategią biznesową Grupy Kapitałowej PragmaGO.
Działania ESG wspierają realizację misji i wizji PragmaGO, które koncentrują się
wokół zwiększania dostępności do kapitału podmiotom nieznajdującym dla
siebie usług w tradycyjnym systemie nansowym lub mającym do niego ogra-
niczony dostęp. Może tak być na przykład ze względu na brak wiedzy, zasobów
i danych czy miejsca prowadzenia biznesu.
W okresie 2025–2027 będziemy prowadzić działania wewnętrzne i zewnętrzne,
które w tym momencie identykujemy jako mające realny wpływ na obszary
społeczeństwa, zarządzania ładem korporacyjnym i środowiska.
Strategia ESG
Wybraliśmy trzy cele zrównoważonego rozwoju (SDGs) Organizacji Naro-
dów Zjednoczonych, które pomogą nam w realizacji założeń strategii zwią-
zanych z likwidowaniem luki nansowej i wsparciem mikro-małych przedsię-
biorstw w regionie Europy Środkowo-Wschodniej.
Biorąc pod uwagę nasz model biznesowy, największe oddziaływanie i pozy-
tywny wpływ w obszarze ESG możemy osiągnąć, koncentrując się na larze
społecznym, w szczególności na inkluzywności i równouprawnieniu ekono-
micznym mikro-małych rm.
Działania zewnętrzne w ramach larów środowiskowego i ładu korporacyj-
nego, choć istotne, traktujemy jako uzupełniające i wspierające działania
o największym potencjale zasięgu i pozytywnym wpływie na zrównoważony
rozwój zarówno polskiej gospodarki, jak i gospodarek innych krajów, w których
działa PragmaGO.
Cel nr 5:
Osiągnąć równość płci oraz wzmocnić
pozycję kobiet i dziewcząt.
Cel nr 8:
Promować stabilny, zrównoważony i inklu-
zywny wzrost gospodarczy, pełne i pro-
duktywne zatrudnienie oraz godną pracę
dla wszystkich ludzi.
Cel nr 9:
Budować stabilną infrastrukturę, pro-
mować zrównoważone uprzemysło-
wienie oraz wspierać innowacyjność
(w ramach tego celu kładziemy nacisk
zwłaszcza na zadanie 9.3 – zwiększyć
dostęp małych i innych przedsiębiorstw,
w tym przemysłowych, w szczególno-
ści w krajach rozwijających się, do usług
nansowych i przystępnych kredytów
oraz włączyć je w łańcuchy wartości
i zapewnić udział w rynku).
Wybrane cele zrównoważonego rozwoju
(SDGs) Organizacji Narodów Zjednoczonych
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
22
Raportowanie ESG
W 2029 Grupa PragmaGO zostanie objęta obowiązkiem sprawozdawczym za rok 2028 zgodnie z dyrektywą CSRD i będzie podlegać europejskim standardom spra-
wozdawczości w zakresie zrównoważonego rozwoju (ESRS). W związku z tym raport ESG za 2028 r. zostanie przygotowany zgodnie z zasadami ESRS i będzie pod-
dany atestacji przeprowadzonej przez niezależnego biegłego rewidenta. Do tego czasu PragmaGO będzie publikować fakultatywne roczne raporty zrównoważonego
rozwoju obejmujące coraz szerszy zakres danych.
Zarządzanie obszarem ESG
W 2024 roku prace nad obszarem ESG prowadził zespół czterech osób zarządzany przez Wiceprezesa Zarządu – Jacka Obrockiego. Jest on odpowiedzialny za nad-
zorowanie i uwzględnianie założeń strategii ESG w realizacji celów biznesowych. W ramach swoich obowiązków zespół aktywnie współpracował z różnymi działami
organizacji, tworząc ramy dla implementacji strategii ESG na lata 2025–2027.
Zespół będzie kontynuował realizację inicjatyw związanych z identykacją i zarządzaniem ryzykami oraz szansami w obszarze zrównoważonego rozwoju zgodnie
z wymogami ESRS i dyrektywy CSRD. Planowane działania obejmują:
Identykację ryzyk i priorytetów ESG:
•
skupienie na inkluzywności finansowej, różnorodności w miejscu pracy oraz bezpieczeństwie danych,
•
analizę emisji gazów cieplarnianych (scope 1, 2, 3), zużycia zasobów oraz wpływu na bioróżnorodność,
•
zidentyfikowanie ryzyk ładu korporacyjnego, zgodności regulacyjnej
i transparentności procesów.
Analizę podwójnej istotności:
•
określenie kluczowych tematów ESG istotnych dla interesariuszy oraz priorytetyzację działań.
Ocenę zgodności z regulacjami:
•
przegląd działań w kontekście dyrektywy CSRD oraz wdrażanie wymogów raportowania ESG.
Realizacja tych działań umożliwi Grupie PragmaGO spełnienie standardów sprawozdawczości zrównoważonego rozwoju oraz dalsze budowanie przewagi konkuren-
cyjnej dzięki odpowiedzialnemu zarządzaniu wpływem na otoczenie.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
23
Realizacja celów ESG wyznaczonych w 2023 r.
W 2023 r. wyznaczyliśmy cele i działania na 2024 r. skupione wokół naszej dbałości o środowisko, społeczeństwo (w tym klientów i pracowników czy społeczność lokalną) oraz ład korporacyjny. Na kolejnych stronach przedstawiamy efekty ich realizacji.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
24
Nasza działalność polegająca na udzielaniu nansowania charakteryzuje się
niską bezpośrednią emisyjnością CO
2
oraz ograniczonym wpływem na działal-
ność klientów, którzy korzystają z naszych usług. Mimo to chcemy zrobić tyle,
ile jest możliwe, aby ograniczyć do minimum nasz negatywny wpływ na śro-
dowisko naturalne.
W tym celu w 2023 r. wyznaczyliśmy poniższe działania do realizacji.
Ograniczenie emisji CO
2
:
•
prowadzenie floty składającej się wyłącznie z samochodów
hybrydowych,
•
ograniczanie podróży służbowych i wyjazdów dzięki dalszej
digitalizacji usług,
•
wprowadzenie ekologicznych ustawień w drukarkach.
Podążanie w kierunku organizacji paperless i ochrona lasów:
•
ograniczenie zużycia papieru dzięki dalszej digitalizacji usług
(w tym zwiększenia liczby podpisów elektronicznych na dokumentach
cesji, umowach i aneksach),
•
całoroczna współpraca z Fundacją Las Na Zawsze, w ramach której
chronimy 1176 m
2
starego, bioróżnorodnego lasu,
•
udział w sprzątaniu lasu (z okazji Międzynarodowego Dnia Lasu).
Edukacja z zakresu recyklingu i ograniczania konsumpcji:
•
akcja edukacyjna dla pracowników (z okazji Międzynarodowego
Dnia Recyklingu) przy współpracy z firmą Bioodpady.pl,
•
webinar dla pracowników we współpracy z firmą Bioodpady.pl.
Odpowiedzialność wobec środowiska
Co udało nam się osiągnąć?
Ograniczenie emisji pośrednich i bezpośrednich CO
2
W 2024 po raz pierwszy monitorowaliśmy emisje CO
2
pochodzące z działalno-
ści wszystkich podmiotów należących do Grupy PragmaGO.
Udało nam się ograniczyć emisje bezpośrednie o 2% oraz pośrednie o 24%.
Emisje bezpośrednie (scope 1):
Emisje pośrednie (scope 2):
Flota z przewagą pojazdów hybrydowych
W 2024 nasza ota składała się z 31 pojazdów, w tym 26 o napędzie hybrydo-
wym oraz 1 samochodu o napędzie elektrycznym.
Kupujemy energię z certyfikatem CERT
Część kupowanej przez nas energii elektrycznej posiada certykat pochodze-
nia z odnawialnych źródeł energii (CERT). Dzięki temu wspieramy rozwój zielo-
nej energii i ograniczamy nasz ślad węglowy.
Podążanie w kierunku organizacji paperless
i ochrona lasów
W ramach strategii ESG poprzez projektowanie naszych produktów w for-
mie digital konsekwentnie dążymy do przyjęcia w naszej organizacji modelu
paperless, ograniczając zużycie papieru i promując cyfrowe rozwiązania. Wie-
rzymy, że redukcja zużycia papieru nie tylko wspiera efektywność operacyjną,
ale także przyczynia się do ochrony zasobów leśnych i minimalizacji naszego
śladu ekologicznego.
Digitalizujemy usługi
Digitalizacja działań to ulga dla środowiska. Dzięki przenoszeniu procesów do
świata online ograniczamy zużycie papieru, liczbę podróży służbowych oraz
przesyłek kurierskich. W 2024 r. 99% umów, które zawarliśmy z klientami,
zostało podpisane w formie elektronicznej, bez użycia papieru.
Spadek emisji CO
2
osiągnęliśmy dzięki poniższym działaniom.
2023 2024 % zmiana r/r
118.88 t CO
2
e 116,41 t CO
2
e -2%
2023 2024 % zmiana r/r
48.89 t CO
2
e 37.11 t CO
2
e -24%
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
25
Chronimy bioróżnorodny las z Fundacją Las Na Zawsze
W ramach współpracy wsparliśmy Fundację Las Na Zawsze, która m.in.
z naszych środków zakupiła 1,29 ha lasu znajdującego się w Mostowie,
w powiecie mławskim.
To dziki, bioróżnorodny, około 50-letni kompleks olsu i olsu jesionowego. Znaj-
dują w nim schronienie liczne zagrożone gatunki ptaków (w tym dziwonie czy
rudziki). Dominują gęstwiny, wysokie trawy i błota.
Dowiedz się więcej o lesie
w Mostowie.
Fundacja Las Na Zawsze działa na rzecz tworzenia obszarów przeznaczonych
do przywrócenia i utrzymania naturalnego stanu ekosystemów, tzn. bez uży-
cia środków ochrony roślin oraz bez wykorzystywania ich w celach gospodar-
czych.
Z Lasów Na Zawsze nie pozyskuje się drewna, dzięki czemu mogą się one roz-
wijać w nieskrępowany i dziki sposób. Mają służyć naturze, a nie gospodarce,
zmieniać się w naturalnych cyklach życia. Mamy pewność, że elementy bio-
sfery w naszym lesie będą miały szansę przetrwać i będzie on stanowił dom
dla wielu gatunków zwierząt. Równocześnie wstęp do lasów fundacji ma każdy,
kto chce zaznać „kąpieli leśnej”.
Możemy oszacować, że dzięki umowom digital w 2024
oszczędziliśmy 347 ryz papieru, do produkcji któ-
rego trzeba by wykorzystać 21 drzew. Szacujemy też
oszczędność 86 850 przesyłek kurierskich, dzięki
czemu uniknęliśmy zużycia 17 370 litrów paliwa
i 46 552 kg emisji CO₂.
Nasze usługi pożyczkowe embedded nance spełniają warunek paperless –
mogą być zawierane jedynie w formie online. Akceptacja warunków umowy
odbywa się poprzez wysyłkę kodu SMS, bez dodatkowych formalności i doku-
mentów papierowych. To duża oszczędność czasu naszych klientów.
W przypadku faktoringu klient ma możliwość podpisania umowy w sposób tra-
dycyjny (w obecności przedstawiciela PragmaGO) lub elektronicznie (poprzez
podpis kwalikowany lub platformę Autenti). Ten drugi sposób jest przez nas
mocno promowany i zachęcamy klientów, aby z niego korzystali – to nie tylko
wygoda i oszczędność czasu, ale także wkład w ochronę środowiska.
Pomagaliśmy sprzątać katowicki las
W marcu 2024 r. wzięliśmy udział w akcji zorganizowanej przez Kuźnię Ini-
cjatywy Obywatelskiej w Katowicach. Dołączyliśmy do wolontariuszy oraz
społeczności lokalnej i przyczyniliśmy się do posprzątania katowickiego lasu
w pobliżu osiedla Kokociniec.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
26
Recykling
Podejmujemy działania mające na celu minimalizację odpadów i zwiększenie
poziomu ich ponownego wykorzystania. Jednocześnie budujemy wśród pra-
cowników świadomość, że recykling to tylko częściowe rozwiązanie, oraz poka-
zujemy praktyczne sposoby na to, jak wytwarzać mniej odpadów na co dzień.
Edukowaliśmy się z firmą Bioodpady.pl
Z okazji Światowego Dnia Recyklingu przygotowaliśmy akcję edukacyjną –
mailing z informacjami o recyklingu – opracowany wspólnie z rmą Biood-
pady. W naszych biurowych kuchniach umieściliśmy plakaty z informacjami
na temat prawidłowej segregacji odpadów. Zakupiliśmy też pojemniki na segre-
gację bioodpadów.
W kwietniu mieliśmy przyjemność wzięcia udziału w webinarze pt. „Śmieć mniej
– dlaczego recykling to nie wszystko?”, który na naszą prośbę przygotował
i poprowadził pan Michał Paca – prezes rmy Bioodpady.pl.
Segregujemy śmieci
Segregujemy śmieci zgodnie z przyjętymi standardami, co pozwala na ich wła-
ściwe przetwarzanie i recykling. Wierzymy, że nawet takie małe działania mają
duże znaczenie w budowaniu świadomości ekologicznej.
Zużycie energii na jednego pracownika:
Całkowite zużycie energii (w tym OZE):
W ramach dbałości o środowisko monitorujemy
również inne mierniki:
Zużycie wody:
Zużycie wody na jednego pracownika:
Udział poszczególnych sektorów rynku wśród
finansowanych przez nas firm
Ze względu na specykę naszych klientów, głównie mikro-małych przed-
siębiorstw, mamy ograniczone możliwości kontroli wpływu ich działalności
na środowisko. W związku z tym koncentrujemy się na większych klientach
i branżach o wyższym śladzie węglowym, takich jak transport i logistyka
(TSL) czy budownictwo. Przygotowujemy się do zbierania, mierzenia i rapor-
towania emisji w zakresie 3 (scope 3). W ramach strategii ESG planujemy też
działania edukacyjne, które mają zwiększać świadomość naszych klientów
i pomóc im w prowadzeniu zrównoważonego biznesu.
2023 2024 % zmiana r/r
122 936 kWh 186 815 kWh 52%
2023 2024
Handel hurtowy 15,87% 15,90%
TSL (transport, spedycja, logistyka) 15,92% 12,51%
Handel detaliczny 8,34% 10,83%
Budowlana 7,50% 6,13%
Spożywcza 2,86% 1,82%
Handel pojazdami samochodowymi 2,01% 1,78%
Usługowa 2,58% 1,70%
Papiernicza i opakowaniowa 1,07% 1,29%
Maszynowa 1,37% 1,27%
Pozostałe 42,49% 46,76%
2023 2024 % zmiana r/r
742 kWh 1027 kWh 39%
2023 2024 % zmiana r/r
323 m
3
360 m
3
11%
2023 2024 % zmiana r/r
1,9 m
3
1,9 m
3
0%
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
27
Odpowiedzialność wobec społeczności
Klienci
Nasi klienci to mikro-mali przedsiębiorcy, którzy każdego dnia mierzą się
z wyzwaniami związanymi z prowadzeniem rm. W dynamicznym środowisku
biznesowym dostęp do zewnętrznego nansowania często jest dla nich klu-
czowym czynnikiem zapewniającym płynność nansową, możliwość inwesty-
cji i reagowania na zmieniające się potrzeby rynku.
W 2023 roku zaplanowaliśmy poniższe działania, dzięki którym wspieraliśmy
klientów w rozwoju ich biznesów:
• dalsza digitalizacja produktów,
• optymalizacja rozwiązań user experience w serwisie PragmaGO.pl oraz
w Strefie Klienta,
• stworzenie Pragmatycznej Akademii Biznesu, której celem jest edukacja
właścicieli firm na temat usług finansowych (w formie webinarów,
poradnika online, newslettera, e-booków).
Digitalizacja
Digitalizacja usług nansowych staje się istotnym środkiem wspierającym suk-
ces segmentu MŚP. Dzięki zaawansowanym technologiom oferujemy szybkie,
dostępne 24/7/365 nansowanie, minimalizując formalności i czas potrzebny
na uzyskanie środków.
Rozwiązania takie jak automatyzacja procesów (w tym scoringowych), umiesz-
czanie usług nansowych w środowiskach partnerów czy elastyczne modele
spłat pozwalają przedsiębiorcom skupić się na rozwijaniu swoich rm zamiast
na złożonych procedurach nansowych. Wierzymy, że cyfryzacja jest kluczowa
dla wzrostu konkurencyjności i stabilności sektora MŚP.
• utrzymujemy wysoki wskaźnik Net Promoter Score (NPS) na poziomie 43%,
regularnie monitorujemy opinie klientów.
Nasza odpowiedzialność społeczna obejmuje działania wobec
wszystkich interesariuszy. Najwięcej działań planujemy jednak
w segmentach, na które mamy największy wpływ – wśród klientów,
pracowników i lokalnej społeczności.
Wspieramy klientów poprzez rozwój digitalowych produktów nan-
sowych, optymalizujemy user experience w zakresie naszych usług.
Stworzyliśmy Pragmatyczną Akademię Biznesu, w ramach której
edukujemy właścicieli rm na temat nansów, publikując webinary,
poradniki online, e-booki oraz wysyłając newslettery.
W obszarze równości szans dążymy do wyrównania wynagrodzeń,
zapewnienia równowagi płci w rekrutacji, publikacji ofert aktywizu-
jących kobiety.
Promujemy zdrowie zyczne i psychiczne poprzez wyzwania
sportowe, edukację o prolaktyce i wsparcie menedżerów w budo-
waniu motywującej atmosfery w zespołach. Dbamy o równowagę
między pracą a życiem prywatnym, wdrażając standardy pracy
hybrydowej i inicjatywy poprawiające efektywność pracy.
W relacjach ze społecznościami lokalnymi angażujemy się we
wsparcie fundacji ze zróżnicowanych obszarów.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
28
Do naszych partnerów w 2024 r. dołączyli:
Embedded finance, czyli pieniądze na wyciągnięcie ręki
W 2024 r. dynamicznie rozwijaliśmy segment embedded nance.
To nansowanie bezpośrednio dostępne w narzędziach, z których
klienci już korzystają na co dzień, takich jak platformy e-commerce,
terminale POS czy systemy do fakturowania.
Dzięki temu rmy mogą korzystać z nansowania w swoim naturalnym
środowisku pracy, bez konieczności przełączania się pomiędzy platfor-
mami. Środki są dostępne błyskawicznie – w przypadku cyfrowego port-
fela natychmiast, a przy tradycyjnych przelewach bankowych w ciągu
kilku godzin.
Nasze w pełni zautomatyzowane procesy umożliwiają przedsiębiorcom
składanie wniosków o nansowanie o każdej porze – w nocy, weekendy,
a nawet w święta.
•
W ramach usług embedded finance udzieliliśmy finansowania
o wartości 0,5 mln zł (+68% r/r).
Skorzystało z niego 19 245 klientów.
•
Produkty embedded finance stanowią obecnie 50% naszego port-
fela należności – jesteśmy liderem na rynkach Europy
Środkowo-Wschodniej (CEE) w tym obszarze.
•
95% decyzji kredytowych w produktach pożyczkowych jest podej-
mowanych w czasie krótszym niż 3 minuty.
Przedstawione dane nie zawierają danych podmiotu zależnego Telecredit IFN S.A., nad którym PragmaGO prze-
jęła kontrolę w dniu 5 grudnia 2024 r.
R U P A
G
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
29
Wprowadziliśmy na rynek
- to pierwsze w Polsce rozwiązanie „Buy Now, Pay Later” dla B2B, które dorów-
nuje wygodą i szybkością usługom dostępnym w segmencie konsumenckim.
PragmaPay oferuje przedsiębiorcom:
•
automatyczną decyzję o finansowaniu w 90 sekund, niezależnie od pory
zakupu,
•
odroczenie płatności na 14, 30 lub 60 dni albo rozłożenie jej na raty,
•
wysokie limity finansowania zakupów firmowych (od 100 zł do 50 000 zł),
•
spójne i intuicyjne rozwiązania user experience, zaprojektowane specjalnie
dla segmentu MŚP.
Zadbaliśmy, aby umowa w usłudze PragmaPay była zaprojektowana zgodnie
z założeniami Customer Experience Management i prostego języka. Nad doku-
mentem pracował zespół naszych ekspertów z różnych dziedzin. Treść została
maksymalnie skrócona, a zapisy sformułowane w sposób zrozumiały dla prze-
ciętnego klienta.
Rozwijaliśmy też nansowanie w modelu Merchant Cash Advance. To forma
nansowania (pożyczki), które jest dostępne nie bezpośrednio w instytucji
nansowej, a tam, gdzie klient loguje się powtarzalnie w związku z prowadze-
niem biznesu – na przykład w panelu klienta operatora kart płatniczych. Po
zalogowaniu się widzi konkretną propozycję nansowania – limit dostosowany
do jego możliwości i potrzeb. Jest on przez nas wyliczony na podstawie zano-
nimizowanych danych o transakcjach na terminalu.
Spłata odbywa się automatycznie, jako procent od dziennych przepływów
na terminalu, co pozwala dostosować ją do zmienności biznesu, nie obciąża
przedsiębiorcy w okresach niższej sprzedaży.
Kwoty nansowania sięgają do 200 tys. zł, a decyzja jest podejmowana w pełni
online w zaledwie 90 sekund.
Wdrożyliśmy nowe funkcje w Strefie Klienta
Strefa Klienta to platforma, dzięki której klient może w dowolnym momen-
cie zarządzać swoimi produktami. W 2023 r. zaprezentowaliśmy zupeł-
nie nową odsłonę tego serwisu. W ubiegłym roku rozwijaliśmy go zgodnie
z najnowszymi trendami UX/UI oraz kierując się sugestiami naszych klien-
tów. Wdrożyliśmy nową, bardziej intuicyjną wersję mobile, dzięki czemu klient
może wygodnie zarządzać swoimi nansami z poziomu telefonu komórko-
wego. Usprawniliśmy proces dodawania dokumentów, składania wniosków
i rozliczania kosztów.
Czas to pieniądz – dla przedsiębiorców najważniejsze
jest, aby otrzymać pieniądze na konto dokładnie wtedy,
kiedy ich potrzebują. Proces kredytowy skracamy do
minut lub nawet sekund.
Budowanie przewagi dzięki danym –
precyzyjna analiza ryzyka
Rozumiemy, że nadmierne zadłużenie może zagrozić stabilności
rmy naszych klientów, dlatego w sytuacjach podwyższonego
ryzyka zarządzamy wysokością przyznawanego limitu, dostoso-
wując go do możliwości przedsiębiorstwa.
Naszym priorytetem jest odpowiedzialne udzielanie wsparcia
nansowego, które pomaga w rozwoju biznesu, nie narażając go
na dodatkowe zagrożenie.
W zakresie usług embedded nance wykorzystujemy unikalne
dane, które pozyskujemy dzięki współpracy z partnerami takimi
jak Allegro czy Polskie ePłatności. Stosujemy zaawansowane
modele scoringowe, które pozwalają nam osiągać niższy poziom
ryzyka niż standardowe pożyczki dla rm.
Faktoring spełnia równocześnie funkcję nansowania i rease-
kuracji. Usługa ta jest uzupełniona o ubezpieczenie należności,
w ramach którego ubezpieczyciel wykonuje analizę wypłacal-
ności kontrahenta. W przypadku gdy działalność odbiorcy faktur
będzie oceniona jako ryzykowna, klient zostanie o tym poinfor-
mowany.
Precyzyjnie oceniamy ryzyko i oferujemy produkty nansowe
dostosowane do potrzeb małych rm, przy jednoczesnym mini-
malizowaniu formalności i zwiększaniu wskaźników akceptacji.
Budujemy długotrwałe relacje z przedsiębiorstwami, wspieramy
ich rozwój w sposób zrównoważony i odpowiedzialny.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
30
Ochrona danych i prywatności klienta
Naszym priorytetem jest zapewnienie optymalnego i zgodnego z prawem
sposobu przetwarzania danych osobowych oraz ich ochrona przed wszelkimi
zagrożeniami – zarówno zewnętrznymi, jak i wewnętrznymi. Regularnie aktu-
alizujemy zasady bezpieczeństwa danych, aby spełniać najwyższe standardy
i wymogi prawne w tym obszarze. Szczegółowe zasady dotyczące ochrony
danych osobowych znajdują się w Polityce prywatności.
Cyberbezpieczeństwo
Prowadzimy działania przygotowawcze do spełnienia wymagań ISO 27001
(zarządzanie bezpieczeństwem informacji) oraz ISO 22301 (ciągłość działania).
Dostosowujemy nasze procesy do k r ajow yc h re gulacj i w y n i k aj ą cyc h z dy re k-
tywy NIS2.
Przeprowadzamy testy penetracyjne, audyty wewnętrzne oraz niezależne
audyty zewnętrzne kluczowych procesów, aby zapewnić ich zgodność
z wymaganiami i standardami oraz minimalizować ryzyko naruszeń.
Wprowadziliśmy procedurę nadzoru nad realizacją umów
z dostawcami ICT.
Zgodnie z tą procedurą uruchomiony został Rejestr Umów, który zawiera
wszystkie kontrakty, jakie zawarliśmy z dostawcami usług ICT. Rejestr Umów
pozwala na regularne monitorowanie, przegląd oraz audyt dostarczanych
usług przez rmy zewnętrzne. Procedura nadzoru nad dostawcami ICT to bar-
dzo istotny element zarządzania bezpieczeństwem danych klientów.
Przeprowadziliśmy migrację infrastruktury IT
Dynamiczny rozwój innowacyjnych produktów embedded nance, które
wymagają technicznej implementacji w środowisku partnera (np. platformy
marketplace), oznacza, że jednorazowo dajemy dostęp do nansowania klien-
tom partnera na bardzo dużą skalę. Zakres przetwarzanych danych rośnie
więc skokowo. Zainwestowaliśmy w migrację infrastruktury IT do T-Mobile. To
projekt na szeroką skalę, dzięki któremu możemy bez przeszkód kontynuować
rozwój usług nansowych dla przedsiębiorców. Wdrożenie zaawansowanych
technologicznie rozwiązań od T-Mobile zapewnia stabilność i najwyższą jakość
procesów, a co za tym idzie – naszego nansowania. Przedsiębiorcy, którzy
z niego korzystają, mogą mieć pewność, że ich dane są chronione na najwyż-
szym poziomie.
Nowa infrastruktura IT obejmuje:
•
Geograficznie rozciągnięty klaster HA oparty na wirtualizatorze Proxmox
z synchroniczną replikacją danych. Rozwiązanie to zapewnia ciągłość
działania systemów nawet w przypadku awarii jednego z centrów danych.
Są one synchronizowane w czasie rzeczywistym, co minimalizuje ryzyko
ich utraty i pozwala na szybkie odzyskiwanie sprawności operacyjnej.
•
System backupowy w oddzielnej geograficznie lokalizacji. Regularne
kopie zapasowe przechowywane poza główną siedzibą firmy gwaran-
tują, że w razie awarii dane mogą być szybko odzyskane.
•
Klaster firewalli Fortigate, który zapewnia zaawansowaną ochronę sieci.
Oferuje on szeroki zakres funkcji zabezpieczeń, takich jak inspekcja ruchu
sieciowego, ochrona przed zagrożeniami typu malware oraz filtrowanie
treści. Umożliwia też tworzenie i zarządzanie politykami bezpieczeństwa,
które są dostosowane do specyficznych potrzeb PragmaGO.
•
Tuning wydajnościowy, który pozwala lepiej zarządzać zasobami
i obniżać koszty operacyjne.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
31
Stworzyliśmy Pragmatyczną Akademię Biznesu
Nasi klienci to eksperci w swoich dziedzinach biznesowych. Często brakuje im
jednak praktycznej wiedzy z zakresu nansów czy zarządzania. Zajęci codzien-
nymi obowiązkami, nie mają czasu na poszukiwanie wiarygodnych źródeł infor-
macji i ich werykowanie. Wychodzimy im naprzeciw i dostarczamy ekspercką
wiedzę w praktycznej formie m.in. webinarów i poradników.
W 2024 r. przeprowadziliśmy poniższe działania edukacyjne:
•
webinar pt. Skąd brać pieniądze na małą firmę? Odczarowujemy finan-
sowanie zewnętrzne – we współpracy z naszym partnerem – Polskimi
ePłatnościami,
•
webinar pt. Przyspiesz rozwój firmy z faktoringiem,
•
wdrożenie Przeglądu Pragmatycznego – co miesiąc publikujemy podsumo-
wanie najważniejszych informacji dla przedsiębiorców z zakresu finansów,
biznesu i prawa w formie publikacji na PragmaGO.pl oraz w mailingu.
•
publikacja darmowych e-booków dla przedsiębiorców pt. Samochód
w firmie i Trendy e-commerce 2025,
•
spotkanie dla przedsiębiorców w Regionalnej Izbie Gospodarczej w Kato-
wicach. Prezentacja pt. „Skąd wziąć środki na rozwój firmy?” poprowa-
dzona przez Dorotę Mazur,
•
webinar pt. Kupuj strategicznie, płać taktycznie – nowoczesne metody
płatności i pożyczki dla MŚP,
•
uczestniczyliśmy w Baltic Economic Congress organizowanym przez
Północną Izbę Gospodarczą. Mieliśmy okazję spotkać się z licznymi
przedsiębiorcami. Nasz Wiceprezes Zarządu/Chief Sales Officer Łukasz
Ramczewski wziął udział w inspirującym panelu dyskusyjnym „Nowe instru-
menty finansowe dla przedsiębiorców”, gdzie dzielił się wiedzą na temat
przyszłości finansowania mikro-małych biznesów.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
32
Pracownicy
Naszym celem jest tworzenie stabilnego i profesjonalnego zespołu. Kładziemy
nacisk na dialog, zapewniamy środowisko sprzyjające zachowaniu równowagi
między życiem zawodowym a prywatnym. Uważamy, że zdrowie zyczne
i psychiczne są priorytetami, dlatego wspieramy naszych pracowników
w tych obszarach. Stawiamy na równość szans niezależnie od płci czy wieku.
Jesteśmy dumni z utrzymania wysokiego poziomu zaangażowania i satys-
fakcji wśród naszych pracowników, co potwierdzają wyniki corocznej ankiety
Gallup Q12 z 2024 r.:
•
84% pracowników identyfikuje się z firmą,
•
85% pracowników zarekomendowałoby pracę w naszej firmie znajomym,
•
89% osób ma poczucie, że ich praca ma znaczenie.
W 2024 działaliśmy employer brandingowo, promując poniższe kierunki
wśród pracowników.
Równe możliwości i szanse:
•
dążenie do wyrównania współczynnika równości wynagrodzeń,
•
opracowanie systemu rekrutacji zapewniającego równość płci,
•
publikowanie ofert pracy w serwisach poświęconych aktywizacji kobiet na
rynku pracy,
•
stworzenie ścieżki kariery i jasnych zasad awansu, zapewniających równe
możliwości i szanse.
Promocja zdrowia zycznego:
•
organizacja własnego wyzwania sportowego (podczas którego pracownicy
będą zbierać punkty za aktywność fizyczną),
•
udział w wyzwaniu sportowym PlatForma organizowanym przez naszego
partnera – sieć Platinum Financial.
Promocja zdrowia psychicznego:
•
akcja „Doceniania” (managerowie regularnie przekazują pozytywny,
słowny, indywidualny feedback w swoich zespołach),
•
publikacja w intranecie artykułów na temat szybkiego reagowania
w przypadku objawów depresji (m.in. z okazji Światowego Dnia Walki
z Depresją),
•
webinar z okazji Światowego Dnia Zdrowia.
Work-life balance:
•
wypracowanie standardów pracy zdalnej i hybrydowej,
•
zbadanie procesów w zespołach w celu poprawy efektywności pracy
(wdrożenie systemu, który pozwoli na wnoszenie inicjatyw przez zespoły,
ich wdrażanie i monitoring).
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
33
Stabilne zatrudnienie
Zależy nam na utrzymaniu jak najniższej rotacji zatrudnienia, ponieważ sta-
bilny zespół jest kluczowy dla budowania kompetencji, efektywności oraz
dobrej atmosfery w pracy. Doceniamy lojalność i zaangażowanie naszych pra-
cowników, promując osoby, które współpracują z nami przez dłuższy czas.
W trakcie kwartalnych spotkań wyróżniamy jubilatów, którzy otrzymują dyplom
oraz prezent za przepracowany czas.
Zmiana zatrudnienia (FTE
1
), czyli różnica pomiędzy liczbą osób
dołączających do firmy a liczbą osób opuszczających firmę.
Roczna procentowa rotacja pracowników (FTE – liczba osób opuszczających
rmę podzielona przez liczbę osób zatrudnionych) wyniosła 12%
2
.
Budujemy zgrany zespół
Codzienne relacje i atmosfera w miejscu pracy mają kluczowy wpływ na decy-
zję o dalszej współpracy z pracodawcą. Rozumiemy, że budowanie wzajem-
nego zaufania w zespołach wymaga nie tylko profesjonalnej współpracy,
ale także relacji na bardziej osobistym poziomie, stąd na stałe w planie, jak
i budżecie pojawiły się cykliczne spotkania integracyjne. W 2024 r. pracownicy
całej Grupy PragmaGO spotkali się na dwa dni w Szczyrku, gdzie m.in. wspól-
nie wyruszyli na górską wędrówkę. Dodatkowo w ciągu roku poszczególne
zespoły i działy miały możliwość organizowania własnych wyjść „na miasto”,
aby spędzić czas w swobodnej i przyjaznej atmosferze.
1
FTE, czyli Full-Time Equivalent (pełnoetatowy ekwiwalent), to miara, która pozwala na porównanie pracy wykonanej przez różnych pracowników w sposób umożliwiający agregację ich czasu pracy do pełnych etatów.
2
Według badania „Monitor Rynku Pracy” przygotowanego przez Randstadt 18% pracowników w Polsce zmieniło pracodawcę w okresie od kwietnia do września 2024. Źródło (dostęp: 02.01.2025).
Równe możliwości i szanse
Podczas rekrutacji stawiamy na kompetencje i doświadczenie, nie ocenia-
jąc kandydatów przez pryzmat wieku czy płci. Różnorodność doświadczeń,
perspektyw i podejść wzbogaca procesy decyzyjne, wspiera kreatywność
oraz pozwala lepiej odpowiadać na potrzeby naszych klientów. Taki zespół nie
tylko osiąga lepsze wyniki, ale również buduje kulturę wzajemnego szacunku
i otwartości.
W 2024 r. wprowadziliśmy monitorowanie procesu rekrutacyjnego – two-
rzymy wewnętrzne statystyki w podziale na płeć kandydatów na każdym eta-
pie rekrutacji.
Rozpoczęliśmy współpracę z Talenti – platformą wspierającą kobiety na rynku
pracy. Dzięki Talenti nasze oferty pracy docierają do kobiet wracających do
pracy po urodzeniu dziecka oraz tych, które szukają możliwości dalszego, świa-
domego rozwoju kariery.
Liczba zatrudnionych kobiet (FTE, Full-Time Equivalent)
Wskaźnik zatrudnienia kobiet (FTE)
Liczba kobiet obejmujących stanowiska w zarządzie
W 2024 r. w zarządzie składającym się z czterech osób zasiadała jedna kobieta.
Odsetek pracowników w podziale na wiek i płeć
Wskaźnik równości wynagrodzeń (procentowy stosunek wynagrodze-
nia kobiet do wynagrodzenia mężczyzn).
2023 2024
1 5
2023 2024
84,3 97,7
2023 2024
51% 54%
do 30 lat 30–50 lat powyżej 50 lat
29% 62% 9%
2023 2024
Ekspert
102,6% 99,7%
Kierownik
81,2% 80,6%
Starszy specjalista
91,3% 86,1%
Specjalista
71,5% 86,4%
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
34
Promocja zdrowia fizycznego
Organizujemy wewnętrzne rywalizacje sportowe, które motywują do ruchu
i spędzania czasu na świeżym powietrzu. Donansowujemy pakiety
sportowe, prywatną opiekę medyczną oraz ubezpieczenie na życie.
W minionym roku nie odnotowaliśmy żadnych wypadków przy pracy.
Zorganizowaliśmy miesiąc wyzwania sportowego
W kwietniu rywalizowaliśmy w wyzwaniu sportowym. Przez miesiąc rapor-
towaliśmy liczbę godzin spędzonych na aktywności zycznej, uzbierało się
ich całkiem sporo, bo aż 972. Zwycięzca spędził na aktywności zycznej aż
93 godziny, czyli 3 godziny dziennie.
Wzięliśmy udział w wiosennej #PlatFormie, organizowanej
przez naszego partnera biznesowego – sieć brokerską Platinum
Financial.
Podczas tego wyzwania sportowego rywalizowaliśmy z innymi rmami
z branży nansowej. Nasze aktywności sportowe zapisywaliśmy w aplikacji
Activy:
•
pokonaliśmy dystans prawie ponad 10 000 km,
•
zrobiliśmy prawie 6 200 000 kroków,
•
spaliliśmy ponad 400 000 kalorii,
•
zaoszczędziliśmy 74,418 kg CO
2
.
Promocja zdrowia psychicznego
Nasza HR Manager Monika Rakowska z zawodu jest psychologiem, w trakcie
specjalizacji z psychoterapii. W związku z tym w minionym roku przygotowała
szereg treści poradnikowych dla pracowników. W intranecie publikowaliśmy
autorskie artykuły Moniki m.in. z okazji Światowego Dnia Zapobiegania Samo-
bójstwom, Dnia Walki z Wypaleniem Zawodowym czy Światowego Dnia Zdro-
wia Psychicznego. To treści, w których znajdują się konkretne wskazówki doty-
czące tego, w jaki sposób radzić sobie z kryzysami, kiedy i gdzie udać się
o pomoc, jak dbać o higienę psychiczną na co dzień.
Docenianie jest ważne
Dlatego z okazji Dnia Doceniania Pracownika managerowie napisali od siebie
parę słów mówiących o tym, za co doceniają każdego z pracowników. Były to
indywidualne teksty, które w wielu przypadkach wywoływały radość, wzru-
szenie i motywację.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
35
Rozwój to motywacja
Uważamy, że inwestycja w rozwój pracowników ma wpływ nie tylko na ich kom-
petencje, ale również motywację do pracy i chęć kontynuowania współpracy
z pracodawcą. Nasi pracownicy w 2024 r. szkolili się przez 1488 godzin. Prze-
prowadziliśmy szereg szkoleń wewnętrznych i zewnętrznych poświęconych
zróżnicowanym tematom:
•
„Podstawy pracy ze sztuczną inteligencją”, prowadząca: Anna Ledwoń-
-Blacha (dla działów marketingu i handlowego),
•
„Komunikacja interpersonalna z elementami asertywności”, prowadząca:
Beata Szynkowska (dla działów obsługi klienta),
•
„MDR i aktualizacja prawa podatkowego”, prowadzący: Michał Wilk,
•
„Machina B2B”, prowadzący: Szymon Negacz,
•
„B2B czy umowa o pracę, najczęstsze problemy, z jakimi mierzą się praco-
dawcy”, webinar w ramach szkoleń Olesińscy i Wspólnicy,
•
„Pisma procesowe z perspektywy sędziego – najczęstsze błędy popeł-
nione przez pełnomocnika”, webinar online Okręgowej Izby Radców
Prawnych, prowadzący dr Jakob Maziarz,
•
„Sygnaliści – praktyczne aspekty wdrażania”, „Nowe obszary sporów
korporacyjnych”, „Nowe obowiązki Rad Nadzorczych”, „Repetytorium
MAR” – webinaria online organizowane przez SEG,
•
„Cyberbezpieczeństwo w rozwiązaniach płatniczych”, prowadząca:
Monika Macura,
•
„Co dyrektywa NIS2 oznacza dla Twojej organizacji i jak sprostać jej
wymaganiom”, prowadzący: Kamil Kozioł,
•
„Przegląd kar wydawanych przez UODO za naruszenie danych osobo-
wych”, prowadząca: Anna Jędrasiak,
•
„Podstawy wypełniania obowiązków informacyjnych przez emitentów”,
prowadzący: Adrian Szmajdziński,
•
„Wpływ rozporządzenia DORA na rynek finansowy”, „AI Act w branży
finansowej”, prowadzący: Michał Barwicki,
•
„Jak przygotować firmę z sektora finansowego i IT na rozporządzenie
DORA”, organizator: AUDYTEL S.A. Wiesław Krawczyński, Justyna
Postępska,
•
„Język dobrych relacji”, „Etykieta językowa w mejlach”, prowadzący:
Mateusz Adamczyk,
•
„Playwright”, szkolenie poprowadzone przez jaktestowac.pl,
•
„Node.js: Core Concepts”, „Node JS: Advanced Concepts”, „Microservices
with Node JS and React”, szkolenia na platformie Udemy,
•
„Elastic Stack. Kurs video. Monitoring aplikacji i systemów IT”, „Programo-
walność i automatyzacja sieci. Poradnik inżyniera sieci następnej gene-
racji”, „Prometheus. Kurs video. Monitorowanie systemów i wykrywanie
nieprawidłowości”, szkolenia na platformie Videopoint,
•
„Modelowanie domeny, Bottega”, prowadzący: Marcin Markowski,
•
„Programowanie Obiektowe: Fundamenty”, szkolenie na platformie
DevBites,
•
„Zaawansowana konfiguracja i wdrożenia w aplikacji Webcon”,
•
„Bottega Starter Pack lidera technicznego i lidera zespołu – poziom 1”,
prowadzący: Marcin Rogulski,
•
„Skuteczna komunikacja”, prowadzący: Michał Sosin,
•
regularne odsłuchy i feedbacki dla działów obsługi klienta.
Ze względu na to, że w 2024 do Grupy PragmaGO dołączył rumuński ntech
Omnicredit, staliśmy się rmą międzynarodową. Dla naszych pracowników
jest więc ważne, aby móc swobodnie komunikować się w języku angielskim.
Kontynuujemy współpracę z platformą HeyLangu, która daje możliwość
uczestniczenia w indywidualnych lekcjach – o dowolnej porze.
Nasi pracownicy spędzili 69 000 minut na konwersacjach podczas 1150 do-
nansowanych przez nas lekcji.
Promujemy też czytelnictwo i rozwijamy biblioteczkę rmową. W ubiegłym roku
zakupiliśmy 25 książek oraz 8 e-booków. To pracownicy wskazują, jakie tytuły
chcieliby przeczytać (nie muszą być one związane z tematyką biznesową).
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
36
Work-life balance i współpraca oparta na
dialogu
Work-life balance, czyli łączenie pracy z satysfakcjonującym życiem
osobistym, to jeden z kluczowych elementów naszej kultury orga-
nizacyjnej. Chcemy, aby nasi pracownicy mogli ze spokojem dbać
o relacje, rodzinę, zdrowie i odpoczynek oraz realizację pasji. Zasady
pracy są indywidualnie dostosowywane do specyki każdego działu
i zakresu obowiązków. Na wielu stanowiskach umożliwiamy pracę
zdalną z pełnym poszanowaniem obowiązujących przepisów
prawa, w elastycznych godzinach.
O potrzebach naszych pracowników dowiadujemy się od nich
samych. Cyklicznie przeprowadzamy ankiety i badania satysfakcji
z pracy. Wprowadziliśmy też narzędzie pozwalające na anonimowe
zgłaszanie pomysłów i bieżących problemów.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
37
Schronisko dla bezdomnych zwierząt w Bydgoszczy
Zebraliśmy i dostarczyliśmy najpotrzebniejsze rzeczy dla podopiecznych
schroniska.
Warszawski Instytut Bankowości
Wsparliśmy nansowo wydanie książek i komiksów dla dzieci i młodzieży
pt. Przygody przedsiębiorczego Dżeka. W przystępny sposób wyjaśniają one,
na czym polega działalność gospodarcza. Znaczna część nakładu tego wydaw-
nictwa została przekazana polskim szkołom oraz Związkowi Harcerstwa Pol-
skiego. Inspiracją dla akcji była powieść Janusza Korczaka Bankructwo małego
Dżeka.
Zorganizowaliśmy też podcast i webinar na żywo, poruszające tematykę fak-
toringu. Odbiorcami byli studenci (110 osób) z Politechniki Warszawskiej, Uni-
wersytetu Warszawskiego, Szkoły Głównej Handlowej, Państwowej Akademii
Nauk Stosowanych w Chełmie, Politechniki Krakowskiej oraz organizacji stu-
denckich.
Uprawialiśmy sport w szczytnym celu
Wzięliśmy udział w „Poland Business Run” – biegu charytatyw-
nym, z którego środki są przeznaczone na pomoc osobom z nie-
pełnosprawnościami.
Pogoda (było ponad 30 stopni) i forma dopisały! Aż 15 naszych pracowników
wzięło w tym roku udział w Poland Business Run. Można powiedzieć, że osią-
gnęliśmy mały sukces. Jedna z naszych drużyn o nazwie „Biegiem po fakto-
ring” uplasowała się na 67. miejscu pod względem najkrótszego czasu biegu
(na 4348 zespołów)!
Charytatywne kilometry z Shoperem
Wraz z naszym partnerem biznesowym – Shoperem – zorganizowaliśmy
rywalizację sportową. Celem było zebranie określonej liczby kilometrów
w trzech kategoriach: bieganie (20 000 km), rower (40 000 km), spacery
(10 000 km). Rywalizowaliśmy grupowo. Wygrana drużyna wskazała fundację,
na którą wspólnie przelaliśmy środki.
Powyższe kategorie rywalizacji zostały wybrane nieprzypadkowo. Chodziło
o to, aby wyjść z domu, spędzić czas na świeżym powietrzu, w naturze,
korzystać ze słońca, co sprzyja budowaniu odporności, poprawie jakości snu
i ogólnemu samopoczuciu.
Od czerwca do października wspólnie z zespołem Shoper pokonaliśmy prawie
60 000 km (to odległość odpowiadająca 1,5 obwodu równika).
Wspólnie wsparliśmy Fundację FizjoTRIterapia, która pomaga dzieciom
z niepełnosprawnościami w uprawianiu sportu.
Społeczność lokalna
Regularnie udzielamy wsparcia wybranym fundacjom i angażujemy się w akcje
charytatywne. Prowadzimy też działania edukacyjne z zakresu przedsiębior-
czości i nansów skierowane do młodzieży oraz studentów.
Wspieraliśmy następujące fundacje i inicjatywy
lokalne
Fundacja Fiducia
Mieliśmy przyjemność być partnerem konferencji #HolisticTalk „Dobro. Prawda.
Humanizm”, organizowanej przez Fundację Fiducia. HolisticTalk to wydarze-
nie, podczas którego eksperci z różnych dziedzin (m.in. Katarzyna Szumlewicz,
Krystyna Romanowska, Daniel Susskind) zachęcali do pochylenia się nad war-
tościami, o których nie powinniśmy zapominać ani w życiu, ani w biznesie.
Stowarzyszenie Amazonki
Stowarzyszenie Amazonki Tychy jest nam szczególnie bliskie, ponieważ jedna
z naszych pracownic jest jego aktywną członkinią. Anna działa na rzecz wspar-
cia kobiet zmagających się z rehabilitacją po przebyciu raka piersi.
Ostoja Cztery Łapy
Fundacja, która co roku ratuje setki zwierząt, zapewniając opiekę weteryna-
ryjną, schronienie i socjalizację w celu znalezienia im nowych opiekunów.
Co miesiąc realizowaliśmy wsparcie nansowe fundacji. Korzystając z pięk-
nej majowej aury, zorganizowaliśmy też miły dzień z podopiecznymi fundacji
– psami (które skorzystały ze spacerów) oraz kotami. Mieliśmy również okazję
porozmawiać z pracownikami fundacji i poznać lepiej potrzeby zwierząt, nad
którymi sprawują opiekę.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
38
Współpraca z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR)
W 2023 r. nawiązaliśmy współpracę z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR), pozyskując 5 mln EUR w ramach pożyczki na rozwój innowacyjnych pro-
duktów nansowych stworzonych z myślą o polskim sektorze mikro-małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
Współpraca z EBOR jest dla nas wyróżnieniem oraz potwierdzeniem wysokich standardów, jakie realizujemy w codziennej działalności. Pozyskane środki wspierają
zrównoważony rozwój sektora prywatnego, szczególnie w obszarach związanych z ochroną środowiska, promocją równości, wsparciem zatrudnienia kobiet oraz
rozwojem rm działających w mniej uprzywilejowanych regionach Polski.
Inwestorzy i finansujący
Przywiązujemy dużą wagę do odpowiedzialności wobec naszych
inwestorów i obligatariuszy, realizując pełne obowiązki informa-
cyjne jako spółka publiczna. Podlegamy regulacjom MSSF/MSR, co
gwarantuje najwyższe standardy rachunkowości i transparentno-
ści. Zapewniamy pełną przejrzystość i jakość informacji nanso-
wych. Od 2011 r. jesteśmy obecni na rynku Catalyst.
Od trzeciego kwartału 2024 nasze sprawozdania nansowe publi-
kujemy również w wersji angielskiej. Dodatkowo wdrożyliśmy
nową wersję serwisu inwestorskiego, dostępnego pod adresem
inwestor.pragmago.pl, gdzie udostępniamy aktualne informacje
nansowe i materiały dla inwestorów.
Według stanu na 31.12.2024 spółka łącznie wyemito-
wała 35 serii obligacji o wartości nominalnej 587,6 mln
PLN i 2 serie obligacji w walucie euro o wartości 8,5 mln
EUR. Wszystkie emisje zostały objęte w całości. 22 serie
obligacji o łącznej wartości 303,8 mln PLN zostało spła-
conych terminowo lub przed terminem w formie gotów-
kowej, bez rolowania. Na koniec 2024 całość zadłużenia
obligacyjnego PragmaGO S.A. wynosiła 283,8 mln PLN
i 8,5 mln EUR.
PragmaGO S.A. zapłaciła dotąd swoim inwestorom obli-
gacyjnym kwotę ponad 84,5 mln PLN tytułem odsetek
i premii.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
39
Ład korporacyjny w PragmaGO opiera się na zasadach przejrzystego,
etycznego i odpowiedzialnego zarządzania, realizowanego przez Radę
Nadzorczą i Zarząd. Kluczowym celem jest przestrzeganie regulacji prawnych,
zapewnienie klarowności procesów decyzyjnych oraz skuteczne zarządzanie
ryzykiem.
Tworząc procedury wewnętrzne, opieramy się na wskazówkach i wytycznych
zawartych m.in. w Kodeksie spółek handlowych, „Dobrych Praktykach Spółek
Notowanych na GPW” oraz „Zasadach ładu korporacyjnego dla instytucji
nadzorowanych”. Stosujemy regulaminy, polityki i procedury obejmujące
kwestie ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego, które
są dostępne dla wszystkich pracowników.
Polityka zrównoważonego rozwoju, lary współpracy oraz kodeks etyczny są
publicznie dostępne na podstronie serwisu PragmaGO Zrównoważony rozwój,
co pozwala zapewnić transparentność wobec interesariuszy.
Zarządy i rady nadzorcze spółek wchodzących w skład Grupy PragmaGO
składają się z osób o odpowiednich kwalikacjach, umiejętnościach i doś-
wiadczeniu. Członkowie zarządów są zobowiązani do działania na rzecz
dobra spółek, odpowiadając za ich operacje oraz strategiczny rozwój i jedno-
cześnie zapewniając efektywność i bezpieczeństwo ich funkcjonowania.
Członkowie rad nadzorczych kierują się niezależnością ocen i działań,
a ich praca wyróżnia się kulturą debaty oraz wysoką jakością analizy.
Rady nadzorcze monitorują realizację celów strategicznych oraz wyniki
nansowe spółek, sprawując nadzór nad działaniami zarządów. Regularne
spotkania, audyty oraz oceny pracy członków organów zarządzających
zapewniają skuteczną kontrolę nad realizacją strategii Grupy.
Skład organów zarządzających
Polish Enterprise Funds SCA (spółka dominująca w stosunku do jednostki dominującej)
Zarząd PragmaGO S.A. (jednostka dominująca)
Zarząd PragmaGO.tech
(jednostka zależna od PragmaGO S.A.)
Tomasz Boduszek
Prezes Zarządu,
Chief Executive Ocer
Wojciech Bublik
Prezes Zarządu,
Chief Technology Ocer
Jacek Obrocki
Wiceprezes Zarządu,
Chief Financial Ocer
Danuta Czapeczko
Wiceprezes Zarządu,
Chief Growth Ocer
Maciej Drowanowski
Prezes Zarządu,
Chief Executive Ocer
Marta Sankiewicz
Członek Zarządu,
Chief Operating Ocer
Tomasz Gąsiorowski
Członek Zarządu,
Commercial Director
Elisa Rusu
Prezes Zarządu,
Chief Executive Ocer
Łukasz Ramczewski
Wiceprezes Zarządu,
Chief Sales Ocer
Jacek Obrocki
Członek Zarządu,
Chief Executive Ocer
Zarząd Monevia sp. z o.o.
(jednostka zależna od PragmaGO S.A.)
Zarząd Telecredit IFN
(Omnicredit)
(jednostka zależna od PragmaGO S.A.)
Zarząd Brutto sp. z o.o.
(jednostka zależna od PragmaGO S.A.)
Odpowiedzialne zarządzanie
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
40
PragmaGO S.A. (jednostka dominująca)
Zasady działania Spółki, jej przedmiot działalności, strukturę oraz podział kapi-
tałów i funduszy określa statut. Pozostałe regulaminy organów Spółki – Rady
Nadzorczej, Zarządu, Walnego Zgromadzenia oraz Komitetu Audytu – okre-
ślają zasady ich działania, kompetencje oraz sposób podejmowania decyzji,
zapewniając jej sprawne i zgodne z prawem funkcjonowanie. Regulują one
zarówno wewnętrzne procesy zarządzania i nadzoru, jak i relacje między orga-
nami Spółki oraz akcjonariuszami. Dokumenty te są dostępne w serwisie Grupy
PragmaGO skierowanym do inwestorów:
01.
Regulamin Rady Nadzorczej
02. Regulamin Zarządu
03. Regulamin Walnego Zgromadzenia
04. Regulamin Komitetu Audytu
Rada Nadzorcza
Członkowie Rady Nadzorczej sprawują nadzór nad działalnością i wynikami
Grupy Kapitałowej PragmaGO. W ramach Rady Nadzorczej funkcjonuje Komi-
tet Audytu.
Dariusz Prończuk
Przewodniczący Rady Nadzorczej
Absolwent Wydziału Handlu Zagranicznego w SGPiS w Warszawie. Jest Part-
nerem Zarządzającym w Enterprise Investors Sp. z o.o. oraz Członkiem Zarządu
w tej spółce. Jest także członkiem Rad Nadzorczych spółek z portfela Enterprise
Investors. Posiada 35-letnie doświadczenie w obszarze private equity oraz cor-
porate nance w regionie państw Europy Środkowej. Od 1993 r. przeprowadził
w Enterprise Investors ponad kilkadziesiąt inwestycji – głównie w sektorze
usług nansowych, IT, branży budowlanej i FMCG, w tym w takich inwesty-
cjach jak: Lukas, Comp Rzeszów (aktualnie Asseco Poland), COMP, Magellan,
Kruk, Netrisk i AVG.
Bartosz Chytła
Członek Rady Nadzorczej, Członek Komitetu Audytu
Absolwent Wydziału Zarządzania i Marketingu Akademii Górniczo-Hutniczej
w Krakowie. Posiada dyplom MBA École nationale des ponts et chaussées
w Paryżu oraz Uniwersytetu w Bristolu. Karierę zawodową rozpoczął w 1996 r.
w Pierwszym Polsko-Amerykańskim Banku S.A. Od 2004 r. piastował sta-
nowisko Wiceprezesa Zarządu Fortis Bank S.A. W latach 2008–2012 był naj-
pierw Członkiem, a później Prezesem Zarządu Banku DnB NORD Polska S.A.
Od 2012 r. do 2013 r. piastował funkcję Wiceprezesa Zarządu Getin Holding SA.
W latach 2013–2015 pełnił obowiązki Prezesa Zarządu Meritum Banku ICB S.A.
Od 2015 r. do 2019 r. pracował na stanowisku Pierwszego Wiceprezesa Zarządu
Nest Banku S.A.
Grzegorz Grabowicz
Członek Rady Nadzorczej, Przewodniczący Komitetu Audytu
Ukończył Uniwersytet Łódzki w 1998 r. na Wydziale Zarządzania i Marketingu,
na specjalizacji rachunkowość. W 2010 r. ukończył program organizowany
przez Nottingham Trent University oraz WSB przy Uniwersytecie Poznańskim,
uzyskując tytuł EMBA (Executive Master of Business Administration). Ponadto
posiada uprawnienia biegłego rewidenta. Od stycznia 2019 r. jest Członkiem
Zarządu i dyrektorem nansowym w Spółce Mabion S.A. Zdobywał wiedzę
i doświadczenie w zarządzaniu, pracując w latach 1998–2003 w Dziale Audytu
w Deloitte, w 2003 r. pełniąc funkcję kontrolera nansowego w BFF Polska S.A.
(dawniej Magellan S.A.), w latach 2004–2017 będąc dyrektorem nansowym
w BFF Polska S.A. i wiceprezesem Zarządu w BFF Polska S.A. W latach 2010–
2013 był Prezesem Zarządu MEDFinance S.A. Od 2007–2017 r. był członkiem
Rady Nadzorczej Magellan Czechy oraz Magellan Słowacja. W latach 2013–
2017 był Przewodniczącym Rady Nadzorczej MEDFinance S.A. Od 2014 r. do
października 2018 r. był członkiem Rady Nadzorczej Skarbiec Holding S.A. Od
października 2017 r. do sierpnia 2020 r. był członkiem Rady Nadzorczej Deve-
lia S.A. (dawniej LC Corp S.A.) oraz od czerwca 2018 r. do maja 2019 r. człon-
kiem Rady Nadzorczej Medicalgorithmics S.A. Od listopada 2018 r. jest człon-
kiem Rady Nadzorczej XTB Dom Maklerski S.A.
Agnieszka Kamola
Członek Rady Nadzorczej
Ukończyła Wyższą Szkołę Przedsiębiorczości i Zarządzania im. L. Koźmińskiego
w Warszawie na kierunku nanse i bankowość. Ma ponad 21-letnie doświad-
czenie w sprzedaży, w tym ponad 20 lat w obszarze płatności elektronicznych
w e-commerce. Była odpowiedzialna za zarządzanie sprzedażą bezpośrednią
i pośrednią, pracując na stanowiskach managerskich dla takich rm jak: eCard,
eService, PayU oraz Straal.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
41
Michał Kolmasiak
Członek Rady Nadzorczej
Absolwent Uniwersytetu Wrocławskiego we Wrocławiu, Wydziału Prawa i Admi-
nistracji (2001 r.). Karierę zawodową rozpoczął w 2001 r., podejmując pracę
w Domu Obrotu Wierzytelnościami Cash Flow S.A. oraz Sofor Inkaso s.c. jako
specjalista ds. windykacji. Od kwietnia 2002 r. pełnił funkcję Członka Zarządu
w Pragma Inkaso sp. z o.o., następnie w Pragma Inkaso S.A., a od stycznia
2008 r. do stycznia 2015 r. funkcję Wiceprezesa Zarządu Pragma Inkaso S.A.,
zaś w lutym 2021 r. stanął na czele tej spółki jako Prezes Zarządu tej spółki.
W latach 2008–2017 był Członkiem Zarządu w spółce Pragma Collect sp. z o.o.
(obecnie Pragma Faktor sp. z o.o.). Od 2006 r. jest Prezesem Zarządu w spółce
Guardian Investment sp. z o.o.
Jakub Kuberski
Członek Rady Nadzorczej, Członek Komitetu Audytu
Studiował na Uniwersytecie Warszawskim na kierunkach informatyka i eko-
nometria oraz prawo. Ma 10-letnie doświadczenie w obszarze private equity.
W latach 2010–2013 był zatrudniony na stanowisku Analityka i Associate
w Kulczyk Investments. Od października 2013 r. związany jest z Enterprise Inve-
stors (EI). Karierę w EI rozpoczął od stanowiska Analityka, następnie awanso-
wał na Dyrektora Inwestycyjnego, a w lipcu 2019 r. objął stanowisko Vice Pre-
sident. Był również członkiem Rad Nadzorczych kilku spółek z portfela Enter-
prise Investors z obszaru nowoczesnych technologii i usług nansowych; oraz
jest członkiem Rady Nadzorczej Unilink S.A. z siedzibą w Warszawie.
Piotr Lach
Członek Rady Nadzorczej
Ukończył w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie studia wyższe na kierunku
nanse i rachunkowość. W latach 2014–2017 współpracował z PwC Polska
sp. z o.o. w charakterze Associate. Karierę w EI rozpoczął w 2017 r. od stano-
wiska Analityka, a następnie od stycznia 2021 r. objął stanowisko Dyrektora
Inwestycyjnego.
Rada Nadzorcza (Board of Directors) Telecredit IFN
(Omnicredit)
Vjačeslav Lypko
Przewodniczący Rady Nadzorczej
Doświadczony specjalista w zakresie fuzji i przejęć oraz partnerstw bizneso-
wych. Absolwent Wydziału Nauk Społecznych na Uniwersytecie Karola w Pra-
dze.
W latach 2017–2023 pełnił funkcję dyrektora inwestycyjnego oraz dyrektora
krajowego na Czechy w funduszu private equity Enterprise Investors. Odpo-
wiadał za działalność inwestycyjną na rynku czeskim, w tym IPO spółki Nova-
turas oraz przejęcie FinGO. Zasiadał również w radzie nadzorczej FinGO – jed-
nego z wiodących pośredników nansowych działających w Czechach i na
Słowacji.
Wcześniej przez siedem lat pracował w EY, gdzie realizował projekty z zakresu
doradztwa transakcyjnego i restrukturyzacji nansowej w regionie Europy
Środkowo-Wschodniej, w tym przez rok w londyńskim biurze EY. Obecnie pełni
funkcję eksperta PragmaGO odpowiedzialnego za rozwój działalności na ryn-
kach międzynarodowych.
Jacek Obrocki
Członek Rady Nadzorczej
Ekonomista z ponad 20-letnim doświadczeniem, które zdobywał m.in. jako
Dyrektor Wydziału Bankowości Inwestycyjnej w Domu Maklerskim BDM. Spe-
cjalizuje się w bankowości inwestycyjnej oraz analityce nansowej i giełdowej.
Uzyskał m.in. tytuł Chartered Financial Analyst (CFA), ukończył liczne szko-
lenia z zakresu LBO, MBO, M&A, rachunkowości (PSR, IAS, US GAAP), prawa
o publicznym obrocie papierami wartościowymi, prawa handlowego. Ekspert
PragmaGO w zakresie analizy rynków nansowych i makroekonomii.
Bilea-Arora Mihaela
Członek Rady Nadzorczej
Transformative Life Coach z ponad 15-letnim doświadczeniem w środowisku
korporacyjnym. Swoją karierę zaczynała jako księgowa ds. sprawozdawczości
IAS, następnie pełniła funkcję dyrektor regionalnej ds. dużych klientów korpo-
racyjnych w największym banku w Rumunii.
Posiada tytuł MBA uzyskany na City University of Seattle oraz kwalikacje
ACCA, które stanowią solidną podstawę do zrozumienia mechanizmów funk-
cjonowania biznesu i podejmowania trafnych decyzji strategicznych. Projek-
tuje programy coachingowe wspierające osoby zorientowane na rozwój kariery.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
42
Wyodrębnienie Działu Compliance
W dynamicznie zmieniającym się otoczeniu prawnym kluczowym wyzwaniem
dla naszej organizacji jest pogodzenie rozwoju biznesu z rosnącymi wymo-
gami regulacyjnymi. W tym celu w 2024 r. powołaliśmy Dział Compliance (Dział
Zgodności).
Zespół Compliance jest odpowiedzialny za wdrożenie, monitoring, nadzór
oraz opiniowanie kluczowych procesów w organizacji. Są to w szczególności
obszary IT, integracji z partnerami, nowe produkty nansowe, istotne umowy
oraz audyt naszych działań.
Zakres działań Działu Compliance obejmuje m.in.:
•
RODO – kompleksową ochronę danych osobowych,
•
AML – przeciwdziałanie praniu pieniędzy,
•
ZSZBIiCD – wdrożenie systemu zarządzania bezpieczeństwem informacji
i ciągłością działania,
•
Corporate Governance – obsługę relacji korporacyjnych i organów spółki,
•
relacje giełdowe – nadzór nad emisją obligacji i współpracę z KNF, GPW
i KDPW,
•
zarządzanie informacjami poufnymi,
•
ESG – nadzór nad aspektami środowiskowymi, społecznymi i ładem
korporacyjnym,
•
alerty prawne – bieżącą aktualizację wymogów regulacyjnych i system
wczesnego ostrzegania.
Wyodrębnienie Działu Compliance pozwoliło nam na zwiększenie transpa-
rentności, lepszą kontrolę nad ryzykiem prawnym oraz zapewnienie, że roz-
wój odbywa się w pełnej zgodności z regulacjami. To także wsparcie dla całej
organizacji w bezpiecznym i odpowiedzialnym prowadzeniu działalności.
Wdrożyliśmy system ochrony sygnalistów
W 2024 r. wdrożyliśmy system ochrony sygnalistów, realizując tym samym
obowiązki wynikające z ustawy o ochronie sygnalistów z dnia 24 czerwca
2024 r. Wprowadziliśmy procedurę zgłoszeń wewnętrznych, która umoż-
liwia bezpieczne i anonimowe zgłaszanie naruszeń prawa, takich jak korup-
cja, wyciek danych osobowych czy naruszenia przepisów AML, a jednocześnie
gwarantuje ochronę sygnalistów przed działaniami odwetowymi. Zgłoszenia
mogą być dokonywane m.in. poprzez specjalny formularz dostępny w serwi-
sie pragmago.pl. Wdrożenie procedury wspiera budowanie kultury organiza-
cyjnej opartej na transparentności i zaufaniu, a także zwiększa bezpieczeń-
stwo i zgodność operacyjną działalności PragmaGO.
Działania z zakresu ładu korporacyjnego
zrealizowane w 2024 r.
Monitorowaliśmy możliwe incydenty związane
z korupcją i przekupstwem
Kadra Zarządzająca PragmaGO stosuje zasadę „Zero tolerancji dla korupcji
i łapownictwa”. Obszar ten jest istotnym elementem, który będzie się rozwi-
jać zgodnie z założeniami strategii ESG na lata 2025-2027. W zakresie prze-
ciwdziałania korupcji wszystkich pracowników PragmaGO obowiązują zapisy
polityki antykorupcyjnej. Zawiera ona standardy i reguły postępowania mające
na celu zwalczanie korupcji i łapówkarstwa oraz pomoc w identykacji obsza-
rów możliwego ryzyka korupcyjnego oraz jego minimalizacji. Każdy pracow-
nik, który posiada wiedzę o możliwości wystąpienia sytuacji korupcyjnej, jest
zobowiązany do poinformowania o tym Prezesa Zarządu oraz Działu Praw-
nego Spółki.
W 2024 r. nie odnotowaliśmy potwierdzonych incydentów związanych
z korupcją lub przekupstwem.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
43
01. Statut spółki
02. Regulamin Rady Nadzorczej
03. Regulamin Zarządu
04. Regulamin Walnego Zgromadzenia
05. Regulamin Komitetu Audytu
06. System bezpieczeństwa i informacji
•
Procedura audytu wewnętrznego
•
Procedura zarządzania dostępami do systemów IT
•
Bezpieczeństwo fizyczne i środowiskowe
07. Polityka zatrudnienia
08. Procedura zarządzania ryzykiem
09. Polityka zrównoważonego rozwoju
10. Strategia ESG na lata 2025–2027
11. Filary współpracy z PragmaGO S.A.
12 . Kodeks etyki, który stanowi zbiór zasad postępowania
obowiązujących wszystkich interesariuszy PragmaGO.
Zawiera opis wizji oraz wartości, jakimi kierujemy się
w naszych działaniach. Dokument ten jest częścią
każdej umowy, którą zawieramy z naszymi klientami.
Uzupełnieniem kodeksu etyki są polityki szczegółowe:
Polityka antykorupcyjna
Regulamin zarządzania konfliktem interesów –
określa zasady postępowania w celu minimalizacji
ryzyka w momencie wystąpienia konfliktu interesów
oraz procedury na wypadek takiej sytuacji.
Regulamin pracy – zawiera opis zasad bezpieczeń-
stwa i higieny pracy, korzystania z benefitów pozapła-
cowych i work-life balance.
Polityka bezpieczeństwa ochrony i przetwarzania
danych osobowych
Wewnętrzna procedura w zakresie przeciwdzia-
łania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
Regulamin wykonywania pracy w trybie zdalnym
System ochrony sygnalistów i procedura zgłoszeń
wewnętrznych
12 .1.
12.2.
13.
14 .
15.
16.
17.
Spis regulaminów, polityk i procedur w PragmaGO S.A.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
45
Działania zewnętrzne
Oferowanie prostych i intuicyjnych produktów w ekosystemie Partne-
rów, które oszczędzają czas klientów, są transparentne kosztowo, mają jedno-
lite ceny, nie wymagają zabezpieczeń dzięki technologii oraz umożliwiają ela-
styczną spłatę dostosowaną do charakteru biznesu.
Poprawa dostępności i inkluzywności nansowania poprzez niskie limity,
ultraszybki proces kredytowy, programy wsparcia dla wykluczonych grup, ini-
cjatywy rozwojowe z Partnerami oraz edukację nansową dla MŚP i bezpie-
czeństwa online dla młodzieży, rodziców i nauczycieli.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Udział decyzji kredytowych w produktach pożyczkowych z czasem od wnio-
sku do decyzji (time to yes) poniżej 3 minut zostanie utrzymany na poziomie
95%.
Średni czas odpowiedzi na reklamację klienta zmniejszy się z 2 dni (średni czas
odpowiedzi w 2024 r.) do 1 dnia w 2027 r.
Średni czas rozwiązania zgłoszenia (problemu zgłoszonego w reklamacji)
zmniejszy się do 7 dni (średni czas rozwiązania problemu w 2024 r. to 13 dni).
Rozwój Pragmatycznej Akademii Biznesu.
Przeprowadzenie min. 4 w roku wspólnych inicjatyw z wybranymi Partnerami
o charakterze edukacyjnym i skierowanych do mikroprzedsiębiorców.
Wprowadzenie do 100 szkół scenariuszy lekcyjnych dotyczących bezpieczeń-
stwa nansowego w sieci.
Działania wewnętrzne
Dalsze upraszczanie i automatyzacja procesu pozyskania nansowania.
Regularne badanie i monitorowanie poziomu satysfakcji klientów.
Dalszy rozwój autorskiego silnika scoringowego poprzez automatyczne
pozyskiwanie danych, uwzględnianie rm o sezonowym lub nietypowym pro-
lu, wspieranie podmiotów z krótką historią działalności oraz dostosowywanie
nansowania do realnych możliwości klienta.
Cel 1
Wspieranie konkurencyjności mikroprzedsiębiorstw
i małych rm poprzez zwiększenie dostępności
nansowania oraz niwelowanie luki nansowej
w tym segmencie.
W l a t a c h 2 0 2 5 –2 0 2 7 b ę d z i e m y r e a l i z o w a ć i n i c j a t y w y w e w n ę t r z n e i z e w n ę t r z n e ,
które obecnie identykujemy jako mające istotny wpływ na kwestie spo-
łeczne, zarządzanie ładem korporacyjnym oraz ochronę środowiska. Ich sku-
teczność będzie poddawana ocenie kwartalnej, a zakres działań dostosowy-
wany do zachodzących zmian. Szczegółowy opis celów i działań jest częścią
Strategii ESG Grupy PragmaGO 2025–2027.
Filar 1: Społeczeństwo
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO
46
Cele ESG na 2025 rokStrategia ESG
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Wskaźnik rotacji pracowników zostanie utrzymany na poziomie 12%.
Utrzymanie poziomu zaangażowania pracowników na poziomie 84% (mierzone
poprzez przeprowadzenie corocznej identycznej ankiety typu Gallup Q12).
Utrzymanie poziomu satysfakcji pracowników (mierzone poprzez przeprowa-
dzenie corocznej identycznej ankiety typu Gallup Q12). W 2024 r. 84,6% pra-
cowników poleciłoby pracę w rmach z Grupy PragmaGO.
Średnia roczna liczba godzin szkoleń na pracownika będzie wynosić min. 8h.
Min. 80% pozytywnych ocen szkolenia przez jego uczestników.
Działania wewnętrzne
Uruchomienie platformy szkoleniowej Moodle (akademia.pragmago.pl) do reje-
stracji uczestników, ankietowania i monitorowania szkoleń.
Rozwój pracowników – system kompetencji, karty pracownika, budżet szko-
leniowy.
Programy edukacyjne wspierające zdrowie psychiczne i zyczne.
Działania zewnętrzne
Współorganizacja – wraz z naszymi Partnerami – wyzwań sportowych promu-
jących zdrowy styl życia.
Filar 1: Społeczeństwo
Cel 2
Dalsze działania na rzecz przyjaznego,
inkluzywnego i atrakcyjnego miejsca pracy.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO
47
Działania wewnętrzne
Równość płci w rekrutacji – monitoring procesu i wsparcie dla kobiet wracają-
cych po urlopach związanych z macierzyństwem.
Transparentność stanowisk – kartoteka z opisem ról, kompetencji i szkoleń.
Ścieżki kariery – jasne zasady awansu i równe szanse.
Analiza struktury wiekowej – raportowanie podziału pracowników według grup
wiekowych.
Działania zewnętrzne
Współpraca z organizacjami skupionymi na aktywizacji kobiet na rynku pracy.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
WEPs Gender Gap Analysis Tool.
Poziom wskaźnika Gender Pay Gap (GPG) wyniósł w 2024 r. −6,7%. Do 2027 r.
chcemy osiągnąć wartość −5,0%.
Filar 1: Społeczeństwo
Cel 3
Dążenie do pełnego równouprawnienia płci we
wszystkich aspektach i obszarach organizacji
i poza organizacją.
Działania wewnętrzne
Wdrożenie i postępowanie zgodne z procedurą zgłoszeń wewnętrznych
w ramach ochrony sygnalistów.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Przeszkolenie 100% pracowników z tematyki mobbingu w pracy.
Cel 4
Przeciwdziałanie mobbingowi i nękaniu. Budowanie
kultury organizacji opartej na równym traktowaniu,
dbającej o godność osobistą pracowników
i działającej zgodnie z kodeksem etyki.
Cele ESG na 2025 rokStrategia ESG
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
48
Działania wewnętrzne
Utrzymanie obecnej oty samochodów hybrydowych.
Przeprowadzenie szkolenia z zakresu ekodrivingu.
Działania wewnętrzne
Inwestycje w zieloną energię poprzez instalację paneli słonecznych na budynku
rmy (ul. Brynowska 72, Katowice).
Optymalizacja zużycia energii w biurach (automatyczne oświetlenie, efek-
tywne systemy HVAC).
Działania wewnętrzne
W 2025 r. opracowanie we współpracy z rmą doradczą metodologii liczenia
emisji w portfelu pożyczkowym oraz faktoringowym.
Stworzenie kalkulatora pozwalającego na poprawne zbieranie danych (w 2025
i 2026 r.).
Działania zewnętrzne
Pozyskiwanie energii z certykatem CERT (100% z OZE).
Działania zewnętrzne
Odmowa współpracy z rmami działającymi w branżach wykluczonych, a okre-
ślonych w filarach współpracy z PragmaGO S.A.
Mierniki sukcesu (KPI)
Utrzymanie obecnej emisji do 2027 r. (emisja w 2024 r. wyniosła: 116,41 t CO₂).
Mierniki sukcesu (KPI)
Do 2027 r. obniżymy emisję o ok. 45% (emisja w 2024 r. wyniosła: 37,21 t CO₂).
Mierniki sukcesu (KPI)
Miary sukcesu zostaną ustalone w 2025 r. po przeprowadzeniu analizy istot-
ności, mapowaniu interesariuszy i określeniu wskaźników wyjściowych.
Filar 2: Środowisko
Cel: SCOPE 1
Obniżenie emisji CO₂ w zakresie emisji bezpośrednich.
Cel: SCOPE 2
Obniżenie emisji CO₂ w zakresie emisji pośrednich.
Cel: SCOPE 3
Ograniczenie emisyjności w łańcuchu dostaw.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
49
Działania wewnętrzne
Przedstawienie pracownikom strategii ESG, wpływu organizacji na środowi-
sko, planowanych działań.
Szkolenia dla pracowników w zakresie zrównoważonego rozwoju, zarządzania
zasobami i efektywności energetycznej, ekologii.
Działania wewnętrzne
Dalsza digitalizacja usług.
Stała optymalizacja oraz dalsze eliminowanie pozostałych papierowych pro-
cesów.
Działania zewnętrzne
Organizacja webinarów i wydarzeń we współpracy z organizacjami związa-
nymi ze środowiskiem (np. sprzątanie lasu).
Działania zewnętrzne
Nawiązanie współpracy z organizacjami posiadającymi wiedzę ekspercką
w zakresie rozwiązań proekologicznych w celu realizacji wspólnych działań.
Mierniki sukcesu (KPI)
Realizacja projektów proekologicznych.
Mierniki sukcesu (KPI)
Min. 80% pozytywnych ocen szkolenia przez jego uczestników.
Min. 2 inicjatywy rocznie inicjowane przez pracowników, a mające na celu
zmniejszenie negatywnego wpływu organizacji na środowisko i minimalizację
emisji CO₂.
Mierniki sukcesu (KPI)
Utrzymanie wskaźnika umów zawieranych wyłącznie w wersji digital, bez uży-
cia papieru, na poziomie z 2024 r. – 99%.
Filar 2: Środowisko
Cel 1
Zwiększenie zaangażowania w ochronę środowiska
poprzez wspieranie lokalnych ekosystemów.
Cel 2
Identykacja pracowników z przyjętą strategią ESG.
Cel 3
Osiągnięcie statusu organizacji paperless.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
50
Publiczne raportowanie wyników ESG, dostępne dla
wszystkich interesariuszy.
Kampanie informacyjne na temat znaczenia transpa-
rentności i odpowiedzialności w biznesie.
Działania zewnętrzne
Działania zewnętrzne
Działania zewnętrzne
Współpraca z regulatorami w celu zapewnienia zgodno-
ści z obowiązującymi przepisami.
Współpraca z podmiotami z łańcucha dostaw, głównie
z klientami, w zakresie pozyskania danych niezbędnych
do ujawnienia w raporcie ESRS, w tym danych o emisjach
do przeliczenia emisji nansowanych w SCOPE 3.
Promowanie najlepszych praktyk w zarządzaniu wśród
partnerów i dostawców.
Rozpoznanie potrzeb podmiotów zainteresowanych
działaniami PragmaGO.
Coroczny raport ESG dla Grupy PragmaGO zgodnie
z wyznaczonymi KPI.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Wdrożenie systemu monitorowania aktów prawnych
z obszaru zrównoważonego rozwoju.
Publikacja raportu ESG zgodnego z wymogami ESRS
oraz taksonomią UE potwierdzona poprzez uzyskanie
atestacji audytora raportu ESG przygotowanego zgod-
nie z ESRS w 2029 r.
Przeprowadzenie na koniec każdego roku ankiety wery-
kującej działania zgodnie z planem.
Stworzenie strategii ESG, przedstawienie jej wewnątrz
organizacji.
Wdrożenie szkoleń dla wszystkich pracowników i wybra-
nych grup interesariuszy dotyczących cyberbezpieczeń-
stwa, prywatności i ochrony danych.
Działania wewnętrzne
Działania wewnętrzne
Działania wewnętrzne
Analiza podwójnej istotności i identyfikacja kluczowych
zagadnień ESG zgodnych z ESRS.
Ocena dostępności danych i uzupełnianie braków infor-
macyjnych.
Przypisanie odpowiedzialności za zakres ESG w struk-
turze organizacji.
Opracowanie metodologii liczenia emisji CO
2
w zakresie 3.
Pozyskiwanie informacji zwrotnej w celu analizy stop-
nia spełnienia oczekiwań interesariuszy wewnętrznych
i zewnętrznych w zakresie prowadzonych i raportowa-
nych przez Grupę działań z obszaru ESG.
Filar 3: Ład korporacyjny
Cel 1
Zrealizowanie założeń
strategii ESG.
Cel 2
Raportowanie i ujawnienia ESG
według standardów i praktyk
rynkowych oraz atestacja raportu
ESG w 2029 r.
Cel 3
Angażowanie interesariuszy
w proces tworzenia
i monitorowania strategii ESG.
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
51
Dostosowanie IT do pracy na poziomie dostępności zgod-
nie z SLA 99,9%.
Dostosowanie IT do standardów cyberbezpieczeństwa
wymaganych dla europejskich instytucji nansowych.
Opublikowanie wybranych zewnętrznych polityk korpo-
racyjnych na rmowej stronie internetowej.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Mierniki sukcesu (KPI) – do 2027 r.
Ustandaryzowanie zapisów dotyczących przeciwdziała-
nia korupcji we wszystkich umowach partnerskich.
Regulowanie wszystkich bezspornych zobowiązań (faktur
kosztowych) w terminie.
Opracowanie struktury zarządzania ryzykami ESG.
Zarządzanie ryzykiem – ochrona danych i prywatności.
Wzmocnienie kontroli wewnętrznej – rozwój compliance
i audyty zgodności.
Określenie ról i obowiązków zarządu i rady nadzorczej
w zakresie ESG.
Działania wewnętrzne
Działania wewnętrzne
Działania wewnętrzne
Wdrożenie polityki antykorupcyjnej oraz przeprowadzenie
szkoleń z zakresu przeciwdziałania korupcji w biznesie.
Kwartalne raportowanie i analiza wiekowa zobowiązań
nansowych i pozostałych.
Filar 3: Ład korporacyjny
Cel 4
Włączenie ryzyk ESG do systemu
zarządzania ryzykiem w PragmaGO.
Cel 5
Przeciwdziałanie korupcji
– zero tolerancji.
Cel 6
Zarządzanie stosunkami
z dostawcami, w tym praktyki
płatnicze.
O raporcie
O raporcieRekordowy rok 2024Informacje o PragmaGO Strategia ESG Cele ESG na 2025 rok
53
O raporcie
Dane zaprezentowane w niniejszym raporcie obejmują okres od 1 stycznia do 31 grudnia 2024 r. oraz dane porównawcze za
okres od 1 stycznia do 31 grudnia 2023 r. Raport jest przygotowany w cyklu rocznym i dotyczy Grupy Kapitałowej PragmaGO
(jej skład oraz zakres raportowanych danych jest spójny z zakresem skonsolidowanego sprawozdania nansowego):
•
dane za 2023 r. obejmują spółki: PragmaGO S.A., PragmaGO.tech.
•
dane za 2024 r. obejmują spółki: PragmaGO S.A., PragmaGO.tech, Monevia sp. z o.o. (od lutego 2024),
Brutto sp.z o.o., Telecredit IFN (Omnicredit – za grudzień 2024).
W przypadku pytań związanych z niniejszym raportem lub obszarem ESG i zrównoważonego rozwoju prosimy o kontakt:
Alicja Dyrszka
PR and communication manager
e-mail: alicja.dyrszka@pragmago.pl tel: +48 604 464 460
