Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


Osoby, które planują zakup własnego mieszkania czy domu, a nie posiadają wystarczających środków własnych, mogą sięgnąć po finansowanie w Alior Banku. Kredyt hipoteczny, jaki znajdziemy w ofercie, można przeznaczyć na cel mieszkaniowy, refinansowanie, konsolidację czy nawet dowolny cel.

Kredyty hipoteczne Alior Bank - oferta

Kredyt hipoteczny Megahipoteka

Podstawowym produktem Alior Banku w gamie kredytów hipotecznych jest kredyt hipoteczny Megahipoteka. Pozwala na uzyskanie funduszy z jednej strony na własne cele mieszkaniowe (np. zakup działki budowlanej, budowę domu czy zakup mieszkania), a z drugiej na refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku. Najważniejsze informacje na temat kredytu Megahipoteka w Alior Banku:

  • Roczna stopa oprocentowania RRSO dla wypłaconego jednorazowego kredytu wynosi 4,35%.
  • Marża od 2,09%.
  • Istnieje możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku. Łącznie wakacje kredytowe mogą wynosić do 5 lat.
  • Kredyt można zabezpieczyć także inną nieruchomością, nawet jeżeli należy do osoby trzeciej.
  • Alior Bank oferuje swój produkt także osobom osiągającym dochody za granicą.
  • Okres kredytowania wynosi do 30 lat. Kredytobiorca ma możliwość dostosowania parametrów spłaty kredytu do swoich możliwości i oczekiwań.

Należy przy tym pamiętać, że ostateczne warunki zależą od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Kalkulator zdolności kredytowej pomoże w oszacowaniu indywidualnych możliwości finansowych.

Jak zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w Alior Banku?

W ofercie Alior Banku znajdziemy kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z rynku wtórnego, ale również kredyt, który możemy przeznaczyć na:

  • szeroko rozumiane cele mieszkaniowe, tj. zakup nieruchomości, jej wykup, budowę, remont czy wykończenie, zakup działki budowlanej,
  • refinansowanie, czyli spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku,
  • konsolidację, kredyt na spłatę innych zobowiązań,
  • dowolny cel konsumpcyjny,
  • cel komercyjny, tj. zakup lokalu użytkowego.

Po wyborze celu, na jaki zostaną przeznaczone środki, kredytobiorca może przystąpić do wypełniania wniosku kredytowego oraz kompletowania niezbędnych dokumentów. We wniosku podajemy m.in. dane dotyczące wysokości kredytu oraz osiąganych dochodów. Całkowita kwota kredytu to oczywiście jeden z najważniejszych parametrów, w związku z czym warto dobrze przemyśleć swoje potrzeby i dostosować do nich tę sumę. W przypadku wyboru celu mieszkaniowego, niezbędne będą również informacje na temat nabywanej nieruchomości. Oznacza to, że należy dysponować umową przedwstępną na zakup mieszkania, bądź innymi dokumentami dotyczącymi kredytowanej nieruchomości. Ponadto do wniosku należy dołączyć pozostałe dokumenty wymagane przez Alior Bank, m.in. zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Warto mieć na uwadze, że w przypadku posiadania umowy o pracę na czas określony, która dobiega końca, możemy zostać poproszeni o dostarczenie promesy zatrudnienia. Wnioskodawca musi również ustalić inne parametry, takie jak okres kredytowania.

Kredyt hipoteczny Megahipoteka: jak złożyć wniosek o kredyt?

Komplet dokumentów można dostarczyć do dowolnego oddziału Alior Banku, wysyłając je na adres korespondencyjny Alior Banku bądź online, tj. poprzez drogę elektroniczną. Ponadto istnieje możliwość kontaktu z infolinią w celu uzyskania wszelkiej pomocy bądź odpowiedzi na nurtujące nas kwestie.

Czas oczekiwania na decyzję o udzieleniu kredytu wynosi około 21 dni od złożenia kompletu wymaganych dokumentów. Po jej wydaniu Alior Bank przygotowuje umowę kredytową, w której znajdziemy warunki na jakich zostanie udzielony nam kredyt.

Warunki udzielenia kredytu hipotecznego w Alior Banku

Podstawowym warunkiem otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie zdolności kredytowej. Jest to zobowiązanie udzielane przeważnie na wysoką kwotę oraz na długi okres, dlatego bank musi mieć gwarancję co do kondycji finansowej kredytobiorcy. Zdolność finansowa oraz sytuacja majątkowa klienta badana jest na podstawie złożonych dokumentów oraz historii kredytowej, która sprawdzana jest w BIK (Biurze Informacji Kredytowej).

Nie jest to koniec warunków, jakie stawia bank swoim klientom. Należy również pamiętać o ustanowieniu zabezpieczeń umowy kredytowej, oczywiście, jeśli dojdzie do jej podpisania. Przede wszystkim chodzi tu o ustanowienie hipoteki na nieruchomości mieszkalnej, gdzie na pierwszym miejscu zostanie wpisany Alior Bank. Warto przed dopięciem formalności dopytać, czy bank stosuje przejściowe zabezpieczenia kredytu, które obowiązują przed uprawomocnieniem się wpisu, tj. prowizja za podwyższone ryzyko. Innym zabezpieczeniem wymaganym przez bank może być cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych czy cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy wraz ze wskazaniem banku, jako jedynego uprawnionego do otrzymania świadczenia.

Wkład własny: jakimi środkami należy dysponować?

Kolejnym kryterium do spełnienia jest wniesienie wkładu własnego, którego wysokość wskazana jest przez bank na podstawie posiadanych informacji o kliencie. Przeważnie klient musi liczyć się z koniecznością posiadania środków odpowiadających 20 procent wartości kredytowanej nieruchomości. Obecnie banki udzielają bowiem maksymalnie kredytów o wartości 80 proc. wartości mieszkania czy domu.

Istnieje również możliwość wykorzystania tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w przypadku posiadania mniejszych środków. Zazwyczaj w ten sposób można zabezpieczyć maksymalnie 10% wkład własny. Wówczas kredytobiorca będzie musiał liczyć się z dodatkowymi kosztami do momentu spłacenia różnicy kwot.

Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego - co trzeba o nim wiedzieć?

Oprocentowanie kredytu oraz jego koszt (RRSO) zależy od kilku czynników: od jego rodzaju, zdolności kredytowej klienta, ustanowionych zabezpieczeń, okresu kredytowania czy produktów dodatkowych.

Niezależnie jednak od powyższych składowych, oprocentowanie zobowiązania w całym okresie kredytowania jest zmienne. Na oprocentowanie składa się stopa referencyjna WIBOR-3M/LIBOR-3M dla odpowiedniej waluty, która jest ściśle związana z koniunkturą rynkową, a co za tym idzie, jej wartość ulega zmianie w trakcie trwania umowy. Jednak nie jest to jedyna składowa oprocentowania. Wpływa również na nie marża banku, która w odróżnieniu do wskaźnika WIBOR czy LIBOR jest stała. Jej wysokość ustalana jest indywidualnie na podstawie wkładu własnego wniesionego przez klienta, kwoty kredytu, sytuacji finansowej czy ustanowionych zabezpieczeń. Na jej wysokość mogą mieć również wpływ produkty dodatkowe (karta kredytowa, ubezpieczenie, konto osobiste). Ich zakup przeważnie gwarantuje lepsze warunki, na których zostanie udzielony kredyt hipoteczny.

Całkowity koszt kredytu: co jeszcze ma na niego wpływ?

Do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki, stanowiącego podstawowe zabezpieczenie banku, konieczne będzie również opłacanie ubezpieczenia pomostowego, związanego z wyższą marżą w pierwszym okresie. Na całkowity koszt kredytu wpływ mają również dodatkowe ubezpieczenia. Część z nich będzie przy tym obligatoryjna, pozostałe mogą być dobrowolne, jednak mogą umożliwić obniżenie marży banku. Podstawowym kosztem jest wartość składek ubezpieczenia na życie oraz nieruchomości. Suma wszystkich składek ubezpieczenia może być jednak wyższa, w kalkulacjach należy uwzględnić wszystkie produkty.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Alior Banku

Kredyt hipoteczny w Alior Banku może zostać zaciągnięty na maksymalnie 30 lat. W tym czasie może znacząco zmienić się sytuacja finansowa kredytobiorcy. Dlatego warto w trakcie zaciągania kredytu dowiedzieć się, jak wyglądają warunki wcześniejszej spłaty bądź nadpłacania kredytu hipotecznego.

W Alior Banku kredyt może być spłacony całkowicie lub częściowo przed terminem wskazanym w umowie kredytu. Przy czym konieczne jest wydanie przez kredytobiorcę odpowiedniej dyspozycji. Warto podkreślić, że kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty odsetek za okres następujący po spłacie kredytu.

Dokonując częściowej spłaty, należy pamiętać o wskazaniu w dyspozycji, czy ma ona skutkować zmniejszeniem rat, czy skróceniem okresu kredytowania przy jednoczesnym zachowaniu aktualnej wysokości raty. Po realizacji dyspozycji bank dokonuje rozliczenia kredytu oraz pobiera należne opłaty. Ich wysokość zależy przede wszystkim od okresu w jakim dokonywana jest spłata, nie mogą jednak być wyższe niż 3 proc. spłacanej kwoty kredytu. Warto jednak pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi przepisami po trzech pierwszych latach obowiązywania umowy możemy bezpłatnie częściowo lub całkowicie pozbyć się długu.

Porównanie kredytów mieszkaniowych: ranking kredytów

Kredyt hipoteczny jest skomplikowanym produktem, a oferta banków znacząco się od siebie różni. Ranking kredytów hipotecznych pomoże w doborze najlepszego produktu.

Roczna stopa oprocentowania RRSO to podstawowy czynnik, który uwzględnia ranking kredytów hipotecznych. Składają się na nią koszty odsetek, prowizji oraz dodatkowych opłat związanych z zaciągniętym zobowiązaniem. W związku z tym porównanie wysokości raty kredytowej w różnych bankach nie stanowi większego problemu. Ranking kredytów hipotecznych pozwoli również na dowiedzenie się, ile wyniesie całkowity koszt kredytu oraz jakie składowe wpływają na ponoszone w związku z nim wydatki.

Banki zobowiązane są do prezentacji RRSO w ściśle określony sposób. Oznacza to, że przy jej obliczaniu muszą uwzględnić te same koszty.

W celu obliczenia poglądowej raty, wart sięgnąć po kalkulator kredytowy, który znajduje się na stronie internetowej niemal każdego banku. Po wskazaniu wartości nieruchomości, kwoty kredytu i okresu spłaty, zostanie przeprowadzona symulacja, której wynikiem będzie wyliczenie wysokości miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. Przyszły kredytobiorca dowie się także, ile wynosi całkowita kwota do zapłaty.

Alior Bank - inne produkty

Katarzyna Rostkowska

Porównaj najlepsze

Kredyty
gotówkowe
pożyczki
na raty
chwilówki
konta
osobiste
konta
firmowe
kredyty
hipoteczne
Ubezpieczenia
lokaty
konta
oszczędnościowe
waluty
Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2021-01-11

Formularz SD-Z2. Skuteczne zgłoszenie darowizny

Chociaż nie zawsze zdajemy sobie z tego sprawę, darowizny w rzeczywistości otrzymujemy dosyć często. Warto dowiedzieć się, kiedy należy je zgłosić, aby uniknąć podatku od spadków i darowizn.

2021-01-11

PIT 39: sprzedaż mieszkania a podatek

Sprzedaż mieszkania to poważne wyzwanie. Znalezienie kupca i zamknięcie transakcji to jednak nie wszystko. Trzeba jeszcze uregulować podatek od sprzedaży nieruchomości.

2021-01-11

Progi podatkowe: co trzeba wiedzieć. Ile wynosi drugi próg podatkowy?

Rozliczenie PIT to podstawowy obowiązek podatników. Kluczowe znaczenie będzie miało dla nich poznanie wysokości progów podatkowych – to od nich w dużej mierze zależeć będzie wysokość środków, które powinny znaleźć się na koncie fiskusa.

LtV. Czym jest wskaźnik LtV i jak wpływa na kredyt?

W słowniczku pojęć związanych z kredytem hipotecznym znajduje się wiele pozornie trudnych terminów. Jednym z nich jest LtV (Loan to Value). Choć często pomijany, w rzeczywistości ma olbrzymi wpływ na warunki kredytu.

Marża kredytu: czym jest i od czego zależy marża banku?

Potencjalni kredytobiorcy zwracają przede wszystkim uwagę na koszty kredytu. Im tańsze zobowiązanie, tym lepsze. Znaczny wpływ na wysokość tej stawki ma marża kredytu.

Rekomendacja S. Jakie zmiany wprowadza rekomendacja S KNF?

Jednym z najważniejszych aspektów rynku bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa zarówno klientom, jak i działającym na nim instytucjom. Znaczne zmiany w tym zakresie wprowadza sporządzona przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacja S.

Źródła dochodów: jakie akceptuje bank? Źródło dochodu a kredyt

Ubieganie się o kredyt, zwłaszcza mieszkaniowy, nieodłącznie wiąże się z koniecznością oceny jego zdolności kredytowej. Warto dowiedzieć się, jakie źródła dochodu mogą być wzięte pod uwagę przez bank.