Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Skorzystaj z pomocy eksperta
Wypełnij formularz, a my oddzwonimy do Ciebie!
Trwa wysyłanie formularza...
Dziękujemy!
Formularz został wysłany poprawnie.
Kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie na długi czas. Koniecznie sprawdź także poniższą ofertę – za darmo!
Trwa wysyłanie formularza...

Najlepsze propozycje

Kredyt hipoteczny

Rata
787 zł
RRSO
2,57%
Marża
1,79%
Prowizja
0,5%
Do spłaty
285213 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy

Rata
787 zł
RRSO
2,6%
Marża
1,79%
Prowizja
1,0%
Do spłaty
285944 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy szczegóły

Kredyt hipoteczny

Rata
788 zł
RRSO
2,55%
Marża
1,8%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
284725 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Kredyt mieszkaniowy Własny kąt

Rata
795 zł
RRSO
2,6%
Marża
1,86%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
286944 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt mieszkaniowy Własny kąt szczegóły

Kredyt hipoteczny - promocja "Bezpieczna hipoteka" dla klientów Active i Intensive

Rata
799 zł
RRSO
2,65%
Marża
1,9%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
288483 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny - promocja "Bezpieczna hipoteka" dla klientów Active i Intensive szczegóły

Kredyt hipoteczny

Rata
800 zł
RRSO
2,65%
Marża
1,9%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
288518 zł
Oferta łączona
Nie
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Kredyt mieszkaniowy

Rata
809 zł
RRSO
2,75%
Marża
2,0%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
292265 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt mieszkaniowy szczegóły

Kredyt mieszkaniowy

Rata
819 zł
RRSO
2,91%
Marża
2,09%
Prowizja
1,0%
Do spłaty
297356 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt mieszkaniowy szczegóły

Kredyt hipoteczny

Rata
824 zł
RRSO
2,98%
Marża
2,14%
Prowizja
1,25%
Do spłaty
299771 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Kredyt hipoteczny

Rata
831 zł
RRSO
3,12%
Marża
2,2%
Prowizja
2,0%
Do spłaty
303964 zł
Oferta łączona
Nie
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Megahipoteka

Rata
840 zł
RRSO
3,25%
Marża
2,29%
Prowizja
2,0%
Do spłaty
308142 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Megahipoteka szczegóły

Kredyt hipoteczny - promocja "Bezpieczna hipoteka"

Rata
874 zł
RRSO
3,37%
Marża
2,6%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
315574 zł
Oferta łączona
Tak
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny - promocja "Bezpieczna hipoteka" szczegóły

Kredyt hipoteczny

Rata
1121 zł
RRSO
5,57%
Marża
4,7%
Prowizja
0,0%
Do spłaty
404567 zł
Oferta łączona
Nie
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Kredyt hipoteczny szczegóły

Brak wyników
Niestety nie znaleziono produktów

Spróbuj zmienić kryteria wyszukiwania lub sprawdź oferty promocyjne

Ikona smutnej miny
Dokładamy starań, by dane prezentowane w naszych zestawieniach były jak najbardziej zbliżone do oferty, jaką otrzymasz w instytucji finansowej. Jednakże wpływ na nią mogą mieć indywidualne cechy klienta, nieuwzględniane w narzędziu. Dlatego porównanie ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry nie mogą stanowić podstaw do reklamacji. Jeżeli masz uwagi, napisz na banki@bankier.pl


Wpłacając jedną piątą ceny nieruchomości z własnych oszczędności możemy liczyć na lepsze warunki kredytu hipotecznego. Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego 20-procentowy wkład własny to wymagany minimalny udział kredytobiorcy w finansowaniu. Niższą wpłatę zaakceptuje tylko część instytucji, pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.

Kredyty hipoteczny z 20-procentowym wkładem własnym otrzymamy z reguły na lepszych warunkach niż w przypadku, gdy gotowi jesteśmy zaangażować mniejszą kwotę. Po pierwsze, lista banków, które gotowe są sfinansować taką inwestycję będzie dłuższa niż przy niższym wkładzie własnym. Mamy zatem większy wybór ofert, spośród których można wybrać najtańszy kredyt mieszkaniowy.

Najtańszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym - porównaj najlepsze oferty (fot. elenathewise / YAY Foto)

Po drugie, większość banków stosuje cenniki, w których marża kredytowa maleje wraz ze wzrostem wkładu własnego. Najwyższą cenę za pożyczany pieniądz zapłacą kredytobiorcy, w przypadku których relacja długu do wartości nieruchomości (nazywana wskaźnikiem LTV) jest większa niż 80 proc. 20-procentowy wkład własny to granica, poniżej której można liczyć na oprocentowanie niższe o kilkanaście punktów bazowych.

Po trzecie, w kredytach z niższym niż standardowy (20-procentowym) wkładem własnym wiele instytucji stosuje tymczasową podwyżkę marży. Zobowiązanie jest droższe dopóki, spłacając kolejne raty, nie obniżymy kwoty ciążącego na nas długu poniżej granicy 80 proc. wartości nieruchomości. Banki mogą także stosować inną konstrukcję i pobierać dodatkową opłatę za ryzyko wynikające z niskiego wkładu własnego.

Ile kosztuje kredyt z 20-procentowym wkładem własnym?

W III kwartale 2018 r. różnica pomiędzy średnią marżą kredytową dla zobowiązania z 10- i 20-procentowym wkładem własnym wynosiła ok. 0,26 punktu procentowego. Wpłacając wyższą kwotę z własnej kieszeni nie tylko obniżamy wartość zaciąganego kredytu, ale także obniżamy cenę, jaką trzeba zapłacić za pożyczane środki. Zobaczmy, jak prezentuje się taka różnica na wybranym przykładzie.

Przyjmując, że kupujemy mieszkanie warte 337,5 tys. zł, będziemy musieli zaangażować własne oszczędności w kwocie:

  • 33.750 zł dla kredytu z 10-procentowym wkładem własnym,
  • 67.500 zł dla kredytu z 20-procentowym wkładem własnym.

Dwukrotnie wyższy wkład własny przekłada się znacząco na wysokość raty oraz łączny koszt kredytu. Przy 30 latach spłaty w ratach równych parametry obu kredytów będą prezentować się następująco:

  • Dla kredytu z 10-procentowym wkładem własnym – rata 1433 zł, łączny koszt 222,3 tys. zł.
  • Dla kredytu z 20-procentowym wkładem własnym – rata 1228 zł, łączny koszt 181,4 tys. zł.

Dane do przykładu pochodzą z badania HipoTracker Bankier.pl opartego na średnich wartościach z ofert 15 banków.

Czy warto brać kredyt z większym wkładem własnym?

Wielu potencjalnych kredytobiorców staje przed wyborem czy posiadane oszczędności przeznaczyć w większości na wkład własny (i liczyć na lepsze warunki finansowania), czy też może zaciągnąć zobowiązanie na maksymalną dostępną kwotę i zachować rezerwy na inne cele. Warto pamiętać, że zakup nieruchomości wiąże się z wieloma dodatkowymi kosztami (np. podatkiem PCC przy transakcji na rynku wtórnym, wydatkami na taksę notarialną, wycenę itp.). Środki z kredytu nie pokrywają tego typu dodatkowych nakładów.

Chociaż wiele banków oferuje kredyty na kupno i remont nieruchomości, to nie umożliwiają one pokrycia wydatków związanych z ostatecznym wyposażeniem mieszkania. Sprzęt AGD, meble i inne elementy, które nie są na stałe związane z nieruchomością nie mogą zostać sfinansowane z kredytu. Dlatego warto mieć środki odłożone specjalnie na ten cel.

Kredyt hipoteczny jest najtańszym typem kredytu dostępnego dla klientów indywidualnych. Z tego względu, jeśli przystosowując nieruchomość do naszych potrzeb obawiamy się, że zgromadzone oszczędności mogą okazać się niewystarczające, najlepiej jest obniżyć nieco wkład własny zamiast później sięgać po np. kredyt gotówkowy czy kartę kredytową.


2020-05-11

Doradca kredytowy i pośrednik kredytowy. Czym się różnią?

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, a sam rynek produktów tego typu jest bardzo zróżnicowany i skomplikowany. Z pomocą może przyjść doradca kredytowy lub pośrednik kredytowy. Choć często mylimy ich ze sobą, w rzeczywistości to dwa oddzielne zawody.

2020-05-07

Flip nieruchomości. Na czym polega flip mieszkania?

Inwestycje w nieruchomości mogą okazać się nie tylko dobrym sposobem na długofalowe zabezpieczenie kapitału, ale również dochodowym przedsięwzięciem w krótszej perspektywie. Zwykle mówimy wówczas o flipie nieruchomości.

2020-04-08

Najem instytucjonalny. Co powinna zawierać umowa najmu?

Osoby decydujące się na wynajem mieszkania mogą spotkać się z kilkoma typami umów wynajmu. Jedną z nich jest nabierający coraz większej popularności najem instytucjonalny.

Epidemia koronawirusa. Wakacje kredytowe w BPS

Globalna pandemia wirusa COViD-19 w sposób szczególny zagroziła bezpieczeństwu finansowemu kredytobiorców. Klienci banku BPS mogą liczyć na specjalne wakacje kredytowe.

Darowizna na wkład własny. Kiedy zapłacimy podatek od darowizny?

Konieczność wniesienia wkładu własnego często staje na naszej drodze do wymarzonego mieszkania. Środki pochodzące z darowizny mogą być znaczącą pomocą.

Koronawirus. Jak kwarantanna wpłynie na Twoje finanse?

Epidemia koronawirusa sparaliżowała życie na niemal całym świecie. Już teraz straty liczy się w bilionach dolarów. Przymusowa kwarantanna będzie miała jednak wpływ również na finanse osobiste.

Formularz SD-Z2. Skuteczne zgłoszenie darowizny

Chociaż nie zawsze zdajemy sobie z tego sprawę, darowizny w rzeczywistości otrzymujemy dosyć często. Warto dowiedzieć się, kiedy należy je zgłosić, aby uniknąć podatku od spadków i darowizn.

Ikona informacji
poradniki