Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Najlepsze lokaty - ranking lokat

Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Informacje podstawowe:
Oprocentowanie
Okres
Odsetki
Kwota na koniec
Popularność
Informacje dodatkowe:
Waluta
Kapitalizacja
Kwota
Dodatkowe warunki
Ikona strzałki
Filtry
Ikona zamknięcia
Filtry
Ikona zamknięcia
Ikona strzałki
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortuj listę według
  • Najwyższe oprocentowanie
  • Najwyższe odsetki
  • Najpopularniejsze oferty
Najlepsze propozycje
1
Oprocentowanie
2,0%
Okres
3 mies.
Odsetki
40,83 zł
Kwota na koniec
10 040,83 zł
Dodatk. warunki

tylko dla posiadaczy konta osobistego, którzy:
a) skutecznie polecą Konto 360° lub Konto 360° Student znajomemu, który wypełni dodatkowe warunki,
lub
b) są nowymi klientami, a Konto 360° lub Konto 360° Student otworzą z polecenia oraz spełnią dodatkowe warunki.
Warunki o których mowa to wyrażenie zgód marketingowych, zrealizowanie płatności bezgotówkowych kartą lub Blikiem na kwotę 360 zł w ciągu 30 dni od otwarcia konta.
Zarówno osoba polecająca, jak i zaproszony mają obowiązek zarejestrować się w programie oraz wyrazić zgody marketingowe.

Tak
2
Oprocentowanie
1,5%
Okres
60 mies.
Odsetki
607,5 zł
Kwota na koniec
10 607,5 zł
Dodatk. warunki
Nie
3
Oprocentowanie
1,45%
Okres
48 mies.
Odsetki
469,8 zł
Kwota na koniec
10 469,8 zł
Dodatk. warunki
Nie
4
Oprocentowanie
1,4%
Okres
36 mies.
Odsetki
340,33 zł
Kwota na koniec
10 340,33 zł
Dodatk. warunki
Nie
5
Oprocentowanie
1,35%
Okres
24 mies.
Odsetki
218,7 zł
Kwota na koniec
10 218,7 zł
Dodatk. warunki
Nie
6
Oprocentowanie
1,3%
Okres
12 mies.
Odsetki
105,3 zł
Kwota na koniec
10 105,3 zł
Dodatk. warunki
Nie
7
Oprocentowanie
1,05%
Okres
6 mies.
Odsetki
42,87 zł
Kwota na koniec
10 042,87 zł
Dodatk. warunki
Nie
8
Oprocentowanie
0,8%
Okres
36 mies.
Odsetki
194,47 zł
Kwota na koniec
10 194,47 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak
9
Oprocentowanie
0,6%
Okres
24 mies.
Odsetki
97,2 zł
Kwota na koniec
10 097,2 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak
10
Oprocentowanie
0,5%
Okres
3 mies.
Odsetki
10,2 zł
Kwota na koniec
10 010,2 zł
Dodatk. warunki
Nie
11
Oprocentowanie
0,5%
Okres
6 mies.
Odsetki
20,42 zł
Kwota na koniec
10 020,42 zł
Dodatk. warunki

Wyłącznie na nowe środki. Wymagane wyrażenie zgód marketingowych.

Tak
12
Oprocentowanie
0,5%
Okres
3 mies.
Odsetki
10,2 zł
Kwota na koniec
10 010,2 zł
Dodatk. warunki

Wyłącznie na nowe środki. Wymagane wyrażenie zgód marketingowych.

Tak
13
Oprocentowanie
0,5%
Okres
3 mies.
Odsetki
10,2 zł
Kwota na koniec
10 010,2 zł
Dodatk. warunki
Nie
14
Oprocentowanie
0,5%
Okres
12 mies.
Odsetki
40,5 zł
Kwota na koniec
10 040,5 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak
15
Oprocentowanie
0,3%
Okres
6 mies.
Odsetki
12,24 zł
Kwota na koniec
10 012,24 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak
16
Oprocentowanie
0,1%
Okres
3 mies.
Odsetki
2,04 zł
Kwota na koniec
10 002,04 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak
17
Oprocentowanie
0,1%
Okres
1 mies.
Odsetki
0,68 zł
Kwota na koniec
10 000,68 zł
Dodatk. warunki

Tylko dla nowych środków.

Tak

Brak wyników wyszukiwania

Zmień kryteria wyszukiwania lub filtry i spróbuj ponownie.

Ocena porównywarki lokat
Średnia ocena 4.8, 9022 głosów.
Dziękujemy, Twoja ocena została dodana.
Zamknij
Lokata to produkt, który gwarantuje korzyści zarówno klientowi, jak i bankowi. Ten pierwszy może cieszyć się z zabezpieczenia swoich środków oraz ich efektywnego pomnażania, drugi natomiast, dzięki powierzeniu mu w ten sposób funduszy, otrzymuje pieniądze umożliwiające mu prowadzenie działalności, w tym m.in. udzielanie kredytów. Na tym jednak możliwości zdobywania środków przez banki się nie kończą. Mogą również pożyczać pieniądze bezpośrednio z banku centralnego po kursie stopy lombardowej, której wysokość wyznacza Rada Polityki Pieniężnej. Niskie stopy procentowe oznaczają więc tańsze pozyskiwanie funduszy bezpośrednio z NBP, siłą rzeczy przekłada się to na oprocentowanie lokat. Im wyższe stopy, tym korzystniejsza oferta dla osób, które szukają oszczędności, a nie inwestycji. Najlepsze lokaty z punktu widzenia klienta niekonieczne są więc takie również dla instytucji, która je oferuje. Nie oznacza to jednak, że w okresie prosperity nie znajdziemy interesujących propozycji – banki często oferują je, aby znaleźć nowych klientów lub zatrzymać tych, którzy już się z nimi związali, lokaty bankowe to przy tym jeden z najlepszych sposobów na znalezienie nowego grona odbiorców zainteresowanych efektywnym oszczędzaniem.
Lokaty bankowe są bardzo powszechnym produktem, dostępnym w ofercie praktycznie każdego banku. Często korzystamy z propozycji instytucji zajmującej się prowadzeniem konta osobistego. Nie zawsze jest to jednak logiczne z finansowego punktu widzenia. Lokaty bankowe są bardzo zróżnicowane, a szukając możliwości efektywnego pomnażania kapitału, warto zaznajomić się ze wszystkimi dostępnymi opcjami. Dowiedz się, czym wyróżniają się najlepsze lokaty i załóż lokatę tam, gdzie będzie się to wiązać z największym zyskiem:
  • Oprocentowanie lokat bankowych: z punktu widzenia klienta zależność jest prosta: najlepsze lokaty bankowe charakteryzują się najwyższym oprocentowaniem, to ona przekłada się bowiem bezpośrednio na zyski osiągnięte z tego tytułu. Z drugiej strony nie zawsze tak jednak jest. Warto mieć przy tym świadomość, że lokaty bankowe są silnie uzależnione od wysokości stóp procentowych, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Rekordowo niskie stopy oznaczają niski zysk z lokaty.
  • Maksymalna kwota lokaty: drugim czynnikiem wpływającym na to, czy lokaty bankowe będą opłacalne, jest suma pieniędzy, jakie możemy wpłacić. Często produkty promocyjne, oferujące wysokie oprocentowanie, przekładają się na ten warunek i kwota lokaty jest stosunkowo niska, co wymiernie wpływa również na zyski z tego tytułu.
  • Okres trwania lokaty: zależność jest stosunkowo prosta - im dłużej trwają lokaty bankowe, tym większe zyski na koniec okresu. Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty, oferty promocyjne również mogą wiązać się z krótszymi maksymalnymi okresami trwania. Najkrótszy okres zwykle wynosi 2-3 miesiące. Najdłuższy może trwać nawet kilka lat.
  • Kapitalizacja odsetek: najlepsze lokaty charakteryzują się częstą kapitalizacją odsetek. Oznacza to, że na koniec okresu wypracowane odsetki są doliczane do kapitału, a ten jest jeszcze efektywniej pomnażany, przez co większy jest także zysk z lokaty.
Z perspektywy klienta liczy się nie tylko to, jakie będzie oprocentowanie lokaty. Na zyski wpłynie również kapitalizacja odsetek. Ta określa okres, co jaki zyski z tytułu odsetek są dopisywane do kapitału. Dzięki temu jego pomnażanie będzie zdecydowanie bardziej efektywne, ponieważ po kapitalizacji odsetki będą naliczane od wyższej kwoty. Aby obliczyć zysk z lokaty, należy skorzystać wobec tego z procenta składanego. To, jak często będzie dochodzić do kapitalizacji odsetek, zależy przede wszystkim od szczegółów konkretnej oferty. Bardzo często w przypadku lokat terminowych występuje jednokrotna kapitalizacja na koniec okresu oszczędzania. Uda się jednak znaleźć również oferty z kapitalizacją roczną, półroczną, kwartalną czy miesięczną. Generalna zależność jest dosyć prosta: im częściej dochodzi do kapitalizacji odsetek, tym większe zyski uda się wypracować.
Praktycznie każdy bank posiada w swojej ofercie lokaty, dlatego absolutnie kluczowe jest sprawdzenie wysokości oprocentowania, które podawane jest w skali roku. Zasada jest bardzo prosta - im wyższe oprocentowanie, tym lepiej dla nas, bo wyższy zysk zgromadzi się na naszym depozycie. Dlatego wyróżniamy oprocentowanie stałe, zmienne lub progresywne. Zazwyczaj instytucje finansowe oferują lokaty oszczędnościowe ze stałym oprocentowaniem, wahającym się w granicach 1-4%. Te z wyższym oprocentowaniem, bardzo często kierowane są do nowych klientów banku, zakładających lokatę na minimum 3 miesiące. Oprocentowanie stałe charakteryzuje się więc bezpiecznym zyskiem przez cały okres trwania lokaty, niezależnym od czynników zewnętrznych. Z kolei oprocentowanie zmienne to większe ryzyko - bowiem możemy stracić bądź zyskać w zależności od sytuacji gospodarczej na świecie oraz od aktualnej zmiany stóp procentowych. W dodatku odsetki naliczane mogą być co konkretny okres, np. co miesiąc, a nawet co rok. W przypadku oprocentowania progresywnego, zyski rosną wraz z długością “zamrożenia pieniędzy” na depozycie. Bywa, że pod koniec okresu lokaty oprocentowanie szybuje nawet do 10-12% w górę. Jednak warto pamiętać, że we wcześniejszych miesiącach odsetki rosną bardzo powoli, średnio o 1-2%, i pracują tylko, np. przez miesiąc lub dwa. Dlatego zdecydowanie większy zysk odniesiemy, lokując pieniądze na oprocentowaniu stałym. Aby jeszcze bardziej to uprościć, możemy skorzystać z kalkulatora online, który pomoże nam obliczyć zysk już po kapitalizacji odsetek, pokaże także wysokość podatku i tego co zostało objęte podatkiem Belki, a co nie.
Oferta banków dla osób chcących efektywnie pomnażać środki opiera się standardowo na dwóch produktach: lokatach oraz kontach oszczędnościowych. Choć zasadniczy cel jest podobny, w rzeczywistości znacznie się od siebie różnią. Podstawowe różnice dotyczą oprocentowania: w przypadku lokat można liczyć na zdecydowanie wyższe zyski niż wybierając konto oszczędnościowe. Przekłada się to jednak na sposób dysponowania środkami. Lokata opiera się zazwyczaj na jednorazowej wpłacie i „zamrożeniu” funduszy na wskazany okres. Te zostaną zwrócone dopiero po zakończeniu oszczędzania wraz z wypracowanym zyskiem. Jeżeli klient chce natomiast wypłacić pieniądze wcześniej, będzie zmuszony do zerwania lokaty, co wiąże się z utratą wszystkich wypracowanych potencjalnie zysków. Konta oszczędnościowe są natomiast bardziej elastyczne: sukcesywnie można odkładać na nich nowe środki oraz dokonywać wypłat. W większości przypadków bank umożliwia dokonywanie w ciągu miesiąca kilku operacji tego typu, transfery powyżej tego limitu mogą być dodatkowo płatne, jednak nie przekreślą dalszego oszczędzania. W segmencie kont oszczędnościowych zazwyczaj nie istnieje również minimalna kwota, którą można przelać na rachunek.

Jak widać, nieco różni się przeznaczenie lokat oraz kont oszczędnościowych. Pierwszy produkt sprawdzi się przy długoterminowym oszczędzaniu kwot, których chwilowy brak w portfelu nie będzie stanowił problemu dla klienta. Konto oszczędnościowe gwarantuje wyższą elastyczność, ale mniejsze zyski. Doskonale sprawdzi się więc w codziennym życiu i będzie stanowiło wygodne zabezpieczenie posiadanego kapitału bez konieczności zamrażania go na jakikolwiek okres. Oba produkty oszczędnościowe będą przy tym bardzo intuicyjne: można zarządzać nimi np. z poziomu aplikacji mobilnej czy serwisu internetowego banku.
Współczesna bankowość pozwala nam na jeszcze wygodniejsze korzystanie z produktów. Zakładając lokatę bankową, mamy do dyspozycji kilka różnych kanałów. Możesz założyć lokatę zarówno stacjonarnie, jak i przez Internet, wybierając odpowiednią opcję w rankingu. Dzięki niemu nie tylko bardzo prosto wybrać najlepszą lokatę, ale również przejść przez wszystkie formalności i zacząć natychmiast oszczędzać. Oferta lokat bankowych jest rozbudowana, wybór najatrakcyjniejszej opcji nie powinien jednak sprawić problemów dzięki rankingowi. Łatwo obliczysz także zysk z lokaty i zdefiniujesz czas trwania lokaty (np. 3 miesiące, 6 miesięcy, rok a nawet kilka lat). Lokatę można również założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku albo jego serwisu bankowości elektronicznej.
Obliczając zysk z lokaty, należy uwzględnić nie tylko oprocentowanie lokaty czy kapitalizację odsetek, ale również podatek dochodowy od zysków kapitałowych, nazywany najczęściej podatkiem Belki. Ten wynosi 19% od wypracowanego z tego tytułu dochodu. Przykładowo: jeżeli na lokacie udało się zarobić 100 zł, w rzeczywistości na konto trafi 81 zł, ponieważ 19 zł podatku zostanie odliczone. Dokładnie tak samo sytuacja prezentuje się w przypadku kont oszczędnościowych. Ponadto podatek od zysków kapitałowych jest pobierany m.in. od osób, które osiągnęły zyski z tytułu handlu akcjami czy obligacjami.

Co wyjątkowo ważne z perspektywy osób oszczędzających za pośrednictwem lokat terminowych i kont oszczędnościowych: nie są one zobligowane do samodzielnego regulowania podatku czy zgłaszania dochodu do urzędu skarbowego. Bank prowadzący lokatę lub konto oszczędnościowe samodzielnie rozliczy i odprowadzi podatek, klientowi przekaże natomiast kwotę już po jego odliczeniu.
Niskie stopy procentowe często zniechęcają do oszczędzania przy pomocy standardowych produktów bankowych, takich jak lokaty i konta oszczędnościowe. Nie oznacza to jednak, że na rynku brakuje atrakcyjnych ofert, dzięki którym uda się wypracować zdecydowanie wyższe zyski. Na szczególnie dobre warunki może liczyć nowy klient, który zdecyduje się na współpracę z wybraną instytucją. Promocyjne warunki zakładają zdecydowanie wyższe oprocentowanie, które przekłada się bezpośrednio na dochód, który uda się osiągnąć. W niektórych przypadkach na specjalną ofertę może liczyć nie tylko nowy klient, ale również osoby, które już wcześniej korzystały z produktów banku. Warto sprawdzać rankingi lokat bankowych, aby być na bieżąco z aktualnymi propozycjami i wybrać tę, która będzie najbardziej atrakcyjna pod względem finansowym.

Lokaty bankowe to doskonała forma oszczędzania nawet przy zainwestowaniu niewielkiego kapitału. To nie tylko dobry sposób na odkładanie pieniędzy, ale nawet na ich pomnażanie. Dlatego podczas wyboru odpowiedniej lokaty ważna jest również wysokość oprocentowania. Czym jest dokładnie lokata oszczędnościowa? I jak wybrać najlepszą?

Lokata bankowa to bardzo bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy. Bank po okresie umownym nie dość, że zwraca zainwestowaną sumę, to dolicza do niej odsetki. Ba, w przypadku jego niewypłacalności lub bankructwa oszczędności do 100.000 euro są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Możesz założyć lokatę zarówno w salonie banku, jak i w wygodnej formie przez internet. Przed wyborem konkretnego produktu porównaj ze sobą lokaty bankowe proponowane przez różne instytucje i podejmij właściwą decyzję: oszczędzanie powinno być jak najbardziej korzystne.

Lokata – doskonały produkt inwestycyjny

Lokata bankowa, nazywana przez profesjonalistów depozytem terminowym, przechowuje konkretną sumę pieniędzy na określony czas. W zamian za “pożyczenie” bankowi swojego kapitału otrzymujemy wynagrodzenie w postaci odsetek, które wypłaca na koniec okresu umowy. Dlatego, jeśli szukamy najlepszej lokaty oszczędnościowej, warto wziąć pod uwagę najnowszy ranking lokat, korzystając z porównywarki, oraz kilka ważnych czynników. To, jaki będzie nasz zysk z lokaty, oprócz wysokości oprocentowania zależy od sposobu, w jaki odbywa się kapitalizacja odsetek (czyli częstotliwości doliczania do środków naliczonych odsetek), rodzaju oraz długości trwania lokaty. Oczywiście pamiętajmy również o tym, że nasze oszczędności są opodatkowane tzw. podatkiem od zysków kapitałowych (czyli podatkiem Belki), który wynosi 19% i zostanie automatycznie pobrany przez bank prowadzący lokaty bankowe.

Trening dla cierpliwości - lokaty terminowe

Decydując się na wariant lokaty, poza wyborem najlepiej oprocentowanej warto zwrócić uwagę także na jej rodzaj. Dużą popularnością cieszą się lokaty krótkoterminowe, do których należą: lokaty tygodniowe (trwające 7 dni), lokaty 14-dniowe, lokaty 1-miesięczne czy lokaty 3-miesięczne. Wszystko tak naprawdę zależy od naszych potrzeb i tego, na jaki czas chcemy “zamrozić pieniądze”. Możemy również wybrać lokaty długoterminowe na np. 12 miesięcy lub 2-3 lat. Wybierając lokatę terminową, warto więc zastanowić się, jaka kwota lokaty nas interesuje, oraz na jaki czas jesteśmy w stanie "zamrozić" środki. Rzecz jasna im wyższa suma, częstsza kapitalizacja odsetek oraz dłuższy okres spłaty, tym większe zyski z tego tytułu.

Niektóre banki oferują także lokaty internetowe, które zakładamy bez ponoszenia dodatkowych kosztów operacyjnych. Wówczas warto sprawdzić płatność ewentualnej obsługi lokaty oraz to, czy nie poniesiemy żadnych konsekwencji, w przypadku wyciągnięcia kapitału przed czasem (chodzi tu przede wszystkim o możliwość utraty odsetek). W bardzo łatwy sposób lokatę bankową utworzymy w instytucji zajmującej się prowadzeniem naszego konta osobistego. Możemy również pokusić się o lokaty bankowe bez konta, które nie wymagają od nas założenia rachunku w banku i korzystania z jego innych produktów finansowych.

Lokata rentierska i strukturyzowana

Ciekawym produktem są aktualne lokaty strukturyzowane oraz lokaty rentierskie. Te pierwsze łączą w sobie cechy standardowej lokaty bankowej (czas inwestycji i bezpieczeństwo powierzonego kapitału) oraz inwestycji. Dzięki temu gwarantują zwrot wkładu tuż po zakończeniu okresu umowy oraz osiągnięcie dochodu wyższego od gwarantowanego. Natomiast lokaty rentierskie to szczególny rodzaj depozytu, w którym naliczane odsetki nie są kapitalizowane jak na typowej lokacie, lecz przelewane na podany przez klienta rachunek bankowy. Jest to korzystna oferta dla osób o sporych oszczędnościach, gdyż zdeponowane środki można przeznaczyć na bieżące wydatki.

A co w przypadku niespodziewanych sytuacji, w których będziemy pilnie potrzebować kapitału? Jeśli chcemy umieścić na lokacie dość pokaźną sumę, warto rozdzielić ją na kilka depozytów o różnym okresie trwania. Wtedy nie będziemy zmuszeni wypłacać przed czasem całej gotówki, a jedynie zlikwidujemy jedną lokatę.

Lokata walutowa: sposób na inne oszczędzanie

Ulokowanie wolnej gotówki w banku wcale nie oznacza, że musimy gromadzić ją w walucie złotowej. Do wyboru mamy: frank szwajcarski, euro, dolar … wszystko zależy od tego, w jakiej walucie posiadamy wolne środki zagraniczne lub otrzymujemy stałe wpływy, np. z tytułu alimentów, renty czy pracy za granicą. Są to najlepsze lokaty na rynku dla osób, które posiadają zobowiązania walutowe w krajowych bankach. Wówczas środki z lokat mogą być przydatne do obsługi zadłużenia.

Lokata walutowa w dużym stopniu zależy od warunków umowy oraz wahań kursowych. Warto się na nią zdecydować, gdy jesteśmy pewni, że kurs zainwestowanej waluty “poszybuje” w górę. Jeśli w momencie “zamrażania” środków, waluta jest tańsza niż podczas zamknięcia lokaty, to zyskujemy również nie tylko oprocentowanie, ale i różnicę cen kupna-sprzedaży. Jednak w taki sam sposób możemy dużo stracić, gdy kurs waluty spadnie. Czy lokata walutowa jest opłacalna? Jak już wspomnieliśmy, wszystko zależy od aktualnej prognozy kursu walutowego. Możemy ją sprawdzić na serwisach makroekonomicznych wielu polskich banków. Jednak na pewno jest to lepsze rozwiązanie niż trzymanie środków na nieoprocentowanym rachunku bankowym.

Lokata: łatwe oszczędzanie i wysokie bezpieczeństwo

Osoby poszukujące produktów umożliwiających oszczędzanie i pomnażanie kapitału mają do dyspozycji wiele różnego typu narzędzi. Ich skuteczność i efektywność zależy w głównej mierze od ryzyka, które jesteśmy w stanie podjąć. Lokata bankowa jest pod tym względem najbezpieczniejsza i najprostsza w obsłudze: zasadniczo nie wymaga od nas praktycznie żadnej aktywności: wszystko, co musimy zrobić, to otworzyć lokatę. Można to zrobić najczęściej w wygodny sposób przez Internet lub bezpośrednio w oddziale. Po wybraniu sumy i interesującego okresu pieniądze zaczynają pracować, a my po ustalonym czasie zobaczymy wpływ na rachunek, lokatę możesz przy tym otworzyć w łatwy sposób np. korzystając z aplikacji banku czy załatwiając formalności przez Internet. Oszczędzanie na lokacie to bardzo skuteczny sposób na pomnożenie kapitału. Jedyne, co musimy wziąć pod uwagę, to oprocentowanie lokat. Warto skorzystać z porównywarki ofert, aby znaleźć najlepszą lokatę, a więc taki produkt, który pozwoli najwięcej zarobić w wybranym okresie.

Ikona strzałki