Ranking kart kredytowych Listopad 2023 — karta kredytowa online

Karta kredytowa zwiększa twoje możliwości finansowe. Możesz z niej skorzystać praktycznie zawsze i wszędzie. Przez kartę wielokrotnie uzyskujesz dodatkowe środki i przeznaczasz je na dowolne cele. Przy spełnieniu określonych warunków możesz liczyć na darmową kartę kredytową. Dodatkowo masz szansę otrzymać bonusy finansowe.

Ważne jest to, byś wybrał ofertę korzystną dla siebie. Karta kredytowa powinna Ci zapewnić dopasowany limit i atrakcyjne warunki finansowe. By Ci pomóc, przygotowaliśmy listę kart kredytowych w jednym miejscu. Nasza porównywarka online ukazuje wszystkie kluczowe parametry poszczególnych propozycji i szereguje wyniki w formie przystępnego rankingu.

Prosty sposób działania karty kredytowej

Wedle danych NBP w Polsce funkcjonuje kilka milionów kart kredytowych. Ludzie doceniają ten produkt bankowy między innymi ze względu prosty sposób użytkowania. Standardowy mechanizm działania jest następujący:

1. Używasz karty kredytowej np. podczas opłacania większych zakupów.
2. Transakcja zostaje przeprowadzona ze środków banku w ramach przyznanego limitu.
3. Spłacasz zadłużenie, a wartość całego limitu zostaje ponownie odblokowana.

Jeśli dokonasz spłaty w tzw. grace period, to nie zapłacisz żadnych odsetek.

Aktualny ranking kart kredytowych online

Przygotowany przez nas ranking kart kredytowych ma sprawić, że najlepszą kartę kredytową znajdziesz łatwo i szybko. Dlatego też wyniki prezentujemy w przejrzystej formie. Równocześnie przy tworzeniu rankingu bierzemy pod uwagę szereg parametrów, byś miał dostęp do wiarygodnych informacji. Prowadząc porównanie kart kredytowych, największą uwagę zwracamy na:

• Brak opłat za utrzymanie karty —  weryfikujemy, jak proste są warunki niezbędne do uniknięcia opłaty miesięcznej za korzystanie z karty.
• Oprocentowanie karty kredytowej — naturalnie im niższe, tym lepiej.
• Okres bezodsetkowy — lepszą ocenę otrzymują oferty z długim grace period.
• RRSO — analizujemy reprezentatywną Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania.
• Bonus — sprawdzamy, jak dużo premii możesz uzyskać.
• Limit kredytowy — zwracamy uwagę zakres dostępnego limitu kredytowego.
• Minimalna kwota do spłaty — uwzględniamy to, jaką kwotę trzeba spłacić przed końcem okresu bezodsetkowego.

Cały czas aktualizujemy nasz internetowy ranking. Chcemy, byś zawsze miał dostęp do aktualnych danych.

Darmowa karta kredytowa w ofercie polskich banków

Jeśli chcesz korzystać z darmowej karty kredytowej, to powinieneś spełnić warunki określone w danym banku. Zazwyczaj, choć nie zawsze pojawia się opłata za użytkowanie karty. Takowa zwykle jest naliczana co miesiąc. Opłaty można uniknąć, o ile spełni się wymóg banku. Typowym wymogiem jest przeprowadzenie średniomiesięcznej wartości transakcji bezgotówkowych na minimum 1000 zł.

Drugim istotnym kosztem są odsetki od wykorzystanej kwoty. W tym zakresie banki oferują najczęściej oprocentowanie maksymalne. Wysokość oprocentowania jest wtedy liczona jako dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5%.

Zwróć uwagę, że wartość stopy referencyjnej co jakiś czas jest zmieniana przez Radę Polityki Pieniężnej NBP. Na szczęście możesz uniknąć odsetek. Zasadniczo wystarczy, że spłaty dokonasz w okresie bezodsetkowym. Informacje o kosztach za karty kredytowe w poszczególnych bank uzyskasz przez nasz ranking online.

Okres bezodsetkowy karty kredytowej, czyli kredyt bez odsetek

Unikalność kart kredytowych w głównej mierze opiera się na możliwości skorzystania z okresu bezodsetkowego określonego też mianem grace period. Oznacza to, że w ustalonym czasie bank nie będzie naliczał odsetek od wykorzystanego limitu. Standardowo okres bezodsetkowy wynosi od 50 do 60 dni. Poniekąd okres bezodsetkowy jest szansą na bezpłatny kredyt.

Okres bezodsetkowy składa się z okresu rozliczeniowego i okresu na spłatę zadłużenia. Ich znacznie jest następujące:

• Okres rozliczeniowy – na ogół takowy rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca i trwa 30 dni. Na koniec okresu rozliczeniowego bank przeprowadzana podsumowanie wydatków opłaconych kartą.
• Okres na spłatę zadłużenia – po okresie rozliczeniowym następuje okres spłaty zadłużenia. Takowy zwykle wynosi od 20 do 30 dni. W tym czasie powinieneś dokonać spłaty, by uniknąć naliczania odsetek.

Zwróć uwagę na minimalną kwotę do spłaty. To kwota, jaką koniecznie powinieneś spłacić przed zakończeniem okresu bezodsetkowego. Wysokość minimalnej kwoty do spłaty zwykle wynosi około 5% procent od wykorzystanego limitu. Jeśli przykładowo zadłużenie wynosi 10 000 zł, to minimalna kwota do spłaty opiewa na około 500 zł.

Dla przykładu załóżmy, że korzystasz z okresu bezodsetkowego wynoszącego 56 dni. Składa się na niego 30 dni okresu rozliczeniowego i 26 dni okresu na spłatę zadłużenia. Załóżmy też, że okres rozliczeniowy zaczyna się na początku miesiąca. Jeśli przykładowo 1 czerwca dokonałeś transakcji to, na spłatę bezodsetkową masz czas do 26 lipca.

Gdyby pojawił się problem ze spłaceniem całego zobowiązania, to powinieneś przynajmniej dokonać spłaty minimalnej kwoty w okresie bezodsetkowym. Pozostałą część możesz spłacić później, jednak naliczone zostaną odsetki.

RRSO karty kredytowej — im niższe, tym lepiej

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) ukazuje realne koszty związane z wszelkimi produktami kredytowymi. To ważny parametr, dlatego też ukazujemy reprezentatywne RRSO rankingu kart kredytowych. Im niższa wartość tego parametru, tym lepiej.

Bądź jednak świadom, że faktyczne koszty karty kredytowej zależą od sposobu jej użytkowania. Jeśli spłat stale dokonuje się po okresie bezodsetkowym, to koszty będą wyższe w porównaniu do kredytu gotówkowego. Jeżeli jednak wykorzystuje się sposoby na uniknięcie opłat, to karta kredytowa może okazać się wysoce opłacalnym rozwiązaniem kredytowym.

Spora premia finansowa za kartę kredytową

Możesz liczyć na szereg promocji bankowych, zwłaszcza jako nowy klient. Czasami banki zwalniają nowych klientów z opłaty za użytkowanie karty kredytowej, np. przez pierwsze 12 miesięcy. Ponadto masz możliwość uzyskania premii. Jej wartość może opiewać na nawet około 1000 zł.

Bonusy są przyznawane za aktywność, czyli regularne korzystanie z karty kredytowej. Sama premia przyjmuje różne formy. Często są to vouchery do popularnych sklepów internetowych. Nierzadko banki proponują również promocję typu moneyback. Wtedy to uzyskasz zwrot części środków za zakupy. Oferowane są jeszcze programy lojalnościowe z nagrodami.

Informacje na temat aktualnych promocji znajdziesz w rankingu kart kredytowych. Jako nowy klient banku szereg premii finansowych otrzymać możesz także za założenie konta. Szczegóły znajdziesz w rankingu kont osobistych.

Przystępne płatności kartą kredytową i wypłata gotówki

Przede wszystkim w ramach karty kredytowej opłaca się zakupy w sklepach stacjonarnych i punktach usługowych. Transakcje można przeprowadzić przez umieszczenie karty w szczelinie terminalu płatniczego i potwierdzenie transakcji kodem PIN. Szybszą alternatywą są zbliżeniowe transakcje kartą.

Coraz częściej karta kredytowa jest wykorzystywana do przeprowadzania transakcji internetowych. W tym przypadku trzeba podać wymagane dane. Dotyczy to zwłaszcza numeru karty kredytowej oraz kodu CVV/CVC. Czasem możesz jeszcze zostać poproszony o zatwierdzenia transakcji kodem 3D Secure. W ramach 3D Secure trzeba podać np. kod SMS.

Możesz również wykonywać przelewy internetowe kartą, w tym z karty na kartę. Zwykle wystarczy, że skorzystasz z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banku. Niemniej odradzamy Ci przelewy wykonywane przez karty kredytowe. Przelew z rachunku karty jest bowiem kosztowny. 

Za pomocą karty kredytowej masz możliwość korzystania z bankomatów. Jednakże i z tej opcji lepiej nie korzystać. Prowizja za wypłatę gotówki przez karty kredytowe bywa bowiem wysoka. Banki często oferują też opcję wypłaty gotówki w sklepach przez cashback. W tym przypadku także trzeba uwzględnić wysokość prowizji.

Wysokość limitu na karcie kredytowej

To, jak dużo środków możesz wykorzystać, zależy od przyznanego limitu karty. Wysokość limitu karty kredytowej zależy głównie od trzech czynników:

• Polityki banku – instytucje finansowe proponują minimalny limit w wysokości zaczynającej się od 1000 zł. Z kolei maksymalna wartość limitu może opiewać na nawet ponad 100 tys. zł.
• Zdolności kredytowej – wartość limitu jest uzależniona zwłaszcza od poziomu uzyskiwanych dochodów.
• Twojej decyzji – podczas aplikowania o kartę sam decydujesz, o jaki limit chcesz się ubiegać.

W trakcie użytkowania karty możesz zgłosić wniosek to, by zmienić aktualnie przyznany limit kredytowy.

Spłata karty kredytowej może zostać zautomatyzowana

Bank dla każdego posiadacza karty kredytowej przygotowuje numer rachunku do dokonywania spłat. Po zakończeniu okresu rozliczeniowego otrzymasz wyciąg z takiego rachunku. W ten sposób uzyskasz precyzyjne informacje o historii przeprowadzanych transakcji. Ponadto dowiesz się o aktualnym stanie zadłużenia i terminie, w którym powinieneś spłacić kartę kredytową.

Jako właściciel karty kredytowej sam podejmujesz decyzje o sposobie spłaty. Możesz udać się do placówki banku czy zlecić przelew na poczcie. Zdecydowanie najprostszym sposobem spłaty środków z karty kredytowej jest jednak przelew internetowy lub z poziomu aplikacji.

Zasadniczo spłaty możesz dokonać z dowolnego konta bankowego. Najważniejsze jest to, by terminowo przekazać odpowiednią ilość środków na rachunek karty kredytowej. Jeśli masz konto osobiste w tym samym banku, co kartę, to możesz zlecić automatyczną spłatę zadłużenia. Automatyczna polega na tym, że odpowiednia ilość środków zostanie pobrana z konta osobistego. Zwróć uwagę, że w każdej instytucji finansowej mechanizm spłat przebiega nieco inaczej.

Budowa karty kredytowej 

Karty kredytowe są wyrabiane przez uznane organizacje płatnicze, tj. Visa i Mastercard. Z wyglądu przypominają karty debetowe. Różnica polega na tym, że karcie debetowej pojawia się napis "Debit", a kredytowej "Credit". Na awersie karty kredytowej Mastercard lub Visa znajdziesz:

• Numer karty;
• Datę ważności karty;
• Dane osobowe;
• Symbol płatności zbliżeniowych;
• Mikroprocesor.

Z kolei rewers kart zawiera:

• Kod CVV/CVC;
• Pasek magnetyczny;
• Miejsce na podpis właściciela danej karty;
• Hologram;
• Dane banku wraz z numerem telefonu, pod którym można zastrzec kartę kredytową.

Banki oferują coraz większe możliwości personalizacji grafik pojawiających się na karcie. Z kolei wymiary i waga karty są ustandaryzowane. Wszystko na podstawie normy ISO/IEC 7810 określonej przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną.

Wirtualne karty kredytowe alternatywą dla plastiku

Możesz zdecydować się na cyfrową wersję swojej karty kredytowej. Przykładowo zintegrujesz ją ze smartfonem wyposażonym w moduł NFC. Wirtualna karta kredytowa zapewnia taką samą funkcjonalność, co plastikowa. Użyjesz więc jej np. do dokonywać transakcji w sklepach. Wystarczy, że przyłożysz telefon do czytnika terminalu płatniczego i wykonasz płatność zbliżeniową. Kartę możesz podpiąć pod np. Google Pay lub Apple Pay. Wirtualna karta podobnie jak plastikowa ma swój numer, datę ważności i kod CVC/CVV.

Wirtualne karty kredytowe to wygodny i bezpieczny sposób dokonywania płatności. Pamiętaj jednak, by zabezpieczyć dostęp do telefonu skomplikowanym kodem PIN. Cyfrowa wersja pozwoli Ci uzyskać kartę kredytową od ręki bez potrzeby oczekiwania na wydanie karty płatniczej w plastikowej wersji.

Warunki otrzymania karty kredytowej

Oferty kart kredytowych są dedykowane osobom pełnoletnim z pełną zdolnością do czynności prawnych. Otrzymanie karty kredytowej jest warunkowane pozytywną oceną wiarygodności kredytowej. Przede wszystkim bank zweryfikuje twoją zdolność kredytową. Ta w uogólnieniu jest liczona jako różnica między dochodami i kosztami. Istotne jest to, by źródło dochodu było regularne. Takim źródłem może być np. wynagrodzenie z pracy. Na podstawie zdolności kredytowej ustalany przez bank jest maksymalny limit kredytowy.

Banki upraszczają procedury. Jednakże ze względów bezpieczeństwa są zobligowane do dokładnej analizy zdolności kredytowej. Dlatego też podczas składania wniosku o kartę kredytową z limitem zostaniesz poproszony o udokumentowanie dochodów. Instytucja finansowa może wymagać np. zaświadczenia o dochodach, deklaracji podatkowej za zeszły rok albo wyciągu z konta bankowego za wskazany okres.

Ponadto bank zwróci uwagę na twoją historię kredytową. W ten sposób sprawdzi, jak radziłeś sobie z terminową spłatą wcześniejszych zobowiązań finansowych. Przy analizie  historii kredytowej szczególne istotny jest scoring Biura Informacji Kredytowej. Każdy bank kieruje się własnymi procedurami i polityką ryzyka. Ta sama osoba w jednym banku może uzyskać odmowną, a w drugim banku pozytywną decyzję. Miej też świadomość, że terminowość twoich spłat zadłużenia z karty kredytowej będzie odnotowywany w Biurze Informacji Kredytowej.

Krótki internetowy wniosek o kartę kredytową

Wnioskować o kartę kredytową można w oddziale bankowym. Dużo prostszą i szybszą metodą jest jednak aplikowanie przez Internet bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że wybierzesz optymalną ofertę z naszego rankingu online i klikniesz przycisk „Dalej”. Zostaniesz wtedy przekierowany do strony internetowej ze stosownym wnioskiem.

Sam wniosek online składa się zwykle tylko z kilku lub kilkunastu pól. Zostaniesz poproszony o podanie podstawowych danych osobowych, numeru telefonu oraz adresu e-mail. Ponadto bank może poprosić w formularzu o podanie danych dotyczących twojego zatrudnienia. Proces aplikowania o kartę jest nieco inny w poszczególnych bankach. W trakcie wnioskowania bank sprawdzi twoją zdolność kredytową. Po zawarciu umowy, bank prześle Ci kartę drogą pocztową.

Plusy i minusy kart kredytowych

Do największych zalet karty kredytowej należy:

• Stały dostęp do środków — z karty możesz korzystać w dowolnym momencie w niemal każdym sklepie. Zrealizujesz dowolne cele zakupowe.
• Wygoda — wystarczy, że złożysz jeden wniosek, a później będziesz mógł wielokrotnie korzystać z pieniędzy banku.
• Okres bezodsetkowy — przy spłacie w grace period nie zostaną naliczone odsetki. Brak odsetek to cecha praktycznie niespotykana w przypadku innych produktów kredytowych.
• Premie — promocje, w tym moneyback sprawiają, że użytkowanie karty kredytowej może Ci przynieść dodatkowe gratyfikacje finansowe.

Karty kredytowe świetnie nadają się do opłacania zakupów online i offline. Z drugiej strony nie warto jej wykorzystywać do innych operacji finansowych. Wypłata gotówki czy wykonywanie przelewów zwykle jest nieopłacalne. Pamiętaj też, że stałych miesięcznych opłat za korzystanie z karty zwykle można uniknąć wyłącznie po spełnieniu określonych warunków.

Summa summarum karta kredytowa często okazuje się dobrym pomysłem na uzyskanie wyjątkowo taniego i elastycznego kredytu. Trzeba z niej jednak korzystać umiejętnie.

Optymalne korzystanie z karty kredytowej

Opłacalność karty kredytowej w największej mierze zależy od sposobu jej użytkowania. By w pełni wykorzystać duży potencjał tego instrumentu kredytowego, kieruj się następującymi zasadami:

• Wybierz korzystną ofertę — karta kredytowa w poszczególnych bankach działa nieco inaczej. Różnice dotyczą między innymi sposobów na uniknięcie opłat i poziomu bonusów finansowych. Właśnie dlatego przygotowaliśmy profesjonalny ranking kart online. To narzędzie pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą propozycję.
• Spożytkuj okres bezodsetkowy — zawsze warto wykorzystać czas na spłatę zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Wszakże w ten sposób unikniesz naliczania kosztów odsetkowych.
• Postaw na transakcje bezgotówkowe — karta kredytowa świetnie sprawdzi się do wykonywania płatności bezgotówkowych. Za to lepiej nie używaj jej do wypłaty gotówki z bankomatów.
• Rozsądnie korzystaj z limitu przyznanego przez bank — unikaj zbyt częstego zadłużenia się tuż pod limit na karcie kredytowej.
• Pamiętaj o terminach — cyklicznie sprawdzaj historię i dane wyciągu karty kredytowej oraz inne zestawienia przygotowane przez bank.

Zwróć też uwagę na kwestie bezpieczeństwa. Nie powinieneś nikomu udostępniać swojej karty płatniczej. Nigdy nie wystawaj danych z karty na widok publiczny. Zwracaj też uwagę na to, komu podajesz dane z karty kredytowej podczas dokonywania transakcji online.

Wybierz swoją kartę przez ranking kart kredytowych 2023

Posiadanie karty kredytowej sprawi, że uzyskasz możliwość skorzystania z pieniędzy banku. W dodatku limit kredytowy na karcie będziesz mógł wykorzystywać wielokrotnie w dowolnie wybranych momentach. Umiejętnie i odpowiedzialnie używana karta będzie wygodnym sposobem na uzyskanie tanich kredytów.

To czy karta kredytowa Ci się opłaci, w znacznej mierze zależy od wybranej oferty. Właśnie dlatego polecamy Ci, abyś wykorzystał nasz aktualny ranking kart kredytowych online. Z łatwością dowiesz się, która oferta zapewnia najkorzystniejsze warunki i wysokie premie.

Gdy wybierzesz konkretną ofertę z rankingu, to kliknij przycisk „Dalej”. Wtedy to będziesz mógł wypełnić krótki wniosek o wyrobienie karty kredytowej. Po zawarciu umowy uzyskasz wygodny dostęp do dodatkowych środków finansowych.