Bank Millennium Kredyt Hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty

Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium pomoże zrealizować marzenia o własnym lokum tym osobom, które dysponują środkami pokrywającymi 10 proc. wartości nieruchomości. Spełnienie warunków dotyczących konta osobistego gwarantuje niższe oprocentowanie kredytu. 2-letnia karencja w jego spłacie i możliwość corocznych wakacji kredytowych dodatkowo uatrakcyjnia ofertę. 

Bank Millennium Kredyt Hipoteczny – warunki udzielenia i spłaty (fot. Andrzej Bogacz / FORUM)

Na jaki cel Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium?

Kredyt hipoteczny w Banku Millennium może być przeznaczony cele mieszkaniowe, takie jak m.in.:

• zakup działki pod budowę,
• zakup mieszkania na rynku pierwotnym oraz wtórnym,
• budowę domu, 
• adaptację budynku na cele mieszkaniowe, 
• refinansowanie poniesionych już kosztów na cele mieszkaniowe. 

Kredyt hipoteczny w Banki Millennium może również zostać potraktowany jako kredyt konsolidacyjny przeznaczony na spłatę kredytów i pożyczek konsumpcyjnych w innych bankach. Bank dopuszcza także możliwość sfinansowania dowolnego celu konsumpcyjnego. 

Ile i na jak długo można pożyczyć w Banku Millennium?

Minimalna kwota kredytu została wyznaczona na 20 000 zł. Kwota maksymalna nie została określona kwotowo. Bank uzależnia wysokość udzielonego kredytu od wyniku badania zdolności kredytowej przy założeniu spełnienia warunków dotyczących wysokości posiadanego wkładu własnego.

Bank Millennium należy do bardziej liberalnych instytucji i wymaga od kredytobiorcy wniesienia co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.

Spłacanie kredytu można rozłożyć na maksymalnie 35 lat. Bank zastrzega, że klient nie może mieć więcej niż 75 lat w dniu spłaty kredytu. Najkrótsze umowy opiewają na 6 lat, jednak możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu (szczegóły w dalszej części artykułu). 

Klient może wybrać wariant spłaty kredytu – dostępne są raty równe oraz malejące.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Banku Millennium?

Jednym z pierwszych kosztów ponoszonych w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja. Obecnie prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc. Klient nie musi spełniać żadnych dodatkowych warunków. 

Oprocentowanie banku składa się ze stawki referencyjnej WIBOR 3M powiększonej o marżę wyznaczoną podczas ustalania warunków kredytu. 

Marża ustalana jest na podstawie stosunku wysokości zaciąganego kredytu do wartości nieruchomości (wskaźnik LTV).

Karne oprocentowanie za opóźnienie w spłacie kredytu wynosi aktualnie 10,00 proc. 

Aktualnie Bank Millennium daje możliwość obniżenia marży, jeśli klient posiada konto osobiste w banku i dokonuje dołączoną do niego kartą debetową płatności bezgotówkowych. Jeszcze większa obniżka przysługuje za zagwarantowanie wpływów wynagrodzenia.

Kredyt hipoteczny w Banku Millennium – najważniejsze dodatkowe koszty

Dodatkowe koszty Kredytu Hipotecznego mogą wystąpić nie tylko podczas uruchomienia kredytu, ale również w trakcie jego trwania.

Kredyt Hipoteczny – promocje poprawiające warunki cenowe

Kredyt będzie niżej oprocentowany, jeśli klient założy konto osobiste i będzie aktywnie korzystał z karty debetowej (szczegóły dostępne we wcześniejszej części artykułu). Flagowym produktem banku z zakresu rachunków bankowych jest Konto 360°.

Ubezpieczenia Kredytu Hipotecznego w Banku Millennium

Klienci nieposiadający oszczędności w wysokości 20 proc. wartości kredytu również mogą skorzystać z oferty banku. Udzielenie kredytu z LTV (stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia) w wysokości powyżej 80 proc., ale nie więcej niż 90 proc., możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV. Koszty ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w całości pokrywa bank. 

Ubezpieczenie pomostowe, nazywane przez bank opłatą za podwyższone ryzyko, jest pobierane do momentu, kiedy bank otrzyma od sądu prawomocną decyzję o dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej na jego rzecz. Opłata pobierana jest 8. dnia miesiąca. Ważne jest, aby klient pilnował terminu dostarczenia dokumentów z sądu. W przypadku kiedy bank sam się o to zwróci, pobierze od klienta 300 zł.

Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych również musi zostać opłacone. Konieczne jest dokonanie cesji praw z jego tytułu na rzecz Banku Millennium.

Bank wymaga od klienta posiadania polisy ubezpieczeniowej na życie i podobnie jak w przypadku ubezpieczenia nieruchomości, dokonania cesji praw, aby w sytuacji wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego spłata kredytu nie była zagrożona. Klient może skorzystać z ubezpieczenia sprzedawanego za pośrednictwem banku, jak i wybrać najlepszą dla siebie ofertę na rynku. Millennium Bank proponuje klientom ubezpieczenie obejmujące śmierć, niezdolność do pracy (trwałą i częściową), a także niezdolność do samodzielnej egzystencji na skutek nie nieszczęśliwego wypadku. Składka jest ustalana indywidualnie i stanowi 0,02 proc. sumy ubezpieczenia za każdego kredytobiorcę. Suma ubezpieczenia nie może być większa niż wartość kredytu, więc nietrudno jest oszacować wysokość składki miesięcznej. Co roku suma ubezpieczenia ulega aktualizacji.

Jak złożyć wniosek o Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium?

Dopełnienie wszystkich formalności będzie wymagało od klienta wizyty w oddziale. Aby otrzymać więcej informacji, niż prezentuje strona internetowa, można wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku lub Bankier.pl, po którego wysłaniu oddzwoni doradca. Można również samemu skorzystać z kontaktu telefonicznego i zadzwonić na infolinię.

Kredyt hipoteczny – informacje dodatkowe

• Wakacje kredytowe – Bank Millennium pozwala kredytobiorcy na nieopłacenie jednej raty w roku (skutkuje to zwiększeniem rat kredytu, ponieważ okres do spłaty pozostaje ten sam). Klient ma obowiązek powiadomić bank o takim zamiarze co najmniej 14 dni przed terminem spłaty raty.
• Odroczenie spłaty – klient ma możliwość skorzystania z karencji i w tym okresie nie płacić rat. Karencja nie może trwać dłużej niż 24 miesiące.

Opłaty, prowizje i oprocentowanie określone są w Cenniku Kredyt Hipoteczny/Pożyczka Hipoteczna. Szczegóły dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów/pożyczek są zawarte w Regulaminie kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A. Regulamin oraz Cennik dostępne są w placówkach Banku i na stronie www.bankmillennium.pl. Bank każdorazowo ocenia zdolność i wiarygodność kredytową Wnioskodawcy przed udzieleniem Kredytu/Pożyczki; w uzasadnionych przypadkach może odmówić jej udzielenia.
 
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,55% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 1,71% (według stanu na dzień 31.08.2018r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 256 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 453 574,20 zł, oprocentowanie zmienne 4,01%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 197 574,20 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 177 452,55 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 278 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 8 004 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 10 620,65 zł, PCC 19 i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 29 lat, rata kredytu 1 245,56 zł, liczba rat 348. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.09.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 306 000 zł, marża kredytu wynosi 2,30% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.
 
W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, standardowo oferowanych na polskim rynku, występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego. Klient ma możliwości przedstawienia jako zabezpieczenia wierzytelności Banku  ubezpieczenia nieruchomości lub na życie – spoza oferty za pośrednictwem Banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez KNF. Udzielenie kredytu z LTV (stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia) w wysokości powyżej 80%, ale nie więcej niż 90%, możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV.