Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium pomoże zrealizować marzenia o własnym lokum tym osobom, które dysponują środkami pokrywającymi 10 proc. wartości nieruchomości. Spełnienie warunków dotyczących konta osobistego gwarantuje niższe oprocentowanie kredytu. 2-letnia karencja w jego spłacie i możliwość corocznych wakacji kredytowych dodatkowo uatrakcyjnia ofertę.
Kredyt hipoteczny w Banku Millennium może być przeznaczony cele mieszkaniowe, takie jak m.in.:
Kredyt hipoteczny w Banki Millennium może również zostać potraktowany jako kredyt konsolidacyjny przeznaczony na spłatę kredytów i pożyczek konsumpcyjnych w innych bankach. Bank dopuszcza także możliwość sfinansowania dowolnego celu konsumpcyjnego.
Minimalna kwota kredytu została wyznaczona na 20 000 zł. Kwota maksymalna nie została określona kwotowo. Bank uzależnia wysokość udzielonego kredytu od wyniku badania zdolności kredytowej przy założeniu spełnienia warunków dotyczących wysokości posiadanego wkładu własnego.
Bank Millennium należy do bardziej liberalnych instytucji i wymaga od kredytobiorcy wniesienia co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
Spłacanie kredytu można rozłożyć na maksymalnie 35 lat. Bank zastrzega, że klient nie może mieć więcej niż 75 lat w dniu spłaty kredytu. Najkrótsze umowy opiewają na 6 lat, jednak możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu (szczegóły w dalszej części artykułu).
Klient może wybrać wariant spłaty kredytu – dostępne są raty równe oraz malejące.
Jednym z pierwszych kosztów ponoszonych w momencie uruchomienia kredytu jest prowizja. Obecnie prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc. Klient nie musi spełniać żadnych dodatkowych warunków.
Oprocentowanie banku składa się ze stawki referencyjnej WIBOR 3M powiększonej o marżę wyznaczoną podczas ustalania warunków kredytu.
Marża ustalana jest na podstawie stosunku wysokości zaciąganego kredytu do wartości nieruchomości (wskaźnik LTV).
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium – wysokość marży standardowej |
|
---|---|
Wysokość wskaźnika LTV |
Wysokość marży |
Do 60,00 proc. |
2,40 proc. |
Od 60,01 proc. do 80,00 proc. |
2,50 proc. |
Od 80,01 proc. do 90 proc. |
3,20 proc. |
Od 90,01 proc. |
Kredyt nie jest udzielany |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl |
Karne oprocentowanie za opóźnienie w spłacie kredytu wynosi aktualnie 4,00 proc.
Aktualnie Bank Millennium daje możliwość obniżenia marży, jeśli klient posiada konto osobiste w banku i dokonuje dołączoną do niego kartą debetową płatności bezgotówkowych. Jeszcze większa obniżka przysługuje za zagwarantowanie wpływów wynagrodzenia.
Dodatkowe koszty Kredytu Hipotecznego mogą wystąpić nie tylko podczas uruchomienia kredytu, ale również w trakcie jego trwania.
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
Kredyt Hipoteczny w Banku Millennium – najważniejsze dodatkowe koszty |
|
---|---|
Czynność |
Opłata |
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego |
Brak |
Ubezpieczenie pomostowe* |
1,00 proc. w skali roku |
Opinia dotycząca zabezpieczenia kredytu nieruchomością |
Działka budowlana, lokal mieszkalny – 480 zł Budynek mieszkalny, dom – 800 zł |
Wcześniejsza spłata kredytu |
0 proc. |
Podwyższenie kwoty kredytu** |
2,00 proc. |
Prolongata spłaty kredytu |
500 zł |
Aneks do umowy kredytowej |
200 zł |
Wydłużenie karencji |
500 zł |
Zmiana typu rat |
500 zł |
Zmiana rachunku bankowego obsługującego kredyt |
500 zł |
*Pobierane od kwoty kredytu, 8. dnia każdego miesiąca do momentu uzyskania przez bank prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz banku. **Pobierana od podwyższonej kwoty kredytu. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl |
Kredyt będzie niżej oprocentowany, jeśli klient założy konto osobiste i będzie aktywnie korzystał z karty debetowej (szczegóły dostępne we wcześniejszej części artykułu). Flagowym produktem banku z zakresu rachunków bankowych jest Konto 360°.
Klienci nieposiadający oszczędności w wysokości 20 proc. wartości kredytu również mogą skorzystać z oferty banku. Udzielenie kredytu z LTV (stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia) w wysokości powyżej 80 proc., ale nie więcej niż 90 proc., możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV. Koszty ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w całości pokrywa bank.
Ubezpieczenie pomostowe, nazywane przez bank opłatą za podwyższone ryzyko, jest pobierane do momentu, kiedy bank otrzyma od sądu prawomocną decyzję o dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej na jego rzecz. Opłata pobierana jest 8. dnia miesiąca. Ważne jest, aby klient pilnował terminu dostarczenia dokumentów z sądu. W przypadku kiedy bank sam się o to zwróci, pobierze od klienta 300 zł.
Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych również musi zostać opłacone. Konieczne jest dokonanie cesji praw z jego tytułu na rzecz Banku Millennium.
Bank wymaga od klienta posiadania polisy ubezpieczeniowej na życie i podobnie jak w przypadku ubezpieczenia nieruchomości, dokonania cesji praw, aby w sytuacji wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego spłata kredytu nie była zagrożona. Klient może skorzystać z ubezpieczenia sprzedawanego za pośrednictwem banku, jak i wybrać najlepszą dla siebie ofertę na rynku.
Millennium Bank proponuje klientom ubezpieczenie obejmujące śmierć, niezdolność do pracy (trwałą i częściową), a także niezdolność do samodzielnej egzystencji na skutek nieszczęśliwego wypadku. Składka jest ustalana indywidualnie i stanowi 0,02 proc. sumy ubezpieczenia za każdego kredytobiorcę. Suma ubezpieczenia nie może być większa niż wartość kredytu, więc nietrudno jest oszacować wysokość składki miesięcznej. Co roku suma ubezpieczenia ulega aktualizacji.
Dopełnienie wszystkich formalności będzie wymagało od klienta wizyty w oddziale. Aby otrzymać więcej informacji, niż prezentuje strona internetowa, można wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku lub Bankier.pl, po którego wysłaniu oddzwoni doradca. Można również samemu skorzystać z kontaktu telefonicznego i zadzwonić na infolinię.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 2,78% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,28% (według stanu na dzień 31.05.2020r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 302 821 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 432 712,71 zł, oprocentowanie zmienne 2,28%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 129 891,71 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 115 556,74 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 512 zł ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 10 440 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 12 163,97 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 30 lat, rata kredytu 1 162,16 zł, liczba rat 360 Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 387 933,00 zł, marża kredytu wynosi 2% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.