Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Koszty leasingu, których się nie spodziewasz. Stawki nie są niskie

Nawet 1000 zł za zgodę na udostępnienie przedmiotu umowy leasingu osobie trzeciej, 300 zł za aneksowanie kontraktu czy 800 zł za skrócenie okresu jego trwania – to tylko przykładowe niemałe koszty usług dodatkowych, z jakimi przyjdzie zmierzyć się leasingobiorcy.

Koszty leasingu, których się nie spodziewasz. Stawki nie są niskie

Koszty leasingu, których się nie spodziewasz. Stawki nie są niskie (YAY Foto)

Leasing zyskuje na popularności, głownie wśród przedsiębiorców, którzy zamierzają zaopatrzyć firmę w samochód służbowy. Widać to w statystykach Związku Polskiego Leasingu, według których w pierwszej połowie br. firmy leasingowe sfinansowały inwestycje o wartości 38,9 mld zł, z czego 45,6 proc. udziału w strukturze rynku stanowią właśnie pojazdy osobowe i dostawcze. Przedsiębiorcy w leasingu widzą wygodną formę finansowania, niejednokrotnie wypadającą kosztowo lepiej niż kredyt. Jednak kiedy przyjrzymy się opłatom dodatkowym związanym z obsługą umowy leasingowej, możemy zostać zaskoczeni ich wysokimi stawkami.

Koszty leasingu to nie tylko suma rat

Zaciągając leasing, przedsiębiorca przeważnie nie jest obarczany kosztem prowizji czy opłatą za rozpatrzenie wniosku o przyznanie finansowania. Przedstawiane mu symulacje opierają się na wysokości miesięcznych rat oraz jej sumie, wykupie oraz wpłacie początkowej.

Przykładowo, w przypadku leasingu samochodu osobowego na 100 tys. zł właściciel biznesu w opcji z wpłatą własną w wysokości 10 proc. oraz wykupem 1 proc. musi się liczyć z ratą na poziomie 1500-1700 zł oraz kosztem całkowitym rzędu 112-139 proc. w opcji z ubezpieczeniem oraz 107,74-113,14 proc. bez ubezpieczenia. Natomiast jeśli kontrakt opiewa na 50 tys. zł (przy identycznych warunkach), rata wynosi ok. 1200-1500 zł, a koszt całkowity 126-127 proc. z ubezpieczeniem firmy leasingowej oraz 105-108 proc. z ubezpieczeniem indywidualnym.

Leasing samochodów elektrycznych w Polsce – przybywa ofert, niekoniecznie chętnych

Jednak przy okazji analizowania kosztów leasingowych warto zajrzeć do tabeli opłat i prowizji w celu zapoznania się z wysokością dodatkowych opłat. Okazuje się bowiem, że jeśli nawet sama rata leasingowa nie jest wygórowana, to przedsiębiorca może zostać zaskoczony ceną usług dodatkowych. Te bowiem nie należą do tanich. Jakiejkolwiek zmiany w harmonogramie spłat, np. zmiana daty uiszczania rat leasingowych, może jednorazowo kosztować od 200 do 600 zł.

Koszt przykładowych usług dodatkowych związanych z obsługą umowy leasingowej

Rodzaj usługi Koszt
Zmiana harmonogramu spłat

200-600 zł

Aneks do umowy (zmiana formy prawnej, dopisanie wspólników itp.)

200-300 zł

Przedstawienie propozycji zmian w umowie

50-100 zł

Opłata za nie podpisanie aneksu w terminie

200-250 zł

Wcześniejsze zakończenie umowy

700-800 zł

Wydłużenie okresu trwania umowy

300-500 zł

Administrowanie indywidualnym ubezpieczeniem

100-300 zł

Nie opłacenie składki ubezpieczeniowej w terminie

200-300 zł

Wydanie opinii o kliencie

75-100 zł

Wycena samochodu używanego

300-650 zł

Rejestracja samochodu

300-380 zł

Wymiana dowodu rejestracyjnego

150-200 zł

Naniesienie zmian w dowodzie rejestracyjnym

100-150 zł

Weryfikacja jakości przeprowadzonej naprawy samochodu z oceną techniczną

350-400 zł

Zgoda na użyczenie/wynajem/udostępnienie przedmiotu umowy osobie trzeciej

200-1000 zł

Zgoda na doposażenie pojazdu, zmiana parametrów technicznych (montaż gazu, haka, DMC, ładowność, liczba miejsc)

150-500 zł

Administrowanie mandatami

100 zł

Nieterminowe dostarczenie badań technicznych

200-300 zł

Źródło: Bankier.pl, na postawie TOiP firm leasingowych

Koszty wzrastają, jeśli firma planuje wcześniejszą spłatę, która wiąże się z zakończeniem umowy. W tym przypadku przedsiębiorca musi liczyć się z kosztem rzędu nawet 800 zł. Nieco tańsze jest wydłużenie okresu spłaty – 300-500 zł.

Innym wydatkiem, jaki czeka osobę, która zdecyduje się na ubezpieczenie przedmiotu leasingu we własnym zakresie, jest opłata administracyjna wynosząca do 300 zł. Natomiast jeśli zdarzy się klientowi zapomnieć o opłaceniu ubezpieczenia w terminie, zostanie obciążony kolejnymi 300 zł.

To jednak nie wszystkie opłaty, jakie czekają leasingobiorcę. Musi on liczyć się w kosztami wyceny samochodu, jeśli chce użytkować używany pojazd czy wydatkiem związanym z jego rejestracją. Firma leasingowa musi również wydać zgodę, jeśli przedsiębiorca planuje doposażenie samochodu, jak i również na udostępnienie przedmiotu umowy osobie trzeciej. Jednak uzyskanie zgody to nie wszystko. Leasingodawca obciąży klienta kosztami, które wynoszą do 1000 zł w przypadku użyczenia samochodu osobie trzeciej, do 500 zł – zmiana parametrów technicznych.

Przedsiębiorcy wybierają leasing   

Z badania zrealizowanego przez CBM INDICATOR na ogólnopolskiej próbie firm o obrotach nieprzekraczających 5 mln zł wynika, że 40 proc. małych przedsiębiorstw korzysta lub w przeszłości korzystało z leasingu. Ponadto 81 proc. z nich jest zadowolonych z tej formy finansowania.

Jak wziąć samochód w leasing, kto może, dlaczego warto [Poradnik]

Co ciekawe, 62 proc. respondentów aktualnie wykorzystujących leasing twierdzi, że jest on elastyczniejszą formą finansowania niż kredyt, a 59 proc. uznało, że jest on tańszy niż kredyt. Dla porównania, dla kredytu wskaźniki te wynosiły po 8 proc.

Dodatkowo przedsiębiorcy postrzegają leasing jako bezpieczną formę finansowania – 64 proc. oraz bardziej przyjazną niż kredyt – 66 proc. małych firm. Natomiast za wyborem leasingu przemawiają takie czynniki jak oferta cenowa (73 proc. ankietowanych oceniło jako duży lub bardzo duży wpływ), otwartość instytucji finansowych na negocjacje (69 proc.) oraz szybkość podejmowania decyzji (67 proc.).

Nie bez znaczenia są również korzyści podatkowe – w przypadku leasingu operacyjnego raty stanowią w całości koszt uzyskania przychodu przedsiębiorstwa (obniżając podstawę opodatkowania). Przy kredycie jedynie część odsetkowa raty jest do niego zaliczana. Dodatkowo firmy leasingowe przeważnie wymagają od klientów spełnienia mniejszej ilości procedur, niż jest to w przypadku kredytu.

Przy podpisywaniu umowy leasingowej ważne jest dokładne przeanalizowanie jej warunków oraz kosztów związanych z użytkowaniem samochodu, który stanowi przedmiot leasingu. Firmy leasingowe bowiem sporo sobie liczą za wszelkiego rodzaju usługi, które wymagają sporządzenia aneksu, wydania wszelkich zgód, administrowania ubezpieczeniem czy otrzymanymi mandatami. Może się zatem okazać, że z pozoru korzystny cenowo dla przedsiębiorcy kontrakt z biegiem czasu zamieni się w „dojną krowę” dla firmy leasingowej.

Tematy
Komentarze
Koszty leasingu, których się nie spodziewasz. Stawki nie są niskie
Katarzyna Rostkowska
Podziel się