Citi Handlowy kredyt hipoteczny – jakie warunki?

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym odznacza się wysoką kwotą maksymalną oraz długą listą finansowanych celów. Co więcej, bank daje możliwość obniżenia marży i prowizji. Warunkiem koniecznym jest jednak posiadanie co najmniej 20-procentowego wkładu własnego.

Citi Handlowy kredyt hipoteczny – jakie warunki?
Citi Handlowy kredyt hipoteczny – jakie warunki? (materiały dla mediów)

Na jaki cel kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

Kredytem hipotecznym w Citi Handlowym można sfinansować różne cele mieszkaniowe. Bank oferuje w tym zakresie szeroki wachlarz możliwości. Do akceptowanych celów należą:

  • zakup nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym,
  • refinansowanie poniesionego już przez wnioskodawcę wkładu własnego na zakup nieruchomości,
  • refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku,
  • remont lub wykończenie nieruchomości,
  • sfinansowanie przekształcenia spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności,
  • zakup nieruchomości w licytacji lub przetargu (od spółdzielni lub dewelopera),
  • nabycie nieruchomości w drodze licytacji z nieruchomości prowadzonej na podstawie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym.

Bank udziela również pożyczki hipotecznej na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Ile i na jak długo można pożyczyć w Citi Handlowym

Citi Handlowy należy do bardziej konserwatywnych instytucji. W przypadku wyboru kredytu hipotecznego w Citi Handlowym nie będzie można posiłkować się ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, ponieważ bank udziela kredytów nieprzekraczających 80 proc. wartości nieruchomości.

Wysoka kwota maksymalna to jedna z pozostałych cech charakterystycznych dla oferty Citi Handlowego. Bank wyznacza również kwotę minimalną oraz parametry dotyczące długości okresu spłaty – najkrótsze umowy mogą trwać 5 lat, najdłuższe – 30 lat. Klienci, którzy chcą spłacić zadłużenie wcześniej, mogą dokonać przedterminowej spłaty.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym – podstawowe parametry kredytu

Maksymalne LTV*

80 proc.

Minimalna kwota kredytu

80 001 zł

Maksymalna kwota kredytu

6 000 000 zł

Minimalny okres kredytowania

5 lat

Maksymalny okres kredytowania

30 lat

Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu całkowitej spłaty kredytu

70 lat

*wskaźnik obrazujący stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym można regulować za pomocą rat równych.  

Ile kosztuje Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

Do podstawowych kosztów kredytu hipotecznego należą oprocentowanie oraz prowizja. Nie inaczej jest w Citi Handlowym.

Prowizja w ofercie banku jest uzależniona przede wszystkim od segmentu klienta. Standardowa wysokość prowizji wynosi 2,50 proc. wartości wypłaconej sumy. Kredytobiorcy, którzy nie dysponują taką kwotą w momencie wypłaty środków, mogą wybrać jej kredytowanie. Tym samym kwota należna z tytuły prowizji zostanie dopisana do kredytu.

W przypadku oprocentowania brana jest pod uwagę suma stawki WIBOR 3M oraz marża banku. Tutaj także segment klienta nie pozostaje bez znaczenia. Wyjściowa wysokość marży wynosi 2,60 proc. Istnieje możliwość jej obniżenia pod warunkiem dokonywania wpływów na konto osobiste (np. na Konto Citi Priority). Niższa marża przysługuje także kredytobiorcom, którzy utrzymują w banku aktywa we wskazanej wysokości.

Tabela poniżej przedstawia pozostałe koszty, z którymi może się spotkać kredytobiorca przed lub w trakcie spłaty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym – najważniejsze dodatkowe koszty

Czynność

Opłata

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Brak – wymagane posiadanie min. wkładu własnego w wysokości 20 proc.

Ubezpieczenie pomostowe*

1,30 pp.

Wycena nieruchomości

0 zł

Wcześniejsza spłata całkowita lub częściowa

2%**

Prowizja za przewalutowanie kredytu

0 zł

*Pobierane do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej.

**Pobierana w okresie do 3 lat od dnia wypłaty kredytu. Opłata za częściową spłatę naliczana jest od wysokości kwoty spłacanego kapitału kredytu i pobierana poprzez odpowiednie pomniejszenie spłacanej kwoty. Opłata za całkowitą spłatę naliczana jest od wysokości pozostałego do spłaty kapitału.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku.

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego

Citi Handlowy, podobnie jak inne banki, wymaga od klienta zawarcia ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonania cesji praw z umowy polisy na rzecz banku. Kredytobiorca może zdecydować się na:

  • przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia proponowanej przez bank lub
  • samodzielne zawarcie umowy we własnym zakresie. Istotne jest, aby podpisana umowa obejmowała minimalne warunki zakresu ochrony ubezpieczeniowej, której wymaga Citi Handlowy.

Klient musi się również liczyć z koniecznością poniesienia kosztów związanych z zastosowaniem ubezpieczenia pomostowego. Składka ubezpieczeniowa wyrażona jest procentowo i stanowi podniesienie marży do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej.

Bank nie wymaga zawarcia ubezpieczenia osobowego, ani nie pobiera składki za zabezpieczenie brakującego wkładu własnego, ze względu na wymóg posiadania środków w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości.

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

Pełny wniosek o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym można złożyć w placówce banku, gdzie doradca pomoże dopełnić wszystkich formalności.

Do dyspozycji klienta jest również formularz kontaktowy, który można znaleźć na stronie banku lub po kliknięciu w przycisk „Wnioskuj o ten kredyt” na tej podstronie Bankier.pl. Za jego pomocą można zgłosić zainteresowanie produktem.

Reprezentatywny przykład dla Kredytu mieszkaniowego: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,84% przy następujących założeniach: okres kredytowania 21 lat, całkowita kwota kredytu 375 000 zł, oprocentowanie zmienne 3,62%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 1,73% oraz marża 1,89% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 168 042 zł, w tym: prowizja 1,0%, tj. 3750 zł, odsetki 164 073zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5000zł), całkowita kwota do zapłaty 543 042zł, płatna w 252 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2152 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 13.11.2017 na reprezentatywnym przykładzie.

Źródło:
Wnioskuj o ten kredyt

Podstawowe informacje



Kalkulacja dla: 200 000 zł, 250 000 zł, zakup mieszkania lub domu, 30 lat, 30 lat, równe, skorzystam z innych produktów banku, aby obniżyć marżę

Waluta: PLN
RRSO: 3,7539%
Oprocentowanie nominalne: 3,39%
(WIBOR 3M* 1,70% + marża 1,69%)
Prowizja: 5 000,00 zł
2,50% kwoty kredytu

Prowizja doliczona do kwoty kredytu lub płatna ze środków własnych w dniu wypłaty kredytu

Ubezpieczenie pomostowe
150,22 zł za pierwszy miesiąc
Do chwili ustanowienia hipoteki bank stosuje marżę podwyższoną o 1,3 pp.
Ubezpieczenie inne
Ubezpieczenie nieruchomości zaproponowane przez Bank lub zewnętrzne
0,00% od zadłużenia za pierwszy miesiąc Ubezpieczenie od 1 miesiąca na cały okres kredytu
Uwagi

Marża dostępna dla klientów z wpływami min. 5000 zł/m-c na konto w CitiHandlowy. Możliwość obniżenia marży do 1,59 proc. pod warunkiem utrzymywania aktywów w wysokości 300 tys. zł.

Sprawdź inne oferty kredytów

Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl