BOŚ Bank kredyt hipoteczny – warunki

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku to propozycja zarówno dla klientów, którzy zgromadzili środki na minimalny wkład własny, jak i dla tych, którym trochę do niego brakuje. Skorzystanie z dodatkowych produktów banku pozwoli na otrzymanie niższej marży. Korzystniejsze warunki czekają również na posiadaczy Karty Dużej Rodziny.

BOŚ Bank kredyt hipoteczny – warunki
BOŚ Bank kredyt hipoteczny – warunki (fot. Marek Wiśniewski / FORUM)

Na jaki cel kredyt hipoteczny w BOŚ Banku?

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku pomoże sfinansować zakup działki, mieszkania i domu. Może być wykorzystany także do budowy domu jak i refinansowania wcześniej zaciągniętego zobowiązania w innym banku. Nie są to wszystkie cele, które akceptuje bank. Na liście znajdują się również m.in.:

  • dokończenie budowy domu,
  • wykończenie, remont, rozbudowa i modernizacja,
  • adaptacja pomieszczenia na potrzeby mieszkaniowe,
  • przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa w spółdzielcze własnościowe prawo lub w prawo odrębnej własności,
  • przekształcenie spółdzielczego własnościowego prawa w prawo odrębnej własności,
  • wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
  • koszty okołomieszkaniowe (np. sądowe, opłaty notarialne),
  • cele konsumpcyjne.

Ile i na jak długo można pożyczyć w BOŚ Banku?

Klienci z wkładem własnym na poziomie 10 proc. wartości nieruchomości nie wszędzie mogą zaciągnąć kredyt. BOŚ Bank należy akurat do bardziej liberalnych instytucji, które sfinansują wydatki na poziomie 90 proc. wartości nieruchomości. Bank stawia jednak dodatkowe warunki – kwota, której brakuje do minimalnego wkładu własnego, musi zostać dodatkowo zabezpieczona. Bank jako przykłady takiej ochrony podaje np. blokadę środków na koncie czy zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych NBP lub Skarbu Państwa.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – podstawowe parametry kredytu

Maksymalne LTV*

90 proc.

Minimalna kwota kredytu

Brak

Maksymalna kwota kredytu

Brak

Minimalny okres kredytowania

Brak

Maksymalny okres kredytowania

35 lat

Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu całkowitej spłaty kredytu

Brak

*Wskaźnik obrazujący stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości. 

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku.

Minimalna oraz maksymalna kwota kredytu nie zostały przez bank wyznaczone. Ważne jest natomiast, aby nie przekroczyć dopuszczalnej wysokości wskaźnika LTV.

Oferta BOŚ Banku może dodatkowo zainteresować klientów, którzy w innych instytucjach zostali odprawieni z kwitkiem ze względu na za wysoki wiek. Bank podkreśla, że zobowiązanie powinno być spłacone do 70. roku życia, jednak nie zamyka drogi tym, których suma wieku oraz okresu spłaty przekracza ten poziom. W takiej sytuacji wymagane będzie podpisanie umowy ubezpieczenia na życie przez kredytobiorcę.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny w BOŚ Banku?

Jednym z pierwszych kosztów, z którym spotka się kredytobiorca, jest prowizja od udzielenia kredytu. W przypadku standardowego kredytu hipotecznego BOŚ Banku prowizja wynosi 2,00 proc. w skali roku. Bank zaznacza, że najniższe z nich wynoszą 300 zł. Prowizja pobierana jest od kwoty kredytu.

Kolejnym obciążeniem dla zaciągających kredyt hipoteczny jest oprocentowanie. Wysokość marży jest uzależniona przede wszystkim od wysokości wskaźnika LTV. Stawki prezentuje poniższa tabela.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – wysokość marży standardowej

Wysokość wskaźnika LTV

Kredyt na kwotę poniżej 150 000 zł

Kredyt na kwotę min. 150 000 zł

do 30,00 proc.

2,00 proc.

1,49 proc.

30,01 – 50,00 proc.

2,20 proc.

2,00 proc.

50,01 – 80,00 proc.

2,50 proc.

2,20 proc.

od 80,01 proc.

2,70 proc.

2,40 proc.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Odsetki są naliczane na podstawie oprocentowania zmiennego. Do marży banku dodawana jest wysokość aktualnie obowiązującej stawki WIBOR 6M. Wysokość oprocentowania można obniżyć pod warunkiem posiadania konta z wpływami oraz karty kredytowej.

Najważniejsze z pozostałych kosztów, które mogą się pojawić przy kredycie hipotecznym w Banku Ochrony Środowiska, zostały wypunktowane w poniższej tabeli.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – najważniejsze dodatkowe koszty

Czynność

Opłata

Wydanie promesy udzielenia kredytu

200 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Podniesienie marży o 0,60 pp.

Ubezpieczenie pomostowe*

1,00 pp.

Wycena wartości nieruchomości

We własnym zakresie

Wcześniejsza spłata kredytu (częściowa i całkowita)**

Suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 proc. spłacanej kwoty kredytu.

Ubezpieczenie nieruchomości podpisane w banku***

Wariant 1: 0,0950 proc.

Wariant 2: 0,248 proc.

*Pobierane do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki.

**Obowiązuje w okresie pierwszych 3 lat od wypłaty kredytu.

***Naliczane od wartości nieruchomości.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banku.

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego w BOŚ Banku

Nieodłącznym elementem kredytu hipotecznego jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Klient może skorzystać z oferty przedstawionej w banku lub podpisać polisę we własnym zakresie.

Klienci, którzy nie posiadają wystarczających oszczędności, muszą się również liczyć z poniesieniem kosztów związanych z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Wyższa stawka jest pobierana do momentu spłaty raty kapitału, w którym nastąpi spłata brakującej części wkładu własnego.

Dodatkowym zabezpieczeniem banku jest ubezpieczenie pomostowe. Jest ono pobierane w postaci podwyższonej marży, która obowiązuje do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej na rzecz Boś Banku.

Co do zasady, bank nie wymaga od klienta ubezpieczenia na życie, jednak jeśli suma wieku i okresu spłaty przekroczy 70 lat, taka ochrona będzie już obligatoryjna.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – promocje

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku - promocje

Możliwość otrzymania obniżki marży pod warunkiem posiadania konta osobistego w BOŚ Banku z wpływami w wysokości min. 2000 zł oraz karty kredytowej przez min. 5 lat.

Korzyści dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny. Możliwość uzyskania zwolnienia z prowizji lub otrzymania obniżki marży oraz prowizji.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w BOŚ Banku?

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku jest dostępny wyłącznie w oddziale. Na stronie internetowej banku jest dostępna lista placówek, do których można udać się z wnioskiem.

BOŚ Bank kredyt hipoteczny – informacje dodatkowe

  • Kredytobiorca może skorzystać z wakacji kredytowych do trzech miesięcy w danym roku.
  • Kredyt można spłacać, wybierając formułę rat równych lub malejących.
  • Bank posiada w ofercie również ekologiczny kredyt hipoteczny. 

Roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego na dzień 18.07.2017r. wynosi 5,75% przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 200 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 4,01% w skali roku, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 18.07.2017r. wynosi 1,81%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 2,2%, LTV = 60%, całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2% od kwoty kredytu tj. 4000 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00% marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 7125 PLN, m-czny koszt prowadzenia ROR – (EKOKonto bez kosztów) w całym okresie kredytowania 0 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 1 170,35 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 1 058,47PLN.Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 329 337,80 PLN. Ostateczna wysokość raty i ewentualne wymagane dodatkowe zabezpieczenie uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty. Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu art.66 Kodeksu Cywilnego.

Źródło: