Na łamach Bankier.pl po raz pierwszy przyglądamy się pakietom dla przedsiębiorców oferowanym przez banki. W takim zestawie osoby prowadzące działalność gospodarczą oprócz konta firmowego i karty płatniczej mogą skorzystać z usług księgowych, w tym fakturowania, do których dostęp zapewnia bank. Takie kompleksowe rozwiązanie może być atrakcyjne dla mikroprzedsiębiorców oraz osób, które dopiero otworzyły lub planują otwarcie firmy i chcą zaoszczędzić na zlecaniu księgowości. Analizowane czynniki ujęliśmy w trzech kategoriach, w każdej z nich wyróżnione zostały dwa lub trzy parametry:
1. Podstawowe funkcje rachunku dla przedsiębiorcy:
- miesięczna opłata za konto firmowe – 2 punkty są przyznawane jeżeli konto jest bezpłatne bez konieczności spełniania dodatkowych warunków; jeżeli istnieje możliwość zejścia z opłatą do 0 zł zostaje przypisany 1 punkt.
- miesięczne opłata za kartę debetową – 2 punkty jeśli przedsiębiorca może korzystać z karty bez spełniania dodatkowych wymogów, 1 punkt przyznawany jest w przypadku gdy zwolnienie z opłaty związane jest z wykonaniem określonych aktywności.
Na pierwszy ogień analizy wzięliśmy wysokość miesięcznych opłat za kont firmowe oraz kartę debetową, czyli dwa podstawowe produkty dostępne dla osób prowadzących własną działalność. Punkty przyznawaliśmy w zależności od sposobu ustalania miesięcznej opłaty.
2. Usługi dodatkowe dostępne w banku:
- koszt miesięczny obsługi karty kredytowej – 2 punkty są przypisane za możliwość bezpłatnego korzystania z usługi bez dodatkowych warunków, 1 punkt przyznawany jest za możliwość zwolnienia z opłaty po spełnieniu warunków.
- premia pieniężna – 1 punkt, jeżeli premia jest dostępna.
Bonusem, na który warto zwrócić uwagę przy zakładaniu konta firmowego jest możliwość otrzymania dodatkowej premii pieniężnej za wykonywanie aktywności, a nawet za samo założenie rachunku w odpowiednim kanale lub korzystając z kodu promocyjnego. Drugą analizowaną usługą jest miesięczny koszt karty kredytowej, która może być przydatna przy niespodziewanych wyższych wydatkach.
3. Usługi księgowe do konta firmowego:
- usługa fakturowania – 1 punkt, jeżeli taka usługa jest dostępna.
- usługa samodzielnej księgowości na okres próbny (min. 1 m-c) – 1 punkt w przypadku gdy bank udostępnia co najmniej miesięczny bezpłatny okres próbny.
- usługa samodzielnej księgowości przez min. 1 rok – 1 punkt, jeżeli bank oferuje darmowy dostęp na co najmniej 12 miesięcy.
Konto firmowe z księgowością może ułatwić życie. To rozwiązane w szczególności dedykowane dla mikrofirm, przedsiębiorców dopiero zaczynających przygodę z własnym biznesem oraz osób, które lubią mieć finanse pod kontrolą. Przeanalizowaliśmy, w których bankach dostępna jest aplikacja umożliwiająca samodzielne wystawianie faktur. Pod lupę wzięliśmy także usługi samodzielnej księgowości, w ramach której przedsiębiorca może ustalić kwotę podatku dochodowego do zapłaty oraz deklaracje VAT.
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę|
Ranking najtańszych kont firmowych z samodzielną księgowością – grudzień 2023 r. |
|||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Podstawowe funkcje |
Usługi dodatkowe |
Usługi księgowe |
Suma |
||||
|
A. Czy konto w PLN może być darmowe? |
C. Czy obsługa karty kredytowej jest darmowa? |
E. Bezpłatna usługa fakturowania |
|||||||
|
Nazwa rachunku |
B. Czy karta debetowa może być darmowa? |
D. Czy dostępna jest premia pieniężna? |
F. Bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na okres próbny (min. 1 m-c) |
||||||
|
G. Bezpłatna usługa samodzielnej księgowości przez min. 1 rok |
|||||||||
|
A |
B |
C |
D |
E |
F |
G |
|||
|
1. |
Bank Millennium |
2 |
1 |
2 |
1 |
1 |
1 |
1 |
9 |
|
Konto Mój Biznes |
|||||||||
|
2. |
Bank Pekao |
2 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
8 |
|
Konto Przekorzystne Biznes |
|||||||||
|
3. |
Alior Bank |
2 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
1 |
7 |
|
iKonto Biznes |
|||||||||
|
Nest Bank |
2 |
2 |
0 |
1 |
1 |
1 |
0 |
7 |
|
|
BIZnest Konto |
|||||||||
|
4. |
ING Bank Śląski |
2 |
1 |
1 |
1 |
1 |
0 |
0 |
6 |
|
Konto Direct dla Firmy |
|||||||||
|
5. |
Santander Bank Polska |
2 |
2 |
0 |
1 |
0 |
0 |
0 |
5 |
|
Konto Firmowe Godne Polecenia |
|||||||||
|
6. |
BNP Paribas |
1 |
1 |
0 |
0 |
1 |
1 |
0 |
4 |
|
Konto Otwarte na Biznes |
|||||||||
|
PKO Bank Polski |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
0 |
0 |
4 |
|
|
PKO Konto Firmowe |
|||||||||
|
mBank |
0 |
2 |
0 |
1 |
1 |
brak oferty |
4 |
||
|
mBiznes Standard |
|||||||||
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 05.12.2023 r. |
|||||||||
W zestawieniu przestawiamy wyłącznie banki, które w swoim portfolio posiadają ofertę fakturowania lub samodzielnej księgowości dla osób prowadzących własny biznes. Jeżeli podmiot nie udostępnia tego typu usług, nie został ujęty w porównaniu.
Konto firmowe za 0 zł z bezpłatną księgowością w Banku Millennium
Pierwsze miejsce w rankingu najtańszych kont firmowych z samodzielną księgowością zajął Bank Millennium, który zgarnął 9 na 10 punktów. W promocji „Zyskaj z kontem dla Biznesu – edycja trzecia” prowadzenie Konta Mój Biznes jest bezpłatne przez okres dwóch lat. Właściciele rachunku nie muszą spełniać żadnych dodatkowych warunków, aby skorzystać ze zwolnienia z miesięcznego kosztu. Identycznie wygląda opłata za kartę kredytową – klienci biznesowi są zwolnieni z rocznej opłaty przez 2 lata. Również karta debetowa wydawana do konta firmowego w Banku Millenium może być darmowa, jeżeli klient wykona nią transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 500 zł w miesiącu. Dodatkowo klienci, którzy założą firmę przez internet z Bankiem Millennium i otworzą Konto Mój Biznes online mogą otrzymać do 1500 zł premii pieniężnej. Na aktualnych przedsiębiorców czeka zwrot do 1000 zł za przelewy do ZUS w ramach promocji „1000 zł zwrotu za opłacanie składek ZUS” .
Bank Millennium udostępnia darmowe fakturowanie, w tym 0 zł za wystawiania faktur bez limitów, personalizacja faktur oraz opcję wystawiania faktur cyklicznych. Ponadto w promocji „2 lata gratis” przedsiębiorcy mogą bezpłatnie przez okres 24 miesięcy korzystać z pakietu Samodzielna księgowość. W ofercie dostępne jest m.in. automatyczne generowanie plików JPK, KPiR (księga przychodów i rozchodów) oraz wyliczanie podatku dochodowego, składki zdrowotnej i pozostałych składek ZUS. Pakiet umożliwia samodzielne rozliczanie podatkowe przedsiębiorcy.
Druga najlepsza oferta wśród kont z księgowością dla firm
Drugą pozycję w zestawieniu zajął Bank Pekao, który do lidera traci jeden punkt. Konto Przekorzystne Biznes jest bezterminowo darmowe w promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe”. Przedsiębiorca może również otrzymać zwolnienie z opłaty za kartę debetową jeśli rozliczy transakcje bezgotówkowe na sumę min. 500 zł miesięcznie. Dodatkowo Bank Pekao w pakiecie „Księgowość self-service” w Księgowości z Żubrem umożliwia bezpłatne korzystanie z usługi fakturowania oraz samodzielnej księgowości przez okres dwóch lat.
Trzy konta firmowe na pozycji wicelidera
Oczko niżej, stawkę na podium rankingu zamykają dwa rachunki bankowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Jednym z nich jest Alior Bank, który w swoim portfolio posiada bezpłatny rachunek iKonto Biznes. Miesięczna opłata za korzystanie z karty debetowej może wynieść 0 zł jeżeli miesięcznie klient wykona co najmniej cztery transakcje bezgotówkowe. Przedsiębiorcy mogą otrzymać do 2900 zł premii w promocjach oferowanych przez Alior Bank. W ramach oferty przedsiębiorcy mogą korzystać z darmowego serwisu zafakturowani.pl, który umożliwia darmowe fakturowanie i księgowanie zdarzeń gospodarczych w firmie.
Trzecie miejsce zajmuje również Nest Bank. Miesięczna opłata za rachunek BIZnest Konto i kartę debetową wynosi 0 zł. Klient nie musi spełniać dodatkowych warunków, aby te dwa produkty były darmowe. W ramach promocyjnych ofert na przedsiębiorców, którzy otworzą konto w banku czeka premia do 4300 zł za wykonywanie aktywności wskazanych w regulaminie. Nest Bank udostępnia usługę samodzielnej księgowości za darmo przez miesięczny okres próbny.