Płatności P2P (person-to-person) mogą być szybkim i efektywnym narzędziem przesyłania środków pomiędzy osobami fizycznymi w różnych krajach. Jedną z najważniejszych zalet takiej formy transferu jest wygoda (całość operacji przeprowadzić można przez Internet) oraz maksymalne uproszczenie wszelkich formalności (nadawca musi wprowadzić tylko adres e-mail odbiorcy i kwotę płatności). W praktyce względy bezpieczeństwa i wymogi związane z regulacjami zapobiegającymi praniu brudnych pieniędzy zmusiły większość systemów P2P do wprowadzenia szeregu "utrudnień" takich jak wymóg weryfikacji kart płatniczych używanych do zasilania rachunków czy zastosowanie limitów kwotowych transferów. Mimo drobnych niedogodności płatności e-mailowe pozostają atrakcyjną i nieskomplikowaną (w porównaniu chociażby do tradycyjnych bankowych produktów rozliczeniowych) formą przesyłania środków w wirtualnej rzeczywistości.
Największy z międzynarodowych systemów płatności P2P - PayPal (http://www.paypal.com) - od pewnego czasu dostępny jest również dla klientów z Polski. Do niedawna polscy użytkownicy mogli wyłącznie wysyłać środki za granicę, dziś transfer środków może odbywać się w obydwu kierunkach. Użytkownicy systemu mają do wyboru kilka rodzajów kont - osobiste, specjalne i firmowe. Dla osób fizycznych nie prowadzących aktywnej działalności handlowej na internetowych aukcjach najodpowiedniejsze będzie konto typu "personal" (osobiste). Możemy przy jego pomocy w pełni korzystać z transferu środków, jednakże nie będziemy mogli otrzymywać płatności dokonywanych kartami płatniczymi.
Nadawca płatności nie ponosi żadnych kosztów, warto jednak pamiętać, że jeśli zmieniamy walutę (np. "zasilamy" konto w euro, a płatność ma być w dolarach kanadyjskich), to PayPal dokona przewalutowania zgodnie z własną tabelą wymiany walut, w której różnica pomiędzy kursem "hurtowym" (po którym firma pozyskuje środki) a kursem stosowanym do dokonywania operacji detalicznych wynosi 2,5%. Polscy użytkownicy PayPal nie mogą zasilać swojego konta z rachunku bankowego - jedyną możliwością pozostaje obciążenie karty płatniczej, która najpierw należy dodać i zweryfikować. Odbiorca środków musi być zarejestrowany w PayPal. Odbiór środków nie wiąże się z dodatkowymi opłatami, lecz ich wypłata na rachunek bankowy może być płatna. Mieszkający w Polsce użytkownicy systemu mogą bezpłatnie wypłacać kwoty powyżej 500 zł, w przypadku mniejszych sum opłata wynosi 5 zł.
Otrzymujący płatność za pośrednictwem PayPal może pozostawić środki na "koncie", aby wykorzystać je np. do zapłaty za towar kupiony na aukcji internetowej, przelać na swój rachunek bankowy, bądź odebrać w postaci czeku (w niektórych krajach). Klienci z niektórych państw posiadający konta typu "premium" i "business" mogą starać się również o wydanie karty płatniczej PayPal.
Opłaty za przelanie środków z PayPal na rachunek bankowy w wybranych krajach
| Kraj | Opłaty |
| Polska | Brak - przy przelewie powyżej 500 zł 5 zł - przy przelewie poniżej 500 zł |
| USA | Brak |
| Irlandia | Brak - przy przelewie powyżej 100 euro 1 euro - przy przelewie poniżej 100 euro |
| Niemcy | Brak |
| Wielka Brytania | Brak - przy przelewie powyżej 50 funtów 0,25 funta - przy przelewie poniżej 50 funtów |
Szczególną popularnością, jeśli oceniać ją po liczbie wypowiedzi na forach dyskusyjnych, cieszy się w Polsce serwis Moneybookers (http://www.moneybookers.com). Od niedawna współpracuje on również z portalem Onet (http://moneybookers.onet.pl), co świadczy o tym, że firma poważnie traktuje nasz rynek. Moneybookers pozwalał na dwustronny transfer środków już od dłuższego czasu, podczas gdy PayPal ociągał się z wprowadzeniem w naszym kraju pełnej funkcjonalności swojego serwisu.
Moneybookers umożliwia natychmiastowe, transgraniczne płatności P2P, a jego taryfa opłat jest dość atrakcyjna. Zasilenie rachunku za pomocą przelewu bankowego jest darmowe, natomiast suma wpłacona przy użyciu karty płatniczej zostanie uszczuplona o 1,9%. Wycofanie środków kosztuje 1,80 euro (krajowy przelew bankowy) lub 2,00 euro (uznanie karty płatniczej). Każda transakcja związana z przesłaniem pieniędzy do innego użytkownika systemu wiąże się z opłatą w wysokości 1% sumy, lecz nie więcej niż 0,50 euro. Podobnie jak w przypadku PayPal, próbując oszacować ostateczny koszt transferu należy mieć na uwadze, że zmiana waluty odbywa się po kursie ustalonym przez system (Moneybookers korzysta z notowań Europejskiego Banku Centralnego dodając 0,95%-1,3% marży zarówno do kursu kupna jak i sprzedaży).
Przykładowe koszty transferu środków przy użyciu systemu Moneybookers (bez uwzględnienia kosztów związanych z wymianą walut)
| Kraj nadawcy i kwota transferu | Koszty ponoszone przez nadawcę | Opłata za transakcję (płaci nadawca) |
Kraj odbiorcy | Koszty ponoszone przez odbiorcę przy wycofaniu środków |
| Polska, 500 euro | Koszt przelewu krajowego Lub 9,50 euro jeśli użyto karty płatniczej |
2 PLN | Wielka Brytania | Przelew - 1,30 GBP Uznanie karty Visa - 1,30 GBP Czek - 2,40 GBP |
| Wielka Brytania, 500 funtów | Koszt przelewu krajowego Lub 9,50 funta jeśli użyto karty płatniczej |
0,40 funta | Polska | Przelew - 6,90 PLN Uznanie karty Visa - 6,90 PLN |
| USA, 500 dolarów | 9,50 USD jeśli użyto karty płatniczej |
0,70 USD | Polska | Przelew - 6,90 PLN Uznanie karty Visa - 6,90 PLN |
PayPal i Moneybookers to tylko dwa wybrane przykłady z całego szeregu serwisów płatności P2P działających obecnie na świecie. Wiele z podmiotów zajmujących się płatnościami e-mailowymi koncentruje się na wybranych rynkach i nie zdobywa globalnego rozgłosu. Nie znaczy to, że nie mogą one być przydatne w specyficznych sytuacjach - np. mieszkający za granicą rodacy mogą skorzystać z polskiego AllPay (http://www.allpay.pl), aby przesłać środki do kraju.
Płatności e-mailowe skierowane są do klientów poszukujących szybkiego i wygodnego sposobu przemieszczania środków. Część serwisów tego typu zasługuje na pewno na miano "międzynarodowych" i stanowi silną konkurencję nie tylko w stosunku do usług firm typu MoneyGram, ale również banków. Również pod względem wysokości opłat płatności P2P można uznać za bardzo atrakcyjną propozycję.
Wady i zalety:
+ Szybki transfer środków
+ Globalny zasięg (w zależności od wybranego systemu)
+ Wygodna zarówno z punktu widzenia nadawcy jak i odbiorcy płatności
+ Generalnie niskie opłaty (chociaż warto sprawdzić ich wysokość w wybranym przez nas systemie)
- Procedury weryfikacji mogą być dość czasochłonne
- Koszty związane z przewalutowaniem są w istocie "ukrytą opłatą" za usługę
Dodaj komentarz
