WIBOR spada jak szalony, ale w każdym banku inaczej

Stawka WIBOR-u spada jak szalona, w pięć miesięcy zgubiła ponad 1 pkt. proc., a rata kredytu za mieszkanie ani drgnie. Wszystko dlatego, że banki różnymi metodami i w innym tempie aktualizują WIBOR wpływający na koszt kredytów o zmiennym oprocentowaniu. stopy procentowe
Źródło: Thinkstock

Największą cierpliwością w oczekiwaniu na spadek raty o ponad 10 proc. muszą się wykazać osoby, które mają kredyty oparte na WIBOR-ze sześciomiesięcznym lub rocznym, gdzie jednocześnie ich aktualizacja również odbywa się co pół roku lub raz na rok.

Najdłużej mogą więc czekać klienci: BOŚ, BGŻ oraz ING Banku Śląskiego. Jeśli ostatnio mieli aktualizowaną stawkę 24 sierpnia zeszłego roku gdy WIBOR 6M przebijał pułap 5,1 proc. teraz przyjdzie im jeszcze przetrwać z takim WIBOR-em niemal do końca lutego. W BGŻ WIBOR składający się oprócz marży na oprocentowanie kredytów może mieć również termin roczny - wybór należy do klienta. Opcja jak najbardziej korzystna, gdy stopy procentowe rosną, ale gdy przez rynek przechodzi fala spadków już nie bardzo.

kredyt we frankach » Problemy „frankowców” nadal aktualne

Zdecydowana większość banków stosuje jednak trzymiesięczne notowania WIBOR i również aktualizuje stawkę co trzy miesiące. Tak będzie np. w Aliorze, BZ WBK, Citi Handlowym, Credit Agricole, DB PBC, Euro Banku, Getin Noble Banku, Millennium, Nordei, PKO BP czy Banku Pocztowym. Nie oznacza to jednak, że stawki te będą takie same. Jaki nowy WIBOR posłuży do wyliczenia rat na następne trzy miesiące zależy od stosowanej metody.

W Citi Handlowym będzie to stawka z dwóch dni przed wymagalnością raty. W BZ WBK, aktualizacja za każdym razem nastąpi w trzy miesiące od daty uruchomienia kredytu, identycznie jest również w Nordei. W PKO BP aktualizacja następuje co trzy miesiące na dzień spłaty raty . W Pocztowym - znaczenie ma dzień podjęcia decyzji kredytowej. W Credit Agricole przez kolejne trzy miesiące obowiązuje średnia z 5 dni roboczych od 22 do 27 poprzedniego miesiąca.

W DB PBC, EuroBanku i Getin Noble Banku zmiany odbywają się w rytm zmian kwartałów. W DB PBC do aktualizacji dochodzi na początku nowego kwartału, a w Euro Banku w nowym kwartale obowiązuje wysokość wyliczona ze średniej arytmetycznej z poprzedniego kwartału. W Getin Noble Banku - 9 marca, czerwca, września i grudnia ogłaszane są stawki obowiązujące przez następne trzy miesiące, a ich wysokość to średnia z pięciu pierwszych dni roboczych odpowiednio z lutego, maja, sierpnia i listopada.

kredyt hipoteczny»2000 zł pensji to za mało na kredyt hipoteczny

Jest też kilka banków, które gotowe są zmienić stawkę WIBOR nawet co miesiąc. Tak zrobi Pekao, który w ramach Eurokonta Hipotecznego Plus sprzedaje już kredyty oparte na WIBOR-ze 1M. Pekao zmieni jednak również stawkę WIBOR 3M częściej niż co trzy miesiące, jeśli średnia arytmetyczna notowań od 1 do 25 dnia miesiąca różni się od obowiązującej stawki o 0,25 pkt. proc. Nieco niżej kryterium zmian ustawiły sobie mBank i MultiBank. Do zmiany dochodzi jeśli w przedostatnim dniu miesiąca WIBOR 3M różni się od obowiązującego o min. 0,1 p.p. Co miesiąc stawkę WIBOR może mieć też zmienianą klient BPH, jeśli zdecyduje się na WIBOR 1M, ma także do wyboru WIBOR 3M i 6M.

W efekcie z pozoru ten sam WIBOR w różnych bankach nie jest równy. Dlatego też można się mocno się zdziwić obliczając ratę swojego kredytu w oparciu o obowiązującą właśnie na rynku stawkę, czy też porównując ratę swojego kredytu z ratą krewnych czy znajomych, którzy mają identyczną marżę i kwotę do spłacenia.

Warunki aktualizacji stawki WIBOR

Alior

WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego, poprzedzającego dzień uruchomienia

BGŻ

WIBOR 6M lub 1Y sprzed 2 dni w stosunku do dnia podpisania umowy

BNP Paribas

WIBOR 3M zmiana zależy od co najmniej jednego z poniższych elementów: zmiany oprocentowania kredytu lombardowego NBP o co najmniej 0,1%, zmiany stopy redyskontowej weksli NBP o co najmniej 0,1%, zmiany stopy referencyjnej NBP o co najmniej 0,1%, zmiany rynkowej rentowności bo-nów skarbowych lub obligacji Skarbu Państwa o co najmniej 0,1%, zmiany stopy rezerwy obowiązkowej, lub zmiany rocznej stopy inflacji o co najmniej 0,1%.

BOŚ

WIBOR 6M notowany na 2 dni robocze przed zakończeniem poprzedniego okresu

BPH

WIBOR 3M lub 6M lub 1M, aktualizowany co 3, 6 lub 1 miesiąc, a stawka z przedostatniego dnia roboczego mijącego okresu miesięcznego, 3-miesięcznego lub półrocznego. Po raz pierwszy stawka ustalana na dzień wypłaty kredytu

BRE: mBank, MultiBank

WIBOR 3M - stawki odpowiadają wartościom przypadającym na przedostatni roboczy dzień każdego miesiąca z wyłączeniem sobót. Minimalne pasmo zmian wynosi 0,10 pkt. proc.

BZ WBK

WIBOR 3M aktualizacja co 3 miesiące od dnia uruchomienia kredytu

Citi Handlowy

WIBOR 3M aktualizowany co 3 miesiące - stawka z dwóch dni przed wymagalnością raty

Credit Agricole

3M WIBOR aktualizowany co miesiąc, do umowy - średnia z 5 dni (22 - 27) roboczych z poprzedniego m-ca, obowiązuje przez 3 kolejne m-ce

DB PBC

WIBOR 3M, zmiana na początku kolejnego kwartału

Euro Bank

WIBOR 3M średnia arytmetyczna notowań w kwartale poprzedzającym dany kwartał

Getin Noble Bank

WIBOR 3M - średnia z pierwszych 5 dni roboczych kwartału rozliczeniowego, obowiązuje od 9 dnia następnego miesiąca

ING BSK

WIBOR 6M aktualizowany co 6 miesięcy

Kredyt Bank (marka BZ WBK)

WIBOR 3M; zmiany dokonywane są co 3 miesiące, w dniu płatności raty kredytu, w oparciu o WIBOR 3M z dnia poprzedzającego dzień płatności raty

Millennium

WIBOR 3M, zmiana co trzy miesiące. Do aktualizacji oprocentowania kredytu/pożyczki hipotecznej przyjmuje się stawkę referencyjną WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym następuje aktualizacja oprocentowania

Nordea

WIBOR 3M, co trzy miesiące od dnia uruchomienia kredytu

Pekao

Wibor 3M, w przypadku kredytu hipotecznego w ramach Eurokonta Hipotecznego Plus - Wibor1M. Stopa obliczana na podstawie średniej arytmetycznej wszystkich notowań od 1-go do 25-go dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc a różnica wynosi więcej niż 0,25 pkt.%

PKO BP

WIBOR 3M zmiana w dniu wymagalności spłaty raty, w okresach trzymiesięcznych.

Pocztowy

WIBOR 3M aktualizowana co 3 m-ce, do umowy z dnia podjęcia decyzji kredytowej

Źródło: Open Finance.

A przy kredytach na tak wysokie sumy jakie pożycza się na mieszkanie każda najmniejsza różnica oprocentowania odbija się na kieszeni. W okresie gwałtownych zmian WIBOR-u, jakie obecnie obserwujemy, różnice pomiędzy takimi samymi kredytami o identycznej marży mogą sięgać nawet kilkuset złotych. Rata 30 letniego kredytu na 300 tys. zł, dla piątkowego WIBOR-u 3M w wysokości 4,03 proc. i marży 1,5 proc. wynosi 1709 zł, podczas gdy dwa tygodnie temu, gdy WIBOR sięgał 4,13 proc. było to o 19 zł więcej. To jednak stosunkowo niewielkie w porównaniu z ratą, kredytu, którego oprocentowanie nie było zmieniane od pięciu miesięcy. Rata opisywanego kredytu przy WIBOR-ze 6M z sierpnia zeszłego roku (5,2 proc.) wciąż bowiem wynosi 1936 zł. I takie pieniądze nadal mogą płacić klienci ING BSK, BOŚ, czy BGŻ jeśli właśnie na koniec sierpnia przypadała im ostatnia aktualizacja stawki WIBOR 6M.

Halina Kochalska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Wirtualne targi książki na Onepress [cała oferta -20% i -40%]
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~Wergiliusz

Autor nie zadał sobie trudu pokazania co będzie jak stawki referencyjne zaczną rosnąć, który kredytobiorca będzie uprzywilejowany ten co ma WIBOR1M czy 6M ?

! Odpowiedz
0 0 ~abc

proponuję autorowi pożyczać za darmo i zrobić im konkurencję!
wszyscy wtedy będą szczęśliwi

! Odpowiedz
0 0 ~mk

Wskazane obliczenia dla Credit Agricole to tylko czesciowa prawda, tam też jest współczynnik (0,25) który wskazuje różnice pomiędzy aktualnym a nowo obliczanym WIBOREM aby ten uległ zmianie, dodatkowo współczynnik ten zapisany jest w TOiP, więc może ulegać zmianom w dowolnej chwili
Pozdrawiam

! Odpowiedz
0 0 ~Obserwator.

Przecież największymi mafisami na świecie to są bankierzy. Chciwi, bez skrupułów, nastawieni tylko na żądze pieniądza.

!

Znajdź nas na Facebooku