Ubezpieczenia w banku - przy jakich produktach można je znaleźć i przed czym zabezpieczają?

redaktor Bankier.pl

Ubezpieczenia stały się nieodłącznym elementem bankowej oferty. Nie zawsze jednak klient jest świadomy, że podstawowe ubezpieczenia są dołączane nie tylko do kredytów, ale także produktów depozytowych – polisami mogą być objęte konta osobiste i karty płatnicze.

W 2015 roku blisko 40 proc. przypisanej składki brutto w segmencie ubezpieczeń na życie pozyskano dzięki bancassurance, czyli współpracy banków z zakładami ubezpieczeń – wynika z analizy Polskiej Izby Ubezpieczeniowej. Produkty ubezpieczeniowe mogą towarzyszyć już nawet najprostszym produktom bankowym.

(YAY Foto)

Konta osobiste i karty płatnicze

Czasami klient nawet nie jest świadomy, że w opłatę za posiadanie karty płatniczej wliczone jest ubezpieczenie. Może to być zarówno najprostsza polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), jak również dokupowane osobno ubezpieczenie od nieuprawnionego użycia karty lub rabunku. Warto dopytać bankowego doradcy, czy w koncie lub karcie płatniczej nie jest zaszyte dodatkowe ubezpieczenie. Jeśli tak, w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną, warto zwrócić się do banku o wypłatę przysługującego świadczenia.

Ubezpieczenie karty płatniczej może być szczególnie przydatne, kiedy klient zabiera plastik za granicę. Może to uchronić przed nieprzyjemnymi konsekwencjami zgubienia lub kradzieży karty.

Wraz z kontem osobistym klient może również otrzymać pakiet usług assistance. Z reguły jest on dostępny w nieco droższych propozycjach i będzie przydatny, kiedy w domu klienta dojdzie do awarii urządzenia lub instalacji domowej. Wtedy bank sfinansuje wizytę hydraulika lub fachowca od sprzętu elektrycznego.

Kredyty gotówkowe

Najczęściej ubezpieczenie można jednak spotkać w ofercie kredytów gotówkowych. Banki często oferują kredyty zabezpieczone polisą w ramach ofert promocyjnych – wykupienie ubezpieczenia może obniżyć wysokość oprocentowania kredytu. Warto jednak pamiętać, że obniżka oprocentowania nie zawsze przełoży się na obniżkę całkowitego kosztu kredytu – miesięczne składki ubezpieczenia mogą być wyższe od oszczędności wynikających z lepszych warunków.

Komentarz Partnera

W Banku Zachodnim WBK dostępne są dwojakie ubezpieczenia – powiązane z produktami bankowymi oraz samodzielne np. ubezpieczenie turystyczne czy Opiekun Rodzin oraz wprowadzona ostatnio do oferty Onkopolisa.

Ubezpieczenia powiązane z produktami służą podniesieniu bezpieczeństwa klientów. Popularne CPI (Credit Protection Insurance) czy też inaczej zwane PPP (Payment Protection Plan) zabezpieczają spłaty zobowiązań na wypadek śmierci kredytobiorcy. Można też włączyć w tego typu ubezpieczenia ryzyka utraty pracy albo utraty zdolności do pracy czy ryzyko pobytu w szpitalu. Ubezpieczenia są także oferowane do kart – zarówno debetowych, jak i kredytowych. Zadaniem takiego pakietu jest ochrona przed ewentualnymi stratami finansowymi wynikającymi z transakcji oszukańczych czy nieuprawnionego użycia karty przez osoby trzecie. Dodatkowo często w zakresie ochrony jest ryzyko utraty - w wyniku rozboju- środków wypłaconych z bankomatu, z kasy banku lub za pośrednictwem terminalu POS.

Dodatkowo banki często mają w swoich ofertach ubezpieczenie nieruchomości przydatne przy kredytach hipotecznych. Zakres takiego ubezpieczenia może obejmować: pożar i inne zdarzenia losowe, kradzież z włamaniem, stłuczenia szyb, powódź, dewastację, odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym, przepięcia, zalania, inne ryzyka takie jak deszcz nawalny, dym, grad, silny wiatr, lawina, obsunięcie się ziemi, koszty usunięcia przyczyn awarii, koszty wynagrodzenia rzeczoznawców oraz inne wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Joanna Mijakowska, zespół ds. rozwoju produktów ubezpieczeniowych w Banku Zachodnim WBK.

Są to najczęściej polisy na życie lub od utraty pracy. Bank w ten sposób zabezpiecza się przed ewentualnymi trudnościami w spłacie kredytu przez klienta, bo ubezpieczyciel przejmie w takich sytuacjach odpowiedzialność za regulowanie rat.

Kredyty hipoteczne

Największe zaplecze ubezpieczeniowe funkcjonuje jednak w kredytach hipotecznych. Przy tak długim okresie kredytowania bank zabezpieczy się kilkoma rodzajami ubezpieczeń. Wśród podstawowych znajduje się ubezpieczenie niskiego wkładu własnego i ubezpieczenie pomostowe. Zazwyczaj występują one w formie podwyższenia marży i trwają tylko przez określony czas. W pierwszym przypadku klient musi je opłacać dopóki stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości nie osiągnie oczekiwanego przez bank poziomu. Z kolei ubezpieczenie pomostowe będzie naliczone w do czasu wpisana hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.

Kredyty hipoteczne są doskonałym zapleczem dla cross-sellingu. Banki chętnie zaoferują dodatkowe ubezpieczenia w zamian za obniżkę marży – wolą mieć pewność, że spłata tak rozłożonego w czasie zobowiązania nie zostanie przedłużona przez nieterminowe regulowanie płatności. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego, banki zaoferują ubezpieczenia życiowe i majątkowe, które wspomogą kredytobiorcę w przypadku trudnej sytuacji życiowej.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 11 ~Bankier_BZWBK

Banki zarabiają znacznie więcej na produktach ubezpieczeniowych niż na kredytach i pod przykrywką troski o klientów rżniemy was drobne robaczki na ubezpieczeniach-wciskamy je na siłe bo do tego jesteśmy zmuszani !!!! i nie wierzcie w żadne inne teoriebtypu troska o bezpieczeństwo

! Odpowiedz
1 10 ~Dawny_bankier

4 lata pracy w banku. Nie licze ile wcisnietych kart czy ubezpieczen na sile, na chama. Nie mam sobie nic do zarzucenia. Ludzie nie czytaja umow, nie pytaja o nic, placa jak leszcze a gdy dzieje sie cos negatywnego to w OWU jest tyle haczykow ze i tak swiadczenie sie nie nalezy.

! Odpowiedz
1 8 ~realista

Według mnie ubezpieczenia wciskane przez banki są dla banków dodatkowym dochodem i te ubezpieczenia są na siłę wciskane np przy udzieleniu kredytu lub jego przedłużeniu i te ubezpieczenia mają zabezpieczyć interes banku na koszt Klienta.

! Odpowiedz
2 10 ~oko

"Cieszę sie" że banki tak dbają o nasze zdrowie i finanse, że ubezpieczają nas od wszelkiego złego i nie pozwolą nas skrzywdzić. Naprwwdę aż miło czytać że ktoś czuwa nad nami. Bua ha ha

! Odpowiedz
0 3 ~mariuszprosba

***Witam Serdecznie wszystkich i blagam was z calego serca o podarownie dla mnie zywnosci ktora mi sie nie zepsuje bo nie posiadam lodowki oraz odzieszy i Obuwia mam nr 44 dla mnie za co z calego serca bardzo wszystkim dziekuje i prosze przeczytajcie cala moja wlasna prozbe
jest Tutaj cala moja wlasna prozba do przeczytania i dziekuje za kazda pomoc

www.proszeprzeczytaj.webnode.com


Tu reportaz o mnie w t v p 1


https://youtu.be/oi2haT_8NGw

DZIEKUJE ZA KAZDA POMOC I PRZECZYTANIE MEJ PROZBY POZDRAWIAM WSZYSTKICH MARIUSZ

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz

Pobierz program PIT 2016

Program Pit 2016

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl