Ranking lokat Bankier.pl – marzec 2013 r.

O ile jeszcze kilka miesięcy temu niejeden zwolennik lokat wzgardziłby produktem na nieco ponad 5%, dziś taką ofertę weźmie w ciemno.  O tym, że banki na skutek cięć stóp RPP obniżają stawki lokat wiadomo nie od dziś. Rewidując ofertę depozytową, niektóre instytucje zabrnęły jednak w okolice granicy opłacalności tych produktów. Częściej niż 5% na bankowej lokacie można zobaczyć stawkę oscylującą wokół 2-3%.


lokatyŹródło: Thinkstock

Jak co miesiąc sprawdzamy, który bank zaoferuje obecnie najlepsze warunki lokaty ze stałym oprocentowaniem zakładanej na standardowe terminy dla kwoty 10 000 zł. W każdym banku wzięto pod uwagę po jednym, najlepszym dla podanych warunków produkcie.

 

W marcowym rankingu lokat królują przede wszystkim mniejsze instytucje, usilnie zabiegające o klienta. Najlepszymi produktami są te, w przypadku których klient musi otworzyć również konto osobiste. Najczęściej są to także lokaty dostępne wyłącznie poprzez złożenie wniosku on-line.

Najlepsze lokaty - na krótki czas i tylko w sieci

 

Stawki 6% na bankowych lokatach dostępne są już wyłącznie na najkrótsze terminy. Tego typu produkty, dedykowane nowym klientom wpłacającym do banku środki zakwalifikowane jako „nowe”, oferują obecnie dwie instytucje z Grupy Getin – Getin Online i Idea Bank. W obu przypadkach lokaty zakładane są na okres 1 miesiąca (w Getin Online dostępny jest również termin 2-miesięczny) za pośrednictwem internetu.

 

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

Getin Online

Lokata na start

6,00%

41,27 zł

1

Idea Bank

Lokata na dobry początek

6,00%

41,27 zł

2

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

28,89 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,00%

27,51 zł

4

Alior Bank, Alior Sync

Lokata terminowa

3,50%

24,08 zł

4

INVEST-BANK

e-Lokata

3,50%

24,08 zł

5

Nordea Bank

Lokata eBenefit

3,40%

23,39 zł

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Poniżej pierwszego miejsca w zestawieniu lokat zakładanych na jeden miesiąc trudno już szukać atrakcyjnie oprocentowanych depozytów. Nie przekraczają już one nawet stawki 4,20%. Sytuacja zmieniła się do tego stopnia, że do pierwszej piątki najlepszych lokat jednomiesięcznych trafiły lokaty z oprocentowaniem równym zaledwie 3,40%. Dla przypomnienia, jeszcze we wrześniu ubiegłego roku najlepsza piątka rozpoczynała się stawką 9%, a kończyła oprocentowaniem 4,2%.

 

Wśród najlepszych lokat kwartalnych liderami są obecnie produkty oferowane przez BGŻOptima i Meritum Bank. W obu przypadkach klient otrzyma 5,5% dla wpłaconych 10 000 zł. Gdyby jednak kwota ta przekraczała 20 000 zł – skorzystanie z takiej stawki w obu bankach nie było by możliwe.

 

Najlepsze lokaty na 3 miesiące dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

BGŻOptima

Lokata bezkarna

5,50%

112,29 zł

1

Meritum Bank

Pierwsza Lokata

5,50%

112,29 zł

2

neoBank

energoLOKATA

5,00%

102,08 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,60%

93,92 zł

4

Inteligo

igo lokata*

4,20%

85,99 zł

5

Idea Bank

Lokata Stabilna

4,20%

85,74 zł

*Kapitalizacja miesięczna.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Lokata bezkarna w BGŻOptima dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów wpłacających kwoty od 1 000 do 20 000 zł. Można ją otworzyć tylko przez złożenie wniosku on-line. Podobnie dzieje się w przypadku oferty Pierwszej Lokaty Meritum Banku. Tutaj również oferta dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów i tylko przez system bankowości internetowej, a wspomniana stawka 5,50% obowiązuje do kwoty 20 000 zł. Powyżej tej granicy oprocentowanie spada do 4,50%. Jednak przewagą oferty BGŻOptima jest to, że nie wymaga założenia konta osobistego, co ma miejsce w przypadku lokaty Meritum Bank. Lokatę bezkarną można również zerwać w każdym momencie, bez utraty już naliczonych odsetek.

Najlepsza lokata na 6 miesięcy tylko na 4,50%

 

W zestawieniu lokat półrocznych te najlepsze opatrzone są stawką wynoszącą zaledwie 4,50%. Są to dwie internetowe propozycje – mBanku i Polskiego Banku Przedsiębiorczości.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

mBank

Lokata progres

4,50%*

183,74 zł

1

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,50%

183,74 zł

2

FM Bank

FM Lokata

4,30%

175,58 zł

3

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

171,50 zł

3

Toyota Bank

Depozyt Plus

4,20%

171,50 zł

4

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,10%

167,40 zł

4

Getin Online

Lokata Be Green

4,10%

167,40 zł

4

Idea Bank

Lokata stabilna

4,10%

167,40 zł

5

Inteligo

hop lokata

4,08%*

166,60 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 6 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

W przypadku oferty mBanku mowa o lokacie progresywnej oferowanej w ramach przejściowej promocji nowym klientom otwierającym rachunek eKONTO wraz z mLOKATĄ progres. Oferta dostępna wyłącznie za pośrednictwem wspólnego wniosku o lokatę i konto składanego przez internet. Stawka 4,50% jest oprocentowaniem podawanym w skali roku w przypadku dotrzymania lokaty przez pełne 6 miesięcy.

 

Lokata spinająca Polskiego Banku Przedsiębiorczości dostępna jest od 1 000 zł przez złożenie wniosku internetowego na stronie banku. Nie wymaga jednak otwierania rachunku osobistego w tej instytucji.

Lokata na 2 lata lepsza niż roczna

 

W przypadku lokat zakładanych na dłuższe terminy wyższymi stawkami opatrzone są lokaty na 24 miesiące. Najlepsza obecnie lokata roczna pozwoli zarobić zaledwie 4,50% brutto. Dla właściciela kwoty 10 000 zł oznacza to, po okresie deponowania, odsetki w kwocie około 365 zł na rękę.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1 Getin Online Lokata Wiosenna 4,50% 364,50 zł

2

FM Bank

FM Lokata

4,40%

356,40 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,35%

352,35 zł

3

Toyota Bank

Lokata terminowa

4,35%

352,35 zł

4

INVEST-BANK

Lokata dynamicznie rosnąca

4,175%*

342,46 zł

5

BGŻOptima

Lokata standardowa

4,20%

340,20 zł

5

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,20%

340,20 zł

5

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

340,20 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 12 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Dwie najlepsze lokaty dwuletnie pozwalają zarobić nieco ponad 5% brutto. Są to propozycje Getin Online i Banku Pocztowego. W przypadku Getinu oprocentowanie lokaty w pierwszym roku wynosi 5,5%, w drugim roku– 4,75%. Daje to średniorocznie, przy dotrzymaniu terminu, stawkę na poziomie 5,125%.

Najlepsze lokaty na 24 miesiące dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

Getin Online

Lokata 24M

5,125%*

830,25 zł

2

Bank Pocztowy

Lokata Coraz Więcej

5,0875%*

824,17 zł

3

Santander Consumer Bank

Direct+Internet

4,65%

753,30 zł

4

FM Bank

FM Lokata

4,50%

729,00 zł

5

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,40%

712,80 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 24 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

W przypadku oferty Baku Pocztowego – oprocentowanie Lokaty Coraz Więcej wzrasta w każdym kwartale – od 4% w pierwszym do 8% w ostatnim. Złożenie oszczędności na pełne 24 miesiące oznacza średnią stawkę na poziomie 5,0875% w skali roku.

W oczekiwaniu na lepsze czasy

 

Kto wcześniej nie skorzystał z wyżej oprocentowanych lokat ze stałym oprocentowaniem, w najbliższym czasie raczej nie ma co liczyć na ich powrót do bankowej oferty. O ile jeszcze w ubiegłym miesiącu łatwiej było założyć lokatę z oprocentowaniem powyżej 5,00%, dziś takich ofert jest niewiele i dotyczą zwykle tylko krótkich terminów.

 

Sposobem na przeczekanie sytuacji może być skorzystanie z lokat progresywnych, które w wyniku osłabienia oferty standardowej zyskały na atrakcyjności i trafiają do zestawień najlepszych depozytów. Alternatywnie można skorzystać z wyżej oprocentowanych lokat na krótsze terminy i liczyć na to, że wciąż znajdą się banki, którym będzie zależało na przyciągnięciu klienta nieco wyższym niż u konkurencji procentem na lokacie. Nie ma pewności, czy takie promocje się pojawią i ewentualnie - jak atrakcyjne będą w dynamicznie zmieniających się okolicznościach.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:
Tematy: lokaty

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Znajdź nas na Facebooku