Ranking lokat Bankier.pl – marzec 2013 r.

O ile jeszcze kilka miesięcy temu niejeden zwolennik lokat wzgardziłby produktem na nieco ponad 5%, dziś taką ofertę weźmie w ciemno.  O tym, że banki na skutek cięć stóp RPP obniżają stawki lokat wiadomo nie od dziś. Rewidując ofertę depozytową, niektóre instytucje zabrnęły jednak w okolice granicy opłacalności tych produktów. Częściej niż 5% na bankowej lokacie można zobaczyć stawkę oscylującą wokół 2-3%.


lokatyŹródło: Thinkstock

Jak co miesiąc sprawdzamy, który bank zaoferuje obecnie najlepsze warunki lokaty ze stałym oprocentowaniem zakładanej na standardowe terminy dla kwoty 10 000 zł. W każdym banku wzięto pod uwagę po jednym, najlepszym dla podanych warunków produkcie.

 

W marcowym rankingu lokat królują przede wszystkim mniejsze instytucje, usilnie zabiegające o klienta. Najlepszymi produktami są te, w przypadku których klient musi otworzyć również konto osobiste. Najczęściej są to także lokaty dostępne wyłącznie poprzez złożenie wniosku on-line.

Najlepsze lokaty - na krótki czas i tylko w sieci

 

Stawki 6% na bankowych lokatach dostępne są już wyłącznie na najkrótsze terminy. Tego typu produkty, dedykowane nowym klientom wpłacającym do banku środki zakwalifikowane jako „nowe”, oferują obecnie dwie instytucje z Grupy Getin – Getin Online i Idea Bank. W obu przypadkach lokaty zakładane są na okres 1 miesiąca (w Getin Online dostępny jest również termin 2-miesięczny) za pośrednictwem internetu.

 

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

Getin Online

Lokata na start

6,00%

41,27 zł

1

Idea Bank

Lokata na dobry początek

6,00%

41,27 zł

2

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

28,89 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,00%

27,51 zł

4

Alior Bank, Alior Sync

Lokata terminowa

3,50%

24,08 zł

4

INVEST-BANK

e-Lokata

3,50%

24,08 zł

5

Nordea Bank

Lokata eBenefit

3,40%

23,39 zł

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Poniżej pierwszego miejsca w zestawieniu lokat zakładanych na jeden miesiąc trudno już szukać atrakcyjnie oprocentowanych depozytów. Nie przekraczają już one nawet stawki 4,20%. Sytuacja zmieniła się do tego stopnia, że do pierwszej piątki najlepszych lokat jednomiesięcznych trafiły lokaty z oprocentowaniem równym zaledwie 3,40%. Dla przypomnienia, jeszcze we wrześniu ubiegłego roku najlepsza piątka rozpoczynała się stawką 9%, a kończyła oprocentowaniem 4,2%.

 

Wśród najlepszych lokat kwartalnych liderami są obecnie produkty oferowane przez BGŻOptima i Meritum Bank. W obu przypadkach klient otrzyma 5,5% dla wpłaconych 10 000 zł. Gdyby jednak kwota ta przekraczała 20 000 zł – skorzystanie z takiej stawki w obu bankach nie było by możliwe.

 

Najlepsze lokaty na 3 miesiące dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

BGŻOptima

Lokata bezkarna

5,50%

112,29 zł

1

Meritum Bank

Pierwsza Lokata

5,50%

112,29 zł

2

neoBank

energoLOKATA

5,00%

102,08 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,60%

93,92 zł

4

Inteligo

igo lokata*

4,20%

85,99 zł

5

Idea Bank

Lokata Stabilna

4,20%

85,74 zł

*Kapitalizacja miesięczna.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Lokata bezkarna w BGŻOptima dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów wpłacających kwoty od 1 000 do 20 000 zł. Można ją otworzyć tylko przez złożenie wniosku on-line. Podobnie dzieje się w przypadku oferty Pierwszej Lokaty Meritum Banku. Tutaj również oferta dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów i tylko przez system bankowości internetowej, a wspomniana stawka 5,50% obowiązuje do kwoty 20 000 zł. Powyżej tej granicy oprocentowanie spada do 4,50%. Jednak przewagą oferty BGŻOptima jest to, że nie wymaga założenia konta osobistego, co ma miejsce w przypadku lokaty Meritum Bank. Lokatę bezkarną można również zerwać w każdym momencie, bez utraty już naliczonych odsetek.

Najlepsza lokata na 6 miesięcy tylko na 4,50%

 

W zestawieniu lokat półrocznych te najlepsze opatrzone są stawką wynoszącą zaledwie 4,50%. Są to dwie internetowe propozycje – mBanku i Polskiego Banku Przedsiębiorczości.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

mBank

Lokata progres

4,50%*

183,74 zł

1

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,50%

183,74 zł

2

FM Bank

FM Lokata

4,30%

175,58 zł

3

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

171,50 zł

3

Toyota Bank

Depozyt Plus

4,20%

171,50 zł

4

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,10%

167,40 zł

4

Getin Online

Lokata Be Green

4,10%

167,40 zł

4

Idea Bank

Lokata stabilna

4,10%

167,40 zł

5

Inteligo

hop lokata

4,08%*

166,60 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 6 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

W przypadku oferty mBanku mowa o lokacie progresywnej oferowanej w ramach przejściowej promocji nowym klientom otwierającym rachunek eKONTO wraz z mLOKATĄ progres. Oferta dostępna wyłącznie za pośrednictwem wspólnego wniosku o lokatę i konto składanego przez internet. Stawka 4,50% jest oprocentowaniem podawanym w skali roku w przypadku dotrzymania lokaty przez pełne 6 miesięcy.

 

Lokata spinająca Polskiego Banku Przedsiębiorczości dostępna jest od 1 000 zł przez złożenie wniosku internetowego na stronie banku. Nie wymaga jednak otwierania rachunku osobistego w tej instytucji.

Lokata na 2 lata lepsza niż roczna

 

W przypadku lokat zakładanych na dłuższe terminy wyższymi stawkami opatrzone są lokaty na 24 miesiące. Najlepsza obecnie lokata roczna pozwoli zarobić zaledwie 4,50% brutto. Dla właściciela kwoty 10 000 zł oznacza to, po okresie deponowania, odsetki w kwocie około 365 zł na rękę.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1 Getin Online Lokata Wiosenna 4,50% 364,50 zł

2

FM Bank

FM Lokata

4,40%

356,40 zł

3

Polski Bank Przedsiębiorczości

Lokata spinająca

4,35%

352,35 zł

3

Toyota Bank

Lokata terminowa

4,35%

352,35 zł

4

INVEST-BANK

Lokata dynamicznie rosnąca

4,175%*

342,46 zł

5

BGŻOptima

Lokata standardowa

4,20%

340,20 zł

5

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,20%

340,20 zł

5

Meritum Bank

Lokata internetowa

4,20%

340,20 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 12 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

Dwie najlepsze lokaty dwuletnie pozwalają zarobić nieco ponad 5% brutto. Są to propozycje Getin Online i Banku Pocztowego. W przypadku Getinu oprocentowanie lokaty w pierwszym roku wynosi 5,5%, w drugim roku– 4,75%. Daje to średniorocznie, przy dotrzymaniu terminu, stawkę na poziomie 5,125%.

Najlepsze lokaty na 24 miesiące dla 10 000 zł (oprocentowanie stałe)

Lp

Bank

Produkt

Oprocentowanie

Zysk

1

Getin Online

Lokata 24M

5,125%*

830,25 zł

2

Bank Pocztowy

Lokata Coraz Więcej

5,0875%*

824,17 zł

3

Santander Consumer Bank

Direct+Internet

4,65%

753,30 zł

4

FM Bank

FM Lokata

4,50%

729,00 zł

5

Euro Bank

Lokata terminowa (internet)

4,40%

712,80 zł

* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 24 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.

 

W przypadku oferty Baku Pocztowego – oprocentowanie Lokaty Coraz Więcej wzrasta w każdym kwartale – od 4% w pierwszym do 8% w ostatnim. Złożenie oszczędności na pełne 24 miesiące oznacza średnią stawkę na poziomie 5,0875% w skali roku.

W oczekiwaniu na lepsze czasy

 

Kto wcześniej nie skorzystał z wyżej oprocentowanych lokat ze stałym oprocentowaniem, w najbliższym czasie raczej nie ma co liczyć na ich powrót do bankowej oferty. O ile jeszcze w ubiegłym miesiącu łatwiej było założyć lokatę z oprocentowaniem powyżej 5,00%, dziś takich ofert jest niewiele i dotyczą zwykle tylko krótkich terminów.

 

Sposobem na przeczekanie sytuacji może być skorzystanie z lokat progresywnych, które w wyniku osłabienia oferty standardowej zyskały na atrakcyjności i trafiają do zestawień najlepszych depozytów. Alternatywnie można skorzystać z wyżej oprocentowanych lokat na krótsze terminy i liczyć na to, że wciąż znajdą się banki, którym będzie zależało na przyciągnięciu klienta nieco wyższym niż u konkurencji procentem na lokacie. Nie ma pewności, czy takie promocje się pojawią i ewentualnie - jak atrakcyjne będą w dynamicznie zmieniających się okolicznościach.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:
Tematy: lokaty

Newsletter Bankier.pl

Pobierz program PIT 2014
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Pobierz program PIT 2014

Program Pit 2014

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku