Ranking lokat Bankier.pl – luty 2012 r.

W ofertach banków ubywa lokat antybelkowych. Od kwietnia mechanizm dziennej kapitalizacji nie uchroni przed koniecznością zapłaty podatku Belki. Rekompensując klientom brak możliwości uzyskania nieopodatkowanych odsetek z lokat z dzienną kapitalizacją, banki oferują wyższe stawki na lokatach standardowych.
 

Z dnia na dzień kolejne banki informują o wycofaniu ze sprzedaży lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Dostosowują w ten sposób swoje oferty do nadchodzących zmian przepisów. Od kwietnia od zysku z każdej lokaty, konta oszczędnościowego czy oprocentowanego ROR-u trzeba będzie zapłacić 19 proc. podatku.

Banki porządkują oferty lokat

Lista banków, które w ostatnim czasie zdecydowały się na wykreślenie z oferty lokat z dzienną kapitalizacją, jest bardzo długa i z każdym dniem się powiększa. Nieliczne instytucje posiadają jeszcze tego typu produkty, jednak należy się spodziewać, że w niedługim czasie podejmą decyzję o ich likwidacji.
 
Wśród ofert można jeszcze znaleźć lokaty z dzienną kapitalizacją, które dziś założone, zakończą się w czasie, kiedy obowiązywać już będą nowe przepisy. Oferują je BZ WBK, Credit Agricole, mBank, MultiBank, Toyota Bank czy Alior Bank. Należy jednak pamiętać, że od kwietnia i od nich będzie codziennie pobierany 19 proc. podatek.

Porządki w bankowych ofertach produktów oszczędnościowych spowodowały również wycofanie ze sprzedaży lokat z gwarancją odsetek mimo zmian prawa. Zniknęły też lokaty, gdzie większość odsetek została wypłacona przed wejściem w życie zmian. W zamian za zlikwidowanie możliwości uzyskania zysków z lokat pozbawionych podatku, banki uatrakcyjniają oprocentowanie standardowych lokat, z kapitalizacją na koniec okresu. Powracając do stanu sprzed epoki antybelek, oferty banków stają się bardziej przejrzyste dla klientów.

Dzienna kapitalizacja na krótkie terminy

Jeszcze przez nieco ponad miesiąc podatek od zysków z lokat będzie naliczany na dotychczasowych zasadach. Tym samym krótkoterminowe lokaty z dzienną kapitalizacją założone w lutym, których termin kończyć się będzie maksymalnie 31 marca, są ostatnią szansą na uzyskanie nieopodatkowanych odsetek.


Najwięcej dostępnych jeszcze lokat z dzienną kapitalizacją to depozyty krótkoterminowe. W TOP 10 najlepszych lokat 1M cztery to właśnie antybelki. Dwie z nich zajmują czołowe miejsca.  Największą kwotę odsetek z lokaty jednomiesięcznej uzyska klient Volkswagen Banku, który zdecyduje się na założenie lokaty Owoc Dnia oprocentowanej stawką 5,51 %. Niewiele mniej zarobi na Lokacie (Nie) Codziennej INVEST-BANKu z oprocentowaniem 5,20%. 
Najlepsze lokaty 1M dla kwoty 10 000 zł
Lp Dostawca Produkt Kapitalizacja Oproc. Zysk
1 VW Bank direct Lokata Owoc Dnia dzienna 5,51% 43,75 zł
2 INVEST-BANK Lokata (Nie) Codzienna dzienna 5,20% 41,28 zł
3 Euro Bank Lokata terminowa (internet) standardowa 5,80% 36,96 zł
4 BGŻ Optima Lokata terminowa standardwoa 5,10% 32,41 zł
5 Credit Agricole Lokata Poranna (internet) -  zakładana na 25 dni dzienna 4,07% 32,30 zł
6 Toyota Bank Lokata Kapitalna dzienna 3,80% 30,15 zł
7 Alior Bank Lokata standardowa standardowa 4,25% 27,67 zł
8 neoBank Lokata promocyjna 1M standardowa 4,20% 27,28 zł
9 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa standardowa 4,00% 25,69 zł
10 Get Bank Lokata terminowa standardowa 3,95% 25,30 zł
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 13.02.2012 r., w zestawieniu ujęto po jednej najlepszej lokacie w danym banku.

Zestawienie najlepszych lokat 3M zdecydowanie różni się od tego, które prezentowaliśmy w styczniu, kiedy dominowały  lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek.  W tym miesiącu tylko dwie z 10 najlepszych lokat 3M wyposażone są jeszcze w mechanizm dziennej kapitalizacji. To propozycje Toyota Bank (Lokata Kapitalna z dzienną kapitalizacją) i BZ WBK (Lokata Codziennie Zarabiająca – nowe środki).
Najlepsze lokaty 3M dla kwoty 10 000 zł
Lp Dostawca Produkt Kapitalizacja Oproc. Zysk
1 Meritum Bank Pierwsza lokata standardowa 7,00% 139,43 zł
2 Toyota Bank Lokata Kapitalna dzienna 6,00% 134,96 zł
3 neoBank Lokata onLine standardowa 6,45% 128,47 zł
4 BZ WBK Lokata Codziennie Zarabiająca
- nowe środki
dzienna 5,63% 126,47 zł
5 FM Bank FM Lokata standardowa 6,10% 121,50 zł
6 BNP Paribas Lokata 6/3 standardowa
6,00%
119,51 zł
6 DnB NORD
eLOKATA standardowa 6,00% 119,51 zł
6 Euro Bank
Lokata terminowa (internet, telefon) standardowa 6,00% 119,51 zł
6 Idea Bank Lokata Stabilna standardowa 6,00% 119,51 zł
7 Getin Online Lokata tradycyjna standardowa 5,85% 116,52 zł
7 Open Finance Lokata Zwyczajna standardowa 5,85% 116,52 zł
8 VW Bank direct
Lokata Plus standardowa
5,50%
109,55 zł
9 BGŻ Optima
Lokata terminowa standardowa
5,20%
103,57 zł
10 Credit Agricole Lokata terminowa (internet) standardowa 5,10% 101,58 zł
10 Raiffeisen Bank
Standardowa terminowa standardowa 5,10%
101,58 zł
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 13.02.2012 r., w zestawieniu ujęto po jednej najlepszej lokacie w danym banku.

Na pierwszym miejscu podium lokat trzymiesięcznych znajduje się Pierwsza Lokata Meritum Banku z oprocentowaniem 7% i kapitalizacją na koniec okresu . Dostępna jest dla nowych klientów otwierających Konto Zarabiające. Na drugim miejscu znajduje się wspomniana Lokata Kapitalna z oferowana przez Toyota Bank. Trzecie miejsce podium należy do Lokaty onLine oferowanej przez neoBank, czyli Wielkopolski Bank Spółdzielczy. Dotąd lokata pod tą nazwą wyposażona była w mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek. Bank wycofał jednak wszystkie tego typu produkty, wprowadzając w ich miejsce lokaty standardowe.

Coraz wyższe oprocentowanie na lokatach długoterminowych 

Wśród najlepszych lokat zakładanych na 6 lub 12 miesięcy już tylko oferta Lokaty Kapitalnej w Toyota Bank to produkt z dzienną kapitalizacją odsetek. Jednak osoba decydują się na tę lokatę będzie musiała podzielić się zyskiem naliczonym od pierwszego dnia kwietnia z fiskusem. 
Najlepsze lokaty 6M dla kwoty 10 000 zł
Lp Dostawca Produkt Kapitalizacja Oproc. Zysk
1 FM Bank FM Lokata standardowa 6,60% 265,84 zł
2 Toyota Bank Lokata Kapitalna dzienna 6,10% 263,94 zł
3 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa standardowa 6,50% 261,81 zł
4 Idea Bank Lokata Stabilna standardowa 6,10% 245,70 zł
5 BGŻ Optima Lokata terminowa standardowa 6,00% 241,67 zł
5 BNP Paribas Lokata 6/6 standardowa 6,00% 241,67 zł
5 Euro Bank Lokata terminowa (internet, telefon) standardowa 6,00% 241,67 zł
6 Polbank EFG Lokata dynamiczna standardowa 5,90% 237,65 zł
7 Getin Online Lokata tradycyjna standardowa 5,85% 235,63 zł
7 Open Finance Lokata Zwyczajna standardowa 5,85% 235,63 zł
8 INVEST-BANK E-Lokata standardowa 5,50% 221,53 zł
8 Santander Consumer Bank Direct+ Internet standardowa 5,50% 221,53 zł
9 Credit Agricole Lokata terminowa (internet) standardowa 5,40% 217,50zł
10 Raiffeisen Bank Standardowa terminowa
standardowa 5,30% 213,48 zł
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 13.02.2012 r., w zestawieniu ujęto po jednej najlepszej lokacie w danym banku.

Obecnie najlepszą lokatę półroczną i roczną proponuje FM Bank. W przypadku FM Lokaty zakładanej na sześć miesięcy klient otrzyma stawkę 6,60%, natomiast na lokacie rocznej oprocentowanie sięgnie 7,00%. 

W zestawieniach lokat długoterminowych coraz więcej miejsca zajmują lokaty ze stawkami powyżej 6%. Banki decydują się na podwyższanie oprocentowania standardowych lokat, aby zatrzymać depozyty złożone na produktach z dzienną kapitalizacją odsetek.
Najlepsze lokaty 12M dla kwoty 10 000 zł
Lp Dostawca Produkt Kapitalizacja Oproc. Zysk
1 FM Bank FM Lokata standardowa 7,00% 567,19 zł
2 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa standardowa 6,60% 534,78zł
2 Santander Consumer Bank Direct+ Internet standardowa 6,60% 534,78zł
3 Toyota Bank Lokata Kapitalna dzienna 6,15% 526,62zł
4 Noble Bank Lokata terminowa Plus standardowa 6,35% 514,52zł
5 Idea Bank Lokata Stabilna standardowa 6,20% 502,36 zł
6 Euro Bank Lokata terminowa (internet, telefon) standardowa 6,10% 494,26 zł
7 Getin Online Lokata tradycyjna standardowa 6,00% 486,16 zł
7 Open Finance Lokata Zwyczajna standardowa 6,00% 486,16 zł
8 Polbank EFG Lokata dynamiczna standardowa 5,90% 478,05 zł
9 Inteligo igo lokata miesięczna 5,40% 446,56 zł
10 Credit Agricole Lokata z Plusem (interne) standardowa 5,50% 445,65 zł
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 13.02.2012 r., w zestawieniu ujęto po jednej najlepszej lokacie w danym banku.

Kolejne dni przyniosą zapewne wygaszanie pozostałych lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Jednocześnie nic nie wskazuje na to, żeby banki zastąpiły je innymi produktami pozwalającymi ominąć podatek Belki. Na wprowadzenie nowych pomysłów nie zezwoli Komisja Nadzoru Finansowego, której szef już w grudniowym liście do prezesów zarządów banków przekazał, że ułatwianie klientom omijania podatku nie jest mile widziane. Można spodziewać się, że do ofert depozytów powrócą stare rozwiązania, jak lokaty ubrane w polisy ubezpieczeniowe czy połączone z funduszami inwestycyjnymi. Nie wydaje się jednak, aby były one w stanie dorównać atrakcyjnością antybelkom.

Komentuje Wojciech Boczoń, analityk obszaru Finanse Osobiste Bankier.pl
Na rynek lokat wróci normalność?
 
Zmiany w sposobie naliczania odsetek w początkowym okresie wymuszą na bankach utrzymanie wysokich stawek na depozytach o krótkich terminach zapadalności. Banki będą w ten sposób chciały utrzymać zgromadzone środki klientów i nie dopuścić, by wycofali je na bardziej rentowne depozyty propononowane przez konkurencję. Można jednak oczekiwać, że w perspektywnie kolejnych miesięcy, kiedy klienci oswoją się już z nową sytuacją, relacja te będzie się płynnie zmieniać. Na rynek lokat wróci normalność: zacznie przybywać lepiej oprocentowanych lokat o dłuższych terminach zapadalności, a depozyty którtkoterminowe będą dawać raczej przeciętny zysk. Zakładając oczywiście, że w otoczeniu rynkowym będzie panowała względnie stabilna sytuacja, a problemy Zachodu nie przeniosą się do Polski.

Źródło:
Tematy: lokaty

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Znajdź nas na Facebooku