Ranking lokat Bankier.pl - grudzień 2013

analityk Bankier.pl

Koniec roku przyniósł lekkie ożywienie w ofercie depozytowej banków. Rekordziści oferują stawki przekraczające 4 proc. w skali roku. Niestety, coraz więcej banków proponuje wyższe oprocentowanie tylko dla nowych środków.

Ostatnie tygodnie przyniosły kilka zmian w ofercie lokat terminowych. Oprocentowanie nadal utrzymuje się w trendzie spadkowym, ale kilka banków zdecydowało się na podwyżki. Coraz bardziej widocznym trendem jest premiowanie wyższymi stawkami nowych środków. Jest to nadwyżka ponad to, co klient zgromadził już w banku. Przykładowo: bank sumuje wszystkie środki klienta zgromadzone na dzień 1 grudnia, po czym lepszym oprocentowaniem obejmuje środki wpłacone po tej dacie i jako nadwyżka salda.

Tego typu oferta ma na celu przyciągnięcie pieniędzy z lokat prowadzonych przez inne banki. Nie skorzystają z niej klienci danego banku, którym wygasają właśnie lokaty prowadzone przez tę instytucję. Nadal wśród najlepiej oprocentowanych lokat królują też produkty, które powiązane są z kontami osobistymi. Banki proponują dobrze oprocentowaną lokatę w zamian za to, że klient założy u nich konto osobiste.

Jak co miesiąc sprawdziliśmy, które lokaty 3-, 6-, 12- i 24-miesięczne przynoszą najwyższy zysk. W symulacji uwzględniliśmy kwotę 10 tys. zł. Jeśli jakiś bank oferuje kilka dobrze oprocentowanych lokat, do tabeli wpisaliśmy tylko tę o najwyższym oprocentowaniu. Do zestawienia przyjęliśmy lokaty o oprocentowaniu stałym, czyli takim, które nie zmienia się przez cały okres trwania lokaty.

Lokaty 3M
Lp. Bank Nazwa Lokaty Oprocentowanie Zysk
1 Idea Bank Lokata na dobry początek 4,75% 94,86 zł
2 Meritum Bank Pierwsza lokata 4,00% 79,89 zł
3 neoBANK energoLOKATA 3,75% 74,90 zł
4 BNP Paribas NajLOKATA 3,50% 69,90 zł
5 BZ WBK Lokata powitalna 1|2|3 3,35% 66,90 zł

Liderem rankingu lokat trzymiesięcznych pozostaje "Lokata na dobry początek" Idea Banku. Jest to produkt kierowany do nowych klientów, którzy nie korzystali jeszcze z oferty banku. Bank ma także ofertę tej samej lokaty na okres jednego miesiąca.

Drugie miejsce - podobnie jak w ubiegłym miesiącu - zajmuje Meritum Bank. Tu jednak wymagane jest założenie także konta osobistego. Pierwszą trójkę zamyka spółdzielczy neoBank, który umożliwia zakładanie lokat przez internet. Nowością w zestawieniu lokat trzymiesięcznych jest "NajLOKATA" BNP Paribas Banku. Stawka proponowane jest tylko dla nowych środków.

Lokaty 6M
Lp. Bank Nazwa Lokaty Oprocentowanie Zysk
1 Alior Bank Lokata 185-dni 3,60% 145,40 zł
1 Getin Bank Lokata Nowy Zysk 3,60% 145,40 zł
2 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,40% 137,31 zł
2 Plus Bank Lokata Dzień Dobry 3,40% 137,31 zł
3 neoBANK energoLOKATA 3,35% 135,30 zł
4 FM Bank PBP FM Lokata PRO 3,30% 133,28 zł
5 Santander Consumer Bank Direct+ Internet 3,20% 125,21 zł

Pierwsze miejsce w zestawieniu lokat półrocznych zajmują ax aequo Alior Bank ze swoją "Lokatą 185-dni" i Getin Bank z "Lokatą Nowy Zysk". Oferta Getin Banku jest ważna tylko do 20 grudnia i obejmuje wyłącznie nowe środki. Drugie miejsce przypada jednocześnie Meritum Bankowi i Plus Bankowi (dawny Invest-Bank). Ostatni stopień podium zajmuje neoBANK. Oprocentowanie najlepszych lokat półrocznych nie jest mocno zróżnicowane. To stawki w przedziale 3,2 - 3,6 proc., różnica jest zatem niewielka.

Lokaty 12M
Lp. Bank Nazwa Lokaty Oprocentowanie Zysk
1 Idea Bank Lokata Efektywna 3,60% 291,60 zł
1 FM Bank PBP FM Lokata PRO 3,60% 291,60 zł
2 Open Finance Lokata Progresywna 3,53% 285,93 zł
2 Getin Online Lokata Progresywna 3,53% 285,93 zł
3 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,50% 283,50 zł
4 Getin Bank Lokata Wznosząca 3,43% 277,83 zł
5 BZ WBK Nowa Lokata Swobodnie Zarabiająca 3,30% 267,30 zł

Liderem lokat rocznych jest ponownie Idea Bank ax aequo z FM Bankiem PBP. Kolejne miejsce zajmuje produkt z oferty Getin Noble Banku, sprzedawany przez marki Open Online i Getin Online: "Lokata Progresywna". Oprocentowanie lokaty jest wyższe z każdym rozpoczętym miesiącem. Średnio, za utrzymanie depozytu przez cały dwunastomiesięczny okres lokaty, bank płaci 3,53 proc. w skali roku. Trzecie miejsce na podium przypada Meritum Bankowi i jego "Lokacie Internetowej".

Lokaty 24M
Lp. Bank Nazwa Lokaty Oprocentowanie Zysk
1 Santander Consumer Bank Direct+ Internet 4,10% 664,20 zł
2 FM Bank PBP FM Lokata PRO 4,05% 656,10 zł
3 BZ WBK Nowa Lokata Swobodnie Zarabiająca 4,00% 648,00 zł
4 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 3,81% 617,22 zł
5 Credit Agricole Lokata terminowa 3,75% 607,50 zł

Najlepiej oprocentowaną lokatą dwuletnią jest "Direct+ Internet" Santander Consumer Banku. Dwie kolejne pozycje - FM Bank PBP i BZ WBK - różnią się od niej minimalnie.

Z długoterminowymi lokatami o stałym oprocentowaniu wiąże się pewne ryzyko. Jeśli stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego zaczną iść w przyszłym roku do góry (a na to się zanosi), więcej banków zaproponuje oprocentowanie tej wielkości lub wyższe. W takim przypadku środki na długoterminowej lokacie będą już jednak zablokowane. Jeśli zdecydujemy się zerwać lokatę przed upływem dwóch lat, nie dostaniemy żadnych odsetek. Warto więc dobrze przemyśleć, czy tak długa lokata jest nam potrzebna.

Jeżeli jednak obawiamy się, że pieniądze na krótkoterminowym depozycie lub koncie oszczędnościowym będą nas za mocno kusić, wówczas lepiej wpłacić pieniądze na długoterminową lokatę. Zablokujemy je w banku i ochronimy je tym samym przed swoimi zakupowymi zachciankami.

Źródło:
Tematy: lokaty

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Znajdź nas na Facebooku