2009-11-05 08:25 Źródło: Przegląd prasy Bankier.pl
Polisy z funduszem - megazyskowne dla pośredników, drogie dla klientów
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe to jedne z najchętniej oferowanych produktów przez banki, pośredników finansowych i inne instytucje finansowe. Przynoszą one megaprowizje dla pośredników. UFK stanowią portfel kilku funduszy inwestycyjnych połączonych z polisą na życie – informuje w dzisiejszym wydaniu ”Parkiet”.
”Od 80 do 120 proc. pieniędzy, jakie klient płaci na UFK przez pierwszy rok trwania polisy, trafia do dystrybutora – dowiedział się "Parkiet". Oznacza to, że jeśli wpłacał po 1 tys. zł miesięcznie, to od całorocznej wpłaty sprzedawca zainkasuje nawet około 14 tys. zł od ubezpieczyciela, który stoi za polisą z funduszem. Z tego często nawet 30 proc. trafia bezpośrednio do kieszeni doradcy, który wypełnił założony plan, pozyskując odpowiednią wartość aktywów do UFK w danym okresie” – czytamy w ”Parkiecie”.
”Dla wielu TFI taka polityka sprzedażowa nie stanowi problemu. Wręcz przeciwnie – wpłaty do UFK oznaczają napływ środków do funduszy inwestycyjnych. Ponadto, przy założeniu, że klienci rzadko zrywają polisy, TFI mają zapewniony stały dopływ aktywów, choćby małych kwot. – Niektórzy sprzedawcy na drugi plan spychają fundusze na rzecz UFK. To też nie jest dobre, bo większe zastrzyki aktywów też są nam potrzebne – mówi szef sprzedaży w jednym z TFI” – czytamy dalej.
Ubezpieczycieli oddanie dużych kwot pośrednikom nie boli. Utrata całej pierwszorocznej składki nie obciąża bowiem ich wyniku finansowego. Księgują ją w tzw. funduszach ryzyka. Same firmy ubezpieczeniowe na produktach unit-linked też świetnie zarabiają. Mają udział w opłacie za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi, który regulowany jest zazwyczaj umową z TFI (najczęściej połowa stawki). Przychody zapewnia im też opłata manipulacyjna (nawet 15 proc. wpłacanych środków przez pierwszy rok trwania umowy)” – dodaje ”Parkiet”.
Ubezpieczeniowe Fundusz Kapitałowe związane z polisami na życie pozwalają na połączenie ochrony ubezpieczeniowej z gromadzeniem i pomnażaniem środków pieniężnych. Swoboda wyboru funduszy oraz wysokości przekazywanej na nie składki pozwalają na indywidualne kształtowanie charakteru inwestycji. Zapewnia to przy tym olbrzymiej wysokości prowizje dla pośredników finansowych.
Więcej informacji na ten temat w dzisiejszym wydaniu gazety ”Parkiet”, w artykule Natalii Chudzyńskiej pt. ”Megaprowizje za polisy z funduszem”.
BS
”Od 80 do 120 proc. pieniędzy, jakie klient płaci na UFK przez pierwszy rok trwania polisy, trafia do dystrybutora – dowiedział się "Parkiet". Oznacza to, że jeśli wpłacał po 1 tys. zł miesięcznie, to od całorocznej wpłaty sprzedawca zainkasuje nawet około 14 tys. zł od ubezpieczyciela, który stoi za polisą z funduszem. Z tego często nawet 30 proc. trafia bezpośrednio do kieszeni doradcy, który wypełnił założony plan, pozyskując odpowiednią wartość aktywów do UFK w danym okresie” – czytamy w ”Parkiecie”.
”Dla wielu TFI taka polityka sprzedażowa nie stanowi problemu. Wręcz przeciwnie – wpłaty do UFK oznaczają napływ środków do funduszy inwestycyjnych. Ponadto, przy założeniu, że klienci rzadko zrywają polisy, TFI mają zapewniony stały dopływ aktywów, choćby małych kwot. – Niektórzy sprzedawcy na drugi plan spychają fundusze na rzecz UFK. To też nie jest dobre, bo większe zastrzyki aktywów też są nam potrzebne – mówi szef sprzedaży w jednym z TFI” – czytamy dalej.
| Wszystko o ubezpieczeniach w jednym miejscu |
Ubezpieczycieli oddanie dużych kwot pośrednikom nie boli. Utrata całej pierwszorocznej składki nie obciąża bowiem ich wyniku finansowego. Księgują ją w tzw. funduszach ryzyka. Same firmy ubezpieczeniowe na produktach unit-linked też świetnie zarabiają. Mają udział w opłacie za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi, który regulowany jest zazwyczaj umową z TFI (najczęściej połowa stawki). Przychody zapewnia im też opłata manipulacyjna (nawet 15 proc. wpłacanych środków przez pierwszy rok trwania umowy)” – dodaje ”Parkiet”.
Ubezpieczeniowe Fundusz Kapitałowe związane z polisami na życie pozwalają na połączenie ochrony ubezpieczeniowej z gromadzeniem i pomnażaniem środków pieniężnych. Swoboda wyboru funduszy oraz wysokości przekazywanej na nie składki pozwalają na indywidualne kształtowanie charakteru inwestycji. Zapewnia to przy tym olbrzymiej wysokości prowizje dla pośredników finansowych.
Więcej informacji na ten temat w dzisiejszym wydaniu gazety ”Parkiet”, w artykule Natalii Chudzyńskiej pt. ”Megaprowizje za polisy z funduszem”.
BS
Dodaj komentarz
