Od kogo kupujemy mieszkanie? Spółdzielnia czy deweloper?

Maj był kolejnym miesiącem, w którym banki kusiły klientów promocjami kredytów hipotecznych. W praktyce zmiany marż były jednak na tyle nieznaczne, że przeciętna (mediana) ich wartość dla kredytów w złotych nie uległa zmianie i- podobnie jak w kwietniu wynosiła 2%.


RYNEK KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Wzrosła natomiast przeciętna marża kredytów w euro – z 2,7% do 2,8%. Przyczyniły się do tego przede wszystkim decyzje mBanku i Multibanku (oba będące częścią BRE Banku), które zdecydowały się wyłamać i dokonać podwyżki z 2,5% do 3%. Kolejnym wyjątkiem jest PKO BP, który o 0,09% podwyższył marże kredytów w euro i we frankach. Ta ostatnia zmiana, oraz wycofanie kredytów we frankach z oferty Kredyt Banku spowodowały, że przeciętna marża kredytów w szwajcarskiej walucie również wzrosła – z 3,6% do 3,7%. 

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Bank Oprocentowanie Marża
BZ WBK 5,21% 1,35%
Alior Bank 5,35% 1,50%
Nordea Bank 5,45% 2,60%
Pekao 5,64% 1,70%
Citi Handlowy 5,66% 1,80%
Pocztowy 5,75% 1,90%
PKO Bank Polski 5,77% 1,92%
HSBC 5,80% 1,70%
Euro Bank 5,81% 1,69%
BNP Paribas Fortis 5,84% 1,99%
Deutsche Bank PBC 5,85% 2,00%
Kredyt Bank 5,85% 1,99%
mBank 5,86% 2,00%
Multibank 5,86% 2,00%
DnB Nord 5,91% 1,90%
ING Bank Śląski 6,01% 2,00%
Lukas Bank 6,02% 1,85%
Millennium 6,10% 2,00%
Bank BGŻ 6,12% 2,10%
Bank Ochrony Środowiska 6,21% 2,10%
Gospodarczy Bank Wielkopolski 6,24% 2,10%
Allianz 6,25% 2,40%
Getin Noble Bank 6,31% 2,45%
Raiffeisen Bank 6,32% 2,20%
Pekao Bank Hipoteczny 6,70% 2,70%
Polbank 6,86% 3,00%
BPH 8,66% 4,80%

 
 

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Bank Oprocentowanie Marża
DnB Nord 2,69% 1,70%
Alior Bank 2,73% 2,10%
Deutsche Bank PBC 3,00% 2,30%
BZ WBK 3,14% 2,50%
Kredyt Bank 3,20% 2,50%
Raiffeisen Bank 3,24% 2,60%
Nordea Bank 3,30% 2,60%
BPH 3,44% 2,80%
Multibank 3,60% 3,00%
mBank 3,64% 3,00%
PKO Bank Polski 3,72% 3,02%
Pekao 3,75% 3,50%
Bank Ochrony Środowiska 3,86% 2,90%
Polbank 4,30% 3,60%
Getin Noble Bank 5,42% 4,70%

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF

Bank Oprocentowanie Marża
Nordea Bank 2,89% 2,80%
BPH 3,61% 3,50%
Alior Bank 3,71% 3,60%
mBank 3,91% 3,80%
Multibank 3,91% 3,80%
Polbank 4,21% 4,10%
PKO Bank Polski 7,03% 6,92%

Banki stopniowo uatrakcyjniają jednak swoje oferty, co widać wyraźnie na poniższych wykresach. W ciągu minionych 12 miesięcy przeciętne marże zarówno kredytów w złotych jak i w euro spadły o 0,85 pkt. proc. Jedynie koszt kredytów we frankach nie uległ zmianie.  Dodatkowo spadek marż został wzmocniony przez coraz niższe poziomy stawek bazowych (WIBOR, LIBOR, EURIBOR). W rezultacie przeciętne oprocentowanie nowoudzielanych kredytów w złotych spadło z 7,43% w czerwcu 2009 r. do 5,86% obecnie. Jest to najniższa wartość od połowy 2007 r. Istotnie spadło także oprocentowanie kredytów w euro. Przed rokiem wynosiło ono 5% (w listopadzie 2008 r. przekroczyło nawet poziom 7%), a obecnie jest to już tylko 3,44%. Wyjątkiem jest jedynie kredyt we frankach, którego oprocentowanie utrzymuje się na stosunkowo stabilnym poziomie ok. 4%. 

 

Należy jednak zaznaczyć,  że oferty banków są bardzo zróżnicowane i w części z nich oprocentowanie znacząco odbiega od wartości przeciętnych. Największe rozbieżności dotyczą kredytów we frankach - różnica to  aż 4,14 pkt. proc. Oprocentowanie najtańszego kredytu w szwajcarskiej walucie wynosi bowiem zaledwie 2,89% (Bank Nordea), a najdroższego aż 7,03% (PKO BP). W przypadku kredytów w złotych różnica między najniższym oprocentowaniem (5,21% w BZ WBK) i najwyższym (8,66% w BHP) to prawe 3,5 pkt. proc. Najmniejsze rozbieżności dotyczą finansowania w euro. Najtańszy kredyt ma oprocentowanie wynoszące 2,69% (DnB Nord), a najdroższy 5,42% (Getin Noble Bank).

Wróćmy jednak jeszcze na chwilę do kredytowych promocji i nowinek. Maj przyniósł bowiem dwie bardzo ciekawe oferty. Pierwszą jest promocja w DnB Nord. Bank ten nie tylko obniżył marże kredytów w euro do najniższego na rynku poziomu (1,7%), ale także gwarantuje, że decyzję kredytową podejmie w czasie nie dłuższym niż 10 dni. Jeśli terminu uda się dotrzymać, to bank obiecuje obniżenie marży o 0,1 pkt. proc. Jest to o tyle wyjątkowe, że w przeszłości zdążało się, że banki posiadające najlepsze na rynku oferty nie nadążały z obsługą wniosków. Poza tym warto dodać, że w pierwszym roku marża kredytowa jest obniżona do 0%, a więc oprocentowanie kredytu wynosi tylko tyle, ile stawka bazowa. W rezultacie uruchamiane obecnie kredyty w euro mają oprocentowanie wynoszące 0,96%.

Drugą ciekawostką, która pojawiła się w maju na rynku kredytów hipotecznych jest kredyt dwuwalutowy. Jest to oferta banku BNP Paribas Fortis. Kredyt ten działa na takiej zasadzie, jak gdyby klient zaciągnął dwa kredyty, jeden w złotych, a drugi w euro. Udział każdej z walut w łącznym finansowaniu wynosi po 50%. W rezultacie oprocentowanie jednej części kredytu zależy od stawki WIBOR 3M, a drugiej od EURIBOR 3M. Wysokość połowy raty tego kredytu jest również uzależniona od kursu euro. Osoba korzystająca z tego rodzaju produktu może więc z jednej strony cieszyć się niższą ratę w porównaniu z kredytem w złotych. Z drugiej strony nie ponosi aż tak dużego ryzyka walutowego, jak w przypadku kredytu w euro.

KUPIĘ MIESZKANIE OD…

W jaki sposób Polacy dokonują jednego z najważniejszych życiowych wyborów? Od kogo kupują mieszkanie, czym się kierują i jakie są ich oczekiwania w stosunku do wykonawcy? Odpowiedzi na te pytania uzyskaliśmy przeprowadzając ankietę wśród użytkowników serwisu nieruchomości www.szybko.pl.

Polacy rozpoczynają poszukiwania nieruchomości od sprawdzenia cen. 60,3% uznaje ten czynnik za kluczowy, a kolejnych 34,5% za ważny przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Kolejnym wyznacznikiem atrakcyjności nieruchomości jest lokalizacja: 48% osób uznaje ją za kluczowy a 43% za ważny powód wyboru tej a nie innej inwestycji. Zdecydowanie mniej istotna jest dla nas architektura: wygląd zewnętrzny i wewnętrzny budynków. Zaledwie 9% ankietowanych wskazało, iż jest to ważny element wpływający na decyzję o zakupie, a ponad ¼ nie bierze go pod uwagę kupując nieruchomość. Odzwierciedlenie takiego podejścia widoczne jest na ulicach naszych miast. Podmioty realizujące inwestycje stawiają przede wszystkim na minimalizację kosztów i maksymalizację liczby budowanych mieszkań, a to niestety przekłada się na jakość polskiej architektury i wygląd polskich ulic i osiedli mieszkaniowych.

 

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

Informacji o ofertach poszukujemy przede wszystkim w Internecie, czyli w serwisach nieruchomości, ale także na stronach internetowych podmiotów zaangażowanych w budownictwo mieszkaniowe oraz na forach internetowych i listach dyskusyjnych. 50% uczestników ankiety zasięga opinii i kieruje się wiedzą rodziny i znajomych. Mając w pamięci szereg przypadków rozpoczętych a nieukończonych inwestycji, czytając i słuchając o słabej jakości wykonawstwa, szeregu usterek i awarii w oddawanych budynkach, aż 98% osób deklaruje, że informacje o przeszłości wykonawcy wpływają na decyzję zakupową. Rzetelnych i sprawdzonych informacji na temat przeszłości podmiotów realizujących inwestycje mieszkaniowe oczekujemy właśnie od rodziny i znajomych, czyli osób do które darzymy zaufaniem.

34% osób deklaruje, że poszukuje informacji w prasie a dalsze 22% na targach mieszkaniowych. Respondenci zaprzeczają jakoby źródłem wiedzy o inwestycjach mieszkaniowych była reklama (billboardy, ulotki). Zapewne jest ona przede wszystkim impulsem do zdobycia bardziej szczegółowych informacji w innych źródłach.

Mimo iż z wyników ankiety wynika, że dużą wagę przywiązujemy do przeszłości i opinii na temat realizatora naszej inwestycji to wcale nie zaczynamy od jego poszukiwania. 84% osób najpierw szuka konkretnej, czyli odpowiednio zlokalizowanej i spełniającej kryteria budżetowe nieruchomości, a tylko 16% zaczyna od szukania spółdzielni lub dewelopera.

SPÓŁDZIELNIA CZY  DEWELOPER?

Wyniki ankiety wskazują,  że Polacy nie mają jednoznacznych preferencji odnośnie formy prawnej podmiotu, który będzie realizował inwestycję budowlaną. Największa grupa 38% twierdzi, że kupiłaby mieszkanie i od spółdzielni i od dewelopera, 36% szukałoby zdecydowanie ofert spółdzielni, a 26% tylko ofert deweloperów. Mimo zasadniczych różnic w sposobie funkcjonowania i celach, które stawiają przed sobą spółdzielnie i deweloperzy, dla kupującego mieszkanie najważniejsza jest bezpieczeństwo i uczciwość wykonawcy oraz pewność i sprawność realizacji inwestycji.

 

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera


 

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

Ankietowani internauci wskazali, że na korzyść spółdzielni przemawiają przede wszystkim niższe ceny za metr kwadratowy mieszkania, natomiast deweloperzy gwarantują  wysoką jakość i standard wykonawstwa oraz stosują nowoczesne i oszczędne rozwiązania.

W ankiecie wypłynęła również informacja o  braku wiedzy, wynikającym z bardzo skąpych informacji dotyczących działalności spółdzielni mieszkaniowych. Aż 84% ankietowanych stwierdziło, że liczba informacji o inwestycjach deweloperów jest zdecydowanie większa od informacji dotyczących spółdzielni mieszkaniowych. Niedoinformowanie wpłynęło również na rozkład odpowiedzi na inne pytanie. 68% ankietowanych uznało, że dochody z najmu lokali użytkowych zlokalizowanych w budynkach mieszkalnych, a przeznaczone w spółdzielniach na pokrycie kosztów działalności i na przykład remonty, nie mają żadnego wpływu na decyzję o zakupie. W przypadku deweloperów mieszkańcy budynku nie mogą liczyć na żadne korzyści z tytułu obecności tego typu lokali użytkowych w budynkach. Ankietowani nie zauważali i nie brali pod uwagę profitów, które gwarantuje forma spółdzielni.

Można zakładać,  że problemy mieszkaniowe z okresu PRL-u i sposób funkcjonowania administracji spółdzielni w tamtych czasach, zbudowały negatywny obraz spółdzielczości. Dowodem na to może być fakt, iż ankietowani internauci zdecydowanie preferują administrację w formie wspólnoty mieszkaniowej. 55% stwierdziło, że najlepszą formą zarządzania budynkiem jest wspólnota mieszkaniowa, w której każda osoba może mieć wpływ na sposób funkcjonowania. Na zarząd administracji spółdzielni wskazało 26% internautów. 

 

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

CENY OFERTOWE W MAJU 2010

Warszawa, Wrocław, Kraków, Poznań, Gdańsk, Gdynia, Sopot

Ceny ofertowe mieszkań  na rynku wtórnym w maju uległy niewielkim zmianom. W pięciu z ośmiu najdroższych polskich miast wzrosły, w trzech są nieznacznie niższe. Największy wzrost miał miejsce we Wrocławiu o 0,8% i w Sopocie 0,6%. W tych dwóch miastach średnie ceny ofertowe są obecnie  o około 4% wyższe niż w maju 2009. O 10 do 40 złotych mniej niż w kwietniu 2009 kosztuje metr kwadratowy mieszkania w Poznaniu, Gdańsku i Gdyni. Jedynie w Gdyni i Gdańsku ceny są niższe niż przed rokiem, odpowiednio o 0,85% i 2,8%. Ponieważ zbliża się okres wakacyjny, kiedy rynek mieszkaniowy nieco zamiera, w najbliższych 3 miesiącach sytuacja nie ulegnie większym zmianom i ceny będą utrzymywać się na obecnym poziomie.

Średnie ceny metra kwadratowego mieszkań na rynku wtórnym

  WROCŁAW KRAKÓW WARSZAWA POZNAŃ GDAŃSK GDYNIA SOPOT
maj 09 6 430 6 911 8 260 5 700 6 152 6 511 9 770
czerwiec 09 6 450 6 920 8 200 5 686 6 150 6 650 10 060
lipiec 09 6 475 6 800 8 335 5 565 5 996 6 550 9 900
sierpień  09 6 435 6 893 8 260 5 695 6 010 6 232 10 062
wrzesień  09 6 440 6 900 8 250 5 720 6 130 6 280 10 192
październik 09 6 345 6 860 8 230 5 780 6 060 6 285 10 115
listopad 09 6 320 6 900 8 250 5 700 6 090 6 260 9 940
grudzień  09 6 300 6 950 8 270 5 730 6 080 6 290 9 954
styczeń 10 6 400 6 900 8 260 5 780 6 180 6 200 10 050
luty 10 6 585 6 880 8 250 5 800 6 120 6 300 10 260
marzec 10 6 570 6 940 8 360 5 750 6 100 6 280 10 400
kwiecień  10 6 660 7 090 8 415 5 780 6 125 6 370 10 115
maj 10 6 714 7 110 8 445 5 770 6 100 6 330 10 180

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera 

Procentowa zmiana cena metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera


Łódź, Lublin, Szczecin, Toruń, Olsztyn, Opole, Białystok, Katowice

Katowice, Białystok, Opole, Olsztyn, Lublin i Łódź, czyli aż 6 miast odnotowało nieznaczne, ale jedna spadki średnich cen mieszkań na rynku wtórnym. O kilkadziesiąt złotych, czyli ponad 1%  spadły ceny w Opolu, Olsztynie i Łodzi. W porównaniu z zeszłym rokiem we wszystkich 8 miastach ceny są wyższe: w Opolu mimo obniżki w ostatnim miesiącu średnia cena metra kwadratowego jest wyższa o niemal 8% w porównaniu z majem 2009,  w Białymstoku o 5,7%. Po obniżkach, które nastąpiły w ostatnich miesiącach najmniejszy wzrost w skali roku odnotowujemy w Olsztynie, gdzie cena jest o 0,8% czyli 40 złotych wyższa niż w maju 2009.

Średnie ceny metra kwadratowego mieszkań na rynku wtórnym

  ŁÓDŹ LUBLIN SZCZECIN TORUŃ OLSZTYN OPOLE BIAŁYSTOK KATOWICE
maj 09 4 135 4 885 4 765 4 435 4 721 4 080 4 352 3 955
czerwiec 09 4 210 4 900 4 670 4 530 4 880 4 050 4 360 4 015
lipiec 09 4 322 4 953 4 785 4 560 4 741 4 065 4 329 3 997
sierpień  09 4 217 4 941 4 780 4 580 4 719 4 215 4 372 4 045
wrzesień  09 4 300 4 900 4 810 4 470 4 819 4 275 4 330 4 020
październik 09 4 280 4 888 4 805 4 500 4 820 4 355 4 350 3 960
listopad 09 4 210 4 760 4 700 4 600 4 900 4 340 4 380 3 920
grudzień  09 4 090 4 900 4 780 4 500 4 850 4 220 4 350 3 930
styczeń  10 4 126 4 980 4 865 4 500 4 900 4 200 4 370 4 020
luty 10 4 270 5 040 4 760 4 540 4 840 4 250 4 480 4 180
marzec 10 4 320 5 100 4 770 4 565 4 800 4 350 4 550 4 170
kwiecień  10 4 330 5 060 4 830 4 540 4 820 4 470 4 610 4 120
maj 10 4 270 5 030 4 840 4 610 4 760 4 400 4 600 4 110

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera 

Procentowa zmiana cena metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym

Jarosław Sadowski - analityk firmy Expander

Marta Kosińska, Szybko.pl 
 

.



/ Expander
Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Wirtualne targi książki na Onepress [cała oferta -20% i -40%]
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Znajdź nas na Facebooku