Od kogo kupujemy mieszkanie? Spółdzielnia czy deweloper?

Maj był kolejnym miesiącem, w którym banki kusiły klientów promocjami kredytów hipotecznych. W praktyce zmiany marż były jednak na tyle nieznaczne, że przeciętna (mediana) ich wartość dla kredytów w złotych nie uległa zmianie i- podobnie jak w kwietniu wynosiła 2%.


RYNEK KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Wzrosła natomiast przeciętna marża kredytów w euro – z 2,7% do 2,8%. Przyczyniły się do tego przede wszystkim decyzje mBanku i Multibanku (oba będące częścią BRE Banku), które zdecydowały się wyłamać i dokonać podwyżki z 2,5% do 3%. Kolejnym wyjątkiem jest PKO BP, który o 0,09% podwyższył marże kredytów w euro i we frankach. Ta ostatnia zmiana, oraz wycofanie kredytów we frankach z oferty Kredyt Banku spowodowały, że przeciętna marża kredytów w szwajcarskiej walucie również wzrosła – z 3,6% do 3,7%. 

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Bank Oprocentowanie Marża
BZ WBK 5,21% 1,35%
Alior Bank 5,35% 1,50%
Nordea Bank 5,45% 2,60%
Pekao 5,64% 1,70%
Citi Handlowy 5,66% 1,80%
Pocztowy 5,75% 1,90%
PKO Bank Polski 5,77% 1,92%
HSBC 5,80% 1,70%
Euro Bank 5,81% 1,69%
BNP Paribas Fortis 5,84% 1,99%
Deutsche Bank PBC 5,85% 2,00%
Kredyt Bank 5,85% 1,99%
mBank 5,86% 2,00%
Multibank 5,86% 2,00%
DnB Nord 5,91% 1,90%
ING Bank Śląski 6,01% 2,00%
Lukas Bank 6,02% 1,85%
Millennium 6,10% 2,00%
Bank BGŻ 6,12% 2,10%
Bank Ochrony Środowiska 6,21% 2,10%
Gospodarczy Bank Wielkopolski 6,24% 2,10%
Allianz 6,25% 2,40%
Getin Noble Bank 6,31% 2,45%
Raiffeisen Bank 6,32% 2,20%
Pekao Bank Hipoteczny 6,70% 2,70%
Polbank 6,86% 3,00%
BPH 8,66% 4,80%

 
 

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Bank Oprocentowanie Marża
DnB Nord 2,69% 1,70%
Alior Bank 2,73% 2,10%
Deutsche Bank PBC 3,00% 2,30%
BZ WBK 3,14% 2,50%
Kredyt Bank 3,20% 2,50%
Raiffeisen Bank 3,24% 2,60%
Nordea Bank 3,30% 2,60%
BPH 3,44% 2,80%
Multibank 3,60% 3,00%
mBank 3,64% 3,00%
PKO Bank Polski 3,72% 3,02%
Pekao 3,75% 3,50%
Bank Ochrony Środowiska 3,86% 2,90%
Polbank 4,30% 3,60%
Getin Noble Bank 5,42% 4,70%

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF

Bank Oprocentowanie Marża
Nordea Bank 2,89% 2,80%
BPH 3,61% 3,50%
Alior Bank 3,71% 3,60%
mBank 3,91% 3,80%
Multibank 3,91% 3,80%
Polbank 4,21% 4,10%
PKO Bank Polski 7,03% 6,92%

Banki stopniowo uatrakcyjniają jednak swoje oferty, co widać wyraźnie na poniższych wykresach. W ciągu minionych 12 miesięcy przeciętne marże zarówno kredytów w złotych jak i w euro spadły o 0,85 pkt. proc. Jedynie koszt kredytów we frankach nie uległ zmianie.  Dodatkowo spadek marż został wzmocniony przez coraz niższe poziomy stawek bazowych (WIBOR, LIBOR, EURIBOR). W rezultacie przeciętne oprocentowanie nowoudzielanych kredytów w złotych spadło z 7,43% w czerwcu 2009 r. do 5,86% obecnie. Jest to najniższa wartość od połowy 2007 r. Istotnie spadło także oprocentowanie kredytów w euro. Przed rokiem wynosiło ono 5% (w listopadzie 2008 r. przekroczyło nawet poziom 7%), a obecnie jest to już tylko 3,44%. Wyjątkiem jest jedynie kredyt we frankach, którego oprocentowanie utrzymuje się na stosunkowo stabilnym poziomie ok. 4%. 

 

Należy jednak zaznaczyć,  że oferty banków są bardzo zróżnicowane i w części z nich oprocentowanie znacząco odbiega od wartości przeciętnych. Największe rozbieżności dotyczą kredytów we frankach - różnica to  aż 4,14 pkt. proc. Oprocentowanie najtańszego kredytu w szwajcarskiej walucie wynosi bowiem zaledwie 2,89% (Bank Nordea), a najdroższego aż 7,03% (PKO BP). W przypadku kredytów w złotych różnica między najniższym oprocentowaniem (5,21% w BZ WBK) i najwyższym (8,66% w BHP) to prawe 3,5 pkt. proc. Najmniejsze rozbieżności dotyczą finansowania w euro. Najtańszy kredyt ma oprocentowanie wynoszące 2,69% (DnB Nord), a najdroższy 5,42% (Getin Noble Bank).

Wróćmy jednak jeszcze na chwilę do kredytowych promocji i nowinek. Maj przyniósł bowiem dwie bardzo ciekawe oferty. Pierwszą jest promocja w DnB Nord. Bank ten nie tylko obniżył marże kredytów w euro do najniższego na rynku poziomu (1,7%), ale także gwarantuje, że decyzję kredytową podejmie w czasie nie dłuższym niż 10 dni. Jeśli terminu uda się dotrzymać, to bank obiecuje obniżenie marży o 0,1 pkt. proc. Jest to o tyle wyjątkowe, że w przeszłości zdążało się, że banki posiadające najlepsze na rynku oferty nie nadążały z obsługą wniosków. Poza tym warto dodać, że w pierwszym roku marża kredytowa jest obniżona do 0%, a więc oprocentowanie kredytu wynosi tylko tyle, ile stawka bazowa. W rezultacie uruchamiane obecnie kredyty w euro mają oprocentowanie wynoszące 0,96%.

Drugą ciekawostką, która pojawiła się w maju na rynku kredytów hipotecznych jest kredyt dwuwalutowy. Jest to oferta banku BNP Paribas Fortis. Kredyt ten działa na takiej zasadzie, jak gdyby klient zaciągnął dwa kredyty, jeden w złotych, a drugi w euro. Udział każdej z walut w łącznym finansowaniu wynosi po 50%. W rezultacie oprocentowanie jednej części kredytu zależy od stawki WIBOR 3M, a drugiej od EURIBOR 3M. Wysokość połowy raty tego kredytu jest również uzależniona od kursu euro. Osoba korzystająca z tego rodzaju produktu może więc z jednej strony cieszyć się niższą ratę w porównaniu z kredytem w złotych. Z drugiej strony nie ponosi aż tak dużego ryzyka walutowego, jak w przypadku kredytu w euro.

KUPIĘ MIESZKANIE OD…

W jaki sposób Polacy dokonują jednego z najważniejszych życiowych wyborów? Od kogo kupują mieszkanie, czym się kierują i jakie są ich oczekiwania w stosunku do wykonawcy? Odpowiedzi na te pytania uzyskaliśmy przeprowadzając ankietę wśród użytkowników serwisu nieruchomości www.szybko.pl.

Polacy rozpoczynają poszukiwania nieruchomości od sprawdzenia cen. 60,3% uznaje ten czynnik za kluczowy, a kolejnych 34,5% za ważny przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Kolejnym wyznacznikiem atrakcyjności nieruchomości jest lokalizacja: 48% osób uznaje ją za kluczowy a 43% za ważny powód wyboru tej a nie innej inwestycji. Zdecydowanie mniej istotna jest dla nas architektura: wygląd zewnętrzny i wewnętrzny budynków. Zaledwie 9% ankietowanych wskazało, iż jest to ważny element wpływający na decyzję o zakupie, a ponad ¼ nie bierze go pod uwagę kupując nieruchomość. Odzwierciedlenie takiego podejścia widoczne jest na ulicach naszych miast. Podmioty realizujące inwestycje stawiają przede wszystkim na minimalizację kosztów i maksymalizację liczby budowanych mieszkań, a to niestety przekłada się na jakość polskiej architektury i wygląd polskich ulic i osiedli mieszkaniowych.

 

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

Informacji o ofertach poszukujemy przede wszystkim w Internecie, czyli w serwisach nieruchomości, ale także na stronach internetowych podmiotów zaangażowanych w budownictwo mieszkaniowe oraz na forach internetowych i listach dyskusyjnych. 50% uczestników ankiety zasięga opinii i kieruje się wiedzą rodziny i znajomych. Mając w pamięci szereg przypadków rozpoczętych a nieukończonych inwestycji, czytając i słuchając o słabej jakości wykonawstwa, szeregu usterek i awarii w oddawanych budynkach, aż 98% osób deklaruje, że informacje o przeszłości wykonawcy wpływają na decyzję zakupową. Rzetelnych i sprawdzonych informacji na temat przeszłości podmiotów realizujących inwestycje mieszkaniowe oczekujemy właśnie od rodziny i znajomych, czyli osób do które darzymy zaufaniem.

34% osób deklaruje, że poszukuje informacji w prasie a dalsze 22% na targach mieszkaniowych. Respondenci zaprzeczają jakoby źródłem wiedzy o inwestycjach mieszkaniowych była reklama (billboardy, ulotki). Zapewne jest ona przede wszystkim impulsem do zdobycia bardziej szczegółowych informacji w innych źródłach.

Mimo iż z wyników ankiety wynika, że dużą wagę przywiązujemy do przeszłości i opinii na temat realizatora naszej inwestycji to wcale nie zaczynamy od jego poszukiwania. 84% osób najpierw szuka konkretnej, czyli odpowiednio zlokalizowanej i spełniającej kryteria budżetowe nieruchomości, a tylko 16% zaczyna od szukania spółdzielni lub dewelopera.

SPÓŁDZIELNIA CZY  DEWELOPER?

Wyniki ankiety wskazują,  że Polacy nie mają jednoznacznych preferencji odnośnie formy prawnej podmiotu, który będzie realizował inwestycję budowlaną. Największa grupa 38% twierdzi, że kupiłaby mieszkanie i od spółdzielni i od dewelopera, 36% szukałoby zdecydowanie ofert spółdzielni, a 26% tylko ofert deweloperów. Mimo zasadniczych różnic w sposobie funkcjonowania i celach, które stawiają przed sobą spółdzielnie i deweloperzy, dla kupującego mieszkanie najważniejsza jest bezpieczeństwo i uczciwość wykonawcy oraz pewność i sprawność realizacji inwestycji.

 

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera


 

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

Ankietowani internauci wskazali, że na korzyść spółdzielni przemawiają przede wszystkim niższe ceny za metr kwadratowy mieszkania, natomiast deweloperzy gwarantują  wysoką jakość i standard wykonawstwa oraz stosują nowoczesne i oszczędne rozwiązania.

W ankiecie wypłynęła również informacja o  braku wiedzy, wynikającym z bardzo skąpych informacji dotyczących działalności spółdzielni mieszkaniowych. Aż 84% ankietowanych stwierdziło, że liczba informacji o inwestycjach deweloperów jest zdecydowanie większa od informacji dotyczących spółdzielni mieszkaniowych. Niedoinformowanie wpłynęło również na rozkład odpowiedzi na inne pytanie. 68% ankietowanych uznało, że dochody z najmu lokali użytkowych zlokalizowanych w budynkach mieszkalnych, a przeznaczone w spółdzielniach na pokrycie kosztów działalności i na przykład remonty, nie mają żadnego wpływu na decyzję o zakupie. W przypadku deweloperów mieszkańcy budynku nie mogą liczyć na żadne korzyści z tytułu obecności tego typu lokali użytkowych w budynkach. Ankietowani nie zauważali i nie brali pod uwagę profitów, które gwarantuje forma spółdzielni.

Można zakładać,  że problemy mieszkaniowe z okresu PRL-u i sposób funkcjonowania administracji spółdzielni w tamtych czasach, zbudowały negatywny obraz spółdzielczości. Dowodem na to może być fakt, iż ankietowani internauci zdecydowanie preferują administrację w formie wspólnoty mieszkaniowej. 55% stwierdziło, że najlepszą formą zarządzania budynkiem jest wspólnota mieszkaniowa, w której każda osoba może mieć wpływ na sposób funkcjonowania. Na zarząd administracji spółdzielni wskazało 26% internautów. 

 

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera

CENY OFERTOWE W MAJU 2010

Warszawa, Wrocław, Kraków, Poznań, Gdańsk, Gdynia, Sopot

Ceny ofertowe mieszkań  na rynku wtórnym w maju uległy niewielkim zmianom. W pięciu z ośmiu najdroższych polskich miast wzrosły, w trzech są nieznacznie niższe. Największy wzrost miał miejsce we Wrocławiu o 0,8% i w Sopocie 0,6%. W tych dwóch miastach średnie ceny ofertowe są obecnie  o około 4% wyższe niż w maju 2009. O 10 do 40 złotych mniej niż w kwietniu 2009 kosztuje metr kwadratowy mieszkania w Poznaniu, Gdańsku i Gdyni. Jedynie w Gdyni i Gdańsku ceny są niższe niż przed rokiem, odpowiednio o 0,85% i 2,8%. Ponieważ zbliża się okres wakacyjny, kiedy rynek mieszkaniowy nieco zamiera, w najbliższych 3 miesiącach sytuacja nie ulegnie większym zmianom i ceny będą utrzymywać się na obecnym poziomie.

Średnie ceny metra kwadratowego mieszkań na rynku wtórnym

  WROCŁAW KRAKÓW WARSZAWA POZNAŃ GDAŃSK GDYNIA SOPOT
maj 09 6 430 6 911 8 260 5 700 6 152 6 511 9 770
czerwiec 09 6 450 6 920 8 200 5 686 6 150 6 650 10 060
lipiec 09 6 475 6 800 8 335 5 565 5 996 6 550 9 900
sierpień  09 6 435 6 893 8 260 5 695 6 010 6 232 10 062
wrzesień  09 6 440 6 900 8 250 5 720 6 130 6 280 10 192
październik 09 6 345 6 860 8 230 5 780 6 060 6 285 10 115
listopad 09 6 320 6 900 8 250 5 700 6 090 6 260 9 940
grudzień  09 6 300 6 950 8 270 5 730 6 080 6 290 9 954
styczeń 10 6 400 6 900 8 260 5 780 6 180 6 200 10 050
luty 10 6 585 6 880 8 250 5 800 6 120 6 300 10 260
marzec 10 6 570 6 940 8 360 5 750 6 100 6 280 10 400
kwiecień  10 6 660 7 090 8 415 5 780 6 125 6 370 10 115
maj 10 6 714 7 110 8 445 5 770 6 100 6 330 10 180

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera 

Procentowa zmiana cena metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym

 Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera


Łódź, Lublin, Szczecin, Toruń, Olsztyn, Opole, Białystok, Katowice

Katowice, Białystok, Opole, Olsztyn, Lublin i Łódź, czyli aż 6 miast odnotowało nieznaczne, ale jedna spadki średnich cen mieszkań na rynku wtórnym. O kilkadziesiąt złotych, czyli ponad 1%  spadły ceny w Opolu, Olsztynie i Łodzi. W porównaniu z zeszłym rokiem we wszystkich 8 miastach ceny są wyższe: w Opolu mimo obniżki w ostatnim miesiącu średnia cena metra kwadratowego jest wyższa o niemal 8% w porównaniu z majem 2009,  w Białymstoku o 5,7%. Po obniżkach, które nastąpiły w ostatnich miesiącach najmniejszy wzrost w skali roku odnotowujemy w Olsztynie, gdzie cena jest o 0,8% czyli 40 złotych wyższa niż w maju 2009.

Średnie ceny metra kwadratowego mieszkań na rynku wtórnym

  ŁÓDŹ LUBLIN SZCZECIN TORUŃ OLSZTYN OPOLE BIAŁYSTOK KATOWICE
maj 09 4 135 4 885 4 765 4 435 4 721 4 080 4 352 3 955
czerwiec 09 4 210 4 900 4 670 4 530 4 880 4 050 4 360 4 015
lipiec 09 4 322 4 953 4 785 4 560 4 741 4 065 4 329 3 997
sierpień  09 4 217 4 941 4 780 4 580 4 719 4 215 4 372 4 045
wrzesień  09 4 300 4 900 4 810 4 470 4 819 4 275 4 330 4 020
październik 09 4 280 4 888 4 805 4 500 4 820 4 355 4 350 3 960
listopad 09 4 210 4 760 4 700 4 600 4 900 4 340 4 380 3 920
grudzień  09 4 090 4 900 4 780 4 500 4 850 4 220 4 350 3 930
styczeń  10 4 126 4 980 4 865 4 500 4 900 4 200 4 370 4 020
luty 10 4 270 5 040 4 760 4 540 4 840 4 250 4 480 4 180
marzec 10 4 320 5 100 4 770 4 565 4 800 4 350 4 550 4 170
kwiecień  10 4 330 5 060 4 830 4 540 4 820 4 470 4 610 4 120
maj 10 4 270 5 030 4 840 4 610 4 760 4 400 4 600 4 110

Źródło: Raport Szybko.pl i Expandera 

Procentowa zmiana cena metra kwadratowego mieszkania na rynku wtórnym

Jarosław Sadowski - analityk firmy Expander

Marta Kosińska, Szybko.pl 
 

.



/ Expander
Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Pobierz program PIT 2014
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Pobierz program PIT 2014

Program Pit 2014

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku