Najlepsze kredyty gotówkowe na 30 000 zł

Większość banków stosuje obecnie stawki oprocentowania zbliżone do maksymalnych, dodatkowo podbijając koszty sporą prowizją od udzielenia kredytu. Na próżno można także liczyć na to, że skorzystanie z oferty dodatkowego ubezpieczenia pozwoli obniżyć ratę kredytu.

Redakcja Bankier.pl porównała koszty bankowego kredytu gotówkowego na kwotę 30 000 zł zaciąganego na okres 60 miesięcy (5 lat). Modelowa rodzina była zainteresowana zarówno kredytem bez ubezpieczenia, jak i z dodatkową ochroną, jeśli pozwalała uzyskać atrakcyjniejsze warunki kredytowania.

Najlepsze kredyty gotówkowe na 30 000 zł
Najlepsze kredyty gotówkowe na 30 000 zł (fot. Mariusz Szacho / FORUM)

W tej edycji zestawienia ofert kredytu szuka małżeństwo (31 i 33 lata) z jednym dzieckiem. Każdy z małżonków zarabia 2500 zł netto – jedno z nich pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony, a drugie na czas określony (koniec umowy przypada na 31 grudnia 2017 r.). Średnie miesięczne wydatki określono na poziomie 3500 zł, a rodzina nie posiada aktualnie innych zobowiązań (poprzednie spłacała bez opóźnień).

Ile kosztuje kredyt na 30 000 zł z ubezpieczeniem?

Szukając oferty kredytowej z dodatkowym ubezpieczeniem mającym obniżyć oprocentowanie lub prowizję kredytu, na próżno można oczekiwać korzyści z tego tytułu. Banki oczywiście obniżą warunki cenowe kredytu, ale koszt ubezpieczenia zwróci im to z nawiązką.

Najtańszy kredyt dla 30 000 zł na 5 lat w zestawie z ubezpieczeniem zaproponował Bank BGŻ BNP Paribas. Gotówka w wariancie z ubezpieczeniem wiąże się z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 9754,21 zł i miesięczną ratą 662,57 zł.

Niewiele gorsze warunki przedstawił Alior Bank. Całkowity koszt wyceniono w tym przypadku na 9865,64 zł, co oznacza miesięczną ratę wynoszącą 664,43 zł – zaledwie 2 zł więcej od zwycięzcy. O prawie 2000 zł droższy kredyt pojawił się w ofercie eurobanku zajmującego 3. miejsce zestawienia. Przy całkowitym koszcie kredytu wynoszącym 11 614,65 zł należy liczyć się z comiesięcznym obciążeniem domowego budżetu w kwocie 693,58 zł z tytułu raty.

Ranking kredytów gotówkowych na 30 000 zł, okres spłaty 60 miesięcy;
z ubezpieczeniem (marzec 2017)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Koszt ubezpieczenia

Rata miesięczna

Całkowity koszt

1.

Bank BGŻ BNP Paribas

7,49%

3,00%

2 597,27 zł

662,57 zł

9754,21 zł
weź kredyt»

2.

Alior Bank

4,90%

6,00%

3 176,47 zł

664,43 zł

9865,64 zł

3.

eurobank

5,64%

9,00%

2 931,24 zł

693,58 zł

11 614,65 zł

4.

Bank Ochrony Środowiska

7,31%

8,90%

3 204,00 zł

710,22 zł

12 613,25 zł

5.

Bank Zachodni WBK

4,99%

5,99%*

5 709,00 zł

675,02 zł**

12 621,69 zł

6.

ING Bank Śląski

8,59%

3,99%

5 241,00 zł

728,60 zł

13 716,13 zł

7.

Credit Agricole Bank Polska

7,99%

10,99%

2 996,73 zł

735,73 zł

14 143,81 zł

8.

mBank

8,99%

14,99%

1 639,38 zł

755,06 zł

15 303,31 zł

9.

Bank Millennium

8,99%

9,99%*

5 400,00 zł

734,67 zł

17 077,44 zł

10.

Bank Pekao

8,49%

4,00%

6 645,87 zł

793,99 zł

17 639,26 zł

11.

Getin Bank

8,79%

9,99%

4 614,79 zł

794,38 zł

17 662,80 zł

12.

PKO Bank Polski

8,99%

6,36%

6 727,89 zł

804,52 zł

18 255,63 zł

*prowizja płatna osobno

**ostatnia rata 656,54 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Szukając takiego kredytu, klient musi przygotować się na duże różnice cenowe. Analizując przesłane 12 kalkulacji banków, koszt kredytu waha się w zależności od firmy od niecałych 10 000 zł do prawie 20 000 zł. Pożyczając 30 000 zł, przepłacenie o 10 000 zł wydaje się być bolesną nauczką dla kredytobiorcy i jego budżetu.

Ile kosztuje kredyt na 30 000 zł bez ubezpieczenia?

Najkorzystniejszą ofertę kredytu gotówkowego bez ubezpieczenia dla modelowej rodziny i wskazanych powyżej parametrów zaproponował Nest Bank. Całkowity koszt kredytu w tym banku wyniósłby 6206,62 zł, a miesięczne obciążenie wynikające z płatności rat wyniosłoby niewiele ponad 600 zł.

Na drugim miejscu znalazł się Bank BGŻ BNP Paribas z ofertą iGotówki w ramach promocji „Ostatni rok bez odsetek” – klienci zaciągający kredyt na ponad 24 miesiące, regularnie spłacając zobowiązania, nie zapłacą odsetek za ostatni rok kredytu. W tym przypadku suma kapitału i kosztów kredytu, jaką kredytobiorcy będą musieli zwrócić bankowi, wyniosła 36 839,04 zł, a rata w porównaniu ze zwycięzcą będzie o zaledwie 10 zł wyższa. Koszt całkowity kredytu Banku Zachodniego WBK z 3. miejsca nieznacznie przekracza 7000 zł. Co miesiąc na rachunek banku klient będzie musiał przelewać w ramach tej oferty 567,10 zł. Rata jest niższa od konkurencji, ponieważ prowizja nie jest kredytowana, a opłacana osobno – bank nie nalicza od niej odsetek.

Ranking kredytów gotówkowych na 30 000 zł, okres spłaty 60 miesięcy;
bez ubezpieczenia (marzec 2017)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Rata miesięczna

Całkowity koszt

1.

Nest Bank

2,90%

10,90%

603,51 zł

6206,62 zł

2.

Bank BGŻ BNP Paribas

(iGotówka)

4,40%

9,90%

613,31 zł

6798,70 zł


weź kredyt»

3.

Bank Zachodni WBK

4,99%

9,99%*

567,10 zł**

7007,52 zł

4.

eurobank

6,14%

9,00%

639,49 zł

8369,40 zł

5.

Alior Bank

4,90%

12,00%

641,78 zł

8506,57 zł

6.

ING Bank Śląski

8,59%

4,99%

647,42 zł

8845,07 zł

7. Bank Pekao 8,49% 4,00% 650,00 zł 8999,65 zł

8.

Bank Ochrony Środowiska

7,31%

8,90%

651,69 zł

9101,65 zł

9.

PKO Bank Polski

8,99%

6,36%

664,89 zł

9880,73 zł

10.

Getin Bank

8,79%

9,99%

688,48 zł

11 308,80 zł

11.

Bank Millennium

9,99%

12,99%*

637,26 zł

12 132,82 zł

12.

mBank

9,19%

14,99%

719,29 zł

13 157,09 zł

13.

Credit Agricole Bank Polska

9,99%

12,99%

720,04 zł

13 202,41 zł

*prowizja płatna osobno

**ostatnia rata 551,62 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Z 13 przesłanych przez banki kalkulacji wynika, że w zależności od kredytodawcy koszt kredytu może być nawet dwukrotnie wyższy niż w przypadku najtańszej oferty. Koszt najtańszej opcji w zestawieniu to niewiele ponad 6200 zł, a najdroższy kredyt to już niewiele ponad 13 200 zł.

Dlatego tak istotne jest analizowanie większej liczby ofert przed podjęciem decyzji. Przysporzy to może trochę więcej zachodu, ale tak duży wydatek można zaplanować wcześniej, żeby móc poświęcić więcej czasu na zbadanie ofert dostępnych na rynku i oszczędzić.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~janek

"Najlepsze kredyty" Hm... A czy w ogóle kredyty mogą być dobre? Być może są dobre, ale jeśli dzięki zaciągniętemu kredytowi zarobimy dużo więcej, aniżeli koszty obsługi tego kredytu. Natomiast kredyty na cele konsumpcyjne?... Trzeba się każdorazowo dobrze zastanowić, czy warto! Czy warto w ogóle żyć na kredyt, dawać zarabiać bankom i parabankom, a samemu wpędzać się w kłopoty, bo nikt za nas tych kredytów nie spłaci, a już w ogóle nie rozumiem zaciągania kredytów np. na święta. To po prostu brak elementarnej odpowiedzialności za swoje finanse i działanie według zdradliwego hasła: "Jakoś to będzie!", a później będą tylko same kłopoty!

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~ab

NASZ Komfort (Kalkulacja 29.03.2017):
1. Kwota 30.000 zł, 5 lat, prowizja 3% = 900 zł, oprocentowanie 7,49% . ubezpieczenie CONCORDIA 531 zł + 531 zł = 1062 zł\Odsetki = 5 722.70, całkowity koszt kredytu: prowizja+ubezpieczenie+odsetki = 7 684.70 zł, RRSO: 11.07%, bez ubezpieczenia 6622,70 zł
2. Kwota 30.000 zł, 5 lat, prowizja 3% = 900 zł, oprocentowanie 7,49% . ubezpieczenie Macif 111 zł + 134 zł = 245 zł Odsetki = 5 722.70, całkowity koszt kredytu: prowizja+ubezpieczenie+odsetki = 6 867.70 zł, RRSO: 9.64%, bez ubezpieczenia 6622,70 zł
A najlepszy w zestawieniu: Bank BGŻ BNP Paribas - 9754,21 zł!!!
BS Płońsk

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 5 ~Jm

Skąd pochodzą symulacje? Prowizja kredytu z ubezpieczeniem w PKO BP wynosi 0.99% a nie 6.96%. Autor się się nie przygotował.

! Odpowiedz
2 1 ~Klient

W Raiffeisen też maja bardzo dobre warunki wiem bo mam:)

! Odpowiedz
0 3 ~Luk

Modelowy przykład hipokryzji banków. Jak pójdziesz osobiście to będą chcieli robić zapytania do wszystkich możliwych baz bo inaczej się nie da bo to system generuje ofertę. Dostają maila od redakcji i przedstawiają oferty wyssane z palca, żeby nie powiedzieć dosadniej. Ranking jak każdy inny można przeczytać, a później w skórze dostać 40% prowizji bo jednak nie jesteś klientem modelowym

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 ~b3system2

W sobotę zależało mnie na kredytowaniu BGŻ! NIECZYNNE! b3system2!

! Odpowiedz
0 2 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 1 dazz

straszna drożyzna w tych zagranicznych i komercyjnych bankach, banki spółdzielcze mają nieporównywalnie lepszą ofertę

! Odpowiedz
0 9 ~marekjam

Ach ci zagraniczni zdziercy z PKO i Pekao - te banki trzeba zreprywatyzować. Nikt nie zadba o interesy Polaków tak jak Państwowy zarządca!

! Odpowiedz
0 1 ~mieszkanie

Proszę o pomoc dot. kupna mieszkania.

Mieszkam w mieście 60km od Gdańska. Mam odłożone 100 tys. Mieszkam w domu z rodzicami - piętro moje. Chciałbym się jednak w końcu wyprowadzić na swoje. Za te pieniądze w moim mieście kupie 40-45m w średniej lokalizacji miasta, 30-35 w b. dobrej.

W perspektywie 10 lat chciałbym to mieszkanie sprzedać i kupić coś większego lub podobny metraż, ale z tarasem (takie mam marznie o tarasie) - kwestia czy kierować się teraz metrażem czy lokalizacją - boję się, że takie małe mieszkania będzie ciężko sprzedać.

Druga sprawa, moje miasto to miasto emerytów. My jesteśmy z niżu demograficznego (20-30 lat). Ok 80% młodych wyjechało do trójmiasta/warszawy/pozniania/za granicę - kupna mieszkania w Gdynii nie wykluczam, ale narazie mnie nie stać. Wydaje mi się, że ceny mieszkań będą spadać lub w najgorszym przypadku będą stały na stabilnym poziomie.

Czy warto poczekać 3-4 lata (czy spadną ceny) ?




Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl