Najlepsze kredyty gotówkowe – grudzień 2016 [Ranking Bankier.pl]

redaktor Bankier.pl

Koszt kredytu gotówkowego na święta może różnić się w bankach nawet o kilkaset złotych przy pożyczce na 2500 zł. Choć instytucje kredytowe chętnie promują promocyjne warunki pożyczek specjalnie na koniec roku, tylko w niewielu z nich wiąże się to z faktyczną obniżką rat.

Bożonarodzeniowymi przecenami i promocjami reklamują się nie tylko sklepy, ale i banki. Mają w tym interes, bo według danych Biura Informacji Kredytowej liczba udzielonych kredytów konsumpcyjnych była w ostatnich latach najwyższa właśnie w grudniu. Według raportu Deloitte, polska rodzina wyda w te święta 1121 zł, z czego najwięcej na jedzenie i prezenty. Dla niektórych może być to spory wydatek i z tego względu sięgną po pożyczkę. Czy banki faktycznie zażądają teraz od kredytobiorcy mniej niż poza sezonem świątecznym?

Najlepsze kredyty gotówkowe - grudzień 2016
Najlepsze kredyty gotówkowe - grudzień 2016 (fot. Marcin Łukaszewicz / FORUM)

Redakcja Bankier.pl porównała koszty kredytu gotówkowego na kwotę 2500 zł, zaciąganego na okres 6 miesięcy w bankach detalicznych działających w Polsce. Tym razem zestawiliśmy także warunki, jakie instytucje kredytowe oferowały modelowej rodzinie tuż przed świętami i miesiąc wcześniej.

Profil kredytobiorcy zakładał małżeństwo (31 i 33 lata) z dwojgiem dzieci. Łączne zarobki w ich gospodarstwie domowym wynoszą 4000 zł netto z tytułu umowy na czas nieokreślony. Wydają miesięcznie 3200 zł (w tym spłacają kredyt gotówkowy zaciągnięty wcześniej). Na potrzeby kalkulacji są traktowani przez banki jako nowy klient, który nie korzystał wcześniej z produktów danej instytucji.

Kredyt na święta bez ubezpieczenia – ile za niego zapłacisz?

Najtańszy kredyt w grudniu dla podanych założeń zaproponował nowy podmiot na rynku – Nest Bank, powstały wskutek rebrandingu Banku SMART i BIZ Banku. Całkowity koszt kredytu w wariancie bez ubezpieczenia wyniósł 158,14 zł. Oznacza to, że wraz z pożyczonym kapitałem modelowa rodzina odda bankowi 2658,14 zł.

Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK z całkowitym kosztem 176,62 zł, a na trzecim Raiffeisen Polbank wyceniający swój kredyt na 182,30 zł. Mniej niż 200 zł dopłacą także klienci zaciągający pożyczkę gotówkową w Getin Banku – 192,92 zł.

Ranking kredytów gotówkowych na 2500 zł, okres spłaty 6 miesięcy;
bez ubezpieczenia (grudzień 2016)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Rata miesięczna

RRSO

Całkowity koszt

1.

Nest Bank

zapytaj doradcę»

8,90%

3,50%

443,06 zł

23,68%

158,14 zł

2.

Bank Zachodni WBK

weź kredyt»

4,00%

5,50%

449,55 zł*

26,86%

176,62 zł

3.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

7,49%

5,00%

447,05 zł

27,74%

182,30 zł

4.

Getin Bank

weź kredyt»

7,95%

5,00%

448,82 zł

29,40%

192,92 zł

5.

BOŚ Bank

zapytaj doradcę»

2,99%

8,99%

460,77 zł

41,70%

264,62 zł

6.

ING Bank Śląski

weź kredyt»

8,99%

7,99%

461,80 zł

43,06%

270,79 zł

7.

Alior Bank**

weź kredyt»

5,00%

5,00%

465,33 zł

9,59%

291,96 zł

8.

mBank

zapytaj doradcę»

8,99%

9,99%

470,38 zł

52,49%

322,31 zł

9.

Plus Bank

zapytaj doradcę»

8,00%

8,00%

463,49 zł

55,12%

334,94 zł***

10.

Bank Millennium

weź kredyt»

9,99%

12,99%

428,89 zł****

75,74%

398,10 zł

11.

PKO Bank Polski

weź kredyt»

9,99%

373,23 zł

492,92 zł

80,29%

457,30 zł

*ostatnia rata 428,87 zł

**Alior Bank wysłał 21.12.2016 r. ponowną kalkulację kosztów kredytu, według której parametry wynoszą: oproc.: 5%, prowizja: 5%, rata: 445,01 zł, RRSO: 25,5%, całkowity koszt kredytu: 131,58 zł

***w tym 54 zł za utrzymanie ROR przez cały okres kredytowania

****dodatkowo prowizja płatna z pierwszą ratą: 324,75 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Analizując wszystkie 11 kalkulacji przesłane przez banki, różnica na rynku w koszcie całkowitym kredytu może wynieść nawet 300 zł. Najdroższy kredyt kosztuje 457,30 zł – pożyczając 2500 zł na pół roku trzeba będzie zwrócić w tym wypadku prawie 3000 zł.

Banki w okresie przedświątecznym mocno promują swoje produkty kredytowe i okazuje się, że faktycznie klient może na nich zaoszczędzić, ale tylko w kilku przypadkach. Cenniki w ciągu miesiąca złagodził Bank Zachodni WBK i Raiffeisen Polbank. W przypadku tego ostatniego korekta jest nieznaczna i wyniosła ok. 20 zł – rata miesięczna jest o ponad 3 zł niższa. Znacznie korzystniejsze warunki w grudniu zaproponował z kolei Bank Zachodni WBK, obniżając całkowity koszt kredytu o prawie 200 zł, co zagwarantowało mu 2. miejsce w przedświątecznym zestawieniu.

Ranking kredytów gotówkowych na 2500 zł, okres spłaty 6 miesięcy;
bez ubezpieczenia (listopad 2016)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Rata miesięczna

RRSO

Całkowity koszt

1.

Nest Bank

zapytaj doradcę»

8,90%

3,50%

443,06 zł

23,75%

158,36 zł

2.

Getin Bank

weź kredyt»

7,95%

5,00%

448,82 zł

29,50%

192,92 zł

3.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

9,99%

5,00%

450,26 zł

30,98%

201,56 zł

4.

BOŚ Bank

zapytaj doradcę»

2,99%

8,99%

460,77 zł

41,71%

264,62 zł

5.

ING Bank Śląski

weź kredyt»

8,99%

7,99%

461,76 zł

43,23%

270,56 zł

6.

mBank

zapytaj doradcę»

8,99%

9,99%

470,38 zł

52,50%

322,31 zł

7.

PKO Bank Polski

weź kredyt»

9,99%

9,99%

476,49 zł

59,47%

359,13 zł

8.

Bank Zachodni WBK

weź kredyt»

10,00%

9,99%

480,23 zł*

60,53%

359,24 zł

9.

Bank Millennium

weź kredyt»

9,99%

12,99%

428,89 zł**

75,74%

398,10 zł

10.

Credit Agricole Bank Polska

zapytaj doradcę»

8,90%

19,90%

512,63 zł

100,00%

575,78 zł

*ostatnia rata 458,09 zł

**dodatkowo prowizja płatna z pierwszą ratą: 324,75 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Tylko PKO Bank Polski w ofercie Mini Ratki zażąda od klienta więcej o niewiele ponad 100 zł. Sześć banków powtarzających się w zestawieniach zaproponowało dokładnie te same stawki co w listopadzie. Wtedy klient mógł przepłacić także znacznie więcej, biorąc pod uwagę wszystkie propozycje – różnica pomiędzy pierwszym i ostatnim miejscem pod względem całkowitego kosztu kredytu wyniosła w listopadzie ponad 400 zł.

Kredyt na święta z ubezpieczeniem – ile za niego zapłacisz?

Godząc się na dodatkowe ubezpieczenie do kredytu gotówkowego, klient nie ma co liczyć na warunki z poprzednich tabel. Najtańsza propozycja oznacza koszt całkowity powyżej 200 zł, czyli ok. 65 zł drożej niż bez polisy ubezpieczeniowej w pakiecie. Wyjątkiem była oferta Alior Banku – z ubezpieczeniem cała kwota, jaką klient dopłaciłby do pożyczanej kwoty, wyniosłaby niewiele ponad 100 zł – bank nie zaproponował już w grudniu tej pożyczki.

Pierwsze miejsce w grudniu należy natomiast do Raiffeisen Polbanku, który wycenił cały kredyt z ubezpieczeniem na 223,15 zł. O zaledwie 2 zł droższą pożyczkę zaproponował Credit Agricole Bank Polska. Na trzeciej lokacie uplasował się natomiast BOŚ Bank z kosztem wynoszącym 275,49 zł. Poniżej 300 zł za 2500 zł na pół roku klienci zapłaciliby także w ING Banku Śląskim – dokładnie 290,07 zł.

Ranking kredytów gotówkowych na 2500 zł, okres spłaty 6 miesięcy;
z ubezpieczeniem (grudzień 2016)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Ubezpieczenie

Rata miesięczna

RRSO

Całkowity koszt

1.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

7,49%

5,00%

39,97 zł

453,86 zł

34,70%

223,15 zł

2.

Credit Agricole Bank Polsk

zapytaj doradcę»»

0,28%

6,36%

63,82 zł

454,17 zł

34,80%

225,03 zł

3.

BOŚ Bank

zapytaj doradcę»

2,99%

8,99%

26,70 zł

462,58 zł

43,76%

275,49 zł

4.

ING Bank Śląski

weź kredyt»

8,99%

6,99%

44,94 zł

457,52 zł

46,60%

290,07 zł

5.

mBank

zapytaj doradcę»

8,79%

9,99%

12,45 zł

472,45 zł

54,87%

334,72 zł

6.

Bank Millennium

weź kredyt»

8,99%

9,99%

45,00 zł

435,36 zł*

46,62%

361,90 zł

7.

Bank Zachodni WBK

zapytaj doradcę»

4,00%

5,50%

184,88 zł

482,80 zł**

63,36%

374,56 zł

8.

PKO Bank Polski

weź kredyt»

9,99%

373,23%

60,34 zł

503,27 zł

94,26%

519,40 zł

*dodatkowo prowizja płatna z pierwszą ratą: 249,75 zł

**ostatnia rata 460,56 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Podobnie jak w przypadku zestawień dla kredytów bez ubezpieczenia, na przestrzeni ostatniego miesiąca kredyty staniały tylko w Banku Zachodnim WBK i Raiffeisen Polbanku. Tym razem jednak nie pozwoliło to Bankowi Zachodniemu przebić się do czołówki, ponieważ ich oferta wiąże się z najdroższym ubezpieczeniem w zestawieniu (prawie 200 zł za cały okres kredytowania). W PKO Banku Polskim kredyt podrożał o 100 zł, a w pozostałych instytucjach nie odnotowano wahań kosztu całkowitego.

Ranking kredytów gotówkowych na 2500 zł, okres spłaty 6 miesięcy;
z ubezpieczeniem (listopad 2016)

Lp.

Bank

Oproc.

Prowizja

Ubezpieczenie

Rata miesięczna

RRSO

Całkowity koszt

1.

Alior Bank

weź kredyt»

7,16%

0,52%

38,27 zł

434,18 zł

15,34%

105,09 zł

2.

Credit Agricole Bank Polska

zapytaj doradcę»

0,28%

6,36%

63,81 zł

454,17 zł

34,00%

225,04 zł

3.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

9,99%

5,00%

39,97 zł

457,12 zł

38,14%

242,69 zł

4.

BOŚ Bank

zapytaj doradcę»

2,99%

8,99%

26,70 zł

462,58 zł

43,76%

275,49 zł

5.

ING Bank Śląski

weź kredyt»

8,99%

6,99%

44,94 zł

457,48 zł

46,80%

289,85 zł

6.

mBank

zapytaj doradcę»

8,79%

9,99%

12,45 zł

472,45 zł

54,87%

334,72 zł

7.

Bank Millennium

weź kredyt»

8,99%

9,99%

45,00 zł

435,36 zł*

65,62%

361,90 zł

8.

PKO Bank Polski

weź kredyt»

9,99%

9,99%

58,33 zł

486,50 zł

71,66%

419,16 zł

9.

Bank Zachodni WBK

zapytaj doradcę»

10,00%

9,99%

193,31 zł

513,65 zł**

110,61%

577,55 zł

*dodatkowo prowizja płatna z pierwszą ratą: 249,75 zł

** ostatnia rata 488,99 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków

Niezmienną zasadą przy zaciąganiu kredytu jest przegląd ofert dostępnych na rynku. Nawet przy niższej kwocie kredytu można przepłacić nawet kilkaset złotych. Należy także ostrożnie podchodzić do reklam promujących świąteczne oferty kredytowe w bankach – jak wynika z analizy, w większości przypadków zmienia się tylko hasło promocyjne, a nie same warunki pożyczki gotówkowej.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~DeDeK

Decydując się na kredyt warto zwrócić uwagę na wysokość raty, która powinna pozwalać na swobodną spłatę i nie obciążać zanadto domowego budżetu. Najlepiej porównać w rankingach kredytowych . Dobrym rozwiązaniem jest też porównywanie ofert po koszcie całkowitym bądź RRSO. Największy wybór znajdziemy na http: //kredytnaszybko.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~WartoDoczytac

Millennium 3..2..1 oferta i nr 1w rankingu wystarczy przeliczyć koszty. Panie redaktorze wstyd taki artykuł publikowac

! Odpowiedz
1 4 ~To-jakieś-bzdury

Nie wiem kto pisze te artykuły ale to jakieś bzdury są. Pracuje w banku i znam ofertę nasza i totalnie się różni od rej tu zaprezentowanej. Prowizje zawyżone a rrso wyssane z palca. Ludzie przejrzyj cie sobie sami oferty bo nie ma co się tu sugerować artykułem, osoba go pisząc raczej nie sprawdziła dokładnie ofert.

! Odpowiedz
1 0 ~pend

Z zadłużeniem trzeba uważać tym bardzie z kredytami gotówkowymi.
http://allegro.pl/show_item.php?item=6641406663

! Odpowiedz
0 1 ~onn

zdziwisz się jak tani może być kredyt korzystając z oferty banku spółdzielczego, kredyty w bankach komercyjnych to prawdziwe zdzierstwo

! Odpowiedz
0 0 ~Anonim

I to jest prawda. Sprawdziłem w moim lokalnym BS'ie i przy tych samych warunkach RRSO na poziomie 18.60% co bije wszystkie przedstawione oferty.

! Odpowiedz
0 1 ~Michal_

Najlepszy kredyt to taki którego nie masz

! Odpowiedz
2 2 ~ae

Co za bzdura. Niedawno szukałem kredytu o podobnych parametrach i u mnie wygrał alior i pko bp. Ciekawe kto sponsoruje artykuł...

! Odpowiedz
1 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
1 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl